建議轉(zhuǎn)LPR，其實(shí)也是必須轉(zhuǎn)，銀行強(qiáng)制轉(zhuǎn)換LPR的最后期限是2020年8月31日，但強(qiáng)制轉(zhuǎn)了之后的生效時間、后續(xù)采取浮動還是固定利率你還是可以選擇。

由于你提供的信息不充分，例如貸款年限、還款方式是等本息還是等本金，我們還是詳細(xì)來說補(bǔ)充內(nèi)容。

1.前面已經(jīng)說了，銀行是強(qiáng)制轉(zhuǎn)LPR的，所以探討轉(zhuǎn)與不轉(zhuǎn)意義不大，下面探討其它方面的問題。

2.轉(zhuǎn)為固定還是浮動：建議轉(zhuǎn)成浮動，因為從長時間周期及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀看，貸款利率是下行的。例如，7月20日5年期及以上LPR利率已由之前的4.8%降為4.65%。

3.轉(zhuǎn)換時間：銀行提供兩個時間節(jié)點(diǎn)，一是2021年1月1日，二是你原來貸款的放款日。個人建議，如果你的放款日是上半年，（站在現(xiàn)在這個時點(diǎn)上）建議選擇1月1日，如果你的放款日是下半年，建議選擇放款日。

4.其它問題特別說明：如果你還款期限大于等于20年，也就是你已還了10年，在等本息情況下你前面還的利息多、本金少（少于本金總額的50%）；如果是等本金情況下，你的本金已還50%了。不管哪種情況，建議轉(zhuǎn)LPR浮動利率。

綜上所述，轉(zhuǎn)LPR浮動利率，時間選擇上參照上面第三條。

建議LPR，未來幾年利率下行是大概率事件

根據(jù)國外利率變化的統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理，利率下行是大勢所趨！題主房貸還剩10年，選擇浮動利率會節(jié)約一筆不小的利息支出？

作為銀行信貸部的資深級信貸經(jīng)理，我分析如下：

如果是最后10年，我建議你別改了，假設(shè)房主貸款30年，現(xiàn)在還款還剩下最后十年，原因如下

1、按照等額本金的還款方案，利率和本金的還款已經(jīng)降低，還款壓力其實(shí)也降低了！

2、按照等額本息的還款方案，現(xiàn)在還款的大部分都是本金了，再次計算的話，還有上浮的可能性！

3、很多人說未來會降低LPR，但是按照目前來說，也是有很大可能會提高的，因為多地都提高了購房的準(zhǔn)入門檻“房住不炒”是長期工作，那么你想想還想買房的人會不會提高門檻？？

4、你的思路永遠(yuǎn)沒有銀行的套路多

5、物價通脹也是一個大原因，20年前你的收入是多少，10年后你的收入是多少，一算就出來了，收入提高，房貸穩(wěn)定，你想想房產(chǎn)的泡沫有沒有降低？

以前收入2000元，月供1000元，現(xiàn)在收入5000元，月供1000元，10年時間，不多算，就算你7000收入，月供還是1000元！

您好，很高興為您解答

你這個還有十年的還貸期，從目前看，是轉(zhuǎn)換的劃算。

4.9%的利率擺在以前似乎不算高，但LPR的報價最近已經(jīng)到了4.65%，以后能不能漲回到4.9%還真的不好說。

你的利率轉(zhuǎn)換后，是LPR4.8%+10（即0.1%），實(shí)際利率4.9%，與原利率保持一致。明年重定價日，假如利率繼續(xù)下行，譬如到4.6%，你的利率就成了LPR4.6%+10，實(shí)際利率變成4.7%，比原利率少了0.2%。這個新利率會保持一年，以后每年重定價日再根據(jù)新的LPR調(diào)整利率。

利率降低，月供就會相應(yīng)減少。從這個角度看，是“劃算”的。

那需要請銀行給算一算，比較一下，但不確定性因素這塊難弄。

看個人需求。如果你判斷未來的利率是處于下降趨勢，那么選擇浮動利率，如果判斷利率上漲，那么選擇固定利率。其實(shí)兩種方法相差不大，即使選擇固定利率，每年利率也是調(diào)整的。

感謝邀請！

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