個人參加養(yǎng)老保險，如果繳費基數(shù)相同，繳費年限相同，將來計算出來的養(yǎng)老金是完全一樣的。不存在“人個參�！北取皢挝粎⒈！鳖I的養(yǎng)老金少的情況。

社保法規(guī)定，企業(yè)必須為員工繳納社保，主要包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險、失業(yè)保險。養(yǎng)老保險作為其中很重要的一項，很受大家的關注。那么單位參保和個人參保有什么不同嗎？他們有什么優(yōu)點和缺點呢？

01

單位參保：

即企業(yè)為員工繳納的社保中的一種，由企業(yè)和個人共同繳納，繳納比例為：企業(yè)負責16% 。個人負責8%，以本人上年度工資收入總額的月平均數(shù)作為本年度月繳費基數(shù)。有兩種特殊情況：（1）若你的工資收入高于社會平均月工資3倍時，繳費基數(shù)就是按社會平均月工資的3倍計算，以上部分不作為繳費基數(shù)計算；

（2）若你的工資收入低于社會平均月工資60%時，繳費基數(shù)就按社會平均月工資的60%計算。

02

人個參保：

面對個體工商戶，或無固定職業(yè)勞動者，以靈話就業(yè)方式參加的一種養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)為上一年度社平工資的平均數(shù)，個人養(yǎng)老保險是按繳費基數(shù)的20%繳納的，其中繳費基數(shù)的12%劃入統(tǒng)籌賬戶，繳費基數(shù)的8%列入個人賬戶分為七個檔次可以選擇，分別為：60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%。任選其一均可。

二者之間的區(qū)別：

如果有單位負責繳納，個人承擔費用比例較小，比靈活就業(yè)繳費形式要少繳很多費用。如果以個人靈活就業(yè)參保，社平工資的比例，大概要比單位多交三分之二左右。但不推薦掛靠單位繳納，如果掛靠單位繳納，那么單位負責繳納的費用必然也要你來承擔，結(jié)果就會造成，繳納費用反而比靈活就業(yè)還要高，可謂得不償失。

03

為什么不推薦掛靠單位繳納社保？

1、費用比個人靈活就業(yè)要高出不少，如繳費基數(shù)一致，年限一致，養(yǎng)老金計算出來也是一樣的。根本沒有所謂“個人參保”比“單位參�！鳖I的養(yǎng)老金要少的情況。還不如個人高些比例繳納也是同樣的可以比最低額退休工資多。這些以個人家庭經(jīng)濟情況和承受能力有關。

2、單位職工女性50周歲即可退休，靈活就業(yè)女性55歲退休，單位繳納社保可以提前五年退休。但這種方法各地區(qū)實行方法都不一樣，比如我所在的城市，女性如果首次參保是靈活就業(yè)參加，不管你以后是否參加工作，單位是否為你繳納社保，都按55周歲退休。如果首次以繳費以單位繳納方式 ，那么不管以后你繳納多長時間，都按50周歲退休。所以掛靠與否還是看當?shù)叵嚓P政策。

3、掛靠單位這種行為無法律依據(jù)。中華人民共和國社保法、勞動合同法規(guī)定，企業(yè)要和勞動者簽定勞動合同，建立勞動關系。企業(yè)要為員工繳納社保，由企業(yè)和員工按比例共同完成。如果我們不在單位上班，而只是掛靠社保，這無疑是違反相關法律的。與得到的好處看不到的不同，壞處卻就在眼前，如果交了好幾年，國家查處這一違規(guī)行為，不但經(jīng)濟上受損，還會影響我們退休以后的待遇。

