負(fù)責(zé)任的告訴你，投保容易理賠難是真的！

這句話里藏著因果關(guān)系:因?yàn)橥侗Ｈ菀祝�所以理賠難！

各位買過保險的朋友，有沒有這樣的經(jīng)歷？

買了份保險，但是作為客戶的自己，只是簽了個字，把錢給了業(yè)務(wù)員或者收到一條扣費(fèi)短信，其他什么都不知道！過幾天，業(yè)務(wù)員就給自己送來一份不知道保什么內(nèi)容的保險合同！有的甚至連字都沒有簽，合同就到了！這投保實(shí)在是太容易了，對嗎？

而實(shí)際上，投保流程還是挺復(fù)雜的。前期需要了解客戶需求，針對客戶需求制定合適的保險方案，并且要逐項(xiàng)詢問客戶的健康狀況、財(cái)務(wù)狀況，甚至有可能要求客戶體檢，對客戶進(jìn)行契約調(diào)查。最后，保險公司經(jīng)過嚴(yán)格的核保，可能會給出核保決定。比如加費(fèi)、責(zé)任除外，甚至拒保一部分保單（即拒絕一部分客戶投保）。但是，有些業(yè)務(wù)員把這些過程全省了，為了投保能通過，為了自己能拿到傭金，去代替客戶簽名、不詢問客戶的健康狀況。投保是變得容易了，但是，有句話說“先說斷后不亂”，這前面根本沒有說斷，后面怎能不亂呢！于是，后面的理賠會出現(xiàn)因?yàn)橥侗�時不詢問健康狀況導(dǎo)致投保前疾病拒賠，沒有講清楚保險責(zé)任、責(zé)任免除、等待期等而出現(xiàn)各種與客戶預(yù)期相悖的理賠情況�？蛻舸藭r當(dāng)然覺得投保容易理賠難了！

再來看看理賠實(shí)務(wù)中，到底難不難？目前各大保險公司的理賠獲賠率都在98%左右，理賠結(jié)案平均時效都在2天左右，這個數(shù)據(jù)大家可以去查證核實(shí)。但即使這樣，也一定會有極少數(shù)會讓客戶不滿意，比如那2%的拒賠，也許就是因?yàn)闃I(yè)務(wù)員沒有詢問健康狀況才承保的，或者是業(yè)務(wù)員沒有提前跟客戶說明這種情況不能賠付，導(dǎo)致客戶不滿的。

所以，投保容易理賠難是真的。如果業(yè)務(wù)員人為的把原本不容易的投保變得容易，那么理賠就一定會變得很難！建議需要買保險的朋友，如果你不夠?qū)�業(yè)，不會看保險合同，那么你一定要選一個專業(yè)的業(yè)務(wù)員去買保險。

記住，不要礙于情面去買保險。

首先感謝您的邀請，謝謝您。之前聽到好多人說，保險是騙人的，國家有保險法。這個毋庸置疑，那么，又有人說保險購買容易理賠困難，為什么呢？首先你得確定，你購買的是什么險種，比方說，你購買的保險是理財(cái)產(chǎn)品，在你看病住院了，去找保險公司理賠，那肯定是不會理賠的，對吧！這時候也許你會覺得，保險理賠困難。沒有道理啊，如果你購買保險有意外，意外醫(yī)療，住院醫(yī)療，那么發(fā)生問題，保險公司只要你票據(jù)都有，并且符合條件報銷，理賠款會很快的到賬，還有閃賠，幾千塊錢的，可能在你離開保險公司還沒有到家，理賠款已經(jīng)到了你的銀行卡里。所以說，不管你是購買的是人壽保險還是車輛損失險，盡可放心購買，現(xiàn)在的保險公司誠信第一，服務(wù)到位！

保險理賠真的難嗎？關(guān)于這個問題關(guān)系到投保前要履行如實(shí)告之義務(wù)，誠信原則。發(fā)生風(fēng)險時要及時報案，準(zhǔn)備好理賠資料，各種資料齊全。

