我有一張某四大行的信用卡，是十多年前辦的，初始額度是2萬(wàn)，大約過(guò)兩三年以后慢慢提到10萬(wàn)。平時(shí)都是正常刷卡消費(fèi)，有大額消費(fèi)時(shí)銀行客服會(huì)打電話建議分期，基本上都婉拒了，并沒(méi)有為了提額特地做賬單分期。

前幾年又辦了一張某股份制銀行的信用卡，額度最初是1.5萬(wàn)，后來(lái)提高到3萬(wàn)，也花了兩三年時(shí)間。這家銀行不管消費(fèi)多少，哪怕只有幾百塊錢，客服每個(gè)月都會(huì)打電話建議分期，有時(shí)候一個(gè)月會(huì)打好幾個(gè)電話，真是不堪其擾，最后把客服電話拉進(jìn)黑名單了事。

這兩家銀行打電話的時(shí)候都會(huì)暗示，做賬單分期有利提額，但并沒(méi)有說(shuō)不分期有降額風(fēng)險(xiǎn)。從事實(shí)上來(lái)看，在多次拒絕做分期以后，兩家銀行都不再給我提額了，但也從未給我降額，畢竟我規(guī)規(guī)矩矩用卡，沒(méi)道理給我降額吧。

銀行之所以不厭其煩打電話讓信用卡客戶做賬單分期，主要是因?yàn)橘~單分期的利率很高。如果我們都在信用卡免息期內(nèi)全額還款，銀行就沒(méi)錢賺了，等于我們?cè)诿庀⑵趦?nèi)白白占用了銀行資金，薅了銀行的羊毛，銀行當(dāng)然不樂(lè)意，要提額確實(shí)不那么容易了。

其實(shí)要不要辦理信用卡賬單分期，主要是看個(gè)人的資金安排。如果僅僅是為了提額而辦理分期，利息成本是比較高的，不是很有必要。

銀行信用卡中心確實(shí)會(huì)經(jīng)常打電話推銷信用卡賬單分期，推廣信用卡分期手續(xù)費(fèi)5折，甚至更低的手續(xù)費(fèi)率，銀行客服是會(huì)說(shuō)分期有利于提額，但是不會(huì)說(shuō)不分期有降低額風(fēng)險(xiǎn)。

1、信用卡分期，銀行不會(huì)說(shuō)不分期有降低額度風(fēng)險(xiǎn)

銀行信用卡客服人員給我們打電話，都是有錄音的，銀行不敢說(shuō)不分期會(huì)降額這種帶有威脅意思的話，因?yàn)橐坏┪覀兺对V到銀保監(jiān)會(huì)，銀行是會(huì)受到懲罰的。

另外銀行告知我們，信用卡分期有利于提額是真的。

2、為什么銀行熱衷于推廣信用卡分期？

很簡(jiǎn)單，因?yàn)樾庞每ǚ制冢�銀行獲得的收益更高，舉個(gè)例子：

我們使用信用卡刷了1萬(wàn)元，免息期內(nèi)還款，銀行只賺了發(fā)開行的服務(wù)費(fèi)，按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，銀行最多能手續(xù)費(fèi)45元是續(xù)費(fèi)，如果1萬(wàn)元申請(qǐng)現(xiàn)金分期后，手續(xù)費(fèi)是多少？按照招商銀行1年期信用卡分期月利率0.75%計(jì)算，1個(gè)月的手續(xù)費(fèi)是75元，1年的手續(xù)費(fèi)是900元，信用卡現(xiàn)金分期采用的是等本等息還款方式，每個(gè)月的本金和利息是相同的，這里有一個(gè)比較坑的地方，每個(gè)月的本金是減少的，但是每個(gè)月的利息是按照全額本金收取的。實(shí)際資金利用率低，實(shí)際利率是名義利率的1.6倍左右，上面的例子，名義借款年化利率為9%，實(shí)際借款年化利率為14,4%。

收到銀行信用卡分期邀請(qǐng)應(yīng)該怎么辦？

看自己的資金安排，如果缺錢，可以嘗試分期，雖然信用卡分期的實(shí)際利率遠(yuǎn)高于名義利率，但是比一些不正規(guī)的貸款公司，利率還是低很多；相反如果不缺錢，即使銀行說(shuō)信用卡分期有助于提額，建議也不要分期。