假的！并不會少，而在繳費基數(shù)和繳費年限一樣的情況下，養(yǎng)老金是一樣多的。只不過，單位參保繳費更少。對于女性來說，退休年齡會有所差別。

大家好，我是社保專家思之想之，個人參保比單位參保領的養(yǎng)老金要少嗎？這是真的嗎？

這并不真的。

個人參保的養(yǎng)老金不會比單位參保少

單位參保的話，養(yǎng)老保險個人繳費比例8%。

個人參保的話，繳費比例20%，其中8%進入到個人賬戶，也就是4成繳費進入到個人賬戶。

由于個人參保和單位參保，養(yǎng)老金的計發(fā)辦法都是一樣的、相同的，也就是按照企業(yè)退休人員養(yǎng)老金計發(fā)辦法。

在繳費基數(shù)一樣，繳費年限一樣，同一個地方個人參保和單位參保的養(yǎng)老金待遇也是一樣多的。

舉個例子，繳費基數(shù)都是5000元，單位參保，個人繳費是8%也就是400元，進入個人賬戶；個人參保繳費是1000元，同樣是400元進入到個人賬戶。

個人參保繳費要比單位參保多

雖然養(yǎng)老金水平一樣，但是通過上述例子可以發(fā)現(xiàn)，單位參保個人繳費更少，而個人參保的繳費更高。

因為個人參保的話，其實是相當于承擔了單位繳費的那部分，全部繳費都是自己承擔的，所以實際繳費負擔更重。

女性個人參保退休年齡晚5年

需要特別注意的是，對于女性來說，個人參保和單位參保的退休年齡是不同的。

個人參保也就是靈活就業(yè)人員參加職工養(yǎng)老保險，退休年齡一般是55歲。

單位參保的話，女工人的退休年齡是50歲。

可見，個人參保女性的退休年齡比單位參保要晚5年。

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路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業(yè)答疑

1 個人參保領取養(yǎng)老金和單位參保領取養(yǎng)老金，哪個更多，這要看是不同的社保體系選擇和養(yǎng)老金計算公式來判斷

2職工社保的參保方式是在職員工掛靠單位參與社保，單位和個人共同繳費，企業(yè)承擔部分進入統(tǒng)籌賬戶，個人繳費部分進入個人賬戶。這種方式參保職工社保，繳費成本低，參與職工社保還有另一種方式，以靈活就業(yè)身份參與職工社保的，就屬于個人繳費參保的類型，費用全部自己承擔，繳費成本高。但享受的是職工社保的待遇，職工社保是強制繳費模式。社保的另一個體系城鄉(xiāng)居民社保，這是針對非職業(yè)人群和農(nóng)村人口。屬于自愿繳費模式，而且費用全部個人承擔。居民社保也是以個人身份參保的。職工社保的繳費成本和待遇都比居民社保高。

2那么養(yǎng)老金的的多少和什么有關呢，其實這要從養(yǎng)老金計算的三個變量來看，第一個是社會平均工資，每年有一次調(diào)整，根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展和消費水平，參考上一年度給出一個平均工資。所以如果剛好在調(diào)整前后退休，也會造成養(yǎng)老金一高一低。第二個因素就是我們選擇的繳費基數(shù)，一般職工社保分為低檔60%，中檔100%，高檔300%，選擇的檔次越高，繳費越高，獲取的養(yǎng)老金也越高。最后一絲就是繳費年限，養(yǎng)老金領取最低繳費年限15年，繳費年限越長，養(yǎng)老金積累越多，領取也就越多，遵循多繳多得，少繳少得的基本公平原則。

綜上：個人參保和單位參保只是選擇的身份不同，養(yǎng)老金領取的高低關鍵是看地區(qū)平均工資水平，繳費基數(shù)選擇，繳費年限，三個關鍵變量。

個人參保要比單位參保領取的養(yǎng)老金少？這個結(jié)論不完全對�，F(xiàn)針對單一繳費基數(shù)問題，區(qū)分以下3種情況，具體分析說明如下：

