農(nóng)村商業(yè)銀行是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，也是我國(guó)金融體系的重要組成部分，是合法的金融機(jī)構(gòu)，其存款也與其他銀行一樣受到存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，所以在農(nóng)商銀行辦理定存業(yè)務(wù)同樣安全。

農(nóng)村商業(yè)銀行定存利率偏高是普遍現(xiàn)象，但這是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。任何一家農(nóng)商行，作為一個(gè)自負(fù)盈虧的企業(yè)法人組織，在主觀上肯定誰也不愿意輕易上調(diào)利率，來抬高自己的融資成本，縮小了存貸利差，也就會(huì)使盈利能力大大較弱。然而，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)商行由于受地域限制，品牌影響力不大，以及客戶基礎(chǔ)薄弱等不利因素影響，在吸收存款方面肯定無法與國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行相提并論。2015年央行正式取消了存款利率浮動(dòng)上限，各家銀行可以根據(jù)自身情況實(shí)施自主定價(jià)，這給很多中小銀行帶來了戰(zhàn)略性機(jī)遇。提高利率以更好吸收存款，也就成了眾多小銀行的必然選擇，農(nóng)商行也不例外。

農(nóng)商行的實(shí)力不可小覷。眾所周知，農(nóng)商行的前身就是農(nóng)村信用社或農(nóng)村合作銀行，截止2018年末，全國(guó)共有農(nóng)商行1403家，包括農(nóng)村信用社、農(nóng)合行以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到34.57萬億，而境內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)為261.4萬億，占比13.2%。從結(jié)構(gòu)上看，資產(chǎn)規(guī)模超過5000億的有5家，分別為重慶農(nóng)商行，北京農(nóng)商行，上海，廣州和成都農(nóng)商行；上市和即將上市農(nóng)商行有10家，分別為深交所上市:青島，江蘇和張家港農(nóng)商行，上交所上市4家:常熟，紫金，無錫和江陰農(nóng)商行，港交所上市3家:廣州，重慶和九臺(tái)農(nóng)商行等。

因?yàn)槎ㄆ诖婵顚儆阢y行一般性存款，安全性也有保障。按照監(jiān)管要求，存款產(chǎn)品無論大小銀行，同樣需要計(jì)提存款準(zhǔn)備金，以保證日常支付，同樣按照存款保險(xiǎn)條例要求，繳納存款保險(xiǎn)基金，為吸收的存款投保，所以農(nóng)商行存款不超過50萬的同樣受到全額償付，與大中型銀行沒有絲毫差異，麻雀雖小五臟俱全。

當(dāng)然，農(nóng)商行在總體上表現(xiàn)為散小狀態(tài)，各自為陣，較弱的盈利能力以及不良貸款占比偏高等因素導(dǎo)致綜合抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，客戶對(duì)于未知風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂也無可厚非，這可以理解。但是，在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，銀行業(yè)也不是自己玩，還要受到外部力量穿透式監(jiān)管；其次，目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)可控，自存款保險(xiǎn)條例頒布實(shí)施以來還沒有一家銀行走到破產(chǎn)倒閉的地步，足以證明；第三，存款保險(xiǎn)條例就是儲(chǔ)戶利益的制度保證，如果有擔(dān)心，超過50萬部分可以分散到其他銀行存入，或者分散到家庭不同成員名下存入，完全可以保證本息百分百的安全。

農(nóng)商行

我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)商行是由農(nóng)信社改組而來的，農(nóng)信社—農(nóng)合行—農(nóng)商行，這三者是一脈相承的，作為農(nóng)村的最重要的金融機(jī)構(gòu)，這三者在我國(guó)的金融體系內(nèi)不容忽視。

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定：農(nóng)商行屬于經(jīng)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)設(shè)立的銀行，所以其同樣受該條例的保障，在50萬元范圍之內(nèi)，本息的安全無需多慮，因?yàn)榧词拐娴陌l(fā)生農(nóng)商行破產(chǎn)的事件，最終的也會(huì)由存款保險(xiǎn)基金進(jìn)行理賠。

當(dāng)然相對(duì)于國(guó)有大行或者全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，農(nóng)商行的實(shí)力又弱小了一些，理論上來說破產(chǎn)的概率高于上述銀行，所以說在農(nóng)商行辦理的超過50萬元部分的定期，相對(duì)而言，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)略高于國(guó)有大行，但一般影響不大。

為什么同樣的期限其利率高于大銀行？

舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子：目前工商銀行一年期的定期存款利率為1.95%，假設(shè)此時(shí)農(nóng)商行一年期的定期存款利率也為1.95%，如果此時(shí)讓你選擇，你會(huì)存哪個(gè)銀行？相信大部分人不出意外都會(huì)選擇工商銀行吧？