綜上所述：銀行熱衷信用卡分期是有原因的，因?yàn)樾庞每ǚ制谀軌蜚y行帶來(lái)更多的收益，而且便于營(yíng)銷，因?yàn)槊�義利率不高，另外銀行營(yíng)銷說(shuō)分期有利提額是有可能的，不分期則有降額風(fēng)險(xiǎn)，我個(gè)人認(rèn)為不太可能。

信用卡消費(fèi)達(dá)到一定額度，銀行會(huì)打電話，建議你多分期，這是真的，不分期就降額應(yīng)該是謠傳。

前幾天我就剛剛接到建設(shè)銀行95533打來(lái)的電話，說(shuō)我本月信用卡消費(fèi)3348元，如果還款有壓力可以進(jìn)行分期，現(xiàn)在分期分期手續(xù)費(fèi)可以打折。

我了解了一下建行分期手續(xù)費(fèi)為0.6%，再加上優(yōu)惠，首次分期其實(shí)還是劃算的，要是消費(fèi)了30萬(wàn)還是可以考慮的，而我只消費(fèi)了3千多元，根本不值得分期，我果斷拒絕了，建行的妹子也沒(méi)有對(duì)我說(shuō)信用卡會(huì)因此降額，反而感謝我接聽電話。所以信用卡不分期會(huì)降額應(yīng)該是謠傳，不要相信。

銀行為什么會(huì)動(dòng)員用戶進(jìn)行分期呢？信用卡分期是銀行的一項(xiàng)增值業(yè)務(wù)，利用信用卡分期，銀行可以賺取手續(xù)費(fèi)。一般說(shuō)來(lái)，信用卡持卡人都是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行可以通過(guò)對(duì)持卡人的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，對(duì)于一些消費(fèi)額度較高的人提出分析建議，這樣成功率會(huì)高一些，賺錢的手續(xù)費(fèi)也會(huì)多一點(diǎn)。

按照建行分12期，手續(xù)費(fèi)為0.6%計(jì)算，信用卡分期綜合利率為14.4%，這個(gè)利率是比較高的，所以銀行肯定會(huì)積極動(dòng)員你分期。

對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，是否選擇分期要根據(jù)自己的實(shí)際情況，如果你手里有資金還款，就完全沒(méi)有必要分期，因?yàn)?4.4%的利率是非常高的，通過(guò)投資理財(cái)想達(dá)到這個(gè)收益率非常難。

但是也有的人手頭會(huì)非常緊張，有時(shí)候不得不考慮通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借款來(lái)歸還信用卡，這種情況下就不如選擇信用卡分期，畢竟銀行的手續(xù)費(fèi)是低于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的。

至于信用卡提額和降額，其實(shí)和還款方式是沒(méi)有關(guān)系的，無(wú)論你是否分期，信用卡額度都不會(huì)因此改變。

銀行打電話讓你信用卡做賬單分期，這對(duì)于長(zhǎng)期使用信用卡的人群來(lái)講會(huì)時(shí)常遇到，不僅銀行會(huì)打電話，有的時(shí)候也存在著短信發(fā)送消息提示賬單分期。但是說(shuō)分期有利提額是沒(méi)錯(cuò)，不分期則有價(jià)額這就不存在。

第一，分期有利提額。

信用卡其實(shí)和花唄性質(zhì)一樣，儲(chǔ)戶經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的消費(fèi)就會(huì)不斷的累積額度，甚至出現(xiàn)更多提額的現(xiàn)象，信用卡分期也就是儲(chǔ)戶把賬單進(jìn)行了多次還款，此時(shí)銀行是需要收取分期的手續(xù)費(fèi)，對(duì)銀行而言反而是好處，當(dāng)然銀行就自然會(huì)對(duì)長(zhǎng)期分期的儲(chǔ)戶信用卡相應(yīng)的進(jìn)行提額。

第二，不分期不會(huì)降額。

不分期不存在的信用卡被降額的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閮?chǔ)戶長(zhǎng)期的利用信用卡消費(fèi)不存在著信用問(wèn)題，銀行不會(huì)對(duì)儲(chǔ)戶進(jìn)行價(jià)格，而能長(zhǎng)期消費(fèi)的儲(chǔ)戶本身就是銀行重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，銀行也會(huì)鼓勵(lì)儲(chǔ)戶進(jìn)行分期或者長(zhǎng)期消費(fèi)，就算儲(chǔ)戶不分期也不會(huì)影響到信用卡被降了。