1.如果個人參保繳費基數(shù)低，單位參保繳費基數(shù)高，那個人參保領取的養(yǎng)老金，肯定比企業(yè)參保領取的養(yǎng)老金要低。

2.如果個人參保繳費基數(shù)高，而在單位按本人上年度平均工資的參保繳費基數(shù)低，那也肯定個人參保繳費所領取的養(yǎng)老金要高。

3.如果個人參保繳費的基數(shù)，與在單位以本人上年度平均工資的參保繳費基數(shù)完全一樣，則這兩者退休后所領取的養(yǎng)老金，也必然會完全一樣的。

很顯然，在上述設限的條件下，在不考慮其它參數(shù)影響的前提下，可以看出，決定參保人員退休后領取養(yǎng)老金高低多少的，也是排它性的一個關健因素，是與你本人繳費基數(shù)的高低多少緊密相聯(lián)，而與你是以個人名義參保繳費，或是在單位參保繳費，真正沒有半毛錢的關系。這也就是實施養(yǎng)老金領取與繳費情況相掛鉤的根本原因與運作機制之所在！

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“個人參�！币�比“單位參保”領的養(yǎng)老金要少，這個問題要分從哪個角度說了。

個人參保的情況

目前，個人參保主要是可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險兩大類。

如果參加的是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，沒得說，肯定比企業(yè)職工養(yǎng)老保險待遇要低的多。因為，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老保險待遇計算方式是不同的。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費少，待遇低。普遍人員待遇也就是一兩百元，2019年10月人社部農(nóng)村社會保險司有關人員表示，截止2019年7月底城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的平均待遇僅僅162元每月，而職工養(yǎng)老保險已經(jīng)超過3000元了。

如果是靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險，實際上參加的跟企業(yè)職工養(yǎng)老保險一樣。但是，靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險的繳費比例是20%，職工養(yǎng)老保險的繳費比例個人只負擔8%。從這個角度講，繳納相同錢數(shù)的情況下，明顯職工養(yǎng)老保險繳費基數(shù)要高，退休待遇自然會高。

單位參保的實際情況

實際上現(xiàn)實并不是我們想的那么簡單，有很多單位違法掛靠社會保險關系。通過個人負擔企業(yè)和個人社保費用的方式，給個人參加企業(yè)保險。這種是屬于虛構(gòu)社保關系的行為，往大了說屬于騙保，如果處罰嚴重的話，應當會追究刑事責任。

不過，畢竟有一些企業(yè)主可以選擇給自己繳不繳納社保。如果是個人承擔企業(yè)所有社會保險費，實際上并不如參加靈活就業(yè)人員保險劃算。

第一，參保險種。參加靈活就業(yè)人員社保，具有參保的靈活性，可以選擇參加職工基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，一些地區(qū)甚至可以只選擇參加基本養(yǎng)老保險。如果參加企業(yè)保險，原則上要參加養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等五項保險。險種多，自然負擔要重。

第二，繳費比例。靈活就業(yè)人員參保國家有照顧，比如養(yǎng)老保險的繳費比例是20%。而企業(yè)參保的話，個人需要參加繳費基數(shù)的8%，用人單位需要承擔16%，所以靈活就業(yè)人員的負擔要輕。一些地區(qū)還出現(xiàn)了，只包含統(tǒng)籌報銷的靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險，靈活就業(yè)本人不需要繳納醫(yī)保個人賬戶部分，也能夠大大節(jié)省費用。

第三，靈活就業(yè)人員補貼。靈活就業(yè)人員如果是4050就業(yè)困難人員，可以申請當?shù)氐纳鐣�保險補貼。如果是在企業(yè)，國家會補貼除了個人負擔部分、工傷和生育保險以外的所有社保費用（按照最低基數(shù)）。而靈活就業(yè)人員社保補貼是直接補貼給個人的，最高可以補貼2/3。還是個人參保負擔要緊。

養(yǎng)老保險待遇

實際上，相同繳費基數(shù)、相同繳費年限、相同退休地區(qū)、相同退休年齡的情況下，養(yǎng)老保險待遇才會相同。目前，我們的養(yǎng)老金計算公式是2005年制定的，包括了基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

