謝邀！當(dāng)家庭收入比較穩(wěn)定，而且有大量的存款時(shí)，確實(shí)應(yīng)該考慮保值增值問(wèn)題了。目前市面上投資的方式有以下幾種適合題主，坤鵬論這里為你提供參考。

一、買(mǎi)房

題主在東部發(fā)達(dá)縣城，想必房?jī)r(jià)應(yīng)該在1萬(wàn)左右，所以，手頭的110萬(wàn)，實(shí)際上是可以全款買(mǎi)房的，但是并不建議你全款，為什么呢？因?yàn)槟慵?個(gè)人都是事業(yè)單位，都有住房公積金，為什么不把這個(gè)政策利用好呢？你現(xiàn)在公積金貸款僅有一套房，再買(mǎi)一套完全沒(méi)有壓力，首付30%—50%即可，還款壓力不大。你可以回頭看看最近幾年你所在城市的房?jī)r(jià)，每年上漲10%以上是沒(méi)問(wèn)題，試問(wèn)，目前哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以高于10%的年收益，銀行存款就不必說(shuō)了。當(dāng)然了，還有一點(diǎn)，買(mǎi)房時(shí)，要考慮孩子的教育問(wèn)題，可以投資學(xué)區(qū)房，這個(gè)應(yīng)提早準(zhǔn)備，孩子現(xiàn)在2歲，正是布局考慮的好時(shí)機(jī)。

二、理財(cái)產(chǎn)品

110萬(wàn)，如果你購(gòu)房首付款用掉60萬(wàn)左右，剩下的錢(qián)不是讓你存銀行，那實(shí)在太可惜，那就用剩下的50%（25萬(wàn)左右）購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品把，年收益在5%左右，現(xiàn)在各大銀行幾乎都有理財(cái)產(chǎn)品，長(zhǎng)的一年兩年，期限短的可能只有兩三個(gè)月，都比存銀行劃算。

三、保險(xiǎn)

人生就像一艘航船，在茫茫大海中行進(jìn)，誰(shuí)也不能料到會(huì)有什么麻煩和隱患，而保險(xiǎn)就如同游輪中的救生圈或者其他救生裝置，因此，剩下的錢(qián)建議你買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)，這個(gè)費(fèi)用不高，你家人一年全部也就兩三萬(wàn)，一般會(huì)繳15年左右，保險(xiǎn)通常是保本的，大家可以放心。

四、股票等風(fēng)險(xiǎn)較高投資

通過(guò)前面三方面的資產(chǎn)配置，你已經(jīng)有了扎實(shí)的基礎(chǔ)，加上你們?nèi)�家穩(wěn)定的收入，所以，衣食無(wú)憂了。如果想要更高額的回報(bào)，可以買(mǎi)一些股票和貨幣基金，這個(gè)建議控制在10萬(wàn)以內(nèi)，即便是股票虧損，也不會(huì)對(duì)生活帶來(lái)太大影響。

當(dāng)然，手頭還要留一部分現(xiàn)金，這個(gè)是非常必要的，一般來(lái)說(shuō)，留足三個(gè)月的開(kāi)銷，是比較合理的，以應(yīng)不時(shí)之需。

110萬(wàn)，保值增值，有兩個(gè)方向：

一是做理財(cái)，二是投資房產(chǎn)，且二者不可兼得。

如果110萬(wàn)是你目前家庭存款的全部，那么不推薦購(gòu)房。

一二線城市房產(chǎn)保值度高，但限購(gòu)令+資金限制，您暫時(shí)投不了；三四線城市最近房?jī)r(jià)漲了，但整體投資價(jià)值仍有限，個(gè)別城市有投資機(jī)會(huì)，但較難篩選。說(shuō)的通俗點(diǎn)，判斷一個(gè)三四線城市有沒(méi)有投資價(jià)值，你需要明確這個(gè)城市主要是干什么的、建設(shè)程度（繁榮程度）如何、城市人口多不多、最近是不是地王頻出——這四點(diǎn)看似簡(jiǎn)單，但卻是判斷一個(gè)城市有沒(méi)有購(gòu)房投資價(jià)值的核心。

如果做理財(cái)?shù)脑挘�可選范圍就大了。總體要考慮三個(gè)原則，風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、收益。

