比如你貸款40萬，20年還清，總共需還60萬�，F(xiàn)已還了7年共20萬，提前還清剩余貸款，需一次交38萬。這樣一來，你提前還貸總計交給銀行58萬，跟你繼續(xù)還13年相比僅僅節(jié)省了2萬元。所以有人推薦你別提前還貸，從這38萬中拿出30萬去干點別的，8萬拿來用于近三年還貸。因為你投資對路，三年后你這30萬也許變成60萬了，哪怕變成32萬，那你也贏了。這就是不著急提前還的理由。

他的想法無非幾種，第一種是你的還款利息成本跑不贏通脹增速，所以反推就是用銀行的錢劃算。第二種是說按揭前期還的大都是利息，前期本金沒還多少，所以提前還款不劃算。

第一種，銀行的利息成本確實跑不贏通脹，也就是隱形購買力老百姓成本確實是吃虧的，但是我覺得要考慮的不單單是這方面，還是要根據(jù)自身手中資金可控性來決定（如果不提還，資金未來是否能創(chuàng)造收益，自身對資金其他處理方式，對未來風險用錢事項是否有準備，個人對房屋全款、貸款的心理舒適度等）

第二種，沒有提還貸款劃不劃算一說。等額本息、等額本金每期利率都是根據(jù)合約年化利率和剩余未還本金來計算利息的，看還款計劃表和利率本金分布圖，是會給人一種提還吃虧的卻錯覺，實際上只要沒有提還違約金，什么時間提還都可以。

有錢不投資的話可以提前還完。

這是每個人的想法，是我的話肯定提前還完，利息那么高，自己辛苦掙得錢全給到銀行了，自己又沒有好的投資渠道，把錢留在銀行也沒多少利息還不如早點還完得了。

跟著自己想法走。

舉個例子，假如十年前你工資3000，每月還房貸2000，十年后每月工資6000，還房貸2000

我有錢，我干嘛不去買車，旅游，吃美食，甚至再買一套房…干嘛還銀行？還進去了，想在借出來就沒那么容易了

因為之前7年，你還款的大部分比例是利息部分。接下來還的就是本金部分。

手機app里都有你的未還月份，和未還本金，你可以那計算器搗一下，你要還款的月份和你的還款額之間的差額，差不了多少錢的情況下，那你為什么去提前還呢？請給一個提前還的理由！如果差額很大，你接受不了這些錢剩下年要支付的利息，那就去還掉吧！

看你的還貸方式，一般都是等額本息，這種方法開始幾年還的大部分是利息，打個比方假如每個月還款2000，前5年大約每個月有1500還的是利息，500本金。所以你還了7年基本還的是利息，省下的本金還很多，提前還的話全給銀行打工了！

錢是自己的想怎么還就怎么還，有錢又沒有更好的投資為什么不還掉！錢會生錢才是錢！不會生錢還背房貸！好看吶！除非你的投資能跑贏你的房貸利息！

我認為提前還貸只在以下情況下合算：

1.可以一次還清，且對自己生活影響不太大

2.現(xiàn)在每個月的房貸負擔嚴重影響自己的生活，提前還一部分可以減輕負擔

除了這兩條以外，其他都沒必要提前還貸。畢竟你不能保證下個月你不會失業(yè)，不提前還貸，就算是失業(yè)了還可以扛一段時間房貸