蔣老師觀點(diǎn)：在網(wǎng)上找到郵政銀行的相關(guān)內(nèi)容，可以確認(rèn)，這個(gè)消息屬實(shí)，郵政的大額存單，3年定期存款利率是4.125%，滿足50萬存3年獲得利息6萬的說法。所以如果還不確定，可以去當(dāng)?shù)氐泥]儲(chǔ)問詢確認(rèn)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行大額存單利率高

國內(nèi)五大銀行分別是中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，俗稱“中農(nóng)工建交”，而中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在國內(nèi)的排名大概是第六、第七的位置。

可能是因?yàn)榕琶�稍微靠后，郵政銀行也需要更多吸納存款，提高業(yè)績(jī)。這次郵政儲(chǔ)蓄銀行的產(chǎn)品是3年期定期存款，年化收益是4%，相對(duì)于一般的定期存款，收益要高不少。

其他銀行5年以上的大額存單利率只有2.75%-3.25%之間，同樣是50萬存3年，其他銀行的利息最多只有4.875萬。

從定期存款的角度看，這個(gè)還算是比較劃算的。

定期存款靈活性差，取出后虧太多

50萬存3年定期，利息不低。但是定期存款的缺點(diǎn)就在于一旦中途取出來，就沒有這么多利息了。對(duì)于家庭的資產(chǎn)配置而言，需要準(zhǔn)備一部分備用金，來應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

如果備用金不足，需要取出定期存款，那么就只能按照活期存款利率來計(jì)算。目前郵政儲(chǔ)蓄活期存款利率是0.3%，50萬一年的利息只有1500元，3年一共才4500元。跟6萬相差太多。

銀行理財(cái)產(chǎn)品要更具優(yōu)勢(shì)

銀行除了大額存單，還有很多理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，理財(cái)收益不僅要高過大額定期存款，還不會(huì)受到3年定期的限制。

比如中信銀行的理財(cái)產(chǎn)品，100天的收益率可以達(dá)到4.2%，時(shí)間短，收益高。對(duì)于追求穩(wěn)健收益的投資者來說，是非常適合的。

當(dāng)然還有其他的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)收益在4.0%-4.5%之間的居多，比郵儲(chǔ)這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品更具有優(yōu)勢(shì)。

綜上所述：

郵政儲(chǔ)蓄銀行的這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是可靠的，而且收益不低。但是缺點(diǎn)是期限長(zhǎng)，一旦取出沒有收益，相對(duì)于其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品，沒有較大的優(yōu)勢(shì)。

絕對(duì)可信、可靠，放心存吧！

50萬，存定期三年，總利息6萬元，等于說是每年2萬利息，年利率4%。

三年期4%的定期存款年利率，在我們洛陽市來說，真的不算高。

郵政銀行，那是正規(guī)銀行，可信可靠。在我們洛陽市也有很多郵政銀行，但是離我家有點(diǎn)遠(yuǎn)，我一般不怎么去。我去的最多的是“洛陽銀行”。

昨天，我去銀行辦事，銀行人多，需要等待，我取完號(hào)后，就在等待區(qū)的座椅上等待叫號(hào)。

座椅前面正是銀行關(guān)于存款的宣傳欄，其中一塊上寫著：五年期20萬元起存，年利率4.3%，存滿“3年+1天”，提前支取按照4.3%付息（如下圖），并且是“月月付息”。

第二塊牌子上寫著：5萬起存，存期五年，靠檔計(jì)息。存夠“1年+1天”按2.1%利率計(jì)算利息；存夠“2年+1天”按2.94%利率計(jì)算利息；存夠“3年+1天”按4.1%利率計(jì)算利息（如下圖）。

還有一塊牌子上寫的是：“智存寶”1萬元起存，三年期年利率3.85%。這個(gè)“智存寶”最大的好處是可以提前支取，支取時(shí)按實(shí)際存款時(shí)間，算出相對(duì)應(yīng)的定期利息，也稱“靠檔計(jì)息”（如下圖）。

我坐在等待區(qū)的10分鐘時(shí)間里，我認(rèn)真看了這三塊存款宣傳牌，心里想：20萬起存、5萬起存、1萬起存，活動(dòng)推出的真全面。有錢人存20萬檔（年利率4.3%）、錢不多的存5萬檔（年利率4.1%）、錢少的存1萬檔（年利率3.85%）。

你看到了吧，在我們洛陽市的“洛陽銀行”，5萬元存三年，年利率都4.1%（而且提前支取，還是根據(jù)存款時(shí)間“靠檔計(jì)息”）。如果50萬元存款，在我們洛陽市的“洛陽銀行”按三年定期利率4.1%計(jì)算，那利息最少都6.15萬元。