既然是保值理財(cái)，那么本金就不 ·能 · 出 · 問(wèn) · 題，因此首先排除股票、私募、股票基金這種股權(quán)類投資。

可能有很多理財(cái)專家推薦基金或者指數(shù)定投，一年能賺20%+的收益——個(gè)人不建議也不推薦。

一是這些基金大多對(duì)接的投資仍然是中國(guó)股市，資金沒(méi)逃出這個(gè)圈子。中國(guó)股市尚不成熟，不可控因素太大，設(shè)想，連證監(jiān)會(huì)都拍腦門(mén)學(xué)國(guó)外弄出一個(gè)“熔斷機(jī)制”，僅4天后就叫停，股市最高監(jiān)管層能干出這種事情，可見(jiàn)這個(gè)市場(chǎng)多么不靠譜。

二是定投這件事，如果把時(shí)間拉長(zhǎng)，看似收益還可以期待，但這幾年你的資金白白耗在了這上面，干不了別的。最典型的例子，我以前就是做證券行業(yè)的，2015年上半年那波牛市，讓2008年很多大熊市的人解套了，有的人還賺了點(diǎn)錢(qián)——7年了，如果定投確實(shí)能賺錢(qián)，但這么多年，資金占用成本、時(shí)間成本，難道就不算了？更何況很多人無(wú)法堅(jiān)持定投。但基金定投就一個(gè)人喜歡——基金公司

三是從常理和邏輯上講，如果你每年能輕松從股市賺20%以上收益，你就是下一個(gè)巴菲特；如果人人都能每年輕松賺20%以上，那人人都是巴菲特。有可能人人都是巴菲特嗎？不可能。所以輕松從股市每年賺20%以上是不靠譜的。

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那這110萬(wàn)該怎么做呢？

先說(shuō)我自己，我60%的資金在網(wǎng)貸里面，10%投了貨幣基金，10%買(mǎi)了保險(xiǎn)，10%銀行定期理財(cái)，5%可轉(zhuǎn)債，5%現(xiàn)金。

60%投網(wǎng)貸。并不是因?yàn)槲沂蔷W(wǎng)貸從業(yè)者才投這么多，我在沒(méi)入這行的時(shí)候就高比例投資網(wǎng)貸，去年最高達(dá)到過(guò)80%，絕對(duì)重倉(cāng)。投資的邏輯其實(shí)很簡(jiǎn)單，網(wǎng)貸是債權(quán)類投資，按條款是必須保本保息的�，F(xiàn)在這些排名靠前的大型網(wǎng)貸平臺(tái)，倒退3年5年，依然是正規(guī)平臺(tái)，出事跑路的，從根兒上就是來(lái)路不正的人搞的公司。沒(méi)必要丑化和妖魔化P2P網(wǎng)貸，任何行業(yè)都有敗類，股票沒(méi)有嗎？基金沒(méi)有嗎？銀行沒(méi)有嗎？保險(xiǎn)沒(méi)有嗎？這些機(jī)構(gòu)犯事兒了，比網(wǎng)貸的危害只大不小。

10%投貨幣基金，主要是從流動(dòng)性和保值角度考慮，推薦直接在具體的基金公司網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)，利率能做到最低甚至0。贖回貨幣基金基本不需要手續(xù)費(fèi)，0費(fèi)用，且很多基金平臺(tái)能做到實(shí)時(shí)到賬。目前收益4%左右，抗通脹、抗貶值就夠了。

10%投銀行定期理財(cái)，是希望在主要的銀行卡里留有一定余額，以便持續(xù)享受這張卡所帶來(lái)的服務(wù)，比如跨行取現(xiàn)、異地匯款減免手續(xù)費(fèi)等服務(wù)。目前200天年化收益5%。

5%投可轉(zhuǎn)債。做可轉(zhuǎn)債是5年前跟一個(gè)投資前輩學(xué)的，他專門(mén)寫(xiě)了一本關(guān)于可轉(zhuǎn)債的書(shū)�？赊D(zhuǎn)債是兼具債權(quán)與股權(quán)的投資品種，中國(guó)股市，歷史上正常存在的58只可轉(zhuǎn)債全部轉(zhuǎn)股成功，不論你是低價(jià)買(mǎi)入還是面值買(mǎi)入，最終確定贏利的可能性近乎99%，向下則幾乎100%保底。有空專門(mén)聊聊可轉(zhuǎn)債。

5%放在現(xiàn)金�，F(xiàn)金必須要有的，日常支出嘛。背后有10000萬(wàn)但手里沒(méi)現(xiàn)錢(qián)，你吃啥。

10%買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)有個(gè)“雙十”原則，即家庭年繳保費(fèi)，占家庭年收入的10%左右；保額達(dá)到家庭年收入的十倍。我覺(jué)得第一個(gè)10%比較靠譜，保額大小則不一定是家庭年收入10倍，比如重疾險(xiǎn)，40萬(wàn)，最多50萬(wàn)其實(shí)就可以封頂了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)有句話：如果一個(gè)大病，花了50萬(wàn)都沒(méi)治好，那花再多錢(qián)也沒(méi)希望了......

