你在這上面問這個問題，讓人怎么回答啊。第一次6萬，第二次7萬，這是什么險種？商業(yè)保險繳費金額應(yīng)該是每年都是一樣的……

要分析具體的保險條款，交幾年、每年交費多少、何時開始領(lǐng)取、每年領(lǐng)取多少金額等都是要關(guān)注的點，通常選定了產(chǎn)品以及交費年限，每年主險交費是固定的。

商業(yè)養(yǎng)老保險較為復(fù)雜，很多人不一定能看懂業(yè)務(wù)員提供的計劃書，一定要選擇專業(yè)、可靠的業(yè)務(wù)人員咨詢。

保險是籠籠的饃、望到吃不到、所以、不要上當(dāng)、存銀行還保險、

56歲如果身體健康，可以承保的情況下還是建議做意外醫(yī)療重疾，重疾如果不行，就做防惡性腫瘤險，保障為主，再有多余的錢可以做養(yǎng)老金！不要只沖著收益去，更要看到保障是什么！

商業(yè)養(yǎng)老保險是靠時間跨度才能產(chǎn)生質(zhì)變效果。對于被保人已經(jīng)56歲，不論什么樣的養(yǎng)老保險都沒用。不建議購買！

首先回答你，只要是保險公司賣的保險，他肯定是保險的，只是它已經(jīng)不適合你的媽媽買了，商業(yè)養(yǎng)老保險的收益是用時間來衡量的，通過復(fù)利增值來體現(xiàn)未來的收益，而且基本屬于終身險，你的媽媽已經(jīng)56歲了，如果說他確實手里有一大筆錢，可以少部分躉交存到保險公司，剩下的追加在靈活賬戶，既可以做到讓老人有足夠的安全感，又可以在需要用錢的時候能靈活支取，還可以做到資產(chǎn)隔離和代繼傳承。如果說他手里只有少量的養(yǎng)老錢，則不建議他買保險公司的商業(yè)養(yǎng)老險？建議他存到銀行一年或三年定期，以確保老人在面臨需要急用錢的時候，能在不損失的情況下一次性領(lǐng)出來。

其實老人目前面臨的最大風(fēng)險，是健康方面的，而適合他的健康險，基本上可選擇性已經(jīng)很少了，所以我建議，可以考慮他買兩份保險，一份就是防癌險，每年1000多塊錢，能保幾十萬的癌癥醫(yī)療費。另外一份就是意外險，買那種醫(yī)療費比較高的老年意外險，保費大約是200到300左右，意外醫(yī)療大約能報到三萬左右，確保萬一出現(xiàn)意外骨折的時候，能全額報出醫(yī)療費。其他的險種就別考慮了，因為已經(jīng)都不適合她了。

最后再提醒一下，老人對保險的認可超出了所有的年輕人。因為隨著年齡的增長，身體的不舒適，所以他們熱衷于買保險的感覺，永遠是年輕人理解不了的，所以和老人不要在這件事情上有更大的分歧，可以好好商量，要動之以情，曉之以理，如果能再了解一點保險方面的知識，結(jié)合他們自身的條件，給出適當(dāng)?shù)慕ㄗh，既增進了母女感情，又讓老人覺得你是關(guān)心她的。

我的建議講完了，希望你和你的媽媽能多聊天，多溝通，最后祝愿你的媽媽身體健康，心情愉快[祈禱][祈禱][祈禱]

這個不好確定。一般的年金險都是固定交費的，很少有交費金額不一樣的年金險。而且你說的養(yǎng)老保險是那個公司的？有保險合同嗎？如果有保險合同，你可以找一個認識的業(yè)務(wù)員幫你看看，這份保險到底是什么保險，交費期是多久，什么時候可以領(lǐng)取年金，能領(lǐng)多少錢，只要是商業(yè)保險，這些合同上都會有注明，只要合同屬實， 你就可以放心購買。如果還沒有購買，應(yīng)該也有產(chǎn)品鏈接的，找另一個業(yè)務(wù)員咨詢一下就好了。