所以說，“郵政銀行存50萬，存定期3年不動(dòng)可以獲得利息6萬”,絕對(duì)可信、可靠！

可靠，但并不合適！50萬，郵儲(chǔ)銀行定存3年，利息6萬元，相當(dāng)于存款利率為4%（6萬÷3年÷50萬），這個(gè)利率并不算高，尤其是對(duì)于50萬元大額存款來說！

銀行三年定期，4%利率很可靠，但靈活性太差

存款利率4%，相當(dāng)于基準(zhǔn)上浮45%，對(duì)于銀行定期存款來說，幅度并不算小，要知道，國有六大行中，恐怕也只有郵儲(chǔ)銀行存款利率能上浮這么多了！其余5家，最多也就上浮30%（3.575%）而已！

雖然4%利率很可靠、也很安全，但銀行定期存款的靈活性太差，并不值得選擇！一旦中間繼續(xù)資金，需要提前支取，只能按活期（0.35%）計(jì)息，利率相差11.42倍，可是相當(dāng)?shù)牟粍澦惆。?/p>

相比于定期存款而言，銀行大額存單才是比較好的選擇

通常一次性存入超過20萬元以上，即可算作是銀行大額存單，存款利率可享受基準(zhǔn)上浮50%，甚至更高！也就是說，商業(yè)銀行20萬起投的大額存單（三年期），其存款利率一般可達(dá)到4.125%。

因此，50萬元銀行大額存單，每年可獲得2.0625萬元，三年累計(jì)能有6.1875萬元，比三年定期至少要高出1875元的利息！

另外，大額存單靈活性比較強(qiáng)，一旦需要使用資金，隨時(shí)可提前支�。�靠檔計(jì)息），還能轉(zhuǎn)讓、亦或者質(zhì)押貸款！這樣一來，大大增強(qiáng)了自己的流動(dòng)性能！

總之，50萬資金，與其存入銀行三年定期存款，還不如選擇大額存單產(chǎn)品呢，利率更高、且流動(dòng)性更好！更何況，大額存單也與定期存款一樣，皆會(huì)受到存款保險(xiǎn)的保障，十分的安全可靠！唯一要留意的就是，在郵儲(chǔ)銀行存款，一定要警惕，以防存款變保險(xiǎn)�。�

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作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺得這得要分兩種情形來談這個(gè)問題:

第一，如果是定期存款，無論是郵政銀行還是其他銀行，三年期定期存款利率都不可能達(dá)到這么高的水平。50萬元存款，3年利息6萬元，總回報(bào)率為12%，年回報(bào)率在4%以上，就是說目前銀行定期存款無論是一年期的，還是三年期的，利率通常只有1.5%至2.75%之間，距離這個(gè)年利率達(dá)4%、三年利率達(dá)12%的水平太遠(yuǎn)，幾乎是不可能之事。即便現(xiàn)在銀行存款利率上限放開，郵政銀行也是要根據(jù)自己的資金成本來決定利率的，不可能無限制地提高存款利率，這樣會(huì)得不償失。

第二，如果存銀行大額存單或結(jié)構(gòu)性存款，這種收益水平還是可以成立的。從當(dāng)前銀行50萬元起存的大額存單來看，3年期利率可達(dá)4.125%，如果存入三年期計(jì)算的話，利率可達(dá)到6萬元的收入。因此，從目前情況看，如果真的是銀行存款的話，屬于大額存單的可能性極大，不可能是一般的銀行定期存款。

作為國家大型國有銀行，郵政銀行還是比較安全有保障的。最少近3年內(nèi)是比較安全的，這么安全又有這么高的收益的好事還懷疑嗎？

可能有人認(rèn)為，其它好多投資的收益比這高得多。例如，像投資黃金、股票、期貨等等。有時(shí)候，行情好，期貨一天的收益比幾年的收益高。但它們的風(fēng)險(xiǎn)高，甚至虧本，一無所有。

七年前，中國好多人買了黃金進(jìn)行投資，直到今天才只有部分人解套，意思說，7年的收益為0。

像這樣的例子，不勝枚舉。

作為普通老百姓，還是以穩(wěn)健為主吧！

郵政銀行存50萬，存定期3年不動(dòng)可以獲得利息6萬，是否可靠應(yīng)該從以下三方面分析：

一、收益率分析與對(duì)比

1、50萬元存三年獲6萬元收益是什么水平？

本金50萬元，三年總收益6萬元，累計(jì)收益率12%；平均每年2萬元，年平均收益率4%！

2、同期三年定期存款利息

根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行公開的三年期定期存款年利率2.75%，其他商業(yè)銀行三年期定期存款利率基本與此相差不大的現(xiàn)實(shí)，可以計(jì)算得出年平均收益13750元，年平均收益率2.75%；三年累計(jì)收入41250元，累計(jì)收益率8.25%！

