根據(jù)你提供的照片，發(fā)現(xiàn)你有小額貸款，銀行有理由拒貸

之前一個朋友，在申請房貸時，建行要求他把小額貸款5萬元，一次性還清，否則不受理業(yè)務(wù)，他的貸款總額也就在56萬

有些貸款不是還清，就沒事

像馬上消費、微粒貸、京東白條，不是正常還款就沒事的，銀行在貸款審批過程中，看到這種情況，會特別的謹(jǐn)慎，銀行會覺得客戶是因為缺錢才會，頻繁申請小額貸款，屬于潛在危險客戶，作為信貸員，為了規(guī)避風(fēng)險，可能會直接拒貸，對于銀行來說，這是最安全的方法

申請房貸前，需要做的事情

停止申請信用卡，防止征信報告被銀行查詢次數(shù)過多，只要次數(shù)過多，會直接默認(rèn)缺錢，不放貸，貸后管理，不算查詢次數(shù)

降低負(fù)債率，一個月夫妻雙方收入2萬元，自己的信用卡消費，每月達(dá)到5萬元，負(fù)債這么高，銀行怎么敢放貸，后果只有一個：拒貸

增加有效流水，提供財力證明

如何降低負(fù)債率

信用卡全部做0賬單，所有信用卡在賬單日前，全部還清，全部還清，全部還清，當(dāng)征信報告，更新時，顯示該月消費為0元，有效降低負(fù)債，只是資金壓力，可能會上升

資金使用建議

能用信用卡，先用信用卡

盡量別用小貸，傷信報，銀行不喜歡

使用小貸前，信用卡要備足

房貸是人生中最重要的貸款，一定要想辦法貸到

貸到就是賺到,能貸30年，不貸20年，不敢多說了

征信報告在個人貸款過程中非常重要

征信報告分為個人信用報告以及企業(yè)信用報告，是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄，用于查詢個人或企業(yè)的社會信用，這些數(shù)據(jù)代表了你的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，還款能力

征信報告5年更新一次

一旦貸款發(fā)生逾期，這條逾期報告，會在征信中，保留5年，對后期貸款申請，會十分不利

有什么更好的建議和方法，歡迎評論區(qū)留言

短期內(nèi)征信查詢過多，那房貸是有可能被拒絕的。

拒絕的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)

征信查詢過多為何銀行會拒批房貸？

如果短期內(nèi)查詢征信過多，銀行會認(rèn)為你目前很缺錢，還款能力沒有保障，甚至懷疑你借錢充當(dāng)房貸首付。

除此之外，如果短期查詢過多，貸款或信用卡審批通過，銀行會認(rèn)為你負(fù)債多；審批不通過，銀行會認(rèn)為你申請這么多貸款和信用卡都被拒絕了，是不是你有其他嚴(yán)重的問題，所以才縷縷被拒？

總之短期內(nèi)征信查詢過多不利于房貸的申請。

征信查詢多少次才算糟糕？

目前沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)，每個銀行要求都不一樣，但通常情況下以6個月或3個月為參考期限，如果6個與內(nèi)審批類的查詢超過6次，部分銀行要求是10次，那貸款就懸了。

當(dāng)然也有的銀行對查詢的審核相對較松，有些小銀行2個月內(nèi)只要審批類查詢次數(shù)不超過5次還有機(jī)會通過審批。

征信查詢過多一定會被拒嗎？

征信查詢也要分類型，目前有審批查詢（申請貸款信用卡的查詢）、貸后管理查詢（銀行例行查詢）、特殊查詢（比如法院查）

這其中對房貸影響最大的是審批類查詢和法院類查詢，貸后管理查詢影響不大，我們上面提到的標(biāo)準(zhǔn)也主要的是審批類查詢。

比如某銀行要求半年內(nèi)不能有超過6次查詢，而某個人半年內(nèi)征信查了8次，其中有5次貸后管理查詢，3次是信用卡審批，那影響就不大。

你的情況會被拒絕嗎？

這個還真不好說，雖然你半年內(nèi)只查詢了3次，但是你征信上同時也顯示2017年的時候有一筆馬上金融的消費貸款，這是目前銀行比較忌諱的，不知道你有沒有結(jié)清。如果當(dāng)前有消費貸款未結(jié)清，一般銀行是不給進(jìn)件的，除非你把這筆貸款結(jié)清。