不建議給五六十歲的父母買養(yǎng)老險，理由如下：

由于客觀歷史原因，咱們的父母輩年輕的時候，商業(yè)保險還不流行，大家收入也很低，也沒幾個人有買保險的概念。大家看病更多的還是靠單位報銷，不過好在那時候包分配工作，多少還有個保障。

可是隨著社會發(fā)展，有的人可能干著干著單位垮了，什么保障都沒了。有的人干著干著單位不管醫(yī)療養(yǎng)老了，都轉(zhuǎn)到社保去了。

而這時候父母們都老去了，健康狀況每況愈下，醫(yī)療保障卻留下巨大缺口。不過令人欣慰的是，他們的孩子都長大成人，有了經(jīng)濟能力，想給父母購買醫(yī)療保險，補充單位或社保醫(yī)療的不足。

可是看著市面上商業(yè)保險琳瑯滿目，真正買起來卻發(fā)現(xiàn)這也買不了那也買不了，保險公司有錢還不想賺？怎么給爸媽買個保險這么難呢？

一、給父母買保險，有哪些攔路虎？

保險公司不是慈善機構(gòu)，賣一份保險肯定是要賺錢的，怎么賺，多收保費少賠錢嘛！而老年人的生病概率比年輕人高的多，理賠風(fēng)險當(dāng)然也就更高，所以保險公司會通過以下幾種限制，規(guī)避風(fēng)險。

1.年齡限制

保險公司內(nèi)心：“既然老年人風(fēng)險高，那我們就不保年紀大的嘛�！�

大部分的重疾險、醫(yī)療險，投保年齡都在50-60歲之間，雖然很多百萬醫(yī)療險的續(xù)保年齡可以達到80、90甚至100歲，但是投保年齡都在60歲之前。就好比最后一班地鐵，雖然到終點站的時間是12點，但是發(fā)車卻是10點，過了10點就錯過了這趟車。

少數(shù)重疾和醫(yī)療可以60歲甚至65歲以后投保，但是產(chǎn)品形態(tài)可能缺乏競爭力，性價比低。但是這是唯一一班車了，有的坐就不錯了，還能嫌他又破又慢嗎？

2.保額限制

保險公司內(nèi)心：“既然老年人風(fēng)險高，那我們就少保一點嘛�！�

意外險雖然基本沒有過低的年齡限制，但是對于老年人的保額設(shè)置也是非常保守的。65歲以下基本還能買個三五十萬，但是65歲以上基本最高就是10萬20萬了。

重疾險就更少了，線上賣的就直接限額，50歲以上基本只能買10萬。線下賣的雖然不限額，但是會設(shè)置免體檢額度。而這個年紀的人，完全健康的很少，基本一檢一個準，所以一般都不會投保超過免體檢額度。而線下大部分公司，50歲以上免體檢額度基本也就是5萬、10萬。

3.健康告知限制

保險公司內(nèi)心：“這個鍋我可不背。。�！�

與其說是保險公司限制客戶，倒不如說是客戶自身原因的限制。因為健康告知一般不會對老年人問額外的問題，只是老年人能通過的很少。

因為不管是重疾還是醫(yī)療險，都會問到糖尿病、高血壓、結(jié)節(jié)、心血管疾病等�，F(xiàn)在生活條件好了，咱父母好吃好喝的都少不了，運動也不多，反而都容易生出“三高”這種“富貴病”。三高雖然嚴格說不是病，但卻非常容易引起心血管疾病、糖尿病。

