之所以會出現(xiàn)這樣的問題，是因為我們解讀這個人征信和銀行解讀征信不一樣，著重點也不一樣。

通常來說大家覺得征信沒有逾期就沒有問題，但是事情并沒有那么簡單

銀行對征信的審核不是簡單的看有沒有逾期記錄，就算你信用記錄很好，從來沒有逾期過，但是在銀行看來你的征信不一定是好的，可能有以下幾個問題。

第一個問題、最近征信查詢太多

如果你在最近半年之內(nèi)，跟貸款審批、信用卡審批有關(guān)的征信查詢記錄很多，比如6個月之內(nèi)有超過6次的查詢記錄，那銀行會認為你目前比較缺錢，給你批信用卡可能存在一定的風險，所以不會輕易給你批。

比如下面這種查詢記錄基本會被秒拒。

第二個問題、當前信用卡透支額度比較多，而且有很多最低額還款記錄

如果你當前信用卡數(shù)量比較多，而且大部分信用卡透支額度都是在80%以上，銀行推斷你最近都是按最低額還款，那也是很容易被拒，這種情況銀行會認為你當前有財務危機，可能隨時面臨還不上錢的風險，給你審批信用卡那不及時網(wǎng)危險坑里掉嗎！

第三個問題、信用卡有特殊狀態(tài)

信用卡有些特殊狀態(tài)一般人不知道，看著貌似問題不大，但其實問題是比較嚴重的。

比如呆賬，就是你的信用卡長期處于逾期不還或者溢交款長期不用，不消費也不取現(xiàn)，這種情況基本秒拒；

比如凍結(jié)狀態(tài)，凍結(jié)的原因可能是因為你惡意透支，也有可能信用卡被套刷等等；

比如止付，銀行一旦發(fā)現(xiàn)違法用卡、逾期、虛假申請卡、盜刷或其他潛在風險情況時，銀行有權(quán)對信用卡進行止付以保護資金安全。

第四個問題、有法院被執(zhí)行記錄等公共負面信息

這種情況有可能是你跟別人產(chǎn)生了債務糾紛，別人起訴到法院之后，法院判決書生效了但是你拒不執(zhí)行，那法院就會列入失信被執(zhí)行人名單，同時也會上傳到個人央行征信系統(tǒng)，如果當前喲官司未結(jié)案，那基本也申請不了信用卡。

此外欠稅、逃稅等信息也會影響你的征信。

具體是什么情況要看銀行內(nèi)部征信版本詳細報告之后才能知道，有時候個人打印出來的央行版本個人征信報告是看不出問題的。

感謝誠邀，我在銀行工作多年，我簡單回答一下這個問題吧！

在中國人民銀行銀行網(wǎng)上查征信沒有問題，完全沒有不良記錄，但是銀行辦信用卡提示征信有問題，這可能是因為你已經(jīng)進入了銀行黑名單。

這是各家銀行根據(jù)自身政策制定的標準，有可能是之前你在銀行辦貸款、信用卡或者什么業(yè)務產(chǎn)生過逾期時間太長，雖然征信報告中沒有顯示，但是銀行已經(jīng)記錄在案，所以會提示辦不下來，這種客戶，我遇到過。

以上！

如果您認同我的觀點，請點贊關(guān)注我！

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這個問題很正常也很普遍，確實有很多客戶在前往銀行辦理貸款業(yè)務或者信用卡業(yè)務時都會事先到人民銀行自主申請查詢打印一份個人征信報告，在確定無明顯的逾期不良記錄后，信心滿滿的到銀行辦理信貸業(yè)務。但是，往往會被告知因為征信問題，貸款沒有通過貸前審查，很多人都會有這方面的疑問，其實不是你有明顯的逾期不良行為，很可能是你忽略了以下幾點重要的細節(jié)。

負債過高，或者持有的信用卡數(shù)量過多，或有負債較高

這點是銀行審批貸款或者信用卡時比較注意的一點，尤其是房貸的審查。很多銀行的房貸部門在審查客戶的征信報告時，一旦發(fā)現(xiàn)客戶名下有尚未結(jié)清的貸款，或者使用額度較大的信用卡都會告知客戶將現(xiàn)有的貸款結(jié)清，并提供結(jié)清證明。