1. 在投保前履行如實(shí)告知義務(wù)，健康狀況和住院情況。如果投保人未履行告知義務(wù)或者隱瞞病情帶病投保，對以后的理賠就有點(diǎn)困難。

要明確自己買保險時買的什么險種，保險公司對我們承擔(dān)哪些保險責(zé)任，不要買了理財(cái)險當(dāng)健康來陪，或者買了理財(cái)險當(dāng)作醫(yī)療險來賠，那肯定是賠不到。

2. 發(fā)生風(fēng)險后要及時報案給保險公司，保險公司會來調(diào)查事故發(fā)生的原因，實(shí)在不行可以聯(lián)系保險代理人幫你報案。在最快的時間內(nèi)收集理賠資料，交給保險公司保險公司會在規(guī)定的時間內(nèi)給你答復(fù)要陪還是不陪。

總之保險公司在合同保障的范圍內(nèi)，真的萬一發(fā)生風(fēng)險，保險公司是會理賠的。如果不在保障范圍內(nèi)，保險公司是不會賠的。

在這里，我僅代表我個人意見發(fā)表一下我的看法，就是說理賠一點(diǎn)都不難，基于好多人說理賠難，是他們對理賠的問題不明白，搞不清楚什么是理賠，理賠前需要做什么，理賠時提供什么。還有，在什么情況下能夠得到理賠，什么情況不能得到理賠，這些都要弄明白了，然后再去理賠，就會很容易多了！ 一是，只要被保險人的狀況符合理賠條件，根據(jù)新《保險法》第二十三條規(guī)定,保險事故發(fā)生后,投保人、被保險人或受益人提出索賠時,保險公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料,應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應(yīng)當(dāng)及時做出核定,情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定,并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責(zé)任的,保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。這是保險公司的理賠方面。二是，個人方面，被保險人在風(fēng)險發(fā)生時在第一時間要聯(lián)系保險代理人，或者撥打公司客服，進(jìn)行報案，然后準(zhǔn)備需要進(jìn)行理賠的資料，隨時保持聯(lián)系狀態(tài)，首先理賠的基礎(chǔ)是不違法，不違章，才可以進(jìn)行理賠。可能有些業(yè)務(wù)員有銷售誤導(dǎo)原因不能理賠，這個問題需要被保險人拿到合同后，要仔細(xì)看看合同，要認(rèn)真確認(rèn)合同，免得造成以后的糾紛。希望對各位有所幫助，謝謝！

拒賠？保險公司騙人？可能是遇到這六種情況了！

謝邀！

很多朋友在買保險前，都會問竹子一個問題：

“如果我買了保險，出險后，保險公司不給理賠怎么辦？”

甚至有人笑話，保險公司就兩種情況不賠，這也不賠，那也不賠。

確實(shí)，誰都不愿意出險，但一旦不幸罹患重疾，保險很有可能就會成為我們最后的救命稻草，能否理賠在這個時候就顯得尤為關(guān)鍵。

竹子聽過很多人吐槽“保險騙人”這樣的言論，那么，真的是這樣嗎？今天我們就來聊聊理賠這件事。

首先，讓我們了解一下保險的原理：

保險是用多數(shù)人的錢分散少數(shù)人的風(fēng)險，體現(xiàn)的是“人人為我，我為人人”的思想。

保險產(chǎn)品價格是按照風(fēng)險發(fā)生的概率制定的，在風(fēng)險出現(xiàn)時，保險公司將收取的保費(fèi)分配給那些出了風(fēng)險的人，形成人與人之間的一種公平施助和得助。

2017年保險統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報告顯示：

數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會官網(wǎng)

