有兩百多萬(wàn)閑置資金，在現(xiàn)代的社會(huì)還算是不錯(cuò)的了。

雖然這兩百多萬(wàn)說多不多，說少不少。兩百多萬(wàn)在北上廣深可能連一套房子都買不到。特別是想買好一點(diǎn)的房子，基本上都需要過千萬(wàn)。而兩百多萬(wàn)可能連首付都不夠。在我居住的深圳，現(xiàn)在基本上是沒有百萬(wàn)以下的房子了。

但是，對(duì)于普通老百姓來(lái)說，是很少有人有兩百多萬(wàn)閑置資金，這里兩百多萬(wàn)是指的閑置資金，不是那種很緊張的資金。對(duì)于農(nóng)村的人來(lái)說，可能一生都賺不到兩百萬(wàn)，哪里還有兩百多萬(wàn)的閑置資金呢？

如果你有兩百多萬(wàn)閑置資金，相信也是具備了一定的賺錢的能力。也見過大風(fēng)大浪，對(duì)于投資這個(gè)事，當(dāng)前的社會(huì)，其實(shí)機(jī)會(huì)是比較少的。投資最好要謹(jǐn)慎。那些打著高息回報(bào)的投資最終都是很難有回報(bào)的。你盯著別人的利息，別人正盯著你的本金。

因此，以你的經(jīng)歷來(lái)看，我個(gè)人覺得這兩百多萬(wàn)的閑置資金還不如放銀行吃利息比較好。現(xiàn)在銀行有那種大額存款，三年期的可以提前支付利息，一年也有4%左右的利息。200萬(wàn)，一年就有8萬(wàn)的利息收入。每個(gè)月有接近7000元的利息可以獲得。這是不錯(cuò)的選擇。總比投資擔(dān)心這，擔(dān)心那好一些。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬(wàn)貫，感謝關(guān)注！

存銀行是跑不贏通脹的。200萬(wàn)如果存定期，一年期利息1.5%，一年賺3萬(wàn)元。三年期利息2.75%，200萬(wàn)*2.75%*3=16.5萬(wàn)。牙簽肉都算不上。

看你個(gè)人預(yù)期和能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。存銀行是肯定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。

銀行理財(cái)產(chǎn)品，一年期差不多4%，200萬(wàn)買的話一年8萬(wàn)。低風(fēng)險(xiǎn)，很低，如果你不愿本金受損，那就選這個(gè)吧。

如果保守型，考慮基金定投，偏股型基金，一年平均波動(dòng)-24%~25%，不要一次全買，風(fēng)險(xiǎn)過高。我的經(jīng)驗(yàn)：分倉(cāng)定投三年的話，一般會(huì)有10%左右的年化收益。200萬(wàn)先拿70萬(wàn)出來(lái)買基金，140萬(wàn)買理財(cái)，明年的同一時(shí)間再拿70萬(wàn)出來(lái)買基金（140萬(wàn)在基金里，60萬(wàn)在理財(cái)產(chǎn)品），第三年的同一時(shí)間拿60萬(wàn)買基金。理財(cái)產(chǎn)品的利息拿到一些，基金一般來(lái)說定投三年周期大概率能讓三年總資產(chǎn)平均10%的年化收益，加上理財(cái)產(chǎn)品利息，3年35%的收益，也就是70萬(wàn)。尤其現(xiàn)在是股市低谷期，熊市做定投，牛市出局買房。當(dāng)然挑基金也有學(xué)問，這里不展開。

激進(jìn)的話。不建議激進(jìn)，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不算好，在這種情況考驗(yàn)眼光和智慧的活不是大多數(shù)人能完成的，辛辛苦苦研究來(lái)研究去，很有可能一頓操作猛如虎，一看賬戶虧成狗。踏實(shí)點(diǎn)，追求年化收益8%-10%，我覺得足夠了。