這點主要是考慮到貸款發(fā)放以后客戶的實際償債能力，從本機構(gòu)的利益出發(fā)，銀行要充分考慮到貸款發(fā)放之后的客戶的還款能力，過多的負債可能會影響銀行發(fā)放貸款的順利回收。

有為他人擔保行為

為他人擔保實際上等同于個人負債，現(xiàn)在的銀行擔保貸款中擔保人都承擔的是連帶保證責任。一旦借款人還款出現(xiàn)問題，作為擔保人有責任全額為擔保的貸款還款負責。從征信報告中看，給他人擔保只要借款人正常按時還款，征信記錄是沒有任何問題的；但是就像上面所說的一樣，銀行要考慮到未來可能發(fā)生的各種影響貸款回收的不利情況，有擔保行為或者擔保的金額過高，同樣是會影響貸款審批的。

頻繁的進行貸款申請查詢

征信查詢記錄較多，并不能充分的說明客戶征信記錄不好。

但是，頻繁的被查詢征信，從側(cè)面上可以反映一個人的資金緊缺情況。每一次查詢都說明你到一家銀行機構(gòu)申請貸款，那么短期內(nèi)頻繁的到銀行機構(gòu)申請貸款，客戶經(jīng)理是不是有理由懷疑你現(xiàn)階段正遭遇到了資金短缺行為，正常的資金運轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題了呢？既然有那么多家銀行查詢了你的征信，但是又沒有給你發(fā)放貸款，一定有他們的拒貸理由，那我又何必冒著未知的風險給你發(fā)放貸款呢？

在網(wǎng)絡借貸平臺借貸，或者其他金融公司有借貸行為

這點是銀行現(xiàn)在很重視的一個征信空白點，多家銀行目前都引進了大數(shù)據(jù)查詢平臺，就是為了彌補客戶在網(wǎng)絡平臺的借貸信息。

最近確實有幾個客戶因為購買手機使用了捷信分期，或者購買家電、汽車時在一些非銀行機構(gòu)的金融公司辦理了分期貸款，都被大數(shù)據(jù)平臺給與了重點關(guān)注的評級。一旦出現(xiàn)這種評級，客戶經(jīng)理多半是直接拒絕貸款申請。

之所以出現(xiàn)這種情況，是因為你對于個人征信報告的解讀與銀行對于征信報告的解讀不一樣所引起的�，F(xiàn)實中，在申請信用卡時，并非說你的征信上目前沒有逾期、欠息，就代表著你這個征信是符合銀行的要求的。那么具體哪些問題會導致在你沒有任何逾期的情況下，因征信的問題而下卡失敗呢？

累六連三

雖然你目前的征信報告沒有任何欠息、逾期、展期、借新還舊等情況，所有的信用業(yè)務即對外擔保業(yè)務五級分類均為正常類，但是你在最近三年內(nèi)曾經(jīng)有過累計六次的逾期（欠息）情況或者連續(xù)逾期（欠息）超過3個月的，那么你這份征信就是不合格的。

個人負債或者對外擔保金額過大

雖然你不管是現(xiàn)在還是之前從沒有出現(xiàn)過任何的不良信息記錄，但是你現(xiàn)在的征信報告上體現(xiàn)你有多筆的融資信息或者對外擔保信息，這個負債金額或者對外擔保的金額已經(jīng)嚴重超過你個人的還款能力，那么為了控制風險，銀行也會給予拒批。

PS：如果有眾多的小貸公司的貸款，即使你的負債還在你的個人還款能力范圍內(nèi)，也可能會被拒絕，因為銀行對于小貸還是很介意的。

信用卡數(shù)量過多或者目前在審的過多

央行對于商業(yè)銀行審批信用卡有一個要求，不得過度授信，所以假設你目前已經(jīng)擁有幾十張信用卡了，或者說你最近的征信報告有頻繁的信用卡申請記錄，那么銀行拒絕審批的概率極大，因為你已經(jīng)存在過度授信的問題了，為了控制風險，銀行也會拒批。

其他情況

目前征信報告除了反映個人的銀行融資及對外擔保信用情況，還接入了法院被執(zhí)行信息、納稅信息、公共費用繳納信息（水電費、寬帶費等），如果你在這些方面有不良的記錄存在，那么銀行也不會給予審批。