如果我們靈活就業(yè)人員參保按照60%基數(shù)繳費和企業(yè)參保按照60%基礎繳費，當年的繳費指數(shù)都是0.6。退休時，每這樣繳費一年，基礎養(yǎng)老金待遇就會增加0.8%的退休上年度社會平均工資。個人賬戶養(yǎng)老金由于繳費基數(shù)劃入個人賬戶的錢數(shù)相同，增加的利息也相同，退休年齡確定的個人賬戶計發(fā)月數(shù)相同，因此個人賬戶養(yǎng)老金也一樣。

相同繳費基數(shù)情況下，企業(yè)繳費往往比靈活就業(yè)人員繳費錢數(shù)要多得多。所以，在四個相同的大前提下，參加個人繳納靈活就業(yè)人員保險待遇更省錢、更劃算。

〔職說社保〕觀點:“個人參�！北取皢挝粎⒈！别B(yǎng)老金要少，這個觀點不完全對。因為，影響?zhàn)B老金高低的因素不僅僅只有【參什么類型的社�！�，還有【繳費基數(shù)、繳費年限、退休上一年度職工月均工資和法定退休年齡】這些因素。

第一，名詞解析:

“個人參�！�:個人繳納社保分為靈活就業(yè)人員繳納自由職業(yè)者社保和無業(yè)人員繳納的城鄉(xiāng)居民社保兩種；

“單位參�！�:一般是指用人單位為存在勞動關系的勞動者繳納的城鎮(zhèn)職工社保。

第二，“個人參�！别B(yǎng)老金VS“單位參�！别B(yǎng)老金。

1.自由職業(yè)者社保VS城鎮(zhèn)職工社保；

從養(yǎng)老金計算公式來看，如果限定繳費基數(shù)、繳費年限、退休上一年度職工月均工資和退休年齡都相同的話，“個人參”自由職業(yè)者社保和“單位參”城鎮(zhèn)職工社保，領到的養(yǎng)老金相同；

2.城鄉(xiāng)居民社保VS城鎮(zhèn)職工社保；

從兩種不同類型社保的養(yǎng)老金計算公式，我們不難看出，不管是哪種社保，月養(yǎng)老金都是由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。

就個人賬戶養(yǎng)老金而言，如果是男性，只要影響?zhàn)B老金的繳費基數(shù)、繳費年限和退休上一年度職工月均工資相同，兩者的個人賬戶養(yǎng)老金的金額是相同的。

如果是女性的話城鄉(xiāng)居民社保的個人賬戶養(yǎng)老金會多一點，因為，城鄉(xiāng)居民社保女性的法定退休年齡是60周歲，城鎮(zhèn)職工社保女工人是50周歲，女干部是55周歲，年齡越大，個人賬戶儲存額計發(fā)月數(shù)就越小，個人賬戶養(yǎng)老金就越多。

就基礎養(yǎng)老金而言，城鄉(xiāng)居民社�；�礎養(yǎng)老金全部由地方財政補貼，而城鎮(zhèn)職工社�；�礎養(yǎng)老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。所以，相對而言，城鎮(zhèn)職工社保養(yǎng)老金一般要比城鄉(xiāng)居民社保基礎養(yǎng)老金要高。

例如，北京市2018年城鄉(xiāng)居民社保基礎養(yǎng)老金為710元；城鎮(zhèn)職工社保按照社平工資60%繳納最低年限15年，基礎養(yǎng)老金還為8467×(1+0.6)÷2×15%=1016元，比城鄉(xiāng)居民社�；�礎養(yǎng)老金高出306元/月。

寫在最后的總結(jié):

如果沒有影響?zhàn)B老金的各項因素參數(shù)相同且“個人參�！钡氖浅青l(xiāng)居民社保為前提，那么說“個人參�！北取皢挝粎⒈！鳖I到的養(yǎng)老金要少，就是假的！

