貸款15萬，分36期，每期本金4166.66元，實際每月還款5800元，利息就是每月1634元，月利率就是1.09分，年利率是12.96，這是明面上看著是這個利息，后面會解釋。這個不算高利貸。以目前這個信貸市場行情，這個利息還是可以接受，除非客戶條件很好。這種貸款還款方式叫等本等息，如果加上你每個月還進去的本金，但是實際每月利息不變的情況，這個你實際付出的利息要達到26左右。目前這就是現(xiàn)實。

利率與利息？

利率也叫利息比率或利息率， 表示一定時期內(nèi)利息量與本金的比率

通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。按月計算的叫月利率。

其計算公式是：利息率= 利息/ 本金x時間×100%。

而利息是因本金的借貸(存、放)而發(fā)生的的貨幣報酬；利息的實質(zhì)是利潤的一部分，是剩余價值的轉(zhuǎn)化形式。利息的收益多少于利率成正比。

利息計算公式是：利息=本金×利率×?xí)r間。

你好。

這是個典型的按月等額本息的貸款，本金15萬，分三年還清也就是36期，每期還款額是5800元，則三年本息合計：5800*36=208800元。用專業(yè)的按月等額本息計算器計算一下年利率如下圖：

從表中計算的利率可以看出，你的貸款年利率在23%左右，這個金融機構(gòu)挺“雞賊”的，正好在國家規(guī)定的高利貸借貸利率的紅線外一點。

最高法院關(guān)于利率問題的規(guī)定如下：

一、借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息；

二、借貸雙方約定的利率為年利率24%-36%，如果提起訴訟要求法院保護，法院不會保護。但是如果當(dāng)事人愿意自動履行，法院也不反對。

三、借貸雙方約定的利率超過年利率36%，這超過年利率36%的部分的利息應(yīng)當(dāng)被認定無效，借款人有權(quán)要求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

從本案例可以看出，貸款的年利率為23%，明顯低于法律規(guī)定的24%的借款利率之下，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息。

所以，從法律規(guī)定上看，這筆貸款不屬于高利貸的范疇。

但是，由于此筆貸款是按月等額本息的還款方式，其實際貸款利率明顯會高于其名義利率23%。

有點金融常識的人都知道，按月等額本息貸款這種還款方式具有很大的迷惑性。因為其貸款利息是按照本金足額計算之后再分攤到每月還款，但是借款人每月又是在償還本金的，也就是說你借款的本金在每月減少，但是償還的利息確實足額償還的，實際的貸款利率是高于借款時的名義利率的。

綜合來看，這筆貸款雖然不屬于高利貸的范疇，但是因為其按月等額本息的還款方式，實際貸款利率已經(jīng)超過了40%都不止，所以不建議客戶貸款，實際利率太高。

謝邀，我通過等額本息還款計算器算出來，你的年利率是23%左右。國家判定高利貸的利率是24%，很明顯，你的貸款利率確實是接近高利貸了。

很多人算的都是(5800*36-150000)/150000/3=13%，這個算法很顯然是不對的，錯就錯在公式的分母當(dāng)做了題主的貸款金額，其實應(yīng)該是貸款余額，因為題主的還款方式是等額本息，每個月的貸款余額都在變化。

正確的計算方法是利用等額本息還款計算器，輸入月還款額，貸款期限，貸款本金，計算出年利率。這種計算方式才是銀行等正規(guī)金融機構(gòu)所采取的。

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我是幫你解決銀行問題的狗哥。

15萬分期三年，每個月還5800，簡單計算一下，得出

年化利率=（5800*36-150000）÷150000÷3=13%，相當(dāng)于月息1分，看起來并不高。

但是，需要注意的是等額本息在還款過程中本金是不斷減少的，實際利率是要比表面上高得多。我們可以用Excel的RATE函數(shù)快速計算一下：

36月的每期實際利率為1.9%，年化利率22.91%。

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

而題中的實際年化利率22.91%顯然在24%以內(nèi)，不屬于高利貸，但是也已經(jīng)很高了！

你的年化收益率是23%，快超過基準利率的4倍上限了

我把計算結(jié)果貼上來，自己看

最高法院對利率是如何界定的呢

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說：

借貸利息≤24%，一定要還；

24%＜借貸利息＜36%，有能力還則還，無能力則不還；

借貸利息≥36%，不用還；

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大家好，我是“借借技巧”，作為銀行從業(yè)人員和《教你輕松掌握銀行個人貸款》一書的作者，我專注于銀行貸款、信用卡、理財、保險等問題的解答。