由理賠數(shù)據(jù)可知，2017年健康險賠款和給付金額，同比增長了近30%。

也就是說，只要符合保險合同中的保險責(zé)任，那么，保險公司肯定不會無緣無故地拒賠，但同時如若不符合保險合同的約定，保險公司也不會濫賠！

如果買了保險不能理賠，一定是哪個環(huán)節(jié)或哪些地方出了錯！下面，竹子就給大家說說保險中比較常見的幾類拒賠的原因。

01

不在保障范圍內(nèi)，不賠！

買了保險，但出險后無法理賠，很重要的一個原因就是沒有搞清楚保險責(zé)任，不在保障范圍內(nèi)的疾病，當(dāng)然不會理賠！

就像我們生病吃藥一樣，拉肚子卻吃感冒藥，這怎么會好使呢？同理，得了保險責(zé)任外的疾病或沒有達(dá)到保險合同中約定的疾病賠付條件，再或者買了意外險想保生病住院等等……這些情況自然也不會賠付。

人有生老病死，但這卻對應(yīng)著不同的保險責(zé)任。所以，買保險時找到正規(guī)的渠道，咨詢專業(yè)、靠譜的人士是一方面，但另一方面，你也需要自己搞懂保險合同，這樣即使不幸遭遇風(fēng)險，你也知道是否在合同約定的范圍內(nèi)，也就不容易引起糾紛了。

至于保險合同應(yīng)該怎么看？你可以點(diǎn)擊文章《保險合同怎么看？老司機(jī)來帶你！》了解。

02

除外責(zé)任，不賠！

除外責(zé)任就是我們常說的責(zé)任免除，是指保單列明的不負(fù)賠償責(zé)任的范圍，基本責(zé)任除外一般包括（但不限于）如下兩部分：

一是保險公司承擔(dān)不起的大風(fēng)險，比如核輻射、戰(zhàn)亂等；

二是違法的犯罪行為，比如故意犯罪、故意傷害、酒駕等。

具體險種不同，免除條款也不相同，投保時要特殊注意仔細(xì)閱讀。

以尊享e生旗艦版為例，大家可以看看除外責(zé)任（部分）！

由圖可知，精神性疾病、整容手術(shù)醫(yī)療事故、懷孕/流產(chǎn)/分娩、視力矯正手術(shù)、從事或參與高風(fēng)險運(yùn)動等等……這些通通不保。

如果你是做了整容手術(shù)而想要獲得賠付，不好意思，不賠！

所以，大家在買保險前一定要了解清楚保險責(zé)任，這樣才有望獲得相應(yīng)的賠付。

當(dāng)然，每款產(chǎn)品都會設(shè)置相應(yīng)的除外責(zé)任，但這并不影響產(chǎn)品整體的性價比。例如尊享e生，產(chǎn)品依舊是杠杠的。

總之，買保險弄清楚保險責(zé)任真的很重要！�。�

03

帶病投保/故意隱瞞

在買保險時，不乏有些人存在這樣的行為，那就是明知道自己患有疾病卻故意隱瞞病情去投保。這種行為違反了保險合同的如實(shí)告知義務(wù)，在后期理賠時很容易出現(xiàn)拒賠。

比如：

在投保前已明確患有肝硬化等非常嚴(yán)重的疾病，但為了獲得賠付，故意隱瞞病情投保，幾個月后就進(jìn)行報案，要求保險公司理賠，這種情況當(dāng)然會被拒賠，甚至解除保險合同。

保險法第16條規(guī)定：

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

保險合同的簽訂遵循的是“最大誠信原則”，投保時一定要把自己身體曾經(jīng)的異常情況如實(shí)告知，避免將來拒賠風(fēng)險，哪怕買不了、被加費(fèi)或增加限制性條件承保。

這一點(diǎn)體現(xiàn)了保險的不濫賠原則，畢竟，帶病體患病概率比健康體高，如果保費(fèi)相同，對健康體的被保險人是不公平的，最終賠出去的錢，可是大家的錢！

在這里，可能有人就要跟竹子說了，保險有兩年不可抗辯條款，帶病投保超過兩年，保險公司就不得不給我賠付了！

咳咳！在這里竹子要科普個小知識點(diǎn)！

不可抗辯條款：

自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

但是，2年的不可抗辯期是《保險法》規(guī)定的，為了保護(hù)投保人的，而不是鼓勵帶病投保。如果投保人蓄意“騙�！�，法律也會公平裁決。所以，大家還是不要存在僥幸心理，故意帶病投保了。

