不建議題主這樣買保險，建議題主還是做好保險規(guī)劃，單獨購買各險種，保障才會更全面。

就按照題主講的，買了定期重疾險，保到70歲，到期后返還做養(yǎng)老金用，那70歲以后呢？如果得了重疾該怎么辦呢？拿出自己辛苦存的錢，還是孩子出錢治療疾病呢？希望題主認真思考一下這樣買的利弊。

題主只講到了重疾險，沒有講其他險種，但是這個年齡段重疾險并不是優(yōu)先考慮的險種，如果以前沒有買過保險，建議題主考慮購買意外險、醫(yī)療險，預(yù)算充足的話，再加上重疾險。

1、意外險（重點解決傷殘風(fēng)險）：保障范圍是意外身故/傷殘和意外醫(yī)療，如果不幸發(fā)生意外，可針對意外醫(yī)療費用進行報銷或者針對意外身故/傷殘補償一筆賠償金，用于傷殘治療、家人生活開支或償還債務(wù)等；

選擇意外險時，建議選擇一年期的綜合意外險，可根據(jù)自身需要選擇包含意外醫(yī)療、意外住院津貼、猝死、交通工具意外責(zé)任的意外險。

2、醫(yī)療險（解決患病后的醫(yī)療費用）：保障范圍是疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療，如果出險，可根據(jù)合同規(guī)定報銷醫(yī)療費用；

建議選擇百萬醫(yī)療即可，高免賠額，高保額，解決災(zāi)難性的大額醫(yī)療支出。

3、重疾險（主要解決罹患大病后的收入損失）：保障范圍是重大疾病，如果出險，且符合理賠條件，保險公司按照合同約定，一次性給付賠償金額以供被保險人彌補收入損失、醫(yī)療費用和康復(fù)費用等；

建議選擇消費型的重疾險，預(yù)算充足的話最好保障終身。

養(yǎng)老金建議在配置好以上基礎(chǔ)保障類的保險以后，再考慮購買理財類的年金險。

題主在購買保險前，也要做好保費支出規(guī)劃，計劃好每年拿多少錢來買保險，防止出現(xiàn)保費斷交的情況，從而失去保障。

希望以上內(nèi)容能幫到題主，如有其他疑問，可在評論區(qū)留言或私信！

想法很美，但是不見得劃算。

題主想要的這類重疾險稱為返還型重疾險，具有三項責(zé)任：

• 1、重疾賠償：提供保險期間內(nèi)的重疾或輕癥賠償。
• 2、身故賠償：如果保險期間身故，按照保額賠錢給受益人。
• 3、期滿返錢：如果保險期限滿，即未理賠重疾，且被保人還生存，保險公司返一筆錢給被保人。

這類保險比一般重疾險多了項滿期返錢，因此保費較貴。

下面舉例說明：

上面兩款產(chǎn)品，信泰超級瑪麗3max到70歲沒錢返，如果被保人到70歲既沒有發(fā)生重疾也沒有身故，保費保險公司笑納。如果是康寧保，到70歲返45%的保額。

假如以30歲男性，購買50萬保額，保至70歲，交費30年為例，康寧保比超級瑪麗3max每年多交多交5949元，30年累計多交139350元。相當(dāng)于雙倍保費還要多，那么除了飯錢這點，其他保障如何？

從表格去看，一目了然，疾病保障超級瑪麗要優(yōu)秀很多，身故保障康寧保占優(yōu)，如果目的是保障重疾，當(dāng)然超級瑪麗要合適些。

多交13萬多，最終返22.5萬，劃算嗎？

那就來算一算：

通過計算，收益只有可憐的年化2.09%復(fù)利，遠沒有想象中那么美好，投資能力稍強，寧愿用這筆錢自己投資養(yǎng)老現(xiàn)實得多，且錢的靈活性更好。

44歲，既擔(dān)心重疾，有擔(dān)心養(yǎng)老，這是大家的共識，三木認為有3種方案：

• 1、重疾險+年金險（養(yǎng)老金）的組合比買返還型重疾更加靈活。
• 2、重疾險+自己投資理財，資金更加靈活。
• 3、返還型重疾險，乃下策。

總之，把所有責(zé)任捆綁在一起的保險聽起來很美，實則陷阱不少，購買需謹慎。

以20萬保額為例：

總年保費10660元，其中保障責(zé)任的保費5180元，返本責(zé)任的保費5480元。20年繳費，保至70歲。

產(chǎn)品責(zé)任：

輕癥，3次，每次6萬；

中癥，2次，每次10萬；

重疾，2次，每次20萬，重疾不分組；

若70歲之前身故，理賠20萬+“返本責(zé)任已交保費的1.6倍”；

若70歲時仍生存：返還所有已交保費，無息。

如果70歲之前發(fā)生過輕癥理賠、中癥理賠、單次重疾理賠，均不影響保費返還，但如果發(fā)生過2次重疾，或者發(fā)生過全殘，合同只按保障保額正常理賠，之后終止。保費不再返還。

無論你承不承認，保障型的產(chǎn)品都是消費品，你獲得保險公司的保障，你要就要付出成本。到70歲前能返還的保費是你在付出成本之外，又額外的多交了一筆錢，在時間和復(fù)利的作用下最后能返還給你。

