題主對問題的認識是有誤的，那么也就不存在為什么了。

有上浮就必然有下浮，否則上浮的意義在哪里？只能不斷的調(diào)整貸款基準利率嗎？

貸款基準利率看上去是央行給出的利率，但實際卻是市場形成的利率通過央行這個機構(gòu)去表達市場利率。也就是說，如果以貸款基準利率為基礎的房貸和其他貸款都出現(xiàn)大幅上浮，那么表明市場利率相對較高，央行就會調(diào)高貸款基準利率，使上浮幅度縮小。

反之，相反。如果以貸款基準利率為基礎的房貸和其他貸款都出現(xiàn)大幅打折（下浮），那么表明市場利率相對較低，央行就會調(diào)低貸款基準利率，使打折的幅度縮小。

央行貸款基準利率它并不是一成不變的，它是根據(jù)市場利率（經(jīng)濟情況）不斷的調(diào)整的結(jié)果。既然是一種調(diào)整，那么就必然會形成上浮和下浮。

比如2017年之前，央行貸款基準利率相對較高，房貸利率基本都是出現(xiàn)下�。ù蛘郏┑那闆r（具體要看城市和樓盤），因為貨幣處于寬松（特別是2016年之前連續(xù)降息和降準），市場利率就表現(xiàn)為下行。

當然了，如今的房貸不以央行貸款基準利率為錨，而是以LPR為錨。嚴格來說，如今的房貸既不存在上浮也不存在下�。ㄔ撋细』蛳赂∈腔�于央行貸款基準利率），有的僅是基于LPR進行相應的加基點和減基點。

目前我國的貨幣政策仍處于寬松階段，自去年房貸以LPR為錨之后，LPR不斷處于下行，5年期從4.85%降至4.65%。

但是我們?nèi)タ捶抠J，多多少少出現(xiàn)加基點，哪怕一些城市房貸利率接近去年LPR4.85%的利率，比如融360的數(shù)據(jù)哈爾濱平均首套房貸款利率為4.86%。也就是說，加基點主要出于房控政策（因城施策），而不是出于市場利率。

若不是防控政策，出于目前的貨幣寬松，房貸仍可能出現(xiàn)大面積的減基點，從而進一步使LPR下行。

一個錯誤的提問，不可能得到正確的回答。

題主先入為主，給出了一個不尊重歷史事實的前提條件——房貸只有上浮而沒有下浮，不知道是想求證一個什么結(jié)論？

其實，我們看看歷史數(shù)據(jù)就一目了然了。

自2014年以來，五年及以上期限房貸基準利率一直是4.90%，而根據(jù)融360的調(diào)查統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在2017年6月之前全國首套房貸利率平均值低于4.90%，也就是存在房貸利率打折的情況，甚至有的時候打到了八五折，折扣力度比較大。

房貸利率過去為什么能夠打折扣？房貸利率現(xiàn)在又為什么上浮標準？這兩個問題本質(zhì)上是一個問題。

原因就在于，房貸利率的高低并不是由供求關(guān)系來決定，而是由商業(yè)銀行遵照國家的政策意圖單方面制定的，個人并沒有能力與銀行討價還價，只能作為被動接受者。國家想刺激購房需求，那就降低房貸利率，鼓勵大家來貸款；國家想抑制炒房，那就提高房貸利率，提高貸款買房的成本。我想，最基本的邏輯就是這么回事。

下大多數(shù)人的眼里，房貸利率都只有上浮，似乎沒有聽說過下浮的情況。但在實際生活當中房貸利率是確實可以打折下浮的。

過去在房貸利率換錨之前，銀行是可以給出購房者優(yōu)惠利率的。也就是可以打折的。一般來說打折的利率都是針對首套房的剛需。而在貸款利率換錨之后，政策的大方向是不允許房貸利率下浮的。因為政策當中只提到了加點，沒有提到減點。但是在換錨的時候政策也要保證房貸利率的平穩(wěn)過渡，這樣的情況之下當初針對首套房剛需的優(yōu)惠利率就需要延續(xù)下來，在諸多大城市當中上海就是其中一個。再貸款利率換錨之后，大城市當中只有上海是減點的，在房貸利率換錨的時候，其他城市的最低利率為LPR4.85%。只有上海是保持了當初的折扣4.65%。目前LPR的報價已經(jīng)下調(diào)到了4.65%，上海的首套房利率也就不存在下浮減點的情況了。

收緊房貸利率調(diào)控購房者需求的輸出也是現(xiàn)在的政策導向。因此未來各個城市的房貸利率水平也會逐漸保持在一個方向之上。下浮利率也就是LPR減點的方式也將逐漸消失。畢竟下調(diào)的貸款利率會被看作是刺激購房者買房的信號，這是與整體樓市調(diào)控大方針方向相違背的。

既然都說到這了，我們就延伸說一下現(xiàn)在的存量貸款轉(zhuǎn)LPR要不要選重定利率。這里還是建議廣大存量貸款的持有者選擇浮動利率的。因為現(xiàn)在LPR已經(jīng)打通了下行的通道，并且現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展形勢也希望LPR下調(diào)。同時現(xiàn)在調(diào)整轉(zhuǎn)換的房貸利率是以2019年12月的LPR報價為基礎加點形成的。選擇重定利率的人在一年以后只要LPR維持現(xiàn)狀就可以獲得至少15bp的利率優(yōu)惠。還是十分劃算的！

有的，但是是前些年，不是現(xiàn)在

有折的9折的，4.41%

房貸利率不是只有上浮的，這個是根據(jù)市場對存款的需求和供給決定的�，F(xiàn)在銀行資金緊張，肯定是利率上浮。等資金不緊張的時候利率還有折扣的時候。