我建議你還是放銀行比較好。因?yàn)檫@樣安全。投資可能受益比較高。但弄不好本金卻沒了。你圖他的利。他圖的本。人心難測(cè)。掙錢不易。為了將來(lái)沒有不必要的麻煩。存銀行最保險(xiǎn)。雖然貶值。但至少數(shù)還在。

目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，國(guó)際經(jīng)濟(jì)處于蕭條期。德國(guó)國(guó)債負(fù)利率，美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)入降息周期。國(guó)內(nèi)GDP維持約6%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，貨幣出于寬松期。資金放在銀行吃利息肯定跑不贏通脹，200萬(wàn)資金建議通過資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)保值增值！

目前建議如下投資組合：

100萬(wàn)信托，有充足抵押物的經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目，預(yù)期收益8.5%

20萬(wàn)黃金ETF，預(yù)期收益10%

20萬(wàn)上證50ETF，預(yù)期收益10%

10萬(wàn)貨幣型基金, 預(yù)期收益3%

50萬(wàn)加盟大型消費(fèi)，醫(yī)藥，食品連鎖品牌，從中優(yōu)選適合自己的項(xiàng)目，是對(duì)很多人適用的投資方法�？梢苑窒砦磥�(lái)15年的消費(fèi)升級(jí)紅利。預(yù)期收益10萬(wàn)以上

一年預(yù)期收益：20.8萬(wàn)，整個(gè)投資組合中，信托，貨幣型基金為固定收益類產(chǎn)品。損失本金的風(fēng)險(xiǎn)極小。目前全球經(jīng)濟(jì)處于蕭條期，黃金起到避險(xiǎn)和抗通脹的作用。上證50ETF目前的估值處于歷史低位，目前的全面降準(zhǔn)，和后面不斷寬松的貨幣政策都有利于提升指數(shù)。連鎖店盈利出色可以開二店，三點(diǎn)。

投資組合的方案每年要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)條件的變化做出相應(yīng)的調(diào)整。

如果認(rèn)可我的觀點(diǎn)，請(qǐng)點(diǎn)贊并關(guān)注我的頭條號(hào)，謝謝！

200多萬(wàn)元閑置資金，是放在銀行吃利息還是投資，不同的年代會(huì)有不同的答案，但是放在2019年及今后幾年，放銀行吃利息可能是更好的選擇。

當(dāng)下銀行大額存單受到熱捧，根本原因是利率上浮明顯，三年期大額存單年利率最高可以達(dá)到4.2625%，此外保本理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越少，而平均收益率還要更低一點(diǎn)。

如果把這200多萬(wàn)元資金分成五六份存到不同的銀行，都選擇按月付息的三年期大額存單，每年可以輕松拿到8萬(wàn)多元利息。雖然跑不贏通脹，但是本金安全，收益穩(wěn)定。

投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，尤其是如今缺乏靠譜的投資選擇。

股市有風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)人投資股市會(huì)以虧本收?qǐng)觥Ｈ绻�有炒股�?jīng)驗(yàn)，拿出30%的資金投資股市，選擇有業(yè)績(jī)支撐的優(yōu)質(zhì)上市公司股票，在股價(jià)處于歷史低位時(shí)入手，長(zhǎng)期持有，盈利概率還是不小的。

至于房產(chǎn)投資，到了2019年絕對(duì)不要考慮了，起碼三五年內(nèi)都不要考慮。房?jī)r(jià)持續(xù)猛漲后，投機(jī)氛圍濃郁，堪比配資炒股下的6000點(diǎn)，今后房?jī)r(jià)回歸理性是大概率事件，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必要條件。

期貨、貴金屬、數(shù)字貨幣、藝術(shù)品等等，投資風(fēng)險(xiǎn)要大于股市，并不靠譜。

說起創(chuàng)業(yè)，目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)疲軟，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，各行各業(yè)都存在產(chǎn)能過�，F(xiàn)象。如果沒有可靠的人脈，能夠拿到普通人不容易拿到的項(xiàng)目，想賺錢并不容易，尤其是穩(wěn)定盈利數(shù)年實(shí)在太難。正是這一原因，社會(huì)上很多項(xiàng)目都是騙人的，理財(cái)騙局更是比比皆是。

