看你的職業(yè)潛能，如果你是一直在上升的，我建議你選擇等額本金還款，如果你也沒啥潛能，就是死工資，基本不漲或漲得很少，算啦，選擇等額本息還款吧。

等額本金和等額本息是最常見的房貸還款方式，兩者究竟選哪一種好要根據(jù)自己的實際情況來定。

等額本金的還款方式中，本金是固定不變的，前期的月供中，利息大大高于本金，但從第一個月的月供開始，月供就是逐步減少的。其優(yōu)點就是總利息較少，但初期還款壓力大。如46萬貸款，貸20年，選等額本金，以基準(zhǔn)利率來計算，那么第一個月的月供就是

3795元，最后一個月的月供是1924元，總利息為226339元。因而適合那些收入較高但沒那么穩(wěn)定的人群，如生意人士。

等額本息的還款方式中，每個月的月供都一樣，但是月供的構(gòu)成中，前期是利息大于本金，逐漸過渡，到后期就是本金大于利息。其優(yōu)點是月供均衡，還款壓力沒那么大，但總利息支出較多。如46萬貸款貸20年，按等額本息還款，同樣以基準(zhǔn)利率計算，每個月的月供就是3010元，總利息達到了262506元。這種就比較適合那些收入穩(wěn)定的工薪族。

因此，個人選擇哪一種還款方式，選擇多長的還款期限，要結(jié)合自己的職業(yè)特點和收入來定。

1、等額本金：一開始每個月還款金額比等額本息要多，但后面會慢慢減少，最終總利息反而更少，這種還款方式優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少，劣勢在于前期還款壓力較大，比較適合正處于事業(yè)黃金期或者接近退休年齡的人。

2、等額本息：每個月的還款額都是一樣的，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。優(yōu)點在于每個月還款額度較為固定，額度不多不少，適合收入相對較低貸款者。但劣勢也相當(dāng)明顯，那就是要支付較多的利息。

3、計算一下：貸款46萬，年利率4.9%，分25年（300期）還清

等額本息（如下圖）：每月固定還款2662.38元，總利息33.87萬元

等額本金（如下圖）：第一個月還款3411.67元，每月遞減6元左右，總利息28.27萬元

4、總結(jié)：2種的還款方式，第一個月還款等額本金比等額本息多749元；總利息等額本金比等額本息少5.5萬元。

等額本金總利息少，但前期還款差力大

等額本息總利息多，但前期還款差力小

沒必要那么糾結(jié)，下面以當(dāng)前基準(zhǔn)4.68%，20年期為例計算一下，等額本息總支付利息將近25萬，等額本金總利息21萬多，算下來等額本息多了3萬多一點。詳細如圖，同樣的如果還款到了第八年絕對不萬提前還清。

如果只考慮提前還款的絕對數(shù)額，那等額本金劃算。

但是貨幣是有時間價值的，你多還一塊本金，就少擁有了一塊錢的時間價值。你少還一塊錢，擁有它的時間價值，那當(dāng)然就要給銀行多付利息。

如果你的錢用于投資，收益率低于銀行貸款利率，那就選擇等額本金。如果收益率等于貸款利率，那兩者都一樣。高于銀行貸款利率，那就等額本息。

就我個人選擇的話，絕對等額本息，時間越長越好，不提前還款

主要看那個還款金額你覺得適合，沒有合適不合適，任何一種還款方式的存在，銀行精算師都是經(jīng)過緊密計算的，銀行賺的利潤應(yīng)該是相同的，并且這是一種很復(fù)雜的算法，比如等額本金還款金額高，還的本金多，但是資金利用率低，總體還款少一些。不要以為我們這些懂點皮毛的人算的過銀行頂尖人才，所以覺得還款金額合適，就選著哪一種

建議等額本金，等額本金總體上來講，用還款額比等額本息的少，樓主可以打開支付寶用貸款計算器算一下就知道了，不過用那個具體得看你個人的一個還款能力，合適自己的才是最好的