44歲到70歲可以復(fù)利的時間已經(jīng)很短了，44歲的年齡風(fēng)險高，應(yīng)該付出的成本也大，所以你要求的這種產(chǎn)品會非常的貴，如果預(yù)算不高買不了多少保額，起不了什么作用。

倒不如買消費型的產(chǎn)品，用很少的錢得到最高的保障，其它的錢做投資，如果不會，買養(yǎng)老保險也可以，這樣會好一些。

如果70歲前發(fā)生風(fēng)險，也不會影響你的養(yǎng)老金。

理想很美好，現(xiàn)實很骨感。

1、44歲不管男性女性，身體或多或少有些狀況。定期重疾怕是買都買不上。

2、定期重疾到70歲，不患重病，重疾合同就終止了。要實現(xiàn)領(lǐng)回養(yǎng)老金，一般保險公司，會給你推薦一個兩全險。到70歲時，沒出事，返回所有已交保費。屬于性價比極低的一種配置。

3、以癌癥發(fā)病年齡來看，40歲開始快速增長，80歲達到頂峰。

為何選擇70歲？70-80期間發(fā)病，就放棄治療？

還是覺得壽命70就差不多了？那還要何養(yǎng)老？

您覺得我們是年輕的時候容易生病，還是年紀大的時候容易生�。坎恢�道您怎么考慮的，為什么要保到70歲？我們買保險就是為了預(yù)防未來不可預(yù)知的小概率的風(fēng)險，萬一我們在70歲以后生病，保險到期沒有保障了，怎么辦，之后想買還能買得到么？之前交了幾十年的保費算不算白交了呢？

兩全保險，返還保費的重疾險不太建議，貨幣貶值30年后的保費作為養(yǎng)老金著實不太夠。但有的朋友考慮：保費雖然貴一些，如果沒得到理賠保費還能拿回來也不錯，這屬于個人理財偏好范疇，不做評判。但是，由于醫(yī)療水平的提高，人們患多次重疾的概率增加，有些重大疾病未來可能成為慢性病，目前消費型重疾賠付次數(shù)大部分都是一次，帶身故責(zé)任的返還型重疾才有多次賠付，投保帶身故責(zé)任的多次重疾，解決萬一發(fā)生多次重疾風(fēng)險，一次重疾賠付之后沒有保障的問題。即使一生沒有得到重疾理賠，保額會作為身故金給到指定受益人。

建議重疾和養(yǎng)老單獨規(guī)劃，不然有可能發(fā)生兩頭都顧不上的情況。保費花了不少，重疾保額低，養(yǎng)老金又少又不夠用的情況。

重疾要根據(jù)自己家庭的收入結(jié)構(gòu)，家族病史等進行規(guī)劃，如果能保終身，盡量保終身，畢竟誰也不確定疾病什么時候會發(fā)生。我們要用未來的眼光看待今天我們所配置的保額，未來10年、20年、甚至30年我們買的保額還夠不夠用？如果未來我們再想加保，還能不能買的到？

養(yǎng)老年金要選擇確定收益的，到了多少歲，一定能拿到手的、白紙黑字，寫進合同的收益，像帶分紅的，收益不確定的產(chǎn)品是不可作為養(yǎng)老金的。

人保無憂人生2019，保障全，保費低，國有大品牌！

謝謝邀請！

1、產(chǎn)品有很多，但每款產(chǎn)品的側(cè)重點都不同，我要跟你溝通一下，對你的情況有所了解后才能推薦。

2、44歲的年齡，如果還能是標(biāo)準體，那真的是很難得。一般到了這個年齡，身體或多或少都會有點小毛病，但是要知道，核保醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)是截然不同的，所以一旦身體有了小問題，就不見得是你挑保險公司了，而是保險公司挑你了，只能先預(yù)核保看一下，能不能正常投保了。

如有不明之處，關(guān)注公眾號《凡塵中的凈土》繼續(xù)咨詢。

44歲想買份定期重疾險，保到70歲，不患病取出來養(yǎng)老？

你了解定期重疾險是什么產(chǎn)品嗎？

定期重疾險一般是消費型的產(chǎn)品，比如保到70歲，在保險期間內(nèi)出險，保險公司賠錢。70歲后保單失效，這個和車險很相同，單一的定期重疾險不能滿足你的想法。

定期重疾險因為保費便宜，杠桿高，成為了年輕人的保障首選，想保大病還想養(yǎng)老一款產(chǎn)品很難兼顧到。

如果想保障的同時，還先有養(yǎng)老的保障，可以做產(chǎn)品的組合，這樣大病保險和養(yǎng)老互不影響，這樣才是最好的保險規(guī)劃，方案設(shè)計思路，保障（如定期重疾）+養(yǎng)老險，具體的產(chǎn)品需要具體溝通。

可以考慮專項的防癌重疾保險附加百萬住院醫(yī)療，費用墊付的保險，既可以保惡性腫瘤和輕度腫瘤，也可以實現(xiàn)年金轉(zhuǎn)換，或者購買終身的重疾保險，重疾有賠付，住院可報銷，這樣保障更全面。