如果上述原因都不是，還有可能是因為你已經(jīng)進入了這家銀行的黑名單。目前人行征信報告對于不良的信息記錄，在你結(jié)清之后僅保留五年，因此五年后可能你的征信報告上信用情況良好，但是對于當時你產(chǎn)生逾期的銀行來說，雖然征信報告中沒有顯示，但是該銀行一直記錄在案，你此時要在這家銀行在申請信用卡就難了，這種情況下你可以換一家銀行試試看。

總結(jié)

如果說你目前的征信報告上無任何的逾期、欠息、展期或者止付等不良的信息存在，但是拒批的原因又說是因為征信問題，那么正常就是以上幾種情況了。

顯示征信良好，但是辦不下來信用卡或者不能貸款，是有原因的。首先銀行除了看征信是否有逾期以外，還會看其他幾個方面：

首先看辦信用卡銀行看的權(quán)重是什么？

1.征信逾期情況如何

2.征信短期內(nèi)的查詢次數(shù)（信用卡申請算，網(wǎng)貸，貸款算）

3.大數(shù)據(jù)分析（看你是否有不良嗜好，如賭博，吸毒都是可以關(guān)鍵查出來的）

4.工作是否穩(wěn)定（可以查出來你的流水動向）

5.信用卡張數(shù)（一般信用卡多，下卡就是審核很嚴格）

6.信用卡負債，貸款負債（負債高，就肯定不好過）

【所以申請信用卡，最好過一下大數(shù)據(jù)看看自己的評分】

如果自己申請了網(wǎng)貸或者信用卡太多，建議不要再去盲目申請了。應該養(yǎng)養(yǎng)征信。

怎么養(yǎng)征信呢？

1.了解什么是機構(gòu)查詢次數(shù)，什么是個人查詢次數(shù)

2.半年不要隨意申請信用卡和網(wǎng)貸

3.掙錢就結(jié)清小的網(wǎng)貸（那種幾千上萬的）

4.保證按時還款，不要有任何一次逾期

5.不要讓信用卡出現(xiàn)呆賬、止付、凍結(jié)

6.不要替人做擔保

7.不要被人起訴（屬于人法范圍，需要注意）

征信是每個月5號和15號更新，征信更新以后大數(shù)據(jù)也會更新。

如果你需要貸款錢前，建議最好找查一下大數(shù)據(jù)，如果大數(shù)據(jù)分數(shù)過低，那么就養(yǎng)一下再去做，千萬別很盲目的，看到網(wǎng)上的網(wǎng)貸就點。我給大家看下大數(shù)據(jù)的截圖，當你們知道自己的分數(shù)以后，你才能知道自己通過利率，也就不會盲目申請了。

這是一個話語權(quán)在誰手中的問題。

你認為沒問題和銀行認為沒問題，到底誰的話語權(quán)更重？你是來銀行申請信用卡的，銀行作為發(fā)卡方，話語權(quán)肯定更重，所以你的征信是否有問題得由銀行說了算。

很多人要說了，我的征信沒有逾期，貸款也不多，為什么說我的征信評分不足？

征信有很多維度，比如逾期次數(shù)，逾期金額，信用卡張數(shù)，貸款金額，貸款筆數(shù)，貸款機構(gòu)，征信查詢次數(shù)等等。一個人能否下卡是要看這些指標的綜合情況的。

• 征信沒逾期，負債也不多，那會不會是因為信用卡張數(shù)比較多呢？
  
• 如果信用卡張數(shù)也不多，會不會是因為信用卡疑似套現(xiàn)呢？
  
• 如果信用卡使用也正常，會不會是因為征信查詢記錄顯示，你近期被拒的次數(shù)比較多呢？
  
• 如果你沒有命中以上任何一條，那會不會是因為你的各方面條件都不是很優(yōu)質(zhì)，哪一條都不能單獨拒絕你，但是綜合起來就可能評分不足了。
  

我曾經(jīng)為我所在的銀行設計過部分風控策略，因為風控策略是要根據(jù)不同畫像顧客的情況來特殊處理的，比較復雜。我只說一些通用的，只要觸碰，不管什么客戶都會直接拒掉的風控策略。

