農(nóng)村信用社，是入股農(nóng)民，當(dāng)初幾元一股建立起來的。現(xiàn)在什么都私有化。賣了灑廠，賣醫(yī)院，還有供銷社等等。試問，這農(nóng)商銀行，難道不是當(dāng)初入股的農(nóng)股民的嗎？？？

這是不合理的，入股與借錢不同，借錢只要?dú)w還本金和利息就可以，入股就成為股東，是要分享公司發(fā)展成果的，是要按照持股比例來享受公司利益的，

因此1998年以200元入股，按照當(dāng)時(shí)的總股本來計(jì)算自己的股份占比，并按照當(dāng)初的股份設(shè)計(jì)，持有多少股農(nóng)村信用社股份是確定的，如果以后一直沒有進(jìn)行增資擴(kuò)股，那么持股比例是保持不變的，如果以后不斷的增資擴(kuò)股，那么持股比例會(huì)不斷被稀釋，如果公司沒有進(jìn)行股份擴(kuò)張，也即是我們常說的送紅股或者是利用股本公積金轉(zhuǎn)增股本，持有的股份數(shù)量是不變的，如果又進(jìn)行股本擴(kuò)張，那么就按照歷次股本擴(kuò)張來計(jì)算自己所持的股份。比如200元入股原始股是200股，經(jīng)過6輪十轉(zhuǎn)增十，那么現(xiàn)在持有的股份數(shù)量，可以按照六輪股本擴(kuò)張計(jì)算，分別的400股,800股，1600股，3200股，6400股，12800股。最終持有12800股。

信用社經(jīng)過幾十年的發(fā)展，資產(chǎn)總量可能不知道翻了多少倍，股權(quán)已經(jīng)出現(xiàn)了巨大的增值，如果現(xiàn)在每股的價(jià)格是3元，那么對(duì)應(yīng)的總市值就是38400元，增值了192倍，取得了良好的收益。

如果信用社要求股東退股，至少應(yīng)該按照38400元回購(gòu)股份，不可能按照200元退回本金。但是如果信用社經(jīng)營(yíng)不善，業(yè)績(jī)差強(qiáng)人意，甚至出現(xiàn)虧錢，那么按照200元退股也是沒有辦法的事情，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，虧賺沒有定數(shù)，但退股需要經(jīng)過評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估，一股股份究竟值多少錢，如果信用社聘請(qǐng)的評(píng)估機(jī)構(gòu)股東認(rèn)為不合理，還可以自行聘請(qǐng)?jiān)u估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估，或者要求進(jìn)行仲裁，也可以提起訴訟，主張自己的權(quán)利。也可以參照最近一期的增資擴(kuò)股市值來計(jì)算，

我國(guó)當(dāng)初開辦農(nóng)村信用社主要的宗旨是“農(nóng)民在資金上互幫互助”，即農(nóng)民組成信用合作社，社員出錢組成資本金，社員用錢可以貸款。所以早期的時(shí)候，農(nóng)信社是靠農(nóng)民1元、2元、5元、10元等等的出資籌建起來的。不過這種股權(quán)結(jié)構(gòu)，一則股權(quán)過于分散，且資金匱乏，二則缺少絕對(duì)的主導(dǎo)者。這導(dǎo)致了農(nóng)信社的所有者出現(xiàn)缺位的問題，所以經(jīng)營(yíng)者在管理上不規(guī)范、不盡職的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生（缺少監(jiān)管），使得早期的農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)形勢(shì)很嚴(yán)峻。截止2002年末，全國(guó)農(nóng)村信用社資本凈額-1217.2 億元，資本充足率-8.45%，不良貸款余額5147 億元，不良貸款率達(dá)37%。

深化改革

為了解決這個(gè)問題，2003年6月27日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，文件提出改革的總體要求是“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”。本次方案確定了以下幾點(diǎn)改革內(nèi)容：第一，以法人為單位進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，解決所有者缺位問題。第二，改革農(nóng)村信用社的管理體制，信用社的管理權(quán)轉(zhuǎn)移給了省級(jí)人民政府，銀監(jiān)局執(zhí)行對(duì)其監(jiān)控職責(zé)。這次改革解決農(nóng)村信用社由來已久的資本缺乏及不良資產(chǎn)問題。

2005年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)一步印發(fā)《縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建審批工作指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕58號(hào)） 。該份文件的第（五）點(diǎn)就是對(duì)原股金的處理方式的規(guī)定：籌建工作小組要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂原縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金確認(rèn)清理方案，經(jīng)原縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過后對(duì)股金進(jìn)行確認(rèn)清理。

這兩次信用社改革之后，我國(guó)絕大部分的信用社都開始清理小額的個(gè)人股金，并實(shí)施新的股權(quán)認(rèn)購(gòu)，引入戰(zhàn)略投資者。