并且健康告知還會問一些病史，老年人活了大半輩子，難保不留個什么既往癥，保險公司一看覺得風(fēng)險高，可能要么除外要么直接就拒保了。

所以爸媽們想通過健康告知，可真不是那么容易。

4.保費限制

保險公司內(nèi)心：“既然老年人風(fēng)險高，那我們就賣貴一點嘛�！�

給爸媽買保險，往往好不容易度過了上面的重重難關(guān)，卻發(fā)現(xiàn)保費倒掛了。什么意思？

比如A同學(xué)想給55歲父親買10萬保額的重疾險，繳費期10年，年繳保費竟然要1萬3！合著我為了10萬的保額，要花13萬去購買？前期杠桿率低不說，后期保費比保額還多，實在是很不劃算。

這種情況也導(dǎo)致很多人給父母買重疾險的時候不得不選擇放棄。

那么給父母就買不到保險了嗎？顯然不是，今天這篇文章，就手把手教你怎么給父母買保險，產(chǎn)品都給你準備好了，還不快上車！

二、給父母要買哪些保險，怎么挑？

1、意外險

老年人無論肌肉力量還是骨骼結(jié)實程度，都不如年輕人。加上老人視力、聽力、反應(yīng)速度都有減弱，出門遛彎、逛個菜場、爬個樓梯，難保一不留神就摔一跤。要是年輕人可能頂多拍拍褲子就沒事了，老年人可能直接就骨折了，要是再碰到頭，后果不堪設(shè)想。

所以給父母買意外險，重點看意外醫(yī)療保額，意外身故/傷殘當(dāng)然也越高越好，但是由于保險公司限制一般不會太高。至于住院津貼，如果老人有穩(wěn)定退休金等收入，可以不用特別關(guān)注。

2、醫(yī)療險

這個不用多說了，除了極少數(shù)單位對退休老人有很好的醫(yī)療福利，大部分的老人看病，都是會有不少自費項目，尤其是一些社保外的進口藥品、進口器材，都是不能報銷的。

所以買一份商業(yè)醫(yī)療作為補充，也是非常必要的。如果父母年齡還允許的話，一定要購買一份百萬醫(yī)療險，價格低保額高，趕上最后一趟末班車。

實在買不了，可以考慮癌癥醫(yī)療險，癌癥醫(yī)療險因為縮小了保險責(zé)任，健康告知和投保年齡一般都更為寬松，并且保費也更便宜。

3、重疾險

重疾險的主要作用是彌補因病而導(dǎo)致的收入損失，看病倒是是其次。

所以如果父母仍在工作，那么重疾險任然是必要的，如果預(yù)算有限，購買保至70歲的定期，覆蓋到退休前的年齡段也是可以的。

如果父母已經(jīng)退休，有著穩(wěn)定的退休金，那么個人覺得重疾險不買也行。

但是由于醫(yī)療險的健康告知，往往比重疾險更為嚴格，如果身體有異常的爸媽們，很可能已經(jīng)無法購買醫(yī)療險，而重疾險可能還可以購買，那么這時候重疾險就可以用來代替醫(yī)療險的作用，患病時用來報銷醫(yī)療費。

4、壽險

如果父母此時身上還有債務(wù)，比如給孩子買房的房貸還未還完，那么可以購買一份定期壽險，保險期間對應(yīng)剩余還貸的期限，以防萬一身故房貸孩子又還不起的情況。

如果父母打算身后給孩子留些遺產(chǎn)，那么可以考慮購買終身壽險，比如固定利率高的增額終身壽就是不錯的選擇。不過這類保險，只有繳費期盡量短，年繳費盡量多才能在后期形成可觀的收益，因此并不適合大部分工薪家庭購買。

5、養(yǎng)老年金險

直接說結(jié)論，不建議給父母購買。

不管什么年金險，包括前面說的增額壽險，其原理都是一個復(fù)利增長的數(shù)學(xué)模型。它的增長規(guī)律見下圖：

在很長一個前期內(nèi)，增長都是很緩慢的，經(jīng)過緩慢積累，在后期某一個拐點才開始迅速增長。

這也是為什么很多代理人給你推這類保險時，利益演示都只敢給你看五六十年后的。

而咱們的爸媽基本都已經(jīng)50歲往上了，可以給他們用來積累升值的時間并不長。而養(yǎng)老金是要每年用的，你交的保費不光用來增值的時間短，沒在保險公司那放幾年還要每年往外取。收益怎么可能高呢？

