馬上要還第一期房貸了。我覺得我比較有代表性，寫下來供大家參考。

今年剛過完年，2.11號左右，就去銀行交材料，當(dāng)時就出征信報告，我看了下報告，所有信用卡的還款記錄都有，還有就是支付寶的借唄還款記錄。年前有信用卡的消費沒有還，銀行讓開個戶，把應(yīng)還的金額存上就可以，等貸款下來之后，就可以隨便用了。征信很好，很快放貸，大概一個多星期下來了。

總結(jié)，

1.買房的時候，信用卡如果欠錢，銀行也會要求你把欠款金額補齊，不一定還清信用卡，只是把欠款金額的錢存在你的卡里面就可以了。貸款下來就可以動這筆錢啦。

2.借唄，個人的上征信，這個沒有問題，征信報告上寫的是網(wǎng)絡(luò)金融還是什么，我忘記了，辦理房貸之前還清。

3.公司貸款，征信上沒有。我網(wǎng)店是企業(yè)店鋪，網(wǎng)商貸50萬，是公司名字的支付寶貸款的，征信報告里沒有。

4.銀行是找各種理由提高貸款利率，辦理房貸的時候，旁邊一對夫妻，好幾年前有一筆卡賬逾期，也就幾千塊錢，結(jié)果貸款利率直接提高5%。信用不好，是要吃虧的。

一定要珍愛信用，生活才更美好。

花唄作為一種消費透支，類似于信用卡功能，但是據(jù)我自己親自查過征信，花唄是不上征信的，所以銀行基本上不會因為支付寶花唄而拒絕房貸。

至于銀行拒絕你的房貸如果是因為支付寶，估計和支付寶借唄或者網(wǎng)商貸的使用有關(guān)。支付寶借唄之前很長一段時間也是不上征信，后來變成了抽查部分上征信，而從最近朋友反饋過來的信息就是現(xiàn)在支付寶借唄貸款只要是銀行放款的，基本上都上征信。

自己由于在2014年開過淘寶網(wǎng)店，自己一直都是網(wǎng)商貸，沒有借唄。網(wǎng)商貸是由支付寶網(wǎng)商銀行發(fā)放，屬于經(jīng)營性貸款，每筆貸款都上征信。2016年3月份辦理房貸的時候，查征信發(fā)現(xiàn)光網(wǎng)商貸的記錄就有30條之多，當(dāng)時在工商銀行辦理房貸，銀行要我一次性把所有上征信的網(wǎng)商貸和招聯(lián)好期貸還清，還清之后第二個月房貸審批才通過。

由于支付寶借唄或者網(wǎng)商貸貸款次數(shù)過多，一般銀行都不會直接拒絕，都會要求提前還清，不過前提是不能有逾期，我當(dāng)時雖然網(wǎng)商貸次數(shù)較多但是沒有逾期。

根據(jù)樓主的描述如果支付寶里的借款次數(shù)過多，但是沒有逾期記錄，首先迅速還清貸款再去咨詢其他的銀行，或者直接和銀行解釋，一般的情況下還是可以把房貸辦下來的。

花唄不上征信

如果不出意外，你這個應(yīng)該是打錯字了，是借唄，不是花唄吧！目前花唄并不上征信，如果說花唄每消費一筆都上征信，那么你的征信就是密密麻麻一大片了。目前只有螞蟻借唄會上征信，因為螞蟻借唄屬于貸款產(chǎn)品。

此外，你說銀行因使用花唄過多拒絕貸款？也不現(xiàn)實，花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產(chǎn)品，跟信用卡一樣。除了第一個支付寶用戶的花唄額度是1000萬元，其余所有人的花唄額度在50元—50000元之間（具體根據(jù)你個人的資質(zhì)條件來定），也就是說你花唄最高就使用5萬元，銀行會因為5萬元就認(rèn)為使用額度過多而拒貸？顯然不可能。

再者一個人的花唄額度如果能達(dá)到滿額5萬元，本身這證明這個人各方面的資質(zhì)條件極其優(yōu)越，不出意外就是銀行眼中所謂的優(yōu)質(zhì)客戶了，怎么可能因為這5萬元而直接拒貸。