因為，高基數(shù)、多年限繳納城鄉(xiāng)居民社�？赡鼙瘸擎�(zhèn)職工社保養(yǎng)老金還高；同樣養(yǎng)老金參數(shù)，自由職業(yè)者社保和城鎮(zhèn)職工社保養(yǎng)老金相同。

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這要看參保人是什么情況，如果是女性參保人，這種情況還是真的存在的。

一般來說，如果“個人參保\"和“單位參保\"在選擇繳費基數(shù)時，要么都按上年度社平工資為基數(shù)，要么都按上年度社平工資的60%為基數(shù)，要么都按上年度社平工資的300%為基數(shù)，那么，只要繳費基數(shù)相同， 在其他條件相同的情況下，養(yǎng)老金待遇肯定也是一樣的，不存在“個人參保\"比“單位參保\"領的養(yǎng)老金少的問題。

但如果“個人參保\"是女性參保人，按照現(xiàn)行政策，按靈活就業(yè)人員參保時，也就是“個人參保\"，女同志退休年齡為55周歲；而按\"單位參保\"時，女職工退休年齡為50周歲，也就是說，\"單位參保\"的女職工比“個人參保\"的女同志要早退5年，早退5年就要多領5年的養(yǎng)老金，這樣的話，就會出現(xiàn)“個人參保\"比“單位參保\"領的養(yǎng)老金少的情況，而且這種情況在目前來說也是無法避免的。

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主你好，有人說個人參保要比單位參保領取的養(yǎng)老金少，這個是真的嗎？這個問題我們不能夠一概而論，為什么呢？因為個人參保也好，還是企業(yè)單位參保也好，它總是分為不同的繳費指數(shù)和不同的累積繳費年限，所以說最終影響到自己所獲得養(yǎng)老金的待遇也是有所不同的，所以說是沒有定性和可比性的。

那如果說是同一個人，假設同一個人自己按照靈活就業(yè)的形式，并且按照60%的最低繳費標準來繳納社保，而且他的這個繳費年限也是按照15年的最低繳費年限來繳納的，如果這種情況的話實際上，無論你是個人參保也好，還是企業(yè)單位參保也好，在退休之后獲得養(yǎng)老金的待遇肯定是完全相同的。

是在現(xiàn)實中，很難達到這樣的一個完全理想的狀態(tài)，你比方說我在不同的地區(qū)參保，很有可能就會造成社會平均工資的不同，那么這個條件也會影響到我們退休金待遇的差距，所以說是沒有一個定性和統(tǒng)一的規(guī)范的，當然有一點可以肯定的是我們養(yǎng)老保險的原則是多繳多得，長繳長得，無論是按照個人的情況來進行交費還是按照企業(yè)單位來進行交費，只要我們個人保證足夠長的累計參保年限，保證足夠高的繳費指數(shù)，那么將來一定會獲得較高養(yǎng)老金的待遇。

感謝閱讀，請加我的關注。

不是真的。如果繳費基數(shù)和繳費年限一樣的話，養(yǎng)老金也是一樣的。
但是實際上，個人參保往往都是按照最低基數(shù)繳納社保，單位參保往往是按照實際工資繳納社保，這就導致繳費基數(shù)的不同，從而導致退休后養(yǎng)老金的不同。

下面為您一一分析如下：

一、養(yǎng)老金的領取原則是多繳多得。

1. 單位參保的繳費基數(shù)通常是按照個人工資來計算的。所以，往往會高于最低繳費基數(shù)。

2. 個人繳納靈活就業(yè)社保，一般是按照最低繳費基數(shù)繳納，因為社保費用較高，全部由個人承擔，即便是按照最低繳費基數(shù)來繳納，按照2019年最低基數(shù)計算，也得1013.39元/月。