綜上所述：

銀行打電話說(shuō)分期有利提額是沒(méi)有錯(cuò)，但是不分期并不會(huì)降額，只不過(guò)是個(gè)別銀行工作人員為了讓儲(chǔ)戶采取分期償還信用卡的方式，而編造的一種理由，切莫相信。

銀行肯定是希望你分期還款，分期越長(zhǎng)利息越多，對(duì)于銀行肯定是好事。類似你這種銀行打電話讓你信用卡分期，你可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件來(lái)處理。

其實(shí)銀行能主動(dòng)給你打電話，要你分期的肯定是站在他們利益角度出發(fā)的。如果盲目聽信銀行分期的還款，只會(huì)讓信用卡還的金額越來(lái)越大，說(shuō)白了就是銀行的圈套。如果各個(gè)人的信用卡都不分期，都是還款日之時(shí)都一次性還的話，銀行就是白忙活，都是免費(fèi)放貸出去，銀行都吃西北風(fēng)了。

我個(gè)人信用卡經(jīng)歷分析:

我個(gè)人也有一張信用卡，但我只是偶爾用，當(dāng)初開卡之時(shí)就是1萬(wàn)的額度，現(xiàn)在額度有12.5萬(wàn)元了。但是我使用信用卡都是用來(lái)短期周轉(zhuǎn)一下，到了還款日都是一次性還掉的。而且每次我只要刷到3萬(wàn)以上，銀行都是會(huì)打電話，都是建議我分期。而且還會(huì)跟我算賬，分期比較好;或者說(shuō)分期利息非常低，而且還有打折。

我只能說(shuō)“信你個(gè)鬼，糟老頭壞的很”，明明一旦分期還款之后，利息會(huì)更加高，利息復(fù)利下來(lái)年利率都最起碼13%了。我上過(guò)一次當(dāng)之后，以后都還是準(zhǔn)時(shí)還款，信用卡用來(lái)短期資金周轉(zhuǎn)的。

所以從我個(gè)人經(jīng)歷來(lái)看這個(gè)問(wèn)題的話，銀行打電話叫分期，真正原因就是銀行可以賺更多的貸款利率，而貸款人就出更多的錢。

而且我還肯定得告訴你，即使你信用卡不分期，也不會(huì)降額度的，這是我經(jīng)歷過(guò)來(lái)的，反而我覺得提高額度更快。

銀行電話叫信用卡分期該怎么處理？

當(dāng)自己刷信用卡之后，而銀行又叫你分期還款，你最好的處理方法就是根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件，千萬(wàn)別盲目聽信銀行的去分期。

如果自己經(jīng)濟(jì)條件不允許，確實(shí)短期資金緊張，沒(méi)有一次性的還款能力，選擇分期也是好的，但是選擇分期也盡量要選擇一定的周期，并非是越長(zhǎng)越好。

總之就是一句話，能不分期事最好的，有能力一次性還是最佳的處理方法。實(shí)現(xiàn)沒(méi)有能力了，可以選擇適合的分期還款周期來(lái)處理。

信用卡不分期會(huì)有降額風(fēng)險(xiǎn)嗎？

我肯定得告訴你，信用卡即使不分期也是不會(huì)存在降低額度的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡的額度跟個(gè)人信用有關(guān)，而且還跟個(gè)人債務(wù)有關(guān)系，只有這兩個(gè)方面是大概率影響個(gè)人信用額度的。

綜合分析

銀行叫分期，最好的處理方式根據(jù)自身?xiàng)l件，能不分期最好，實(shí)在沒(méi)參加就選擇在自己的有能力還款周期之內(nèi)最佳。至于不分期存在降低信用卡額度的說(shuō)法是不正確的，銀行是忽悠人的，希望你明白這些大道理。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬(wàn)貫，感謝閱讀與關(guān)注。