借唄

螞蟻借唄屬于小貸，小貸是會上個人征信報告的，如果說只是偶爾使用小貸，且金額不高，那么對于房貸的影響并不大。但如果頻繁使用小貸（如下圖所示），銀行會認(rèn)為你這個資金周轉(zhuǎn)極其緊張，風(fēng)險較大；或者存在大額的小貸（比如二十萬、三十萬），銀行有理由懷疑你首付款的資金來源于小貸資金，特別是首付款的時間與小貸額度的啟用時間相近的。對于上述兩種情況，銀行是極其排斥的，這時候拒貸也就是理所當(dāng)然的事情了。

如何解決？

小額的查詢記錄，征信報告里面都有，如果是因為這個情況拒貸，基本無解，除非你提供強悍的財力證明或者追加具有較強還款能力的共同貸款人；對于因存在大額小貸借款而被拒貸的，那么你可以把所有的小貸全部償還掉，再重新申請房貸，這時候是有較大的可能批下來的。

總結(jié)

在辦理房貸的前半年，最好不要去接觸小貸；在貸款申請發(fā)起之前，最好把相關(guān)的小貸結(jié)清，否則被拒貸的概率很高。

我說說自己的親身經(jīng)歷吧，我房貸這個月剛放下來。其他銀行我不好說，我就說說我辦理的銀行吧。本人是成都人，選擇的是CD銀行按揭。我因為自己在做生意，所以一直非常注意自己的征信，因很早就考慮到購房的問題，所有經(jīng)營性的貸款都沒有用我的名義貸，所以征信可以說是非常干凈，最多信用卡會用幾千塊錢。cd銀行首套房起始上浮就是15%，但我辦下來是上浮20%，如此干凈的征信，而且我的月收入是我月供的幾倍。我就很奇怪是什么原因。銀行工作人員給的理由是銀行查過大數(shù)據(jù)，說我大數(shù)據(jù)評級太低。本人只使用螞蟻金服，其他基本沒有用，微信連銀行卡都沒綁，所以微粒貸更是沒有。因花唄是肯定不上征信的，唯一出問題的只有可能是借唄，但我使用借唄純是因為想漲螞蟻信用分，所以還款都是很良好的。其他我真想不通哪些方面會影響我大數(shù)據(jù)。所以要買房的小伙伴，借唄還是慎用，因為銀行不喜歡，銀行有自己一套的大數(shù)據(jù)，就算你同盾等傳統(tǒng)大數(shù)據(jù)機構(gòu)的分再低，在銀行那邊的評分都不同。

銀行不會只憑花唄使用過多就不貸款給你。一定是還有其它原因。目前，花唄暫時還不上人行征信，一般不會影響你的征信及貸款，除非是逾期才會上報人行。至于因征信花而無法貸款，原因如下:

1.半年內(nèi)征信查詢太多。如果計劃在銀行貸款，一定要注意在半年內(nèi)不用超過三次征信查詢記錄（辦理信用卡、貸款、擔(dān)保等）。注意不要隨便去點APP里的一些貸款，有些貸款，只要你進(jìn)去查詢額度，點了看看，即使不貸款也會被查詢一次征信。

2.不用亂點手機上的貸款、辦卡信息。那些大部分都是廣告，騙你填資料的，或者你填了資料被他濫用，把你的征信弄花。

3.負(fù)債太高。使用信用卡的人，在銀行都會有一個總授信額度（一般最高35萬）。如果你的的負(fù)債太高，又沒有提供更多的財力證明（漲薪、增加了車子或者房子等），銀行會覺得你沒有更多的消費和償還能力，就不會繼續(xù)貸款給你。辦法只能是先還款，減低負(fù)債。

4.還有一個原因就是，你當(dāng)時填的資料跟現(xiàn)在不一致，你沒有及時更新，銀行認(rèn)為你提供了虛假信息。

處理建議:

1.把數(shù)額小的貸款先償還了，不要讓征信記錄太多，弄花了征信報告。

2.問清楚銀行，找到無法貸款的原因，再協(xié)商解決辦法。實在不行就換其它銀行貸款。

3.按照目前自己的資料重新提交給銀行。主7要是現(xiàn)單位的信息，單位名稱、地址、座機電話。目前住址等。

如果我的文章幫到了你，包括封卡降額怎么處理?信用卡辦理順序?信用卡太多，如何優(yōu)化?如何拿到信用卡背后的貸款?……請關(guān)注我，我會隨時更新，不斷傳播財商知識，讓大家打造良好的征信，解決資金問題。

首先您要明確一點：銀行不是因為使用花唄頻繁才拒貸的。

為什么銀行拒貸？因為沒看見您詳版征信，所以只能猜測。

拒貸原因如下：

一，征信比較亂，所謂的亂并不是因為申請貸款次數(shù)多而感覺亂，這個亂是您詳版征信顯示出來的工作單位更換比較頻繁。讓銀行感覺您不穩(wěn)定。

二，負(fù)債較大，這個負(fù)債較大是加上批給您房貸后，您平均每個月的還款額計算的。比如您買房后每月月供3000，買房前每月還其他貸款4000，您的負(fù)債就是月還7000，您還要吃穿行，月均銀行流水才8000進(jìn)賬，急進(jìn)急出的不算，完全覆蓋不了您每月平均還款額度，或者處于危險系數(shù)。而且您還提供不來其它收入證明。

三，就是您申請銀行房貸政策有關(guān)系，也許申請銀行內(nèi)部銀根縮緊，半年或者一段時間內(nèi)，不是絕對優(yōu)質(zhì)客戶不放款。

在您征信沒問題的情況下，以上三點應(yīng)該是主要原因，絕對不是因為花唄問題。也許銀行把花唄算成您的負(fù)債來了。

幾點建議：

一，申請信用卡時候一定要注意工作單位不能亂換，即使您換工作了也要填寫上一張卡片申請的單位。

二，增加銀行流水，從親戚朋友那借錢存到銀行卡里，第二天再取出來還回去。

三，如果銀行真說是花唄影響房貸，您就忍著點花。

四，多渠道打聽那個銀行申請房貸好放款，不用在一棵樹上吊死

因使用花唄過多而拒絕貸款，這個是銀行審批人員說的，還是題主自己猜測的？房貸被拒的核心問題肯定不是因為花唄，花唄只是作為消費性虛擬貨幣，類似信用卡消費，這月購買下月還的消費理念，并且花唄不會上征信。

房貸被拒的原因有可能是因為支付寶旗下的其他貸款產(chǎn)品，比如借唄，網(wǎng)商貸，這兩個貸款產(chǎn)品都是屬于信用貸款，每一筆都會上征信，如果借多了，即使按時還款，但你的大數(shù)據(jù)已經(jīng)亂了。

很多人因使用借唄，網(wǎng)商貸方便，而經(jīng)常去借用，并且每次借的金額不高，幾百幾千的都有，只是為了緩解當(dāng)下生活或消費壓力，但你借的每一筆都顯示在征信上了。

試想一下，比如你一個月至少借兩次，金額都是兩三千塊錢，那么半年后你去打印征信，征信里面全是幾千塊錢借款記錄，銀行看到就會想，你連幾千塊錢的信用貸都借得這么頻繁，說明你個人還款能力不足，風(fēng)險性較高。

其次就是借多了這些信用貸款還會造成查詢次數(shù)過多，銀行對于征信查詢次數(shù)是有嚴(yán)格要求的，半年查詢超9次以上的都算多的了，所以拒絕你房貸的根本原因不是因為花唄借款，而且其他的因素。

我是木南，一個致力于讓房產(chǎn)交易不再復(fù)雜的創(chuàng)作者。

題主說的這個“銀行因使用花唄過多拒絕貸款”，不知道這個是銀行的工作人員和你說的，還是因為拒貸了以后你覺得自己花唄使用比較多，所以才這么理解的。

首先我們先看一下征信報告，上面這張圖片是征信報告的第二頁，也就是體現(xiàn)哪些銀行或者是金融機構(gòu)查詢過征信的信息，這張征信報告的本人（也就是我自己）有在使用花唄和借唄，在今年9月之前我一直只是用過花唄，9月7號的時候申請了借唄，所以從征信報告上不難看出，使用花唄是不會上征信的，只有使用借唄才會上征信，也就是圖片上紅色橢圓圈到的地方，顯示“重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司”，也可以看出借唄屬于小額貸款，所以如果你考慮買房借唄還是少用為好，最好不用，至于原因大家可以看我回答的另外一個問題關(guān)于“夫妻雙方有一方征信不好，影不影響貸款”的問題，詳細(xì)說的征信的問題。