3、大額存單三年期存款收益

根據(jù)最新的多家商業(yè)銀行公布的大額存單，三年期收益率普遍在4.22%左右，計(jì)算收益如下：本金50萬元，可以達(dá)到大額存單的下限要求；年平均收益21100元，年平均收益率4.22%；三年累計(jì)收益63300元，累計(jì)收益率12.66%！

4、收益對(duì)比

根據(jù)重要性原則，我們選擇上述相對(duì)較高的2種方案郵政方案和大額存單方案進(jìn)行對(duì)比�，F(xiàn)行大額存單收益明顯高于郵政銀行提供的方案，年平均收益優(yōu)勢(shì)1100元/年，累計(jì)三年多收益3300元；年平均收益率多出郵政方案0.22個(gè)百分點(diǎn)。

因此，筆者不建議選擇郵政銀行50萬元存三年獲得6萬元的方案，特別是在還沒有核實(shí)和明確是存款、理財(cái)還是保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，盲目投資！

二、產(chǎn)品核實(shí)

先聲明一下啊，本文言論僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。投資人在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該詳細(xì)了解產(chǎn)品的屬性和具體條款，特別是屢屢曝光銀行大廳推銷的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品與投資人發(fā)生爭(zhēng)議的背景下！

本文針對(duì)的是投資標(biāo)的，不正對(duì)任何商業(yè)銀行，雖然近來郵政銀行近來頻頻曝光與投資人有不實(shí)宣傳等負(fù)面消息！

投資人無論通過什么途徑接觸到投資標(biāo)的，須要詳細(xì)了解標(biāo)的物屬性，到底是銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)，因?yàn)殂y行大廳不再單一提供銀行存取貸款服務(wù)！同時(shí)明確高收益對(duì)應(yīng)的通常是高風(fēng)險(xiǎn)的嘗試！相同或者相似收益的方案，優(yōu)選銀行存款！

三、投資風(fēng)險(xiǎn)

任何投資均有風(fēng)險(xiǎn)，并且其變現(xiàn)和本金損失風(fēng)險(xiǎn)是由標(biāo)的屬性決定！同時(shí)期，銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資與消費(fèi)品雙重屬性，因此收益相對(duì)較低或者僅提供意外或者健康保障！

現(xiàn)行上述主要標(biāo)的，只有相對(duì)適合自己的，沒有孰優(yōu)孰劣的嚴(yán)格界定！投資人和銀行發(fā)生糾紛多跟投資計(jì)劃和預(yù)期存在重大差異有關(guān)系！投資人需要根據(jù)自身需要，綜合考慮收益率、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及保障訴求，選擇適合自己的方案！

四、綜述

綜上所述，投資人在任何銀行選擇投資方案時(shí)，應(yīng)主要綜合考慮收益率、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及保障訴求三方面的內(nèi)容，適合自己的才是最好的。

單就題主所問郵政銀行推出的50萬元本金“存”三年獲得6萬元收益來看，該方案收益率沒有明顯的優(yōu)勢(shì)！如果核實(shí)后，該方案屬于理財(cái)產(chǎn)品或者變現(xiàn)保險(xiǎn)等標(biāo)的，筆者認(rèn)為承擔(dān)相比大額存單更大的風(fēng)險(xiǎn)，收益卻沒有同期大額存單收益高！應(yīng)該優(yōu)先選擇大額存單方案，目前絕大多數(shù)商業(yè)銀行提供大額存單服務(wù)！

郵儲(chǔ)銀行50萬的定期存款，存三年可以獲利6萬，簡(jiǎn)單計(jì)算一下，總收益16萬，每年的收益是2萬，實(shí)際的年化收益率是4%，這樣的年化收益，在很多的理財(cái)產(chǎn)品和定期產(chǎn)品中，都是可以做到的。咱們?cè)倏匆豢�，在郵儲(chǔ)銀行存款50萬，收益百分之四，三年后可以收獲6萬塊錢。連本金拿走56萬，這樣事靠譜嗎，合理嗎？

第一，當(dāng)然靠譜

郵儲(chǔ)銀行也是國家控股的銀行，推出這樣的利率，也是為了鎖定資金，攬存更高的資金，而且年化收益4%，也沒有，超出國家的要求，也沒有高額收益的嫌疑，那這樣的存款當(dāng)然是靠譜兒穩(wěn)定的。