自從辦理了信用卡之后，每到賬單出來(lái)之后，銀行不是分短息提醒分期就是客服打電話過(guò)來(lái)建議分期。

自從辦理了信用卡之后，每到賬單出來(lái)之后，銀行不是分短息提醒分期就是客服打電話過(guò)來(lái)建議分期。當(dāng)然對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，肯定是真的沒(méi)有那么好心的，肯定是有利可圖才建議你這么做的。

雖然說(shuō)做賬單分期沒(méi)什么不好的啊，手頭正好缺錢，分期一下也無(wú)所謂。

但是這當(dāng)中要注意賬單分期的一個(gè)問(wèn)題：不能提前還！你因?yàn)槭诸^緊要做賬單分期，卻不能因?yàn)槭诸^寬松而提前還款，必須按照原來(lái)的還款計(jì)劃按部就班的還款，付了不少不該付的利息。

那賬單分期的利率是多少呢？

你會(huì)說(shuō)賬單分期都是免息的，沒(méi)有利率。但是賬單分期是有手續(xù)費(fèi)的，手續(xù)費(fèi)劃下來(lái)可是比利息還高啊。每期的手續(xù)費(fèi)大概是0.6%左右，換算到年利率就是0.6%*12=7.2%嗎？不是的，遠(yuǎn)比這個(gè)高。由于賬單分期要?dú)w還本金的，按照銀行的算法，歸還的本金是不能再計(jì)收利息的，但是做賬單分期，你每月的手續(xù)費(fèi)不能少。所以你的年利率要遠(yuǎn)大于7.2%。真正的年利率為13%左右。

銀行的信用卡業(yè)務(wù)中，分期也是主要的利潤(rùn)來(lái)源，因?yàn)樵谡�常信用卡消費(fèi)中，銀行的利潤(rùn)只占0.6%的7成，也就是一萬(wàn)塊錢42的利潤(rùn)，再加上有長(zhǎng)達(dá)50多天的免息期，可能年化只有4%左右，這個(gè)利率可以說(shuō)是相當(dāng)?shù)�，但是信用卡分期銀給出的費(fèi)率一般都在8-9%有些甚至更多，所以這就是為什么銀行會(huì)經(jīng)常打電話給持卡人做分期的原因。

以1萬(wàn)塊一年分12期算，分期費(fèi)率是0.66%，即每月除了還一定金額的本金外，還需要還10000*0.66%=66元的利息，一年12期下來(lái)的總利息就是66*12=792元，相當(dāng)于本金的792/10000=7.92%。

是不是覺得這個(gè)金額不低，因?yàn)殂y行信用卡分期是采用固定本金計(jì)算分期利息的，即每月的利息都是以你分期的本金來(lái)計(jì)算，而不是扣除已還的那部分本金來(lái)計(jì)算的。

這也是信用卡分期貓膩的地方，看著0.66%的費(fèi)率是不高，但細(xì)算起來(lái)卻是不低。

銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，不會(huì)給你雪中送炭，只會(huì)他自己錦上添花。只要你分期成功了，銀行就可以每個(gè)月都賺你錢了。有的銀行信用卡分期還款不能提前結(jié)清，提前還款要還全額利息，所以，銀行打電話給你分期，都是為了賺錢。

總之，可以適合分期，但是期數(shù)不要太長(zhǎng)，既有助于提額，也不給自己帶來(lái)太大經(jīng)濟(jì)壓力，和銀行互惠，實(shí)現(xiàn)共贏。

第一，銀行是金融機(jī)構(gòu)，它也是商業(yè)化性質(zhì)的機(jī)構(gòu)單位，它的存在也是為了謀利，而不是公益。

第二，能夠接到銀行客戶對(duì)你進(jìn)行信用卡分期的推廣，可以間接性的說(shuō)明你的信用等級(jí)不錯(cuò)，值得銀行信賴。

第三，能夠給予你大額分期或者賬單分期，是因?yàn)槟阕罱�可能出現(xiàn)一筆大額消費(fèi)，銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后讓你分期，也是為了能夠避免你的還款壓力或者說(shuō)是避免你出現(xiàn)逾期。