1. 連三累六，這是幾乎所有銀行都差不多的策略，有些銀行是連三累八甚至連三累十二。它的意思是近兩年內(nèi)，客人征信只要連續(xù)三次或累計六次有逾期就要直接拒絕。
2. 出現(xiàn)呆賬，無論是貸款也好，還是信用卡，只要征信上出現(xiàn)呆賬二字就會直接拒絕。
3. 五級分類，五級分類是銀行對貸款質(zhì)量進行的劃分標準，分為正常、關(guān)注、可疑、次級、損失。只要不是正常和關(guān)注，通通拒掉。有些銀行稍嚴格一些，關(guān)注類也拒掉。

大致就以上這幾條命中率比較高，如果你發(fā)現(xiàn)你的沒有命中，但仍然被拒了，可以向我提問，我?guī)湍憧纯凑餍诺那闆r，可能是哪里出了問題。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！

你所謂的征信沒有問題，可能指的是不存在逾期、欠息，也沒有五級不良之類的問題，但銀行在查看征信的時候不僅僅是查看這些內(nèi)容。還有以下幾個因素需要考慮：

一是自身的資產(chǎn)負債情況。征信上會顯示你所有對公類的負債情況，包括但不限于銀行貸款記錄、信用卡透支記錄、網(wǎng)絡平臺及金融公司貸款（借唄、花唄、螞蟻金服等）記錄等，這些負債記錄一定程度上會反映你的收支狀況。

二是自身的或有負債。即你的對外擔保情況，有些人自己沒有貸款記錄，但是卻有大量的對外擔保余額，這也十分影響在銀行辦理信貸和信用卡業(yè)務，會被認定為你的或有負債過大，風險隱患較高。

三是查詢記錄過于頻繁且集中。每次征信查詢都會被記錄在案且注明因何事查詢，如果是正常使用還好，一但記錄顯示短時間內(nèi)大批量有貸款申辦查詢、擔保查詢、信用卡辦理查詢，會影響你的信用卡申辦。

四是其它信息顯示與你提交的資料不符。如公司信息、年齡、住址、婚姻狀況。因此平時在登記信息時要如實登記和提報材料，確保征信信息和實際情況一致。

銀行對于信用卡申請的征信評估和個人理解的征信評有無問題在一定的差異。

我個人有長達十年的信用卡使用經(jīng)驗，對于信用卡相關(guān)方面也有長期的研究。所以對于題主提到的信用卡申請還是非常熟悉的。所以首先我要告訴題主的是，銀行拒批信用卡只會提示”您的綜合評分不足，感謝您的申請”諸如此類的套話，是絕對不會有指向性的提示是您征信問題，還是其他方面的問題。

所以，我想題主估計是自我認為信用卡申請不下來就是征信的問題。而恰恰征信有沒有問題。其實題主估計自己也不清楚。

那我們首先就來談談個人征信上那個幾個方面會對信用卡申請產(chǎn)生影響。

1、逾期記錄

這個肯定就是信用卡申請的天條，如果有嚴重的逾期，而且時間間隔較短，基本就不要指望申請信用卡了。為什么強調(diào)嚴重逾期，時間間隔較短，因為的確有征信逾期信用卡申請成功的案例。而且不少。但是共同特點就是逾期情況不嚴重，而且時間間隔較長。比如說兩年以上的情況，次數(shù)不多就那么一兩次，這種情況對于信用卡申請沒有多大的影響。

2、查詢次數(shù)

征信查詢次數(shù)對于信用卡申請的影響不低于征信逾期。如果你在信用卡申請的時間段內(nèi)，有頻繁的征信查詢次數(shù)。（征信查詢包括信用卡申請，貸款申請，保前審查都屬于征信查詢次數(shù)范疇）那么信用卡肯定是申請不下來的。

3、負債較高

現(xiàn)在新版征信改版以后，會顯示一個個人每月還款額度。如果發(fā)卡行檢測到您的收入已經(jīng)不足以支付您的還款額度。那么銀行也是可以認定您不具備償還能力而拒絕發(fā)卡的。

4、其他資質(zhì)