二、養(yǎng)老金的領取原則是長繳多得。

1. 單位參保，是從你參加工作開始就繳納社保，一直到你辦理退休，工齡可以達到三四十年。參保年限較長。所以養(yǎng)老金高。

2.個人參保，很少有人能做到從工作起就繳納靈活就業(yè)社保的。往往都是等到了三四十歲，開始給退休計劃的時候，才開始繳納，而且很多人只交滿最低繳費年限15年就不交了。

三、個人參保還有一種形式是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

這種繳費方式的優(yōu)點是費用低廉，缺點是養(yǎng)老金也低。仍然適用多繳多得的原則。

綜上所述，養(yǎng)老金的領取原則和計算方法是一樣的，都是多繳多得的原則。但是，因為單位參保繳費基數(shù)高，繳費期限長；而個人參保是由于個人全額繳費，往往繳費基數(shù)低，繳費期限也短，所以最終領取養(yǎng)老金的時候不如企業(yè)參保領取的養(yǎng)老金高。

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明確說一下，并不會少，個人參保與單位參保，退休之后領到的養(yǎng)老金只跟年限和參�；鶖�(shù)有關，在繳費基數(shù)和繳費年限一樣的情況下，養(yǎng)老金是一樣多的。

個人參保是指以個人名義去參加社會保險，也就是個體勞動者、自由職業(yè)人員、靈活就業(yè)人員自己繳納社保，也是對未來生活的一種基本保障。

但是現(xiàn)實情況還是有一定的差異，差異表現(xiàn)在以下幾個方面：

個人參保和單位參保的繳費比例不同

個人參保的繳費比例是20%，其中8%的比例是會進入到個人賬戶的，也就是近四成的繳費進入我們的賬戶里。

而單位參保的話，只需要承擔8%比例的社會保險費。

假如個人參保和單位參保的繳費基數(shù)同樣都是5000元，按照個人參保8%的比例會進到個人賬戶來看，也就是會有400元，進入到個人賬戶；而單位參保繳費是承擔8%的比例，也同樣會有400元進入到個人賬戶。

所以繳費基數(shù)和繳費年限相同的情況下，個人參保和單位參保所領取的養(yǎng)老金也是一樣的，沒有相差多少。

個人參保繳費要比單位參保繳費多

個人參保的話，是自己承擔全部社保繳費，而單位參保則有企業(yè)承擔一部分繳費，減少了經(jīng)濟負擔。

因此個人參保繳費，自己負擔要重一些，而單位參保繳費，國家有相應的就業(yè)補貼。

個人參保需要滿足的條件

一、年滿18周歲且未達到國家規(guī)定的職工養(yǎng)老保險法定退休年齡；

二、未在全日制學校就讀；

三、未在用人單位參加社會保險。

繳費具體標準

一、養(yǎng)老保險繳費標準：繳費基數(shù)（2200元至19014元）×繳費比例22％；

二、一檔醫(yī)療保險（含生育醫(yī)療保險）繳費標準：一檔醫(yī)療保險繳費基數(shù)（3724元至27927元）×繳費比例8.7％；

三、二檔醫(yī)療保險（含生育醫(yī)療保險）繳費標準：繳費基數(shù)（9309元）×繳費比例1％。

比如25歲的李小姐是一名深戶靈活就業(yè)人員，假設她以最低繳費基數(shù)2200元參保，并同時參加養(yǎng)老保險和二檔醫(yī)療保險，每月應繳：2200×22％+9309×1％=577.1元。2019年9月起，靈活就業(yè)人員個人繳費補貼提高到每年522元，相當于每個月補貼43.5元�？鄣裘總�月43.5元的財政補貼，李小姐每月實際繳納533.6元。

簡單的說，在繳費基數(shù)和繳費年限相同的前提下，個人參保和單位參保的養(yǎng)老金待遇也是一樣的，“個人參�！北取皢挝粎⒈！鳖I的養(yǎng)老金要少的說法，并不是真的。