俗話說(shuō)，無(wú)奸不商，無(wú)商不奸，銀行就屬于最大的奸商。眼淚，你直接信用卡還款了，他靠啥掙錢？

你分期付，他報(bào)給你的利率，你乘以2.5就是實(shí)際的利率，就如此簡(jiǎn)單。正常銀行的，分期貸款利率14%以上。

所以，當(dāng)前銀行對(duì)存量信用卡投資欠款業(yè)務(wù)，最好的辦法就是想方設(shè)法進(jìn)行鎖定！五年前銀行就有將信用卡透支轉(zhuǎn)為分期貸款，不同的是，過(guò)去只是作為銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供的一個(gè)特惠業(yè)務(wù)。今天則演變成可預(yù)期的業(yè)務(wù)丟失的壓力下，著急忙慌鎖定業(yè)務(wù)目的的，用利息優(yōu)惠的由頭，促使客戶轉(zhuǎn)為分期，從而鎖定現(xiàn)有的信用卡透支規(guī)模

我經(jīng)常能接到銀行的電話，原因是我持有該銀行的信用卡，所以營(yíng)銷人員動(dòng)不動(dòng)就給你說(shuō)經(jīng)過(guò)查詢你個(gè)人的信用記錄在銀行一直保持的很好，所以在卡片本身的享受的信用額度外，再給你增加一筆余外的透支額度，利息相對(duì)也比較便宜，你用了這個(gè)額度會(huì)有助于提高你現(xiàn)在的透支額度，不分期有降低額度風(fēng)險(xiǎn)，而且辦理辦法也很簡(jiǎn)單，你當(dāng)時(shí)聽著非常好啊，可是當(dāng)你把這筆業(yè)務(wù)從電話上辦理完畢后就后悔了。

因?yàn)檫@個(gè)余外增加信用額度是要收取利息的，其實(shí)并不像營(yíng)銷人員說(shuō)的那樣有多優(yōu)惠，感覺總體下來(lái)稅賦很重，但是你已經(jīng)辦理了就沒(méi)辦法了。

還有一點(diǎn)不要聽營(yíng)銷人員的忽悠，你額外辦理的分期是對(duì)提高額度有一定的幫助，但是不辦理是絕對(duì)沒(méi)有降額的風(fēng)險(xiǎn)，這都是銀行營(yíng)銷人員的惡意推銷導(dǎo)致的。

這里要提醒各位的是，接到銀行營(yíng)銷人員的電話，你一定要仔細(xì)聽，并且不要在電話里就確定你要分期，一定要給自己緩和的時(shí)間，比如說(shuō)接聽完電話把營(yíng)銷人員說(shuō)的內(nèi)容查詢一下，看是否合理，然后再?zèng)Q定是否辦理的問(wèn)題，因?yàn)檫@些人有時(shí)候說(shuō)話很快，還沒(méi)有等你思考反應(yīng)過(guò)來(lái)的時(shí)候就已經(jīng)入套了，所以千萬(wàn)警惕對(duì)待這件事。

可以肯定的說(shuō)，銀行打電話給客戶聲稱：不分期有降額風(fēng)險(xiǎn)。這絕不是危言聳聽。從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看確實(shí)有不少人反映過(guò)這種問(wèn)題。從理論上去分析，銀行這樣說(shuō)也是合情合理的。

我們來(lái)分析一下，銀行這樣威脅客戶，究竟是否合情，究竟合理到哪。

先思考一個(gè)問(wèn)題，銀行認(rèn)為什么樣的人需要分期？一定是刷卡金額比較大的客戶。正常情況下，誰(shuí)刷卡量比較大呢？經(jīng)常套現(xiàn)的人刷卡量比較大。這樣來(lái)想的話，銀行的判斷邏輯就很清晰了：我懷疑你用信用卡套現(xiàn)，如果你不是套現(xiàn)，那你就用分期證明給我看！

這里不得不說(shuō)一點(diǎn)啊，客戶套現(xiàn)對(duì)于銀行利潤(rùn)的影響是比較大的。客戶套現(xiàn)所支付的手續(xù)費(fèi)相比于向銀行分期或申請(qǐng)貸款支付利息來(lái)說(shuō)要低得多。

如果客戶答應(yīng)分期，自己套現(xiàn)倒卡的計(jì)劃就亂了。因?yàn)榇蟛糠帚y行的信用卡一旦分期，是不能提前結(jié)束分期的。自己要付出的資金成本是比較高的。一般信用卡分期的綜合成本在年化15%-18%之間。如果是套現(xiàn)的話，資金成本不超過(guò)年化10%。