放在銀行跑不贏通脹，投資不一定能保住本金，這是最大的矛盾所在。保守的辦法是全部存銀行，進(jìn)取點(diǎn)的選擇則是拿出30%去博取高收益或者投入到一些項(xiàng)目或者生意上，無(wú)論如何不能全部投入，以免失去東山再起的資本。

有200多萬(wàn)元放在銀行好還是投資好，那么，作為一名財(cái)經(jīng)工作者，我個(gè)人覺得無(wú)論是存在銀行還是投資金融理財(cái)產(chǎn)品則代表了自己對(duì)于財(cái)富的不同分配態(tài)度，而這種不同的分配態(tài)度也代表著兩種財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)度數(shù)大小。

• 存在銀行里，是穩(wěn)健的投資方式，它可以慢慢讓你的財(cái)富慢慢增長(zhǎng)。
  

• 如果我們選擇投資其他金融理財(cái)產(chǎn)品或是房地產(chǎn)或是商鋪，而這類投資一般周期性較短、回報(bào)率較高，是財(cái)富快速增長(zhǎng)的投資渠道。
  

01

如果從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)講：有￥2,000,000元存在銀行里面，雖然說利息看起來(lái)在5%以上，但是，其產(chǎn)生的年化利息可能連通貨膨脹以及國(guó)內(nèi)CPI指數(shù)都對(duì)沖不了，所以，看似在慢慢地讓自己的財(cái)富變多，其實(shí)質(zhì)上，銀行利息產(chǎn)生的財(cái)富在一定程度上根本就對(duì)沖不了CPI指數(shù)過高而帶來(lái)的財(cái)富失水。

而貶值的根本原因就是因?yàn)殂y行理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的年化利息，對(duì)于沖不了通貨膨脹率帶來(lái)的貨幣貶值，而投資房地產(chǎn)商鋪或是金融理財(cái)產(chǎn)品可以幫助我們對(duì)沖通貨膨脹率過高而帶來(lái)的貨幣過快貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

說白了：購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品就是為了讓資金有效的避險(xiǎn)，而避險(xiǎn)的背后則是代表了由于國(guó)內(nèi)CPI指數(shù)過高而導(dǎo)致自己手中的財(cái)富大量縮水。

02

而作為一名財(cái)經(jīng)工作者，我個(gè)人覺得在2020年以后，我們國(guó)家會(huì)將更多的錢流入到金融領(lǐng)域這一板塊，所以，在未來(lái)投資金融理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

當(dāng)然，有人可能會(huì)說：當(dāng)下所有的金融理財(cái)產(chǎn)品都在縮水，我還能買嗎？

當(dāng)然，我們看到當(dāng)前的國(guó)際大環(huán)境以及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)這一時(shí)間的行情都不是很好，但是，我們要相信：從危機(jī)中，我們不僅僅要看到金融理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值，我們還要看到他的未來(lái)能夠讓我們財(cái)富對(duì)沖通貨膨脹率而帶來(lái)的巨額收益。

所以說，有人在危機(jī)中看到了機(jī)會(huì)，有人在危機(jī)中看到的更多的是無(wú)計(jì)可施。

而你是選擇穩(wěn)健的投資方式——把錢存在銀行里面或者說基金定投又或者是你把錢拿到金融市場(chǎng)上購(gòu)買各種金融理財(cái)產(chǎn)品——國(guó)債、期貨、證券、信托、股票等理財(cái)產(chǎn)品，那么這又是一種喜歡在讓自己財(cái)富增值的另一手段。