對(duì)于一家銀行而言，存款的重要性不言而言，銀行本身主要的利潤(rùn)來源就是存貸息差，但沒有存款，談何貸款，所以為了與大銀行競(jìng)爭(zhēng)攬儲(chǔ)，因此農(nóng)商行給出的利率就會(huì)比大銀行高一截，為的就是吸引用戶把資金存入農(nóng)商行，所以這個(gè)屬于正常的現(xiàn)象，并沒有什么特殊的，因此大家無須過于擔(dān)心。

你好。

這個(gè)問題我最有發(fā)言權(quán)，因?yàn)樾〉芫驮谵r(nóng)商行工作多年了。

無論是農(nóng)商行、還是信用社、農(nóng)村合作社都是同根生，屬于所屬省聯(lián)社管理，正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)。

就拿安徽省而言，全省共有80多家獨(dú)立的農(nóng)信社法人機(jī)構(gòu)，在各地的名字都不一樣。

在合肥就叫合肥科技銀行，在亳州就叫藥都銀行，在馬鞍山較馬鞍山農(nóng)商銀行，雖然在各地的名稱不一樣，但是都是共用一個(gè)系統(tǒng)，都屬于安徽農(nóng)金機(jī)構(gòu)管轄。

可以說，全省的農(nóng)商行就像是一個(gè)家庭生出的80多個(gè)孩子一樣，長(zhǎng)大了各自分家，但是從本源上看都是一家人。

全國(guó)各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)來看，農(nóng)商行的存款利率在民營(yíng)銀行沒有成立之前，確實(shí)屬于行業(yè)最高的。

我個(gè)人把全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的存款利率分了幾檔：

民營(yíng)銀行＞農(nóng)商行＞商業(yè)銀行＞五大行（其實(shí)是六大行，只是郵儲(chǔ)銀行利率還算比較高，和商業(yè)銀行屬于一檔）。

農(nóng)商行存款利率高于其他銀行實(shí)屬無奈。

一方面是有些儲(chǔ)戶對(duì)于農(nóng)商行的性質(zhì)和規(guī)模不太了解，單純的認(rèn)為農(nóng)商行規(guī)模小，不正規(guī)，把錢存在農(nóng)商行不安全。

另一方面是農(nóng)商行服務(wù)的對(duì)象和區(qū)域限制性較大，產(chǎn)品種類相對(duì)其他商業(yè)銀行來說比較單一，零售客戶的存款是主要的業(yè)務(wù)，在沒有品牌優(yōu)勢(shì)和規(guī)模、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的前提下，只有通過提高存款利率來吸儲(chǔ)。

在農(nóng)商行辦理業(yè)務(wù)安全嗎？

負(fù)責(zé)任的告訴你，當(dāng)然安全。

現(xiàn)在只是全身的各家農(nóng)商行沒有形成統(tǒng)一的法人機(jī)構(gòu)，實(shí)際上農(nóng)商行系統(tǒng)的整體實(shí)力是不容小覷的。

農(nóng)商行也是正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)，享受《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的銀行破產(chǎn)后單個(gè)客戶本息最高50萬的全額賠付。

所以，將錢存在農(nóng)商行絕對(duì)安全，不要擔(dān)心太多啦。

農(nóng)商行倒閉了，我的錢怎么辦

01農(nóng)商行

以前農(nóng)村商業(yè)銀行這個(gè)概念還比較小眾，知曉的人不多。后來中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的表示下，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社均開始改制慢慢變成農(nóng)村商業(yè)銀行，一下子壯大了農(nóng)商行的規(guī)模。

在統(tǒng)一的規(guī)模上或許可以和大型的銀行對(duì)比，但是事實(shí)上農(nóng)商行并沒有統(tǒng)一的法人代表，自然也無法和他們進(jìn)行比較。

02存款利率更高

央行給定的基準(zhǔn)利率一年期定期為1.75%，兩年為2.25%，三年和五年均為2.75%。

國(guó)有銀行或者是其他的一些大銀行或許會(huì)上浮一點(diǎn)，但是上浮幅度肯定不會(huì)太高，甚至直接就是按照基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)息的。

但是農(nóng)商行不一樣，在規(guī)模上在口碑上都無法和大型銀行做比較，想要拉存款只能通過提升利率來吸引儲(chǔ)戶。

也不只是農(nóng)商行，其實(shí)一些大銀行在小地方比如一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款利率上浮也會(huì)大一些，因?yàn)樵谛〉胤侥愕睦�率太低了真的沒人會(huì)存錢在你哪。