第二，同類產(chǎn)品

除了郵儲(chǔ)銀行之外，大多數(shù)的銀行都可以做到超過4%的三年定期存款。比如說廣發(fā)銀行，光大銀行，招商銀行這樣的股份制銀行，在北京，在中國有幾百家。他們的三年定期存款利率基本在4%以上，只有同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。所以呢，在郵儲(chǔ)銀行，存50完，3年后收益6萬，其實(shí)有很多種選擇，選擇其他的銀行也非�？孔V，也非常穩(wěn)定。

第三，互聯(lián)網(wǎng)銀行

50萬存在互聯(lián)網(wǎng)銀行里邊，比京東理財(cái)APP上面。有非常多的定期，三年定期，兩年的收益都能高達(dá)5%-6%以上，這些互聯(lián)網(wǎng)銀行里邊有非常多的產(chǎn)品可以讓我們獲取更多的收益，需要我們精細(xì)的研討，然后或許更好的價(jià)值，讓自己的資產(chǎn)更好的增值。

第四，證券公司基金公司的理財(cái)產(chǎn)品

證券公司，基金公司的理財(cái)產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是他們的收益率都比較高，在8%-12%之間，50萬存在基金公司或者是證券公司的推出的理財(cái)產(chǎn)品里邊。那么短期收益率都很多，能達(dá)到8%以上，這需要我們有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而且能有鑒別能力。

總結(jié)一下，理財(cái)產(chǎn)品靠不靠譜，第一個(gè)看背書，第二個(gè)看收益。背書也就是說，推出產(chǎn)品的銀行是否有足夠的信譽(yù)保證，郵儲(chǔ)銀行是有足夠的信譽(yù)保證的，因?yàn)樗�是國家銀行。第二，看收益收益是否合理，那4%的定期存款年化收益率是合理的，通過這兩個(gè)點(diǎn)，可以定性為在郵儲(chǔ)銀行存款50萬，三年收益6萬是靠譜而合理的，至于想獲得更高的理財(cái)產(chǎn)品利益和收益，那我們需要。做多種渠道的選擇。

我是伯樂集團(tuán)董事長(zhǎng)李合偉，白手起家創(chuàng)業(yè)20載。主營餐飲，投資，教育(演講學(xué)院)。新開專欄《財(cái)商秘術(shù)，領(lǐng)袖思維，業(yè)績(jī)倍增》。關(guān)注我為您分享更多的人生感悟……

50萬存款，存3年利息6萬，不考慮復(fù)利，折合下來年化收益率為4%左右，這個(gè)收益率不算高。

如果題主只考慮存款類產(chǎn)品，50萬的本金還可以有其他選擇。

比如大額存單，起投金額20萬，一般會(huì)較基準(zhǔn)利率上浮50%，甚至更高。目前市場(chǎng)中，三年期大額存單利率基本都在3.85%~4.18%之間。起購金額越高，利率和上浮幅度也越高。

大額存單本質(zhì)就是一次性金額較大的存款，因此受存款保障制度保護(hù)。題主可以留意下各銀行的發(fā)行動(dòng)態(tài)。

還有一個(gè)原則是，創(chuàng)新型存款。這類存款是由民營銀行發(fā)行，收益率一般在4%左右，高的可以達(dá)到 5%以上，比如京東金融上在售的億聯(lián)銀行的億聯(lián)智存，存滿5年，收益率高達(dá)5.8%！即使在保本理財(cái)產(chǎn)品中，這個(gè)收益水平也相當(dāng)高。

這類存款相對(duì)于普通銀行定期的優(yōu)勢(shì)在于，靈活性比較高，普通銀行存款如果想提前支取，收益只能按照活期存款算，哪怕差一天到期也不行，而創(chuàng)新型存款多大實(shí)行存期靠檔計(jì)息，想對(duì)于普通銀行存款來說，提前支取利息損失較小。

另外，創(chuàng)新型存款本質(zhì)也是銀行存款，50以內(nèi)100%賠付，因此安全性毋庸置疑。

以下僅為經(jīng)驗(yàn)分享，不構(gòu)成投資建議。

50萬元存郵政儲(chǔ)蓄3年利息6萬元，相當(dāng)于每年單利4%，這個(gè)利率低于大部分銀行的大額存單利率，和三年期國債利率持平，從收益率對(duì)應(yīng)的可靠性來講是沒有問題的，但是從期限和收益率的匹配看，我覺得收益有點(diǎn)偏低了。