03

我們從短期來(lái)看，站在今天2020年的角度來(lái)看，把錢存在銀行里面利息雖低，但是，投資金融理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的收益可能都沒有銀行產(chǎn)生的利息高，所以，當(dāng)下最安全的方式是把錢存在銀行里面，而我們?cè)诎彦X存在銀行的同時(shí)，一定要注意自己身邊留一些現(xiàn)金流，因?yàn)橐咔榻o我們帶來(lái)了很多啟示，最重要的一條就是：現(xiàn)金為王。我們還可以把錢用來(lái)購(gòu)買其他金融理財(cái)產(chǎn)品。

當(dāng)然，作為一名財(cái)經(jīng)工作者，我個(gè)人覺得我們一個(gè)人最好的投資模式，那就是學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)投資，而風(fēng)險(xiǎn)投資的背后，我們要建立起自己一套的投資體系，在這套投資體系里面有自己穩(wěn)健的盈利模式，也有自己快速讓財(cái)富增值的盈利模式。

怎么來(lái)講？

那就是說：其實(shí)，我們有￥2,000,000元，你可以選擇￥500,000元存在銀行里面，￥500,000選擇購(gòu)買基金，￥500,000可以選擇購(gòu)買國(guó)債，￥500,000可以選擇購(gòu)買股票或是其他的金融產(chǎn)品。

總之，在當(dāng)下，這個(gè)金融領(lǐng)域行情不是很好的情況下，我們要學(xué)會(huì)對(duì)自己的資金進(jìn)行分散管理。

而分散管理之間的目的就是為了：假如這一金融理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上暴跌，另一金融理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在市場(chǎng)上暴漲，而這樣兩者之間相互對(duì)沖，對(duì)于我們普通投資者來(lái)說，我們的資金得到了有效的避險(xiǎn)。

04

在一段時(shí)期內(nèi)，金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性給我們的投資產(chǎn)品帶來(lái)了不同的風(fēng)險(xiǎn)影響，有的風(fēng)險(xiǎn)影響大，那么我們就虧錢，而有的風(fēng)險(xiǎn)影響小我們就賺錢，而對(duì)于我們普通同志來(lái)來(lái)講：永遠(yuǎn)不要在一個(gè)籃子里放同樣的雞蛋，我們要學(xué)會(huì)分散資金管理。

正如，巴菲特老爺子所說的要：學(xué)會(huì)把不同的雞蛋放在不同的籃子里。

這也正是在金融市場(chǎng)中，這一金融理財(cái)產(chǎn)品的暴漲剛好對(duì)沖了另一金融理財(cái)產(chǎn)品的暴跌。

所以，學(xué)會(huì)分散投資是轉(zhuǎn)移我們財(cái)富在金融危機(jī)中過度失水的重要因素。

05

講了這么多，接下來(lái)，我具體的為大家講解一下：金融理財(cái)產(chǎn)品的安全系數(shù)和投資年化回報(bào)率高低的問題？

環(huán)顧一下我們四周，普通人和普通的工薪階層占了一大半。

也就是說，某一金融理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)性要適中，安全性要較高。

那么，我首先推薦的是基金定投。

選一只基金，選一支業(yè)績(jī)較好的基金，選一支ROE較好的基金，每個(gè)月向里面分批存入￥500或是￥1000元，長(zhǎng)期下來(lái)，我們就可以在這種金融產(chǎn)品中，產(chǎn)生較大的經(jīng)濟(jì)收益。

有人可能會(huì)說：這種方式過于太慢，但是，基金定投的復(fù)利卻是巨大的經(jīng)濟(jì)報(bào)酬。

有經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾經(jīng)算過：如果有一個(gè)年輕人從20歲開始，每個(gè)月向某一只基金里面，定投￥500元，等到他60歲的時(shí)候，他的身價(jià)就可以過一億。

所以，生活中，我們很多人總是在講自己沒有錢沒有錢，其實(shí)是無(wú)法讓自己的資產(chǎn)在通貨膨脹率過高的今天快速的增長(zhǎng)，只是覺得錢過快貶值，錢不夠用？