03安全性

農(nóng)商行雖然沒有全國(guó)性的統(tǒng)一的法人代表，但是各地方還是有法人代表的。

作為地方性的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)商行還是需要接受央行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。

接受這兩大機(jī)構(gòu)的監(jiān)管那有一點(diǎn)就是必須要執(zhí)行的，那就是《存款保險(xiǎn)條例》，這是一個(gè)強(qiáng)制性的條例，所有的銀行都必須買這個(gè)保險(xiǎn)來保證儲(chǔ)戶存款的安全性。

也就是說在50萬以內(nèi)的金額，存在農(nóng)商行也是100%保險(xiǎn)的。

綜上：利率比較高只是他們吸引儲(chǔ)戶進(jìn)行存款的一個(gè)手段，我們都知道銀行是很掙錢的，他們只是拿出來一部分收益反饋個(gè)儲(chǔ)戶而已，在安全性上不用擔(dān)心。

掙錢不易，將本求利。我是@易將學(xué)財(cái)，感謝閱讀！喜歡的話點(diǎn)個(gè)贊哦！

感謝邀請(qǐng)。同樣期限的定期存款利率高出不少，在農(nóng)商行辦理定存業(yè)務(wù)安全嗎？

同一客戶在一家農(nóng)商行的存款總額若是超過50萬元的話，作者不敢說一定安全有保障；但只要低于50萬元，且是存款的話，是百分之百?zèng)]有風(fēng)險(xiǎn)的。

第一，農(nóng)商行是繳納存款保險(xiǎn)的正規(guī)銀行

在2015年施行《存款保險(xiǎn)條例》以來，國(guó)內(nèi)的大中小型商業(yè)銀行均按時(shí)足額的繳納存款保險(xiǎn)，其機(jī)構(gòu)內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款均受《存款保險(xiǎn)條例》的保障。

因?yàn)閲?guó)家規(guī)定的最高保障額度為50萬元，所以只要儲(chǔ)戶在同一家銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)的存款總額不高于50萬元，那絕對(duì)是零風(fēng)險(xiǎn)的，不存在損失本金以及收益的情況。

而農(nóng)商行也是存款保險(xiǎn)的投保金融機(jī)構(gòu)之一，而且是其中數(shù)量最多的一類。它們發(fā)行的存款產(chǎn)品同樣受《存款保險(xiǎn)條例》的保障，安全性和國(guó)有銀行是一致的，50萬元以下無任何風(fēng)險(xiǎn)存在！

第二，在農(nóng)商行辦理定存業(yè)務(wù)性價(jià)比更高

既然選擇在農(nóng)商行辦理定期存款業(yè)務(wù)的安全性無任何問題，那么儲(chǔ)戶肯定會(huì)更愿意將錢放在農(nóng)商行，畢竟農(nóng)商行的定期存款利率要比其他商業(yè)銀行高出不少。

如上圖所示，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要分為四大類，分別是國(guó)有銀行（大型商業(yè)銀行）、股份商業(yè)銀行、城商行以及農(nóng)商行。

大家可以看到，農(nóng)商行的1年定期存款利率均值為2.06%，是所有銀行當(dāng)中最高的；2年定期存款利率均值為2.77%，低于大型商業(yè)銀行的2.82%；3年定期存款利率均值為3.57%，是所有銀行當(dāng)中最高的；5年定期存款利率均值為3.59%，低于城商行的3.63%。

綜上所述，如果綜合考量安全性、收益率等因素影響的話，選擇在農(nóng)商行辦理定期存款應(yīng)該是性價(jià)比最高的方式，最起碼要比選擇國(guó)有銀行和股份商業(yè)銀行更合適。大家覺得呢？

在我國(guó)銀行利率逐步市場(chǎng)化之后，農(nóng)商行給出的存款利率比中大型銀行的利率普遍要高，這是一個(gè)正常的市場(chǎng)行為，其安全性很高。作為資金量不大，由其是50萬以內(nèi)的儲(chǔ)戶，完全不必?fù)?dān)心在農(nóng)商行存款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

1.農(nóng)商行是合法持牌金融機(jī)構(gòu)。

銀行是我國(guó)金融體系中最為重要的一個(gè)組成部分，國(guó)家對(duì)銀行的準(zhǔn)入有非常高的門檻，并非有錢就能夠成立銀行，也并非有關(guān)系就能夠成立銀行。農(nóng)商行前身是農(nóng)村信用合作社，它的成立主要是解決農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，提供資金支持。