如果客戶不答應(yīng)分期，一旦銀行降額或是封卡，自己倒卡的計(jì)劃也會(huì)很容易打亂。因?yàn)榭蛻舨荒茉侔堰@張卡的金額套現(xiàn)出來(lái)還另一張卡，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

有些人說(shuō)了，我沒(méi)有套現(xiàn)，正常消費(fèi)，只是花了較大的金額，銀行還要求我分期并威脅要給我降額。如果是這種情況，那就不用擔(dān)心了，銀行愛降額就降額，反正不影響自己的財(cái)務(wù)狀況，畢竟這筆消費(fèi)，你遲早是要還到信用卡里的。

除非你可能想要套另一張卡來(lái)還這一張卡，最終走上倒卡的路。只要你倒卡，那就一定會(huì)影響自己的財(cái)務(wù)狀況。這就又回到了銀行懷疑你套現(xiàn)的邏輯上去了。

面對(duì)這種情況我有兩方面的建議：

1. 信用卡的存在是為了幫助持有人在臨時(shí)自有資金不足時(shí)，完成信用支付的工具，也是銀行獲客和盈利的重要手段。它的免息賬期比較短，要解決的是短期的資金需求。如果你有長(zhǎng)期的資金需求，建議不要使用信用卡。

2. 信用卡的額度是由客戶申請(qǐng)，銀行審批給予的。銀行有權(quán)利給額度，就有權(quán)利降額或封卡。在使用信用卡的時(shí)候，一定不要把所有額度都用完，以防銀行降額而讓自己束手無(wú)策。

這明顯是銀行“誆騙”你的！賬單分期，的確有助于提高信用卡額度，但賬單不分期會(huì)降額，這完全是危言聳聽罷了！

銀行客服經(jīng)常會(huì)打電話“游說(shuō)”客戶信用卡分期的

很多人，特別是對(duì)于信用卡的優(yōu)質(zhì)客戶，只要有欠款超過(guò)一定額度以上，銀行客服的確會(huì)主動(dòng)聯(lián)系持卡人，勸說(shuō)持卡人辦理賬單分期業(yè)務(wù)的！一般情況下，首次分期手續(xù)費(fèi)，還可以有一定幅度的優(yōu)惠！

比如，2019年6月份我曾有一筆大額消費(fèi)，銀行客服就曾聯(lián)系過(guò)我，只要賬單分6期，手續(xù)費(fèi)即可減免50%。但考慮到透支金額雖大，可資金來(lái)源已經(jīng)解決，完全沒(méi)必要申請(qǐng)賬單分期的！因此，當(dāng)時(shí)就婉拒了！

賬單分期，有利于提額；但是否選擇分期是持卡人決定的，不分期也不會(huì)降低信用卡額度的

要知道，賬單分期，銀行都是要收取一定的手續(xù)費(fèi)的！比如，賬單分期月利率為0.65%，年利率7.8%，但實(shí)際年利率卻高達(dá)12.24%，還是非常之高的！

而正是因?yàn)樾庞每ǚ制冢�銀行能賺取手續(xù)費(fèi)，因此，賬單分期才有助于信用卡提額的！但對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，信用卡賬單是否選擇分期，完全是由個(gè)人來(lái)決定的！

• 如果手上資金比較緊張，采用賬單分期（亦或者最低還款額）的方式，減輕還款負(fù)擔(dān)，這是可行的一個(gè)方案，但付出的成本會(huì)比較高（超過(guò)10%）。
  

• 反過(guò)來(lái)說(shuō)，雖然當(dāng)月賬單金額較大，但個(gè)人完全具備這個(gè)還款能力，拿完全就沒(méi)有必要選擇分期，讓銀行白賺錢的！
  