那么。有的人，請(qǐng)你問一問：你對(duì)自己的財(cái)富做到了有效的規(guī)劃嗎？你對(duì)自己的財(cái)富做到了讓它穩(wěn)健的增長(zhǎng)嗎？

所以，這一點(diǎn)我們值得思考。

06

其次，我們看來(lái)國(guó)債。

那么，國(guó)債分為三年期、五年期國(guó)債，三年期國(guó)債的年化利息為3.8%左右，五年期國(guó)債利息為5.5%左右，而實(shí)質(zhì)上，看起來(lái)銀行存款利率與國(guó)債沒有較大的區(qū)別，好像利率都相同，但是，國(guó)債年化利息每年提高的幅度是大于銀行存款利息的。

所以說：總體規(guī)劃下來(lái)，國(guó)債利息是很不錯(cuò)的。

07

最后，那就是投資中國(guó)的A股市場(chǎng)。

我們大家都知道：最近的A股市場(chǎng)很低迷，并且主力資金操盤的內(nèi)在邏輯也很混亂，致使很多散戶都摸不清資金到底看好哪一個(gè)板塊？

有的人看似跟著龍虎榜上的大佬們走，但是，總是把握不住賺錢的機(jī)會(huì)，別人買進(jìn)去是賺錢，他們進(jìn)去卻是虧錢。

當(dāng)然，投資是一門藝術(shù)，投資股票更是一門高深莫測(cè)的藝術(shù)，每個(gè)人有每個(gè)人不同的操盤手法，每個(gè)人有每個(gè)人不同高拋低吸的模式，每個(gè)人有每個(gè)人不同追漲殺跌的方式，所以，什么時(shí)候買，什么時(shí)候賣，這才是關(guān)鍵的。

如市場(chǎng)上說的一句話：會(huì)買的是大師，會(huì)賣的才是高師。

所以，如何在股票市場(chǎng)上操盤，每個(gè)人有每個(gè)人不同追漲殺跌的方式，所以，什么時(shí)候買什么時(shí)候賣，這才是關(guān)鍵的。

如果市場(chǎng)說的一句話：會(huì)買的是大師，會(huì)賣的才是高師。

08

如何在某一支股票歷史低估值區(qū)挖到潛力龍頭股，這更是一門藝術(shù)，當(dāng)然，股票市場(chǎng)，有些東西實(shí)在講不清，有些細(xì)節(jié)問題。我不必在這里，講講也講不清楚。

如果從宏觀方面來(lái)講，所有金融理財(cái)產(chǎn)品中，年化收益率最好的就是股票，因?yàn)樵诠善笔袌?chǎng)上有人一年能收益25倍，有人一年在股票市場(chǎng)上能夠收益0%。

總之，收益的多少取決于你的操盤手琺和你對(duì)市場(chǎng)情緒的理解、市場(chǎng)主力資金的解讀，所以，投資A股市場(chǎng)沒有錯(cuò)，但是99%的人都在虧損，虧損的原因就是因?yàn)榧夹g(shù)沒有練到爐火純青的地步，對(duì)市場(chǎng)資金理解力不強(qiáng)，對(duì)市場(chǎng)情緒不能做到準(zhǔn)確的把控。

所以，股票是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)。但是，它也是一個(gè)高財(cái)富區(qū)。

真是應(yīng)了那一句話，巨大的財(cái)富背后也對(duì)應(yīng)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，所以，我們看到有的人在股票市場(chǎng)中，一夜賺了千萬(wàn)，一夜過后又虧了千萬(wàn)。

09

股市上，總是上演著人間悲劇或是人間喜劇，而理性投資，選擇一種最穩(wěn)健的理財(cái)方式才是我們最明智的選擇。

而這種明智選擇的基礎(chǔ)是我們要對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行不同的規(guī)劃管理。

