房貸利率計算有兩種,一種是固定利率(缺心眼的銀行會采用這種),另外一種則是浮動利率（常用），我們一般情況采用后者。

　　如果是固定利率的話，利息是不會變的，那么也就是說，還款月供保持不變。

　　我們房貸一般采用的是后者（浮動利率），但銀行自身上浮利率跟你沒有毛關系，因為已簽約的合同具有法律效力。例如今年三月后銀行紛紛上調(diào)上浮利率，但你的貸款利率是不會隨銀行利率上浮而上浮的，該還多少還是多少。

　　所以，銀行自身加息，對于已經(jīng)在還貸的購房者就不必理會了。

　　那么浮動利率怎么浮動了？這種浮動是由基準利率決定的，即房貸利率隨基準利率調(diào)整而調(diào)整，所調(diào)整的就是剩下本金部分，已償還部分不受調(diào)整影響。

　　例如你六年前房貸利率銀行沒有上浮利率為6.8%，那么如今你只需要還4.9%的利息就可以了。以后加息也一樣，按基準利率還就可以。

　　但是如果當時貸款時銀行有上浮的話，上浮空間是不變的，例如基準利率是6.8%，上浮10%，那么你當時的貸款利率就是7.48%（6.8%*10%+6.8%，其中基準為6.8%），如今則是5.39%（4.9%*10%+4.9%，其中基準為4.9%）。

　　呃……其實閣下問這個問題是存在矛盾的，既然還了六年，基準利率都調(diào)了七次，怎么可能沒有發(fā)現(xiàn)規(guī)律呢？難道自己還的款項越來越少都不知道？

　　如果閣下的月供每個月都一樣，那么只能說明當時貸款的時候采用的是固定利率。既然是固定的，那么銀行就不可能加利息，基準利率進行調(diào)整也跟你沒有任何關系。安了，按現(xiàn)在的月供還就可以了。

　　在這里提一下，央行調(diào)整基準利率不是當年生效，而是次年1月份生效。

　　其實呢!現(xiàn)在的銀行雖然紛紛上調(diào)上浮利率，但跟以前一比，這上浮又能算得了什么呢？呃……怕的是以后基準利率上調(diào)，而這上浮空間是不變的�。。�！

　　關注“三人聚眾”，掌握更多財經(jīng)知識，有什么問題可以下方評論留言哦——三人行，必有我?guī)煛ｋy道不點個贊？？？

如果是商業(yè)銀行調(diào)整貸款利率，已經(jīng)簽訂的借款合同是不受影響的，商業(yè)銀行加息，不會影響你的房貸。

如果是央行上調(diào)基準利率，那就會影響你的房貸，利息都是按剩余貸款本金計算的，已經(jīng)償還的部分是不受影響的。

舉個例子，原來100萬的房貸，當時利率是4.9%，假設還貸幾年還了本金5萬元，如果央行基準利率上調(diào)為5%，那已經(jīng)償還的5萬元本金和利息都不會再增加，只有剩余的95萬元本金是按5%的利率計算。

而且銀行調(diào)整貸款利率只會在每年的年初調(diào)整的，比如央行在2018年5月份上調(diào)了基準利率，但你的房貸利率不會馬上調(diào)整，在2018年你的每月還款金額也不會變化，只會在2019年1月調(diào)整你的房貸利率，從2019年1月開始按最新的央行公布的利率計算利息。

如果你是擔心利率上調(diào)后，按全額本金來從新計算利息，這個就不用擔心了，已經(jīng)償還的那部分貸款，無論以后利率是上調(diào)還是下降，都不會受影響。

房貸已還6年，銀行加息，是按剩余本金收嗎？

我是風車銀行在職，給你答案：

• 銀行加息，你的房貸利息不會變化；
  
• 央媽調(diào)了基準利率，你的房貸利息在次年一月開始按剩余本金計收。
  

先說一個實際例子，風車在2013在我們在一個小縣城買的房，貸款19.3萬，等額本息，當時的基準利率7.06%，上浮5%為7.43%，夠高的吧，當時沒每個月還款1500多，2015年央媽調(diào)整基準利率為4.9%，次年2016年風車房貸的利率變?yōu)?.145%，房貸利息每月利息降低為1300多。因此：

一、你的房貸只與基準利率有關系。

房貸利率決定你的房貸利息變化，而房貸簽訂的是在基準利率上上浮或者下浮多少，基準利率變化了，那么你的房貸利息才會變化，而基準利率只有央媽才能調(diào)整，所以銀行加不加息影響不到你。

二、房貸利息在次年一月

如果央媽調(diào)整了基準利率，你的房貸利率會在次年一月調(diào)整，利息也會在次年一月變化。

總結(jié)銀行加息，你的房貸利息不會變化；央媽調(diào)了基準利率，你的房貸利息會在次年一月開始按剩余本金計收。

我是風車一路行，歡迎加個關注。

是這樣的。如果銀行加息，是按剩余本金來計算的。

房貸在還款過程中，因為房貸一般時間都比較長，那么在央行調(diào)整基準利率時，房貸利率也會隨著調(diào)整。利率浮動是按照你當時和銀行簽的合同時基準利率的浮動而浮動，如果基準利率沒有變化，你的還款利率也不會變化。假如你是按照1.05倍的基準利率簽的房貸合同，當基準利率上調(diào)或下調(diào)時，還是會按照1.05倍的新基準利率計算利息。浮動倍數(shù)或折扣都是不變的。如果85折利率，也同樣如此。關于調(diào)整方式，我在其它問答中回答過，歡迎到我的問答里去找。

已經(jīng)還完的部分，不會有什么變化�；鶞世�率調(diào)整時，只是將剩余本金的利率調(diào)整。這個和信用卡是不一樣的。信用卡部分沒有還款按全部本金罰息，也是有懲罰性質(zhì)的。

所以，不要擔心，銀行加息，是按照剩余本金收取，已還完的本金不再收取利息。有其它問題，歡迎評論區(qū)留言。我是銀行80后，帶您了解銀行各項業(yè)務。

不是的。這要看你與銀行簽訂的借款合同是如何規(guī)定。商業(yè)銀行自行提高貸款利率，不能單方面提高以前簽訂的借款合同利率，只有人民銀行調(diào)整貸款利率時，商業(yè)銀行才根據(jù)借款合同相應調(diào)整貸款到率，且大都是在次年的一月一日起按貸款余額和新利率計息。

感謝邀請。

等額本息是房貸的一種還款方式，里面的“息”是指每個月都需要還相同的利息，利息，每個月不多不少。

銀行加息則是一種貨幣手段，一般來說存款利率和貸款利率同時提高。

在等額本息已經(jīng)還了六年的情況下，利率的改變是針對剩下的本金來說的。值得注意的是，并不是銀行貸款利率一提高下個月的利息就要給多點，都是下一年再執(zhí)行新的利率政策。

在這里順便提一句，就等額本息來說如果已經(jīng)還了6年的話，提前再還錢已經(jīng)意義不大，因為前幾年還的主要就是利息。