關(guān)于不可抗辯條款，竹子之前也做過詳細(xì)的分析，可參考：《帶你揭秘兩年不可抗辯的真相！》

04

等待期內(nèi)出險，不賠！

不可否認(rèn)，很多人是自己生了病或身體出現(xiàn)問題，再或者親朋好友罹患重病后，才深深意識到保險的重要性，打算給自己買一份保險。

但保險公司為了防范這種明知生病卻故意投保的騙保行為，降低逆選擇的風(fēng)險，設(shè)計(jì)了保險的等待期，一般來說，如果等待期內(nèi)出險，是沒有辦法獲得賠償?shù)摹?/p>

等待期，又稱觀察期或免責(zé)期，指在合同生效后的指定期間內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險公司也不承擔(dān)賠償責(zé)任的時期。等待期一般存在于疾病，健康類保險中。

就目前的保險市場來說，不同的保險種類，等待期時間長短不一，而且各家公司對等待期出險的處理方式也不同，我們應(yīng)該在購買保險時，了解清楚險種的責(zé)任范圍和生效時間，以免在后續(xù)發(fā)生風(fēng)險時，出現(xiàn)糾紛。

那么，問題來了：在投保時如實(shí)告知，等待期出險對合同有何影響呢？

1. 重疾險：

常見的重疾險一般都設(shè)置有90天-180天的等待期，但由于國家沒有明確的規(guī)定，所以不同的保險公司對等待期出險的態(tài)度也不同，但在等待期內(nèi)罹患重疾肯定是不賠的！

不過，在實(shí)際的案例中也存在這樣的糾紛，等待期患病，過了等待期之后確診為癌癥。這種情況賠不賠就要看條款約定了。

2. 醫(yī)療險：

醫(yī)療險大多設(shè)置30天的等待期。如果在等待期內(nèi)確診的疾病，不論什么時間治療，都不能得到理賠；如果因意外出險，并且你買的保險含有意外醫(yī)療這部分，保險公司可以賠付。

3. 壽險：

壽險一般有90天—180天的等待期。如果等待期內(nèi)患病身故是無法得到理賠的，但由于意外導(dǎo)致的身故不受限。

05

理賠資料無法完全提供

申請理賠報案之后，保險公司會有通知需要提供哪些材料，收集齊全保險公司才能取證審核，如果理賠資料不齊全，可能無法進(jìn)行理賠。

06

低于免賠額

在很多醫(yī)療險中都會有免賠額這一項(xiàng)，免賠額其實(shí)就相當(dāng)于醫(yī)保中的起付線。在商業(yè)保險中，如果報銷的金額低于免賠額，那么保險公司是不賠的。所以，在挑選醫(yī)療險時，你需要看看這款產(chǎn)品是否有免賠額。

總結(jié)下來，你會發(fā)現(xiàn)想要順利理賠有幾大要素是必不可少的：

① 健康時投保；

② 投保時如實(shí)告知；

③ 投保前仔細(xì)閱讀保險條款；

④ 準(zhǔn)備齊全所需要的理賠資料。

最后，還有一個消息要和大家說一下：

近期很多朋友問我重疾險的保費(fèi)是否會上漲，關(guān)于這個問題，竹子也和幾家保險公司進(jìn)行了詢問，得到的結(jié)果是：重疾險上漲的幾率在80%以上，時間可能在6-7月份左右。

在上文中，我們也說了2017年健康險賠款和給付金額，同比增長了近30%，如此看來，重疾險作為健康險中的一種，在2018年漲價也不無可能�。�

所以想要為自己配置保險的朋友，最好是越早買越好！政策在變，誰也不知道下一秒你看重的產(chǎn)品是不是漲價了！是不是要下架了！

點(diǎn)擊右上角【關(guān)注】險管家頭條號，私信回復(fù)“公開課”，贈送你保險防騙、避坑、反套路課程，教你用最低合理預(yù)算精準(zhǔn)構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險堡壘。