也就是說，我們要通過購(gòu)買不同的金融理財(cái)產(chǎn)品來(lái)對(duì)沖掉通貨膨脹率和CPI指數(shù)過高帶來(lái)的人民幣過快貶值的“虧錢效應(yīng)”，而通過建倉(cāng)不同的金融理財(cái)產(chǎn)品或是基金或是國(guó)債或是證券產(chǎn)品或是信托產(chǎn)品，其唯一的目的就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)資金、分散投資資金風(fēng)險(xiǎn)性，所最精明的投資大師，我認(rèn)為是學(xué)會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)。

10

作為我們普通人，我們也要學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)。

說白了，就是說：我們即使有2,000,000元，也不能把所有的錢都存在銀行里面，應(yīng)該把￥500,000元存在銀行里面，￥500,000元購(gòu)買基金產(chǎn)品，￥500,000元購(gòu)買信托產(chǎn)品，￥500,000元用于A股市場(chǎng)投資，總之，不同的投資策略帶給我們的收益肯定不同，僵硬的投資模式和投資策略帶給我們的只是連通貨膨脹都對(duì)沖不了的財(cái)富增速？

那么，這有何意義呢？

所以，在市場(chǎng)中，做一個(gè)聰明的人，學(xué)會(huì)分散資金風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)不同的投資策略，這才是我們當(dāng)下應(yīng)該思考的。

朋友們好，200萬(wàn)元閑置資金，如果不能充分利用，很顯然，隨著時(shí)間飛逝，面臨著，通脹風(fēng)險(xiǎn)，收益率風(fēng)險(xiǎn)，及過于集中單一的多種風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是投資，還是放在銀行吃利息，都是可行之路。其實(shí)還有一條中間道路可走，理財(cái)，這也是我們，文化的中庸之道。全部存起來(lái)，面臨通脹風(fēng)險(xiǎn)，過于集中單一。投資，風(fēng)險(xiǎn)不容易把控。這時(shí)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)。

首先，來(lái)了解200萬(wàn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)：

1，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可選，可分散。通過主動(dòng)性的選擇不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，可以將資金的風(fēng)險(xiǎn)把控在一定的范圍內(nèi)，而通過不同產(chǎn)品的組合，則可以進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，增加確定性。

2，保值甚至增值。200萬(wàn)資金，有一個(gè)巨大的優(yōu)勢(shì)，資金量。結(jié)合目前的通脹水平在6%左右，優(yōu)選產(chǎn)品，不僅能夠做到保值，甚至有可能增值。

3，流動(dòng)性高，進(jìn)可攻退可守。投資理財(cái)，時(shí)間周期相對(duì)較短，具有更高的流動(dòng)性，收益給付更靈活。一旦有好項(xiàng)目或者應(yīng)急需要資金，優(yōu)勢(shì)突出。

小結(jié)：既然躊躇不定，騎驢找驢，先理上財(cái)，使資金得到充分的利用，賺取好收益。慢慢真的碰到好項(xiàng)目，也不誤事，進(jìn)可攻退可守，靈活高流動(dòng)性，是理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。

其次，分享一個(gè)，二百萬(wàn)，綜合化，多保障，低風(fēng)險(xiǎn)，高流動(dòng)性，收益靈活理財(cái)方案：

1，100萬(wàn)元信托理財(cái)。信托理財(cái)有完善的抵押和政信，收益給付靈活，通常是按季，進(jìn)一步，分散了預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。管理非常專業(yè)，正規(guī)可信，年化預(yù)期收益率在7%~9%，保值增值。

2，大額存單，40萬(wàn)元，國(guó)債40萬(wàn)元。大額存單，明確保本保息，剛性兌付，享受存款保險(xiǎn)保護(hù)，三年期年化利率4%。儲(chǔ)蓄電子式國(guó)債，三年期票面利率4%，國(guó)家信用擔(dān)保，年付息，二者均可提前贖回，主動(dòng)性有保障。