出了以上三點以外，征信上還可以反映出一個人的年齡，學歷、工作、資產(chǎn)等。這些都會影響一個人的信用卡申請的下卡率。

所以，題主如果真想找到原因，就從我說的這四點原因來分心，不要僅僅局限于征信有沒有問題，有沒有逾期記錄，就片面的認證個人征信沒有問題。因為信用卡畢竟可以算作是信用貸款。那么銀行肯定要從多方面多維度對申請人信息進行分析。

一句話解釋，標準不同，而信用卡要求高

1網(wǎng)上征信非常簡易

你自己在人行的征信系統(tǒng)查詢的征信是非常簡單地

僅僅是總體上講一下征信情況，不會細致的告訴你征信情況的。

2你看到的征信是是否有逾期。

也許你覺得征信良好意思就是沒有逾期記錄，當前也征信良好

但是在申請貸款或者申請信用卡的時候有不同的標準

有逾期的征信肯定不是好的征信，但是沒有逾期的征信是否就是好的征信呢？顯然不是的

3信用卡是無抵押物的，對征信要求很高

比如目前征信顯示你正在很多銀行申請貸款或者信用卡，這個就是高危行為了。

比如你之前的信用卡有少數(shù)的逾期，次數(shù)不多，不影響房貸等有抵押物的貸款申請，但是申請信用卡可能會有影響。

比如你之前申請的信用卡刷卡量很大，說明你資金緊張，尤其還有網(wǎng)貸，信用貸的申請。

比如你的信用卡額度已經(jīng)太高了，不適合再次給你額度了。

比如你的征信顯示了其他高危行為，比如有法院判決，電信欠費，或者高鐵的霸座行為等不良行為。

還有你征信顯示的數(shù)據(jù)和你申請信用卡的數(shù)據(jù)不一致，讓人起疑，比如你征信顯示已婚，但是申請信用卡聲明是未婚，這個是矛盾的。

比如征信顯示你在某單位工作，現(xiàn)在顯示在跨行很大的另外一個單位工作，收入突然還很高，也很異常。比如之前在私企，現(xiàn)在變成公務員身份了，非常怪異。

種種行為都會導致你申請信用卡失利的，當然具體是哪一個原因拒絕的，需要看你當前情況了。

一家銀行審批信用卡的過程中會考慮到申請人的綜合得分。綜合得分包括基本的信息單位的信息，還有信用記錄。

雖然說個人征信系統(tǒng)顯示的征信是沒問題的，只能代表你沒有出現(xiàn)逾期的情況。但是你的綜合評分可能不足，導致信用卡無法審批通過。具體原因可能是你的基本信息填寫的是否真實？單位信息是否真實？很多人在網(wǎng)上申請信用卡的時候經(jīng)常會隨便填寫這些信息。

比如說有個人上個月申請辦一張中國銀行信用卡。填寫的是A單位，工作了一年。我們先不管這張信用卡有沒有批下來。這個月又申請了一張建設銀行的信用卡填寫的確是B單位，工作時間寫工作了2年。這樣肯定是導致第二張信用卡無法通過�；蛘哒f你這個月同時申請了建行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行等多家銀行的信用卡，那基本上也會導致你這些信用卡都無法通過。因為每家銀行都會查你的征信短期時間內(nèi)查得征信次數(shù)越多，銀行就會知道你最近手頭非常缺錢，如果說你有一個朋友要找你借錢，但是你已經(jīng)知道他找了很多人都借不到錢，你還會借給他嗎？風險太高了。也有可能是單位回訪電話沒通過。不過現(xiàn)在申請信用卡比較少單位回訪。也有可能是負債太高，比如說你已經(jīng)有了A銀行的，信用卡10,000，B銀行的信用卡20,000，C銀行的信用卡30,000�？墒悄銓嶋H年收入只填了50,000。這樣也會導致負債太高，無法審批通過。有的人可能就覺得把收入寫高就可以，但是收入要符合你的工作。你不能一個送快遞的寫年收入1,000,000吧，除非你附加了其他的財力證明。還有你不能上個月辦一張信用卡寫收入50,000，然后這個月半訓練看些收入100,000吧。一個月收入一下子就漲5萬。明顯就不符合實際。信用卡審批不通過的原因有很多這邊也沒辦法所有的都講清楚。所以呢，你個人征信良好，也不代表一定能通過。