銀行存款是最基礎(chǔ)的金融資產(chǎn)，存款利率往往代表著一個(gè)時(shí)期的低風(fēng)險(xiǎn)資金收益水平，其他投資理財(cái)方式的收益率往往是和銀行存款利率進(jìn)行對(duì)標(biāo)的，不同時(shí)期的利率水平是不一樣的，往往反映了當(dāng)時(shí)的通貨膨脹和基礎(chǔ)投資收益收益情況。銀行間同業(yè)拆借利率往往比較能反映當(dāng)前的資金價(jià)值，現(xiàn)在利率市場(chǎng)已經(jīng)放開了，一年期存款利率大概在2%左右，三年期大額存單可以達(dá)到4%左右。

題目中說的這種利率水平應(yīng)該是郵政儲(chǔ)蓄銀行的大額存單業(yè)務(wù)，利率在4%左右，作為銀行存款來說，風(fēng)險(xiǎn)極低，可靠性是沒有問題的，而且如果是大額存單，提前支取還可以靠檔計(jì)息，比普通存款也有優(yōu)勢(shì)。

但是，與當(dāng)前環(huán)境對(duì)應(yīng)的收益率看，4%只能算是中等偏上水平，很多銀行的存款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這種方式，而且資金的靈活性會(huì)好一些。比如我今天就在某民營銀行創(chuàng)新存款存了2萬元，利率是隨時(shí)間逐步提高的，只要存期超過30天，利率就達(dá)到了4.2%以上了，如果存3年利率可以達(dá)到4.75%，比你說的方式利率要高，而且起存金額最低只要1000元，可以根據(jù)分檔利率隨時(shí)支取，這種創(chuàng)新存款很顯然更符合當(dāng)前的利率環(huán)境。如下圖示該創(chuàng)新存款的分檔利率，可見只要存期超過30天就可以享受4.2%的利率，超過90天就可以達(dá)到4.5%，半年以上就可以達(dá)到4.7%。

現(xiàn)在的創(chuàng)新存款和理財(cái)方式非常多，常規(guī)的銀行存款大家比較熟悉。但是很多情況下利率已經(jīng)沒有吸引力了，我認(rèn)為現(xiàn)在的穩(wěn)健的理財(cái)收益率必須保持在年化4%左右，而且要可以隨時(shí)支取。

以前貨幣基金的收益率能夠達(dá)到4%左右，資金靈活性可以做到T+1支取，存取額度也沒有限制。但是現(xiàn)在貨幣基金收益率已經(jīng)嚴(yán)重下滑，目前大部分在2.5%左右，取而代之的是民營銀行的創(chuàng)新存款，在保持資金靈活性的同時(shí)可以達(dá)到4%的年化收益率。

收益率

3年不動(dòng)，一般指的就是定期存款，當(dāng)然還有一種可能是分紅型保險(xiǎn)，不過保險(xiǎn)的期限一般都是5年起步的，所以你這個(gè)是分紅型保險(xiǎn)的概率不高。

假設(shè)本筆業(yè)務(wù)的收益率為M，那么50萬元*M*3=6萬元，可得M=4%，這個(gè)收益率處于正常的3年期利率水平，如果不出意外應(yīng)該就是郵儲(chǔ)的三年期的大額存單。大額存單的性質(zhì)屬于一般存款，它既不是理財(cái)產(chǎn)品，也不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，大額存單同樣受《存款保險(xiǎn)條例》保障，所以說你這個(gè)存款的安全性應(yīng)該還是有保障的，也就說說是可靠的。

值不值？

每個(gè)人追求的方面不一樣，有的人追求的是收益，有的人追求的是安全，還有的人追求的是流動(dòng)性，如果說你追求的方面為安全或者流動(dòng)性，那么可以選擇這個(gè)產(chǎn)品，畢竟大額存單同時(shí)具備這兩方面的條件。但是如果你追求的是收益，則這個(gè)選擇并不算好，因?yàn)樵谀壳暗氖袌?chǎng)上，國有大行的存款利率是最低的，50萬元，選小銀行3年多個(gè)一兩萬元的利息，完全不是問題。

舉個(gè)例子：以民營銀行的智能存款為例，存滿三年后，利率可以達(dá)到5.45%（3年又1天），選擇這個(gè)，那么三年后你的到期利息為：50萬元*5.45%*3=8.175萬元，比存在郵儲(chǔ)銀行整整多了2萬元以上的利息。此外如果選擇低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者保本型結(jié)構(gòu)性存款等，三年后可以獲得的收益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。

總結(jié)

對(duì)于收益并沒有特殊的追求，那么你可以選擇這個(gè)產(chǎn)品，畢竟大額存單是當(dāng)前市場(chǎng)上難得的具有安全性以及流動(dòng)性兩者俱佳的產(chǎn)品了，且收益性亦不算太低。