“理賠難”似乎已經(jīng)成為社會普遍共識。但是細(xì)想一下，保險公司依靠銷售保險獲得保費(fèi)來獲得長期優(yōu)質(zhì)資金，從而運(yùn)營生存，如果都像大家說的“理賠難”，得罪了“衣食父母”，那豈不是自砸飯碗。我想既然出現(xiàn)了“理賠難”的看法，還是要理性分析究竟是什么原因是造成的？先不要過激定論。

第一個原因呢，就是讓人痛恨的銷售誤導(dǎo)。

一方面是銷售人員專業(yè)素養(yǎng)參差不齊，很多保險銷售自己沒能理解保險產(chǎn)品的責(zé)任細(xì)節(jié)，傳遞給客戶信息也不是對的；另一方面就是因?yàn)殇N售利益驅(qū)動從而刻意誤導(dǎo)銷售，把沒有說成有、把不保說成保，最后理賠肯定出問題。

第二個原因，也是最容易出現(xiàn)的問題就是自己沒理解清楚就匆匆購買。

保險本身呢，就是很特殊的金融產(chǎn)品，相比于銀行存款和基金等要復(fù)雜的多。我們在之前的公開課中有講到過“保險姓�！钡膬�(nèi)容，不能只看到保險“理財(cái)”的一面，卻忽略了其“保障”的本質(zhì)，往往沒有把保障責(zé)任理解清楚，稀里糊涂就匆匆下單購買，導(dǎo)致日后理賠出現(xiàn)扯皮的情況。

第三個原因呢，是客戶自己存在不如實(shí)填寫健康告知的情況導(dǎo)致的。

有很多的客戶都是身體上多少有點(diǎn)疾病了才想著來了解保險，還有的客戶多年前得的病也記不清楚了，當(dāng)我們告知其需要提交資料進(jìn)行核保時，就會有部分人嫌麻煩，希望不如實(shí)告知進(jìn)來投保，這也是日后出現(xiàn)理賠難的關(guān)鍵因素。當(dāng)然，這里要說明一點(diǎn)，并不是所有既往疾病史都會導(dǎo)致不能購買或者除外承保，這個要視核保情況而定，不是一概而論。

既然我們了解到原因所在，那接下來我就說保險怎么理賠才不難

首先，術(shù)業(yè)有專攻，找專業(yè)的人或機(jī)構(gòu)辦專業(yè)的事，第一就是要有“正確的價值觀”；買保險前一定要頭腦清楚，關(guān)鍵的問題問三遍 “保什么、保多少、保多久”；帶病是可以投保的，但是一定要如實(shí)告知，寧可不投，不能錯投。

其次，了解理賠流程中的小字或備注，提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備。理賠流程無非就是“報案、申請、審核、出結(jié)果”四個步驟，一些注意點(diǎn)需要給大家提個醒：

第一就是早報案：通常報案規(guī)定是10天以內(nèi)，主要還是為了理賠時查勘更及時，所以建議大家有情況盡早撥打保險公司官方客服電話報案，這樣保險公司還能指導(dǎo)您如何準(zhǔn)備資料和注意哪些，方便后面理賠。報案時要詳細(xì)說明保險事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過和結(jié)果。

第二就是要準(zhǔn)備好醫(yī)院所有單據(jù)，加上與此次事故相關(guān)的一切證明：從進(jìn)入醫(yī)院那一刻到出院，在醫(yī)院產(chǎn)生的所有單據(jù)，務(wù)必保留好；如果還有相關(guān)證明，比如傷殘證明、戶籍注銷證明、喪葬證明、身故證明、交通事故證明等，也需要開具并留存好。具體需要哪些材料，請?jiān)趫蟀笗r問清楚客服，保險公司一般都會發(fā)送準(zhǔn)備哪些資料的短信到你的手機(jī)。

