社保的五險是最基礎(chǔ)的保障，大家都應(yīng)該要配置，社保與商保沒有矛盾，互為補充，讓我們保障更齊全，更完善。

社保中的醫(yī)保：

首先會有一個起付線，扣除起付線之后，還需要扣除非社保用藥，再按比例報銷，最后還有一個報銷上限。還對異地就醫(yī)限制、第三者造成的傷害不予賠付等等。

所以一般生病住院，或多或少都會自費一部分醫(yī)療費，而商業(yè)保險的醫(yī)療保險就可以對這部分醫(yī)療費進行報銷。

特別是遭遇一些重大疾病，或者醫(yī)療花費比較高的時候也都是不足夠的，需要商業(yè)保險中的醫(yī)療險進行補充。

社保中的養(yǎng)老：

主要由兩部分構(gòu)成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金及賬戶養(yǎng)老金。

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金，由上年度全省在崗職工月平均工資以及你本人繳費工資得出一個平均數(shù)，再乘以你繳費年限相關(guān)的一個系數(shù)；

2、養(yǎng)老金個人賬戶的余額除上我們所領(lǐng)取的月數(shù)。

這兩部分加起來就等于我們領(lǐng)取的退休養(yǎng)老金的額度，這筆養(yǎng)老金除上我們退休之前的月平均工資，我們就稱為“替代率”。我們一般講“替代率”就在40%，最多到60%左右。也就是說一個人，如果退休前月工資10000，那么退休之后，他能領(lǐng)取的就是4000-6000這樣一個額度。如果要維持生活的品質(zhì)，這就需要我們自己提前做些養(yǎng)老金補充。

社保的基本原則就是“低保障、廣覆蓋、保而不包”

如果一個家庭中有患重疾，社保不會對患者或家屬照顧產(chǎn)生的收入損失及后期的康復(fù)費用進行補償及賠付，這需要商業(yè)保險的重疾險來補充。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱發(fā)生非工傷原因的身故，社保不會賠付一大筆錢，讓家人的生活質(zhì)量保持不下降，讓孩子的教育得以保障，讓父母也能養(yǎng)老，這需要商業(yè)保險中的定期壽險來補充。

總之，社保很重要，很有必要。但是我們必須學(xué)會在社保的基礎(chǔ)上，補充商業(yè)保險，讓自己的保障更豐富、更完美、更安全。

1 意外險：五險里面的意外是只保在上班期間的，上班之外是不保的。

2 醫(yī)療險：五險雖也報醫(yī)療，但也有封頂線的，還有醫(yī)保不包括的費用。封頂線以上的，醫(yī)保不包括的費用可以用醫(yī)療險報。

3 重疾險：又稱為收入損失險，你不能勞動時，給你的補償，要是你不上班，國家正常給你發(fā)工資，你也可以不用買。如果不上班，不給你發(fā)工資或者工資低了，建議最好還是買上。

4 壽險。假如不幸身故了，再好的五險一金也不會交了。有了壽險，留下一筆錢，替你照顧家人。

看了大家的回答都特別好，各種保障類型的保險“醫(yī)療/重疾/意外/壽險”責(zé)任與功用說的也特別清楚明白，那就不畫蛇添足，咱們來說點實際的。

問題的關(guān)鍵是“你覺得有必要么？”

如果你真的擔(dān)心大家說的各種風(fēng)險或者體會過生活中的各種小概率事件，那么根據(jù)預(yù)算選擇適合的產(chǎn)品就好。

那如果你猶豫不決或者僅僅是被身邊熟人推銷后產(chǎn)生的疑問。

那我倒覺得，你希望尋找的是自己被說服的答案么，遵從自己本心就好了。

無論買或者不買保險，概率就在那里，不會因為買了變小，也不會因為不買變大。

這個道理其實看透后，選擇并不難。

1.五險都包含哪些？各自有什么用？報銷比例是多少？

這是有交五險一金的人都應(yīng)該關(guān)心的問題，但現(xiàn)實是大多數(shù)人都不清楚報銷比例，今天華哥就給大家分享下這方面的知識：五險包含醫(yī)療險、養(yǎng)老險、工傷險、失業(yè)險、生育險，現(xiàn)在生育險已經(jīng)合并到醫(yī)療險里了。其中，醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險就是我們常說的社保。接下來，我們就簡單聊聊醫(yī)保是怎么報銷的：