好了，以上供您參考，希望能幫到您。祝您財(cái)源廣進(jìn)，哈哈。

110萬(wàn)，我們暫且說(shuō)100萬(wàn)。100萬(wàn)對(duì)每個(gè)人的意義可大不一樣。對(duì)于正在壯年又能賺錢(qián)的中年人來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)也不算太多，花完再掙就是。但對(duì)于退休的老人來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)可是大數(shù)目，也很可能是全部的養(yǎng)老錢(qián)，不僅不敢肆意花錢(qián)，還一定要好好規(guī)劃。

針對(duì)100萬(wàn)這個(gè)門(mén)檻，第一步需要明確的是，100萬(wàn)投資者是用來(lái)保值的還是用來(lái)增值的。

這兩種投資目的的不同所匹配的投資組合也會(huì)有很大不同。

如果是用來(lái)保值，建議投資者可以考慮信托理財(cái)。

信托理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是收益高，一般年化率在7%到9%左右；安全性好，信托理財(cái)屬于固收類理財(cái)品種，是類銀行存款性質(zhì)的；穩(wěn)定性強(qiáng)，信托理財(cái)周期長(zhǎng)，無(wú)需操作，簽訂合同打款即可坐收收益。

國(guó)內(nèi)很多高凈值投資者首選的保值項(xiàng)目就是信托理財(cái)。

但對(duì)于大部分投資者而言，信托投資的劣勢(shì)也是非常明顯——門(mén)檻高，100萬(wàn)起步，流動(dòng)性差，一般封閉期至少1年以上。

不過(guò)既然我們這邊談100萬(wàn)如何理財(cái)，并且是在保值的假設(shè)下，那么100萬(wàn)選擇信托理財(cái)完全符合我們的投資目的。

如果是用來(lái)增值的，建議投資者做好匹配的資產(chǎn)配置，將100萬(wàn)投資資金按照幾個(gè)投資標(biāo)的進(jìn)行比列劃分投資。

可以從固收類理財(cái)如銀行大額存款、債券等進(jìn)行一定比例投資，確保資產(chǎn)的穩(wěn)定收益。這塊的用途是在減少風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得一定的收益。

其二從股票、契約型基金、黃金白銀等投資品種中尋求投資回報(bào)的較高收益。

其三，如果投資者能夠接受更高收益更大風(fēng)險(xiǎn)的投資標(biāo)的，萬(wàn)千景財(cái)富推薦股權(quán)類投資項(xiàng)目。

股權(quán)類投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)稍大，但回報(bào)率往往是倍數(shù)增長(zhǎng)。

通過(guò)這三類投資組合或者是資產(chǎn)配置，相信能夠滿足投資者以增值為初衷的理財(cái)需求。

最終100萬(wàn)理財(cái)資金投資者該如何進(jìn)行投資理財(cái)，記住三步：明確投資目的、尋找投資組合、預(yù)算投資收益。

首先，25%左右的銀行存款。就目前來(lái)看，銀行存款是最安全的理財(cái)途徑。當(dāng)然，在存款里面也有很多分類，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大額存單等。這幾種產(chǎn)品里面，大額存單收益是最高的，因?yàn)槔�息可以和銀行商議，一般年化達(dá)到3-5%是沒(méi)有問(wèn)題的。建議這部分資產(chǎn)可以拿出一半來(lái)做成定期存款，另外為了兼顧日常的流水開(kāi)支和其它突發(fā)事件，也應(yīng)該配置適量的活期存款，至于具體的額度可以參考自己日常的消費(fèi)與支出水平。當(dāng)然，如果你嘴皮子很溜，善于溝通交流可以跟銀行的理財(cái)經(jīng)理當(dāng)面談?wù)劥箢~存單的問(wèn)題，其實(shí)收益也是很客觀的，相比較而言。

其次，15%左右的債券和銀行理財(cái)。這里面筆者要提示幾點(diǎn)：

第一、債券一定要優(yōu)先考慮國(guó)債，有國(guó)家信用背書(shū)的情況下，國(guó)債的信用等級(jí)是最高的，除非國(guó)家破產(chǎn)，否則基本上沒(méi)有違約的可能。銀行里比較常見(jiàn)的國(guó)債有：憑證式和儲(chǔ)蓄式國(guó)債。但是需要注意，國(guó)債產(chǎn)品的期限相對(duì)較長(zhǎng)，流動(dòng)性也一般，所以國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)群體基本上是中老年投資者居多。從風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)看，除非央行大幅降息，否則國(guó)債的時(shí)間成本和機(jī)會(huì)成本都相對(duì)較高，變現(xiàn)能力一般。