農(nóng)商行主要由地方政府金融部門進(jìn)行管理，但是它是需要通過銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，通過嚴(yán)格審核方能成立，難度是比較大的，有相關(guān)的金融牌照。

2.農(nóng)商行相對(duì)高利率是競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。

農(nóng)商行利率相對(duì)較高，最主要的原因是它的影響力、知名度不高，用戶的信任度相對(duì)較低，直接導(dǎo)致其獲客能力較差。我們知道，銀行的主要賺錢方法就是低息拉儲(chǔ)戶，高息放貸出去，賺取利差。拉儲(chǔ)戶作為源頭，在農(nóng)商行沒有太大優(yōu)勢(shì)的情況下，其只好通過提升利息來增加拉儲(chǔ)戶的能力。

這就好比兩家店鋪都是賣衣服的，一家知名度高、名氣大，另一家則沒什么知名度。為了獲得更多的客戶，提高銷量，沒有知名度的這家店鋪?zhàn)詈玫姆绞骄褪墙祪r(jià)。對(duì)于農(nóng)商行來說，降價(jià)就意味著提高利率。

3.國(guó)家出臺(tái)相關(guān)制度保護(hù)儲(chǔ)戶資金安全。

國(guó)家在2015年推出了銀行存款保險(xiǎn)條例，嚴(yán)格規(guī)定了假如銀行破產(chǎn)，對(duì)于儲(chǔ)戶資金賠付50萬本息以內(nèi)是有100%保障的，農(nóng)商行享有該條例對(duì)儲(chǔ)戶的保障。因此，對(duì)于資金量達(dá)不到50萬的用戶，完全無需考慮銀行自身風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的存款損失。而大于50萬的用戶，現(xiàn)階段銀行仍然是最安全的資金保值場(chǎng)所，不應(yīng)過度擔(dān)心。

總體而言，農(nóng)商行定存利率比其他銀行高，是由于其自身在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中缺乏影響力所形成，而這種提高利率的方式并不能說會(huì)造成很大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行存款保險(xiǎn)條例約定了銀行出現(xiàn)破產(chǎn)清算時(shí)，儲(chǔ)戶的清償方法，故對(duì)于資金量不大的儲(chǔ)戶，不必?fù)?dān)心農(nóng)商行安全性。

大南山伯爵，資深金融人士，用專業(yè)的知識(shí)、大白話的方式為您科普投資理財(cái)知識(shí)，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流！

銀保監(jiān)會(huì)（原銀監(jiān)會(huì)）監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而金融機(jī)構(gòu)依照是否能吸收公眾存款分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀金融機(jī)構(gòu)。雖然信用社和合作社等不存在銀行兩字，但都可以吸收公眾存款，即它屬于銀行機(jī)構(gòu)。

而農(nóng)商行全稱是農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)應(yīng)的是城市商業(yè)銀行，都由原來的信用社改制而成。那么農(nóng)村合作社怎么來的呢？原先是信用社改制成合作社或農(nóng)村合作銀行（或城市合作銀行），然后再改制成農(nóng)村商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行，而如今不再組建合作社，直接改制為農(nóng)商行或城商行。

因此，不管這信用社，還是合作社，抑或農(nóng)商行和城商行，他們都是一脈相承，受省聯(lián)社管理，為正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)。

銀行安全嗎？從新中國(guó)成立70周年來看，我國(guó)到目前為止發(fā)生兩次銀行倒閉，而倒閉之后普通儲(chǔ)戶存款基本不受影響，即有其他銀行機(jī)構(gòu)接盤和銀監(jiān)會(huì)受理。因此，從歷史的角度來說，銀行機(jī)構(gòu)存款是相對(duì)安全的。

當(dāng)然，隨著社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)財(cái)富快速增長(zhǎng)，也促使銀行進(jìn)一步競(jìng)爭(zhēng)，未來銀行破產(chǎn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)較大，特別是在其他非銀機(jī)構(gòu)的簇?fù)硐拢ɡ�如支付寶的余額寶等貨幣基金）。

但是2015年我國(guó)推行了《存款保險(xiǎn)條例》，其中規(guī)定最高保障額度50萬。即如果同一存款人在同一存款機(jī)構(gòu)（銀行或信用社等）存款金額不超過50萬，那么即使存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，儲(chǔ)戶的存款都可以在存款保險(xiǎn)基金中得到全額賠付。

因此，只要是存款（不包括結(jié)構(gòu)性存款，因?yàn)榇嬖诜潜１窘Y(jié)構(gòu)性存款），不是購買理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金在50萬以下都不必過于擔(dān)心安全問題。