1、銀行發(fā)房貸的時候都會查征信，其中個人征信查詢次數(shù)是一個比較重要的指標(biāo)，通常認(rèn)為查的越多疑點越多。所以很多銀行發(fā)貸是有征信查詢次數(shù)限制的，有的限定為單月3次，有的設(shè)定為6次，這個不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不同。

2、為什么查個人征信次數(shù)這事得謹(jǐn)慎，因為這個通常大家是用不到的，如果你不借錢，那基本只要了解自己是否有記錄即可，有的可以協(xié)商銀行解決，但是有些人是差的次數(shù)比較多的，比如經(jīng)常管p2p借貸，那基本平臺會查一下，比如現(xiàn)金貸的公司，有的也會查一下，如果查的次數(shù)太多，表明很多機(jī)構(gòu)在審核你的風(fēng)險。

3、不過個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險要素看可以屬于負(fù)面類。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。本人查詢不算在內(nèi)。 所以要看你個人查詢的17次里都是什么原因，個人查的無所謂。

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針對這種有多期網(wǎng)貸記錄的客戶，銀行目前是沒有明確的文件規(guī)定要求拒絕為客戶發(fā)放貸款的。隨著現(xiàn)在借唄、招聯(lián)金融、蘇寧金融、國美金融、馬上金融、微粒貸一起其他消費金融公司等各類網(wǎng)貸平臺針對客戶的借貸記錄進(jìn)入央行征信，這個征信記錄就會出現(xiàn)很多這類的東西，而最重要的是很多平臺是以每筆借款分別體現(xiàn)在征信上，而不是以一個額度體現(xiàn)，這樣出現(xiàn)的筆數(shù)會更多。

但銀行目前主要看客戶的負(fù)債、償債能力等問題來辦理貸款。但是這個判斷主觀性和彈性比較大，除了硬性規(guī)定的不良客戶（連三累六）以外，就是負(fù)債率過高，比如信用卡額度占用過多，名下存在多筆未結(jié)清的網(wǎng)貸或者其他消費貸等情況，這種情況銀行首先考慮是不是利用貸款、信用卡做了0首付，然后就是你的收入除了以上貸款和信用卡，能否還上房貸等，這是銀行防范風(fēng)險的考慮，所以，它會要求以上內(nèi)容越少越好，甚至沒有。

另外就是兩級審批人的態(tài)度了，如果他們覺得你個人的風(fēng)險很高，那么主管拒貸的可能性就很大，畢竟審批人簽字就需要對貸款負(fù)責(zé)，不能馬虎，這個就需要你和客戶經(jīng)理之間進(jìn)行有效溝通再定奪了。

如果個人網(wǎng)上貸款太多，銀行是有可能拒貸，不過這要看實際哪家銀行的情況。因為每申請一次網(wǎng)貸就要查詢一次征信，每次查詢都是有記錄的，申請越多查詢就越多，記錄也就越多，銀行會判定你最近經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，對信用卡申請、貸款都會有很大的影響，最壞的結(jié)果就是拒辦信用卡、拒貸了。即使你的貸款沒有逾期，按時還，也會拒絕。像網(wǎng)上報道的，用了花唄就有可能會被拒貸，也是這個情況。所以，在沒有特殊情況下，不要去下載那些網(wǎng)貸平臺，更不要去查詢額度，收到什么你有多少額度請領(lǐng)取之類的推廣短信也不要理，因為你每申請一次額度，也是會查征信的。久而久之，自己征信就花了，給貸款帶來不好的影響。

準(zhǔn)確的說，個人信用報告最近點擊率太多，經(jīng)常說是“征信花了”，申請貸款時有可能被銀行拒絕。關(guān)于“最近”“過多次數(shù)”的標(biāo)準(zhǔn)，每個銀行都有自己的規(guī)定。