第二、銀行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于國(guó)債來(lái)講，更靈活一些，選擇性也更多，從目前來(lái)看，期限最短的只有一個(gè)月。不過(guò)，銀行理財(cái)?shù)氖找媛什幌駠?guó)債，它的收益率不是確定的，銀行只會(huì)給你一個(gè)預(yù)期的收益情況，期間會(huì)有各種浮動(dòng)。本質(zhì)上來(lái)講，銀行理財(cái)是不承諾收益的也不保證本金的安全，最后的實(shí)際收益可能是正的也可能是負(fù)的，行情差的話，也會(huì)有本金損失的可能，不過(guò)概率不大。

然后，30%左右的保險(xiǎn)。如果你有家庭，那么最重要的一件事：你要給他們買(mǎi)保險(xiǎn)，并且同時(shí)你也要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)。因?yàn)槟悴粌H是經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，而且還要肩負(fù)起照顧他們的責(zé)任。筆者的建議是：大人自己要買(mǎi)健康險(xiǎn)，要是孩子可以買(mǎi)成分紅類的保險(xiǎn)。之所以給出這樣的建議，除了本段開(kāi)頭的兩個(gè)原因，還有就是：健康險(xiǎn)到一定的期限后，是能夠按照約定返還本金和收益的；其次分紅險(xiǎn)可以選擇長(zhǎng)期限的投資，這樣可以給孩子投資一種極有規(guī)律的固定收益類的產(chǎn)品，有利于長(zhǎng)期以后。

再后，大概25%的共募基金�；�金理財(cái)一個(gè)最突出的優(yōu)點(diǎn)就是：讓專業(yè)的管理人替你管錢(qián)，不過(guò)收益是浮動(dòng)的，你每年只需要花費(fèi)極少的一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)就行了。首先推薦的是貨幣型基金，因?yàn)樨浕�的安全性最高并且流�?dòng)性好。如果某只貨基的投資標(biāo)的是銀行的市場(chǎng)或者票據(jù)，那它的安全性幾乎是等同于銀行存款的。并且由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)客戶體驗(yàn)的不斷升級(jí)，現(xiàn)在貨幣基金基本都能達(dá)到T+0的申購(gòu)贖回，通俗點(diǎn)講就是即時(shí)到賬、隨用隨取。很多銀行都有自己的貨幣基金，當(dāng)前的年化收益率大概4%左右，未來(lái)也許會(huì)有波動(dòng)，但是相對(duì)于其它活期產(chǎn)品的收益率還是相當(dāng)具有吸引力的。

另外，可以配置一些純債類的基金。比如說(shuō)，增強(qiáng)債、信用債以及美元債。就中長(zhǎng)期來(lái)看，債券基本上都能獲得正收益，并且在到期日是能夠返還本金的，如果再適當(dāng)配置一些美元或者其它貨幣的債券還能夠抵充匯率和國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)。還有避不開(kāi)一種產(chǎn)品：保本類基金。這個(gè)產(chǎn)品剛出來(lái)的時(shí)候，筆者就覺(jué)得不靠譜。為什么呢？！資本市場(chǎng)的一個(gè)基本規(guī)律：風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，設(shè)想一下，你不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還想獲得高收益，可能么？！這明顯就是一個(gè)悖論。所以，這種基金還是少碰為好。

最后，大概還剩下15%左右的資金，可以適當(dāng)投一投P2P、股票、黃金等。之前說(shuō)的大部分理財(cái)都還是相對(duì)穩(wěn)健的，但是如果考慮到CPI、匯率波動(dòng)等因素，關(guān)于資產(chǎn)縮水問(wèn)題是我們不得不去面對(duì)的，僅僅做穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃是肯定無(wú)法滿足長(zhǎng)期的需求的。這就好比，一個(gè)農(nóng)民在1990年賣(mài)10頭牛賺了1萬(wàn)塊錢(qián)，但是現(xiàn)在2017年，1萬(wàn)塊錢(qián)甚至還買(mǎi)不到一頭牛，明白是什么意思了吧。