最后是要注意病歷填寫有技巧：就醫(yī)時請務(wù)必告知醫(yī)生：我有商業(yè)保險，請您給寫的病歷措辭準(zhǔn)確一點(diǎn)兒；如果是意外導(dǎo)致的，請盡量讓醫(yī)生在病歷中寫清意外事由；如果是第三方造成的傷害，意外險是不賠償?shù)摹?span style=\"text-decoration:underline;\">切記不要聯(lián)合醫(yī)生編寫虛假病歷！這個非常重要，重要的話說三遍哈！

上面說的都是保險理賠正確的操作方法，那如果真是遇到那種不負(fù)責(zé)的保險公司，不給合理理賠怎么辦呢？

下面繼續(xù)在教大家?guī)渍校?/p>

要按以下順序分別出招：協(xié)商＞投訴＞仲裁＞訴訟。

首先找保險公司理賠部門的主管人員協(xié)商，協(xié)商不成可以直接撥打保監(jiān)會統(tǒng)一的投訴維權(quán)電話12378，如果還不好使，就申請仲裁，因?yàn)橹俨帽仍V訟要快的多，快的3個月，慢的6個月，而訴訟至少1年起。

最后也提醒大家：假如理賠當(dāng)中，遇到了 “兩年不可抗辯條款”、“確診即給付”等更深的問題，不要慌亂，可以多找一些專業(yè)人員幫你解答，做到應(yīng)對不亂。

選擇保險應(yīng)該按照“先分析、定配置、比性價、選產(chǎn)品”的順序來，才能真正的避免買錯、買貴、理賠難。我整理了一個針對保前、保中、保后的系列公開課短視頻，可以幫助形成了一個完整的保險認(rèn)知和決策體系，聽完自己和家人買保險基本不會出錯，希望可以幫助到你。

感謝邀請。作為壽險的從業(yè)人員，我來回答這個問題。

社會上很多人都會說買保險不好，買保險容易理賠難！事實(shí)真的如此么？答案是否定的。我們來看一下我親身經(jīng)歷的兩個案例:

第一個案例:朵朵媽所在的縣城這里的農(nóng)村小額保險已經(jīng)承辦三年了，一位老太太因?yàn)橐馔馍砉柿�，子女來到保險公司申請理賠，一查系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)她上一個保險年度辦理過，但出險這一年沒有辦理。子女對此特別的不理解，做出了很多不太文明的的舉措。其實(shí)當(dāng)時收費(fèi)的時候村里邊已經(jīng)去被保險人家里催過交費(fèi)了，可是老太太覺得交了一年的錢也沒有出事情，這一年的錢就不想交了�？善�偏她沒有投保的時候出了事情。

你能說，這是保險理賠難么？不能吧！

第二個案例:朵朵媽的一個客戶，因?yàn)樵诙涠鋴屵@里辦理了一份意外險，大貨司機(jī)，在外地出事故，當(dāng)場身故了。在與肇事方協(xié)商未結(jié)束的情況下，憑著事故認(rèn)定書，和醫(yī)院出具的死亡證明，成功理賠了70000元，不要問為啥這么少？一條人命才值70000么，??因?yàn)槟菑堃馔怆U身故保額就是70000。

其實(shí)大多數(shù)中國人的心理，都希望如果自己出了事情，有個地方可以報銷費(fèi)用。保險這個小投入的辦法，能夠幫助規(guī)避財(cái)務(wù)的損失，是世界上公認(rèn)的最合理的規(guī)避風(fēng)險的辦法之一�？墒侨藗兺�往都是抱著僥幸的心理，結(jié)果卻是自己為自己的風(fēng)險買單。

只要是符合保險責(zé)任的保險事故，沒有任何一家保險公司會說不予理賠的。當(dāng)然中間手續(xù)提供可能會有些繁瑣，但只要提供齊手續(xù)一次過的大有人在。一些客戶會因?yàn)椴欢�，多次去�?zhǔn)備一樣手續(xù)，所有會說理賠難。但事實(shí)上整天傳保險理賠難的人，真正去理賠過么？并不是！事實(shí)證明保險理賠并不難。