關(guān)于“3年期15萬元貸款，每月還款5800元，是不是接近高利貸”的問題，我明確地告訴你：凡是銀行辦理的貸款，都不會是高利貸；否則，銀行不會推出這樣的貸款，因為銀行最怕承擔(dān)法律風(fēng)險。

之前，我許多朋友在回答這個問題時，粗暴地用一款貸款計算器一算，告訴大家，這款銀行貸款年利率23%，這是思維錯誤。目前，沒有哪家銀行貸款利率敢標(biāo)上23%的水平。顯示，這樣的簡單計算是錯誤的。

因此，題主所說的銀行貸款，其實是一筆信用卡分期，每月還款中包含了本金和手續(xù)費。信用卡分期，不講利率，講的是手續(xù)費率。對于信用卡分期的手續(xù)費率，表面上都較低，例如月手續(xù)費率0.38%，年手續(xù)費率4.56%。但如果換算成貸款利率，要比這表面上的數(shù)字高多于。

關(guān)于如何將信用卡分期手續(xù)費換算成貸款利率，可參考如下公式：

貸款年利率＝單期手續(xù)費率×分期數(shù)÷（分期數(shù)＋1）×24

例如，你向A銀行申請了一筆的賬單分期業(yè)務(wù)，月手續(xù)費率為0.358%，如果分24期（即2年），據(jù)此換算的貸款年利率為8.25%。

最后，祝大家用卡愉快，經(jīng)濟生活越過越好！

1、年化利率

本金15萬，期限3年，每個還款5800元，還款方式是等額本息，等額本息，每個月的利息和本金都是遞減的，計算得出年化利率22.92%。

2、高利貸標(biāo)準（年化利率36%以上）

最高人民法院把借貸利率分為三個區(qū)間：

• 司法保護區(qū)

不大于24%的利率是司法保護區(qū)，對于在這個區(qū)間的利率對應(yīng)的利息法院是保護的，借款人是有義務(wù)歸還的。

• 自然債務(wù)區(qū)

大于24%并不大于36%的利率是自然債務(wù)區(qū)，對于在這個區(qū)間的利率對應(yīng)的利息，按照借款人的意愿決定是否歸還利息，但是如果已經(jīng)歸還的利息，法院是不支持借款人要回的。

• 無效區(qū)

大于36%的利率是無效區(qū)，對于在這個區(qū)間的利率對應(yīng)的利息，借款人完全沒有義務(wù)歸還超過36%的利息。

按照法律的規(guī)定，借款人可以按照24%的利率還對應(yīng)的本息，題目的年化利率22.92%不是高利貸，需要按照22.92%的利率歸還本息。

前面還的，都是利息，本金還的是很少的一部分。我和你一樣我是貸12萬，也是36期，每月還5721.33元。我們都被套路了，現(xiàn)在還的都是利息多，本金不多。

我借了恒昌貸款公司4萬，分36期，每一期還款2040，還了2年多了。等于借4萬還8萬。

相對于銀行來說較高 現(xiàn)在的銀行純信貸利息4厘到8.5厘不等 （先息后本的） 但是在信貸行業(yè)來說較低 比如說光大銀行通過（人保 陽光 太平洋 大地等信保公司放款的）月利息均在1以上 而且是等額本息 你這個36期的月利息1.08 p2p信貸公司1.2到2.5不等 所以1.08借到的錢不算貴了 人家2.5都借不到錢 借錢還錢天經(jīng)地義 不要扯高利貸 就算高利貸也不是什么人都可以借的