而如果固定領(lǐng)取的錢不取出來，放進萬能賬戶，不說收益不穩(wěn)定，這不也失去了養(yǎng)老金的意義了嗎？

三、具體投保方案

知道了給父母買保險的要點，那我們來看看具體方案吧——

56-60歲健康父母

如果未到60歲，意外險還是可以繼續(xù)購買小蜜蜂綜合意外。60歲開始，小蜜蜂就買不到50萬保額了。這里換成易安百萬守護，保費貴了一些，但是依然有50萬意外保額和5萬意外醫(yī)療，住院津貼漲到150元/天。

醫(yī)療險方面，60歲是大部分百萬醫(yī)療險最后的上車機會，盡管年交保費已經(jīng)非常貴了，但是鑒于百萬醫(yī)療險強大的功能，還是要堅決投保的。

重疾方面換成了投保年齡更寬泛的瑞泰瑞盈重疾險，保險期間能選定期還是優(yōu)先選擇定期，保額可以不用太高，因為這時候重疾險真的已經(jīng)非常貴了，加上在過幾年父母就退休了，保障收入的功能也就不那么重要了。

大家給父母買保險前，其實跟給孩子買保險類似，也要先給自己買齊，給爸媽買保險雖然是盡孝，但卻不是傳統(tǒng)觀念中有好的都先讓給長輩這個道理，保險就是要先給財務(wù)損失風(fēng)險最高的人買，而這個人就是上有老下有小的你自己。

以上的方案也不能完全照顧到每個家庭的所有情況，真正實施起來還是要具體情況具體分析。除了預(yù)算的限制，老人的身體狀況也會限制了很多產(chǎn)品的選擇。

不過市面上能買的產(chǎn)品還是不少的，拿出給自己買手機、買汽車時各種對比研究的勁頭來，多發(fā)掘一下、嘗試一下，相信一定能挑到合適的產(chǎn)品。

最后祝各位的父母都用不著你給他們買的保險，都能健健康康的長命百歲！

看到有的評論有點難過，為什么中國會有這么多人這么缺乏保險意識。為什么會有這么多人排斥保險，而他本人根本不懂保險。保險是受人保監(jiān)會監(jiān)管的合法的3大金融機構(gòu)，并且人壽保險公司不允許倒閉，經(jīng)營不善則由銀保監(jiān)會監(jiān)管，由其他保險公司兼并，所有保險合同內(nèi)容必須依法給付。恰恰是銀行相反，2018年4月27年日，國家出臺的資管新規(guī)明文規(guī)定，取消了銀行資金池制度，銀行理財自負盈虧，商業(yè)銀行倒閉銀行承擔(dān)存款承兌的上線是50萬。人壽保險是世界上最安全，且利用資金杠桿化解家庭疾病以及經(jīng)濟風(fēng)險最有效的金融工具。

56歲的年齡，當(dāng)今社會算中年人。隨著醫(yī)療水平的提高，人們壽命的不斷延長，如果不提早做好養(yǎng)老的資金規(guī)劃，未來確實存在養(yǎng)老風(fēng)險。年金險是是規(guī)劃養(yǎng)老資金很好的辦法之一。但是，保險公司產(chǎn)品繁多，功能不盡相同，有些產(chǎn)品未來可以逐年領(lǐng)取，補充養(yǎng)老費用，有些產(chǎn)品則是身故領(lǐng)取，是用來資產(chǎn)傳承給下一代的。選擇產(chǎn)品，一定要明了保險責(zé)任重點在哪里，按需定制。不能一味偏聽偏信，難以滿足未來需求。

都56歲了，還想著養(yǎng)老保險？這個年齡段買養(yǎng)老保險的，我敢保證領(lǐng)到死都領(lǐng)不回本金了，信不信？