3，貨幣基金5萬(wàn)元，收益日結(jié)，自動(dòng)滾動(dòng)，非保本浮動(dòng)收益，流動(dòng)性安全性有口皆碑，日常應(yīng)急用錢有保障，大大增加了整體理財(cái)?shù)姆�(wěn)定性。

3，剩余資金可以購(gòu)買，國(guó)有大型銀行的凈值，定開型，債券理財(cái)，PR2級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)，口碑好，定期開放申購(gòu)贖回靈活性高，目前，以實(shí)現(xiàn)年化，5.3%~6.2%，對(duì)未來(lái)有很強(qiáng)的參考作用。

小結(jié)：長(zhǎng)，中，短期理財(cái)產(chǎn)品，活期定期產(chǎn)品相結(jié)合，分散了風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定了總體理財(cái)計(jì)劃，獲取了合理的預(yù)期收益，保障了流動(dòng)性，進(jìn)退兩宜。

最后，來(lái)做總結(jié)分析：

200萬(wàn)元資金，無(wú)論是存款或是投資都是一個(gè)可行的選擇。

本文結(jié)合市場(chǎng)實(shí)踐，以及資金量的情況和可用周期，提出了折中方案，投資理財(cái)。進(jìn)可攻退可守，分散了風(fēng)險(xiǎn)，有力的對(duì)抗了通脹，而且高靈活性，流動(dòng)性，非常適合作為一個(gè)過渡性方案，保障整體資金的收益，以及大幅提高利用率。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，存銀行保險(xiǎn)點(diǎn)，少掙點(diǎn)錢，利息不多但錢安全，還有一種投資很好，投資困難大學(xué)生幾個(gè)，以后一定能你有吃飯錢，只要陪養(yǎng)出一二個(gè)高才生，兩百萬(wàn)遍成四百萬(wàn)還要多，因?yàn)槲覜]錢，有錢我肯定資助大學(xué)生，有一個(gè)好大學(xué)生勝過一切，各人有各人的想法。現(xiàn)在投資難投，還存款吧！

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我給題主的建議是，這完全要看你的投資能力來(lái)決定，不同的投資運(yùn)作能力，就決定不同的資金投資選項(xiàng)。而且，還要看經(jīng)濟(jì)環(huán)境，不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下投資的回報(bào)是有天壤之別的。

現(xiàn)在應(yīng)該分兩種情況來(lái)談這個(gè)問題。

如果你是一個(gè)有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)和專業(yè)理財(cái)能力的人，而且經(jīng)濟(jì)環(huán)境不錯(cuò)的話，你可選擇做投資比較好。因?yàn)橥顿Y回報(bào)肯定比銀行存款吃利好好，只要項(xiàng)目看準(zhǔn)了，投資成功了，至少不會(huì)被銀行存款利息低，可使自己的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值之目的。比如在股市牛市時(shí)，炒股可以賺錢，在實(shí)體景氣的情況下可投資實(shí)體也可賺錢。

如果你是一個(gè)缺乏較較的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)理財(cái)能力的人，且經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣狀態(tài)下，還是少考慮投資，把錢放在銀行吃利息比較穩(wěn)當(dāng)。目前銀行大額存單、結(jié)構(gòu)性存款還是可以的。例如當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不景氣狀態(tài)下，投資的話成功概率低，一旦失敗可能就會(huì)血本無(wú)照，這樣可就慘了。

就目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，還是保住本金比較穩(wěn)妥，不要想著投資了，風(fēng)險(xiǎn)太大。今天，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布了第三季度的GDP數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示三季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)6.0%，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大。

如果你投資樓市、股市會(huì)有什么后果?