以我們當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)信社為例子：在2005年發(fā)布了《關(guān)于限期清理規(guī)范歷年股金的公告》，主要內(nèi)容大致：對(duì)符合條件的原社員股金，將按照自愿原則以1：1的比例轉(zhuǎn)為改組后的農(nóng)商銀行股份；對(duì)暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金，或未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出轉(zhuǎn)股申請(qǐng)、也未辦理退股手續(xù)的原社員股金，將按照每股2元計(jì)算轉(zhuǎn)入其它應(yīng)付款，不再具有股權(quán)屬性，不再享有投票權(quán)及股金分紅等權(quán)利，可隨時(shí)向農(nóng)商銀行要求按每股2元不計(jì)息退還；對(duì)不愿意轉(zhuǎn)換或不符合本次征集發(fā)起人條件的原社員股金，按每股2元退股。

200元股金

1998年入股200元，已經(jīng)屬于比較晚入股的，如果說在2005-2007年這波大轉(zhuǎn)換的清退過程中，你錯(cuò)過了轉(zhuǎn)股或者退股，現(xiàn)在再去農(nóng)商行要求兌付的話，正常情況下，只能獲得按照當(dāng)時(shí)的清退股方案的賠償比例獲得資金，比如你200元持有200股，假設(shè)清退方案是1股1元，那么你只能獲得原始的200元，假設(shè)清退方案是1股2元，那么你可以獲得400元，具體的看你所購(gòu)買的農(nóng)商行的規(guī)定，理論上當(dāng)初發(fā)布清退公告時(shí)都會(huì)有通知到每個(gè)股金證持有人（除非無法聯(lián)系上你），所以合不合理，具體看當(dāng)初的清退公告。

信用社真的有些賴毛。親眼看到一個(gè)七十多歲的老人，拿著本1957年入信用社的紅色的股金本，來信用社要求兌換現(xiàn)金，大堂經(jīng)理說早已停止兌換了，兌不了。當(dāng)時(shí)，覺得心情別扭，就問經(jīng)理，向你們借的錢過多少年可以不賠？經(jīng)理瞪眼看了我一眼，氣氣的走了。

在1997年到2002年這段時(shí)間，很多信用社都有大量的小股東，而這些小股東現(xiàn)在去信用社要求把錢取出來，很多信用社卻只退還本金，并只給少量的利息，這種做法讓很多信用社用戶感到非常不滿。

上世紀(jì)末很多人工資并不高，在這種情況下很多人還是省吃儉用把錢拿出來入股到信用社里面，本來是希望通過分紅或者獲得信用社的股權(quán)實(shí)現(xiàn)收益最大化，但卻不曾想到十幾年過去之后，錢非但錢沒有增加反而縮水了。

對(duì)此很多信用社老用戶都不理解，自己當(dāng)初花錢入股成為信用社的股東，為什么一直以來沒有分紅，而現(xiàn)在現(xiàn)在還只退還本金和少量利息，這樣做是否合理呢？

至于十幾二十年前入股信用社之后，現(xiàn)在只退還本金和少量的利息是否合理，我覺得關(guān)鍵要看具體情況。

在回答這個(gè)問題之前，我們先來了解一下入股信用社的一些歷史問題。

入股信用社是在1997年到2003年這段時(shí)間發(fā)生比較多，而當(dāng)時(shí)之所以有很多人入股信用社，這里面跟當(dāng)時(shí)信用社的改革有很大的關(guān)系。

1996年國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，這次改革的重點(diǎn)是管理體制改革，解除了農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行之間的行政隸屬的關(guān)系。改革之后農(nóng)村信用社的縣聯(lián)社承擔(dān)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理，同時(shí)受到中國(guó)人民銀行的監(jiān)管。

到了1997年 ，中國(guó)人民銀行又發(fā)布了《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》，這個(gè)監(jiān)管文件對(duì)農(nóng)村信用社現(xiàn)有的股權(quán)設(shè)置、民主管理、服務(wù)方向、財(cái)務(wù)管理等進(jìn)行了規(guī)范，并擴(kuò)大股金規(guī)模， 以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn)。

但是當(dāng)時(shí)很多信用社的規(guī)模都比較小，而且比較分散，很多信用社短期之內(nèi)都很難達(dá)到監(jiān)管部門要求的標(biāo)準(zhǔn)，在這種背景之下，很多信用社便采取將居民儲(chǔ)蓄存款直接記入股金賬以達(dá)到監(jiān)管要求的目的。而且當(dāng)時(shí)信用社股金申購(gòu)門檻非常低，很多信用社一股就1塊錢或者2塊錢，而且只需要兩塊錢以上就可以認(rèn)購(gòu)，結(jié)果出現(xiàn)了大量的存款化股金，但是這些所謂的股金并沒有獲得信用社的股權(quán)，他們只享有分紅權(quán)，說白了跟普通的存款差不多，只不過這個(gè)存款的期限比較長(zhǎng)，很多都是10年、20年以上。