另外，信用卡額度的高低，是根據(jù)持卡人還款能力、用卡習(xí)慣綜合決定的！賬單不分期，就降低額度，哪有這樣的道理可言！

總之，之所以賬單分期，有利于提高信用卡的額度，那是因?yàn)榉制谀芙o銀行帶來(lái)利潤(rùn)！而賬單不分期就降額，完全是不可能的事情！

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銀行信用卡中心想方設(shè)法的拓展利潤(rùn)來(lái)源，尤其是他們內(nèi)部直接管理的電銷團(tuán)隊(duì)，及他們的網(wǎng)絡(luò)直銷部。賬單分期就產(chǎn)生利潤(rùn)，但是持卡人是否采用賬單分期就可以提高信用卡授信額的說(shuō)法，可是無(wú)稽之談。廣大持卡人可不要被誤導(dǎo)了，尤其是想提額的持卡人。

德先生也不建議分期，因?yàn)樗�有信用卡卡奴的成長(zhǎng)道路上，基本上都是從賬單分期開始。

賬單分期業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部信用卡部門是怎么樣開展的？

1.信用卡在產(chǎn)生消費(fèi)賬單之后，在還款日之前一個(gè)星期，內(nèi)部IT系統(tǒng)會(huì)主動(dòng)挑選出當(dāng)月消費(fèi)金額相對(duì)比較大的持卡人，或者歷史上選用過(guò)賬單分期的持卡人。將此部分名單交付電銷部，或者網(wǎng)絡(luò)直銷部，此時(shí)他們會(huì)人工操作，生成邀請(qǐng)賬單分期的短信，或者微信端短信，或者直接由電銷部電話給持卡人。進(jìn)行賬單分期的營(yíng)銷工作。

2.如果收到此類短信，持卡人點(diǎn)擊回復(fù)，則會(huì)進(jìn)行短信往返確認(rèn)，確認(rèn)后自動(dòng)形成賬單分期業(yè)務(wù)。如果持卡人收到電銷人員的電話營(yíng)銷，表示有興趣進(jìn)行賬單分期，電銷人員會(huì)在電話中進(jìn)行告知賬單分期的相關(guān)關(guān)鍵信息，請(qǐng)持卡人進(jìn)行電話確認(rèn)，確認(rèn)后即可形成賬單分期。

3.一般信用卡電銷團(tuán)隊(duì)賬單分期的營(yíng)銷話術(shù)是免息分期，利息是免了，但是有手續(xù)費(fèi)，實(shí)質(zhì)上還不是持卡人要付出一筆單獨(dú)的錢來(lái)。手續(xù)費(fèi)會(huì)按照賬單分期的期數(shù)來(lái)進(jìn)行收取。收取方式為一次性前置收取或者每次同分期額合并一起收取。所以是有成本的哦。而且很多銀行信用卡中心在收取后，即使客戶提前還清分期，手續(xù)費(fèi)也不會(huì)退。

在下面我們比較一下各家銀行信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi):

1.工行的三期分期手續(xù)費(fèi)最低只有1.65%，相當(dāng)于年化6.6%，招行的最高，達(dá)到2.7%相當(dāng)于年化10.8%。
2.在6期中，工行和農(nóng)行的手續(xù)費(fèi)最便宜，是3.6%，達(dá)到年化7.2%。而中信銀行的手續(xù)費(fèi)最貴是4.8%，達(dá)到年化9.6%。
3.在12期中，中、農(nóng)、建、工四大行是最便宜的，都是年化7.2%。而平安銀行的最貴達(dá)到了年化14.4%。

這么看來(lái)銀行將正常的還款額由一次性償付變成分期還款，就可以賺取到從6.6%~14.4%的純利潤(rùn)。

在前兩年到今年上半年，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)再打電話營(yíng)銷時(shí)，有時(shí)候還有誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行分期的話術(shù)，包括可以信用卡提額的暗示。但是隨著監(jiān)管對(duì)信用卡降額的持續(xù)管理，現(xiàn)在已經(jīng)很少了，打電話也是客觀的去描述情況，由持卡人進(jìn)行自己選擇。

總結(jié)一下:如果持卡人在自己現(xiàn)金流還比較寬裕情況下能選擇一次性還款，當(dāng)然還是一次性還款。如果實(shí)在不行，再選擇賬單分期吧，相當(dāng)于背負(fù)了利息，得到了時(shí)間的寬松。

如果采納的信用卡賬單分期，在目前信用卡監(jiān)管形勢(shì)嚴(yán)峻的情況下，不但沒(méi)有可能得到提額，還有可能在信用卡一年一度的貸后管理中進(jìn)行降額。這可不是危言聳聽哦。

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