首先說樓市，目前房?jī)r(jià)的上升空間大不如前，投資房產(chǎn)就是給自己挖坑。由于城鎮(zhèn)化進(jìn)程還在加速，一線城市的房?jī)r(jià)還有升值空間，但是200萬(wàn)的資金能夠在一線城市獲得怎么樣的房產(chǎn)?二線城市增長(zhǎng)緩慢，三四線還有下滑的可能，基本上已經(jīng)觸頂。

股市就更不用說了，拿200萬(wàn)去股市無(wú)疑就是拿自己的前途開玩笑，股市的風(fēng)險(xiǎn)有多高相信每個(gè)人都很清楚。

要說投資實(shí)體制造業(yè)，現(xiàn)在還有資金往制造業(yè)涌入嗎?其實(shí)，很多人寧愿去投資房產(chǎn)或者股市，也不愿意去做實(shí)業(yè)，更何況你只有200萬(wàn)元的資金，根本無(wú)法做實(shí)體制造業(yè)。

那你要說開個(gè)餐飲店之類的，這要看在哪個(gè)城市，具體什么地段，總投資能夠達(dá)到多少。不得不說，現(xiàn)如今餐飲店也是經(jīng)常性倒閉，200萬(wàn)投資說多也不多，只能說一般水平的餐飲店剛剛夠，如果沒有什么經(jīng)驗(yàn)還是放棄吧。如果有這方面的經(jīng)驗(yàn)，看好了較好的地段，倒是可以考慮。

我建議還是做銀行理財(cái)

銀行理財(cái)盡管收益不高，但是風(fēng)險(xiǎn)很小，在保住本金的前提下可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。目前銀行理財(cái)主要有以下幾種:

1. 銀行定期存款理財(cái)

目前，國(guó)內(nèi)大部分銀行的定期存款理財(cái)收益不算高，3年期及5年期利率都是2.75%，你投資200萬(wàn)元，每年可以拿到55000元的收益。

不過，民營(yíng)銀行的定期存款利率還是很高的，大部分民營(yíng)銀行定期存款利率可以達(dá)到4%至5%之間，甚至有的銀行可以達(dá)到5.5%，這都是有可能的。

因?yàn)槊駹I(yíng)銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)很少，幾乎沒有多少人知道，大多數(shù)都在線上攬儲(chǔ)，收益可觀。很多人擔(dān)心民營(yíng)銀行的理財(cái)安全問題，事實(shí)上大可不必?fù)?dān)心，50萬(wàn)元以內(nèi)是有保險(xiǎn)賠付的。當(dāng)然了，你不可能把200萬(wàn)都放在定期存款上，理財(cái)要多元化組合投資。

2. 銀行大額存單

以你目前200萬(wàn)元的本金，已經(jīng)滿足了大額存單的門檻。大額存單3年期或者5年期的利率在4%左右，收益還算可觀。

以你200萬(wàn)元的本金，拿到銀行大額存單可以實(shí)現(xiàn)每年8萬(wàn)元的收益。

3. 國(guó)債

目前，國(guó)債的安全性及收益都是處于較高水平，從安全性來(lái)說，幾乎沒有什么理財(cái)方式比國(guó)債更安全的了。國(guó)債3年期收益率在4%左右，以200萬(wàn)元的本金，每年也可以獲得8萬(wàn)元左右的收益。

私人銀行理財(cái)收益很高，在4%至7%之間，但是200萬(wàn)元還沒有達(dá)到私人銀行的理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)，其最低標(biāo)準(zhǔn)是600萬(wàn)元起步。

總結(jié)

所以，我的建議是不考慮做投資，風(fēng)險(xiǎn)太大，現(xiàn)在無(wú)論樓市還是股市都不是最佳的投資選擇，因?yàn)槟愕谋窘鹗?00萬(wàn)元，也不是一筆小數(shù)目，當(dāng)下經(jīng)濟(jì)大環(huán)境保全本金很重要。所以還是做銀行理財(cái)比較靠譜，盡管可能無(wú)法跑贏通脹，但是在保住本金的前提下每年可以獲得至少8萬(wàn)元的理財(cái)收益。此外，200萬(wàn)元可以分散理財(cái)，一部分選擇銀行定期，一部分選擇大額存單，另一部分選擇國(guó)債，這樣的組合更好。