但是信用社改革過程當(dāng)中，這種存款化股金也存在很多問題，比如股權(quán)過于分散，信用社股金分布在很多存款用戶當(dāng)中，而且申請(qǐng)退股的比重過高，這造成信用社股金的不穩(wěn)定，給信用社的管理造成了很大的障礙。

為了改變信用社股金過于分散的格局， 2003年6月27日，國(guó)務(wù)院又出臺(tái)了《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》， 文件提出改革的總體要求是“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家 適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)＂。

這次信用社改革之后很多信用社都開始清理個(gè)人股金，并實(shí)施新的股權(quán)認(rèn)購(gòu)。實(shí)施股金清退之后，以前的社員不在持有信用社的股份，對(duì)于原來持股的社員，如果社員愿意繼續(xù)持股，那就要按照新的股權(quán)政策來交費(fèi)，但是大多數(shù)信用社都是5萬或者10萬以上認(rèn)購(gòu)，以前那個(gè)幾塊錢或者幾十塊錢就可以認(rèn)購(gòu)的是行不通的。

我們?cè)诜祷氐筋}目里所說的這個(gè)問題，你說在1998年花200塊錢入股信用社，而現(xiàn)在信用社只退還200塊錢的本金以及15元的利息，這事情是否合理，要看你入股那個(gè)信用社的實(shí)際情況。

如果沒有推斷錯(cuò)的話，你入股的這個(gè)信用社在零幾年的時(shí)候應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)行改制，在改制的過程當(dāng)中，這家信用社應(yīng)該會(huì)清退所有的個(gè)人股金，但是在清退股金的時(shí)候，信用社通知可能沒到位，所以很多人并不清楚，因此沒有及時(shí)去辦理股金清退手續(xù)，或者認(rèn)購(gòu)新的信用社股份。

而信用社進(jìn)行個(gè)人股金清退之后，如果你沒有及時(shí)把這個(gè)錢轉(zhuǎn)化為新的股份，那你只能按照活期利率計(jì)算。假如你入股的那家信用社在你入股期間一直處于虧損狀態(tài)，沒有什么分紅，那再進(jìn)行股金改制之后，按照活期利率的計(jì)算，十幾年時(shí)間你200塊錢的利息也差不多是15元左右了。

類似的事情其實(shí)很多人都有遇到過，但是對(duì)于這種事情很多人都只能吃啞巴虧，雖然有部分用戶曾經(jīng)把信用社起訴到過法院，但最終能勝訴的人并不多。

關(guān)于農(nóng)村信用社的問題，想說幾句真實(shí)的故事

那是在2010年，去農(nóng)村信用社貸款兩萬元。

說好的貸款期是兩年，但打印貸款期為一年。這也算了吧。

但，貸款時(shí)強(qiáng)迫要入股金二千元，這也算了吧。說好的，三年股金有分紅和利息的。

但，后來改為“農(nóng)商行”了。

二千元，三年的股金分紅和利息，一分也沒有。

這里還有一個(gè)故事:我找的銀行貸款人和辦理退股金的人爭(zhēng)著要我去辦理退股。其中有什么貓膩？

請(qǐng)網(wǎng)友們告知。謝謝！[祈禱][祈禱][祈禱]

不合法。如果是黑龍江的，2007年省聯(lián)社有一個(gè)文件。對(duì)如何分配固定紅利有規(guī)定。其他省的不知道。

當(dāng)年入股是因?yàn)檗r(nóng)村信用合作社具有合作的性質(zhì)來的，只有入股成為社員，才能貸款和享受相關(guān)服務(wù)，類似于現(xiàn)在成立的專業(yè)合作社，入股后成為社員享受一定的服務(wù)和利益，其中入股分紅是根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)年的信用社盈利狀況來決定的，盈利了，當(dāng)年應(yīng)該就分紅，虧損了，當(dāng)然就沒有分紅了。其實(shí)那些年信用社虧損的多，所以沒有分紅，到后期化解大量不良貸款時(shí)，改制成立農(nóng)村商業(yè)銀行時(shí)對(duì)這些金額小的散戶散股是要求清理的，即按照本金退還的，有公告的，不過很多人不知道當(dāng)時(shí)沒有辦理，所以現(xiàn)在退也是和當(dāng)時(shí)執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)一樣，按照本金退的。和借款不同，不存在什么還要付利息之類的。

就買一次教訓(xùn)吧！我也有信用社股金政，1984年的，我上年去問了一下，要到總行去問，所以我勸戒后輩們，還是銀放出的股票，紀(jì)念幣，生肖像，不要去買，這些都是騙人的。

九八年入股信用社二百元，現(xiàn)只退本金，這叫借雞生蛋、過河拆橋，現(xiàn)今社會(huì)，霸道的信用社會(huì)得不償失，律師也不是吃干飯的，叫信用社信譽(yù)掃地，賠付巨款。欺侮百姓力單勢(shì)薄，到頭來自尋死路。