我們只說大多數(shù)情況。最近一個月，“硬查詢”超過兩次，或者最近三個月，“硬查詢”超過三次，再次申請貸款非常困難。所謂“硬查詢”，是指信用信息查詢的原因是貸款審批、信用卡審批或貸款擔(dān)保，在特殊情況下，本人查詢或貸款后管理查詢可能會消耗信用信息。例如，某個古老的鐵從未貸款，歷史上也沒有信用卡或?qū)ν鈸?dān)保，他的個人信息報告中出現(xiàn)的“貸款后管理”查詢將令人懷疑。或者，最近本人經(jīng)常查詢，同樣不正常。貸款審批人也可以歸結(jié)為查看貸款審批。為什么呢？

如果你不缺錢，不打算辦貸款或信用卡，你怎么能三天之外確認(rèn)自己的信用報告呢？當(dāng)然，這種批準(zhǔn)會造成很大的損害，但批準(zhǔn)者并不那么武斷。

他結(jié)合借款人的其他資料進(jìn)行多項茄子驗證，然后評估綜合風(fēng)險。信用信息促使貸款被拒，理由也充分。邏輯是大數(shù)據(jù)。主要根據(jù)大量貸款后管理數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)貸款前經(jīng)常有硬查詢記錄，發(fā)現(xiàn)貸款更容易違約，違約率達(dá)到一定水平后，銀行改變風(fēng)控制策略，收緊“消費”的標(biāo)準(zhǔn)，拒絕更多的申請者。

畢竟，銀行是企業(yè)，他也不想吃虧。

結(jié)論：毋庸置疑，被拒絕的可能性很大。

銀行對個人征信的查詢，其實也是執(zhí)行雙重標(biāo)準(zhǔn)的。

一方面，對于銀行本身，他短則一月，長則數(shù)月，都去查詢個人的征信情況，包括在各銀行借款額度、違約情況等。

另一方面，對個人去查詢征信，又是十分敏感的。你查詢越多，從側(cè)面驗證你的不自信，心中有鬼。

但對于個人而言，其實查詢征信是分情況來看：

第一種情況，查征信，就是擔(dān)心自己被他人冒名頂替，前些年，就有新聞報道，因為身份證被他人冒名貸款，導(dǎo)致自己上了征信黑名單。

第二種情況，就是確確實實個人存在污點，擔(dān)心上了征信，影響后續(xù)貸款需求。

從某種角度來說，銀行這種做法，雖然可以理解，但確實有失公平。

筆者2016年曾經(jīng)多次查詢本人征信信息，但近年兩年，則很少了，畢竟不想上黑名單。

建議大家保持一年查詢1-2次即可，不要過于頻繁。

這樣說吧，99%會拒貸，留1%給你想想，為什么會有17家的銀行或小貸公司查看過你的征信呢？

希望那些家庭條件一般，現(xiàn)在想買房或未來想買房，但是不能全款買房的年輕人，你們一定不要透支你的信用，珍惜你的征信，這個真的是我們普通人想買房最簡單，利息最低，最方便的方式，沒有之一，沒有之一。

由于近幾年小額貸款的盛行，身邊不乏有很多的人知道小額貸款，看個抖音都有這種小貸公司廣告，你的京東，支付寶，美團(tuán)等等都有吧，因為錢來的太容易，有多少人因為這個陷進(jìn)去，尤其是那些在校或者剛剛畢業(yè)的大學(xué)生，借了一個又再借一個，以貸養(yǎng)貸，說結(jié)果還是父母和你自己的信用買單，現(xiàn)在還在猶豫要不要開通的，或者有好奇自己額度多少的好奇寶寶，放下你的好奇心好好工作，好好存錢，攢錢。你注冊了某個借貸平臺授信成功它查看你的征信在人民銀行都是有明細(xì)的，雖然你沒有借貸，但是銀行會參考你的征信，授信過多平臺和你逾期不還款是一樣性質(zhì)。不論你在大城市還是小縣城，如果不是家里非常有錢，如果你要考慮買房，我們的人生基本上都會至少經(jīng)歷一次房貸，這個機(jī)會真的不要浪費，對于家庭條件好的，不存在貸款問題。但是那些工作幾年后想買房結(jié)婚，或者想買房留在某個城市的人，只能貸款買房的你，失去這個房貸機(jī)會，你想想你還有其他比這個更簡單實惠的辦法嗎？去做小額貸款買房嗎？還是把老家房子抵押？還是再等幾年你能全款呢？