先上張圖，這是經(jīng)典的醫(yī)保報銷V型圖，也叫漏斗圖，借助它，可以更好的理解醫(yī)保的報銷范圍：

醫(yī)療總費用要先扣除①起付線（比如某地區(qū)在職員工門診起付線為1800元，住院起付線為1300元）、②封頂線、③自費部分、④自付部分，剩余部分才能通過醫(yī)保報銷，即醫(yī)保報銷部分=醫(yī)療總費用-①-②-③-④，舉個具體的例子：

張三只有社保，李四除了社保外，還有商業(yè)保險。他們因大病手術(shù)都花掉了10萬塊，住院90天。張三通過醫(yī)保報銷了大概70%的費用，還有3萬塊左右要自己掏腰包；而李四通過社保和商保結(jié)合，報銷和賠付后，不僅沒花到自己的錢，反而還剩14.7萬

社保能給我們提供的是最基礎(chǔ)的保障，但也只是最基礎(chǔ)的，還要通過商業(yè)保險來進行補充和完善，讓自己和家人的保障更全面、更合理

2.還建議買哪些商業(yè)保險？

像意外險、醫(yī)療險和重疾險，這些都是最基礎(chǔ)的保障，每個人都應(yīng)該配置，選擇多少保額和什么樣的產(chǎn)品，則要根據(jù)個人的經(jīng)濟、身體健康情況等來確定；如果是家里的經(jīng)濟支柱，或者有房貸，家里有小孩或老人要贍養(yǎng)…建議再加份定期壽險。

最后，再簡單總結(jié)下買保險的幾個原則：先大人后小孩；先家庭經(jīng)濟支柱再其他人；先保障型產(chǎn)品再考慮教育養(yǎng)老；雙十原則：用年收入10%的保費，創(chuàng)造年收入10倍的保額

重疾險、意外險和醫(yī)療險。

病來如山倒，能報銷和拿到的錢越多越好??

簡單來說，社保并不能解決所有的醫(yī)療問題。比如治療用到的進口藥、補藥等費用，況且社保除了地域限制外還有自費部分，所以說需要有一份醫(yī)療險進行補充。市面上很多百萬醫(yī)療險就可以解決！

其次，需要一份重疾險。因為你的單位不可能做到在你患病了以后很長一段時間還找人照顧你，天天給你煮營養(yǎng)湯，還會給你發(fā)工資！

最后，還需要一份壽險。只要你對家庭有你應(yīng)盡的責(zé)任，萬一我們不小心離開了會沒辦法完成，那么就有必要配置壽險！

有了五險一金，也可以買商業(yè)險！不過商業(yè)保險都是智商稅！可以自己注冊個網(wǎng)絡(luò)代理人，自己給自己入，這樣80%的傭金自己拿，就當(dāng)打2折了！

第一要有意外險，這個便宜！

第二要有醫(yī)療險，這個實用！

第三要有重疾險，這個血貴！

第四可以有壽險，這個給后人用！

保險就想我們生活，社保解決我們的米油，你想吃點好的，就的買商業(yè)保險。

重疾。社保的醫(yī)療一般是先自費后報銷。如果遇到大病花費會不少�？梢再I那種先賠付的重疾。這樣子會減輕一些負(fù)擔(dān)

假如一個人生病白血病 5年間不能去上班，

這個人去跟老板說，老板我5年不工作，公司工資+福利+獎金+分紅都要發(fā)給我，社保要正常給我交

老板會答應(yīng)嗎？

不可能

所以這個人得病了不僅沒有收入+福利+獎金+分紅了，可能連公司社保都保不住了，如果公司辭退他，社保都得自己交;當(dāng)然績效好的公司可能會給員工基本工資+社保...

這個時候沒有收入，花完積蓄，住院的醫(yī)療費只能報銷社保內(nèi)的部分，那幾萬一盒的藥并不是都進醫(yī)保了，這個時候咋辦？

這就是為啥要買商業(yè)保險，因為醫(yī)保不全包...