所以，我們必須要拿出一部分錢(qián)來(lái)投資相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，將年化收益率維持在10-15%左右，當(dāng)然不可避免的這部分錢(qián)要暴露在各種風(fēng)險(xiǎn)之下，但是長(zhǎng)期來(lái)看，還是賺的。這么說(shuō)吧，1990年上證指數(shù)剛開(kāi)盤(pán)的時(shí)候是100點(diǎn)，期間最高到過(guò)6000多點(diǎn)，即使經(jīng)歷了股災(zāi)，目前依舊有3000多點(diǎn)。

怎樣存款才最合算呢？這里有幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)供讀者朋友參考。

一、從定期存款的期限看，宜選擇短期。一方面，存款期限長(zhǎng)短對(duì)利率的影響已不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距由原來(lái)的2．88個(gè)百分點(diǎn)縮小到現(xiàn)在的0．63個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，一般來(lái)說(shuō)，這種狀況不可能持續(xù)幾年，一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，走出通貨緊縮，利率必然相應(yīng)調(diào)高。若現(xiàn)在選擇長(zhǎng)期存款，在利率調(diào)高時(shí)一時(shí)無(wú)法享受較高的利率，將受到損失。而且短期存款流動(dòng)性強(qiáng)，到期后可馬上重新存入。

二、從集中和分散看，宜相應(yīng)分散。這里的集中和分散，既指每筆存單的金額，也指存單到期的期限。在存款到期的時(shí)間上，可以采用循環(huán)周轉(zhuǎn)法，比如每月從工資中取出200元，均存定期一年，這樣一年后，每個(gè)月都有到期存款可備使用，比把錢(qián)積累到一 定金額再存定期劃算。

三、從儲(chǔ)蓄和國(guó)債來(lái)看，宜選擇國(guó)債。相對(duì)于儲(chǔ)蓄而言，國(guó)債具有諸多優(yōu)點(diǎn)：一是收益高，國(guó)債利率一般要比同期儲(chǔ)蓄存款利率高出1個(gè)百分點(diǎn)以上；二是變現(xiàn)能力強(qiáng)，既可質(zhì)押貸款，一年后提前兌換又可享受分檔計(jì)息，避免了定期存款提前支取按活期計(jì)息的缺點(diǎn)；三是安全性強(qiáng)，國(guó)債是以國(guó)家信用作保證的，素有“金邊債券”的美譽(yù)；

四是不必交納利息稅。 四、宜約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存�，F(xiàn)在銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。百姓在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面避免了存款到期后不及時(shí)存入，逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，可按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。

不知道你哪個(gè)城市，談點(diǎn)個(gè)人拙見(jiàn):

1.如果月供能控制在4000左右，40萬(wàn)買(mǎi)房首付，盡管很多人不愿意聽(tīng)，但目前買(mǎi)房仍然是我國(guó)資產(chǎn)增值保值最靠譜的一件事。

2.按照目前大盤(pán)形式，每周投1000元定投基金，具體哪個(gè)就不說(shuō)了，被噴怕了，可以去你信任的銀行找理財(cái)經(jīng)理推薦，3年左右是盈利和大盤(pán)贖回。

3.20萬(wàn)中長(zhǎng)期理財(cái)?10萬(wàn)的基金

4.10萬(wàn)的黃金，銀行代賣(mài)也回收那種。

5.剩余20萬(wàn)存隨時(shí)可取的理財(cái)，比如余額寶，一方面還貸款，一方面自己零花

不好，刪了

我的110萬(wàn)是這樣分配的:股票44萬(wàn)，收益不穩(wěn)定；貨幣基金65萬(wàn)，有5個(gè)品種包括馬云家的余額寶，收益穩(wěn)定，平均年化4.2%；1萬(wàn)銀行活期存款以備不時(shí)之需。

本人現(xiàn)年46歲，開(kāi)個(gè)小店，在成都有車有房，44歲以前掙了些錢(qián)，這兩年生意很差了，不知該做什么生意，股票也賠了些錢(qián)。這樣比例的股票投資可能是有些冒進(jìn)，但我想機(jī)會(huì)也要大點(diǎn)吧。

如果說(shuō)家有110萬(wàn)看你歲數(shù)大小說(shuō)話，假如你才30一45這個(gè)中間的話，有什么好門(mén)路，自己感點(diǎn)自己喜歡兒又懂得方投資當(dāng)個(gè)小老板，走對(duì)了就變成很多個(gè)110萬(wàn)了，年齡大點(diǎn)那就投資理財(cái)，一年下來(lái)也不錯(cuò)，這樣沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，就吃利息，但是千萬(wàn)不要信息高利代，看是利高一但虧本連本錢(qián)都沒(méi)有了，千萬(wàn)記住，

非常簡(jiǎn)單趕緊買(mǎi)一套房子