從業(yè)保險十五年，經(jīng)歷過理賠案件無數(shù)，沒覺得有多難，只要一開始在投保的時候沒有什么貓膩，理賠的時候都沒有問題。

對于保險行業(yè)中的理賠難，大部分是口口相傳的結(jié)果。

保險行業(yè)確實(shí)有拒賠的，大概占比在2%-3%，拒賠的原因大部分是因?yàn)椴粚儆诒ｋU責(zé)任的拒賠，少部分是因?yàn)橥侗Ｇ捌谖醋鋈鐚?shí)告知而導(dǎo)致的合同無效。

保險行業(yè)從業(yè)人員參差不齊這是現(xiàn)狀，保險本身是一個很專業(yè)的事情，但是大部分的保險從業(yè)者都是非專業(yè)的，在這樣的一個悖論之下，產(chǎn)生了很多奇怪的事情。

業(yè)務(wù)員為了簽單，銷售誤導(dǎo)，不做如實(shí)告知，甚至連基本的信息簽字都是業(yè)務(wù)員在一手操辦，你想這樣的單子本身就是有質(zhì)量問題的，在未來的理賠肯定會有隱患。

如何才能保證未來有一個順利的理賠呢？

就是在一開始投保的時候該告知的告知，該履行的義務(wù)都履行了。

合同下來之后仔細(xì)看一下保險合同，主要看保險合同里面的免責(zé)條款。所謂的免責(zé)條款就是在什么情況下，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

保險合同是具有法律效力的民事合同，合同會約定雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以不是保險公司說賠或者是不賠，而是要按照合同約定的方式履行合約。

如果一開始的時候合同就是無效的，那么合同里面的內(nèi)容當(dāng)然就是無效的。

在購買保險的時候千萬不要馬虎大意了，自己有過體檢異常記錄，住院史、門診史的，盡量告知保險業(yè)務(wù)員，更要看他是不是如實(shí)填寫在投保單上面了，不要心存僥幸。

讓保險合同在開始的時候就干干凈凈，在未來理賠的時候就沒有問題。

保險理賠并不難，難的是你選擇的保險是不是你真是需要的！

戲精。你都自問自答完了，問我們干嘛？我們該怎么回答？

1. 大家經(jīng)常講理賠難，到底是難在哪里？主要是難在兩個方面，一方面是不知道如何判斷是否達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)，另一方面是在辦理理賠手續(xù)上遇到了麻煩。

2. 認(rèn)真閱讀保險責(zé)任相關(guān)條款，對比判斷是否達(dá)到理賠條件。如我在第一集分享，需要將保險責(zé)任、疾病定義和除外責(zé)任結(jié)合起來看，才能得到準(zhǔn)確的賠償條件，將已經(jīng)發(fā)生的保險事故來與之對比判斷，就比較容易得到準(zhǔn)確的結(jié)論。特別是對于重疾險，輕癥、中癥、重疾，甚至還有前癥，更是要認(rèn)真研究。

3. 填寫與理賠事件匹配的索賠表格，搜集整理所需證明材料。需要注意的是，有的證明材料需要原件，例如死亡證明、被保人的身份證件等；有的需要醫(yī)院蓋章，例如病歷等；有的還需要主診醫(yī)生在索賠表格上簽名，等等。填好表格，簽好字，再附上相關(guān)證明材料，與理賠要求對照后，提交保險公司即可。對于正本，可以申請退回，不用擔(dān)心。最關(guān)鍵是在投保的時候選擇一名靠譜的保險咨詢顧問，在TA的協(xié)助下，到最終理賠時是比較流暢的。

{!-- PGC_VIDEO:{\"status\": 0, \"thumb_height\": 360, \"file_sign\": \"73e551a2cd7b62127504fbfbccc91643\