我在具體辦理按揭當(dāng)中，遇到過五花八門的信用問題，都有合理的理由與借口，所以不要覺得你是特例，你特別冤枉，因為大家的想法和你一樣，都覺得我特殊的很，我不是故意的。我之前遇到一個父母給孩子買房的，父母給了首付，想孩子工資可以月供，讓他學(xué)會存錢，銀行貸款才發(fā)現(xiàn)他的蘋果手機(jī)是分期貸款的，還在某平臺借了幾千，因為這個客戶本來就20多歲年紀(jì)就小，銀行看你一個手機(jī)都要分期，還有小額貸，銀行就不貸這種客戶，后期麻煩的很，讓換成父母名字，反正折騰了好久，最后銀行要求首付提高到五成，手機(jī)及分期結(jié)清證明，以及父母作為共同還款人，父母氣的，結(jié)果是好的，辦下來了。

但也有很多辦不下來的，什么助學(xué)貸款不還的，信用卡用了不還錢的，車貸每個月都不準(zhǔn)時還的，借小額貸款來付購房首付的，老公征信有問題，網(wǎng)上辦了一個假離婚證來買房的等等說到底就是一點，保持征信的整潔，信用卡可以用，一張就夠了，小額貸款盡量不碰，碰了近期就不要買房，分期購物不要太頻繁，你可以把房貸審批通過以后再去做小額貸款，房貸是要算你所有的負(fù)債，來評估風(fēng)險，所以盡量以干凈的征信去貸款，這是最簡單的。

也別去相信那些網(wǎng)上說可以消除，他有辦法，如果真有他們說的那么容易，就不會有那么多社會新聞了。

每個銀行都有自己的規(guī)定，不能一概而論。并且每年各個銀行都有自己的業(yè)務(wù)重點和規(guī)避的行業(yè)，不能簡單的說拒絕，還是同意。

一是要申報個人的收入，以及自己及其家庭成員的收入和財產(chǎn)。

二是信用卡不能辦理太多，有一到兩家的卡就夠了。信用卡使用好了，額度會逐年增加。幾十萬，甚至上百萬的額度都是有可能的，信用卡不是越多越好，多了銀行就認(rèn)為你有套現(xiàn)和相互倒卡的現(xiàn)象。會影響你的貸款。

三是選對銀行。銀行每年大力支持的行業(yè)也是有區(qū)別的。就拿房貸來說，這家銀行是大力發(fā)展的業(yè)務(wù)，另一家可能會成為限制的行業(yè)，或者是謹(jǐn)慎對待的行業(yè)。

當(dāng)然，最主要的還是穩(wěn)定的收入來源和資產(chǎn)狀況。

在深圳從事貸款行業(yè)5年，以深圳為例，您的征信查詢，一點也不影響房貸，看了下其他回答說你有小貸，你平安普惠的是17年，跟招聯(lián)，現(xiàn)在是19年，他們的貸款一般為2年期，也就說你已還清。不影響。

征信查詢次數(shù)，很多人有誤解。并不是說查多了就不好，而是要看你是因什么而查詢，如是貸后管理查詢，是沒半點影響。只有信用卡，貸款查詢，才是銀行信貸最看重的。但一年內(nèi)查個3.5次是無任何影響的。

最后說說小貸，有些人說支付寶的花唄，借唄會影響房貸，這是沒太多根據(jù)的。支付寶的花唄，正常還款是不上征信，借唄一般都是通過銀行放款，征信報告上會顯示是什么銀行或什么機(jī)構(gòu)放款。如帶銀行字樣的，不影響。平安惠普借的款，在平安銀行是不受影響，其他行會有影響。招聯(lián)，建議打死別用，太害人。只要有招聯(lián)的貸款，很多銀行都直接拒絕。