其次，銀行審核貸款被拒的原因不外乎這幾個：

1. 首付款來源不明，無法提供首付款來源證明。
   

2. 流水不夠覆蓋負(fù)債的1.5倍，收入證明不夠覆蓋負(fù)債的2倍，這里注意是負(fù)債，也就是說出了本次貸款的月供要算，其他的車貸、信用貸也要算負(fù)債。

3. 發(fā)生連續(xù)三次或者累計六次的還款逾期，或者單筆還款超過90天以上。

4. 征信上體現(xiàn)法院判決或者仲裁，是關(guān)于金錢方面的。

5. 在申請貸款時提供虛假資料被銀行發(fā)現(xiàn)的。

6. 征信報告體現(xiàn)在申請房貸前期個人征信被銀行或者金融機構(gòu)短時內(nèi)頻繁的查詢，銀行可能覺得你缺錢。

7. 進(jìn)入貸款銀行黑名單。

除了以上著6點以外，如果還時被拒貸了，那就真的要找銀行按揭經(jīng)理詳細(xì)詢問被拒原因了，如果找不到原因即使找其他銀行也可能同樣被拒。

我是木南，一個致力于讓房產(chǎn)交易不再復(fù)雜的創(chuàng)作者，打字不易，如果您覺得我的回答對您有幫助，麻煩幫忙點贊評論加收藏轉(zhuǎn)發(fā)，我想幫助更多的人，謝謝。

作為一個財經(jīng)工作者，我覺得題主反映的問題可能不一定存在，銀行不可能因為你使用花唄過多就拒絕貸款，應(yīng)該還有其他原因。

在我看來，你應(yīng)該注意一下這么幾個問題：一是在其他銀行還有否貸款未償還？二是家庭債務(wù)是否較高？三是是否存在過不良征信記錄，或者征信查詢過于頻繁？四是是否還有其他網(wǎng)貸有貸款？如果這幾個問題只有存在一方面，銀行有可能認(rèn)為你現(xiàn)在再貸款的話，會影響到自身貸款的安全而拒絕給你貸款，這是很正常的表現(xiàn)，你也要想得通。

而在這樣的情況下，你若還想從銀行獲得貸款，必須盡量、盡快將一些小額貸款還掉以降低你的家庭債務(wù)，達(dá)到銀行貸款的要求，這樣貸款就會有希望。

如果上述問題都不存在，那說明這家銀行要求守于嚴(yán)苛，你不妨換一家銀行申請貸款試試，或許會實現(xiàn)“柳暗花明又一村”，讓你貸款如愿以償。

銀行不會只憑花唄使用過多就不貸款給你。一定是還有其它原因:

1.半年內(nèi)征信查詢太多。如果計劃在銀行貸款，一定要注意在半年內(nèi)不用超過三次征信查詢記錄（辦理信用卡、貸款、擔(dān)保等）。

2.負(fù)債太高。負(fù)債太高，銀行會覺得你沒有更多的償還能力，就不會繼續(xù)貸款給你。辦法只能是先還款，減負(fù)債。

3.把數(shù)額小的貸款先償還了，不要讓征信記錄太多，弄花征信報告。

4.問清楚銀行，協(xié)商解決辦法。實在不行就換其它銀行貸款。

我京東金條5萬，借唄9萬，微粒貸13萬，招聯(lián)11萬。一共借出30多萬一直循環(huán)在使用，申請住房公積金的前幾天才把錢都給還清了，住房公積金只要連續(xù)交6個月就可以申請，審批一個星期就把60萬打到開發(fā)商賬戶上了。所有只要還清所有上征信的欠款，住房公積金是可以下來的，商業(yè)貸款就不清楚了。以上是個人7月份的真實案例，希望能給剛需買房貸款的人一點幫助[加油]