朋友剛剛在烏魯木齊商貸買了一套二手房，已經(jīng)辦理完畢，房產(chǎn)證到手了。我作為參謀經(jīng)歷了整個(gè)商貸買房的全部流程�？梢曰卮鹉愕膯栴}。

每個(gè)城市情況可能不太一樣，但是全國大的規(guī)則應(yīng)該是一樣的。注意我說的是商業(yè)貸款的情況，不是公積金貸款。

第一個(gè)問題，征信里面有網(wǎng)商貸，和信用卡記錄。

征信報(bào)告打�。哼@個(gè)是中介要求帶身份證證到附近的一個(gè)建設(shè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，這個(gè)銀行比較大，是有征信記錄查詢和打印的自助機(jī)的。身份證一放現(xiàn)場就可以打印出來你的全部征信報(bào)告。

征信記錄：一般需要打印主貸款人本人半年之內(nèi)的征信報(bào)告。征信報(bào)告非常詳盡和清楚，如果你的征信記錄沒有逾期就沒有問題。如果有逾期的話就要看嚴(yán)重程度了。逾期嚴(yán)重的話，貸款額度和放款期限都會(huì)受影響。征信記錄是沒有辦法修改的。

第二個(gè)問題，收入不穩(wěn)定。

中介會(huì)要求你給銀行提供，工資收入流水賬，也就是你本人需要打印工資卡至少半年以上的工資流水。

如果你的工資收入不穩(wěn)定，解決辦法就是再打印你老公，或者老婆的半年內(nèi)的銀行流水。夫妻雙方共同貸款。另一半同樣也要打印半年之內(nèi)的征信報(bào)告，且信用良好。

如果你的另一半工資收入，也不穩(wěn)定，也可以通過朋友公司開收入證明的方式解決，收入證明，蓋章。說明：銀行面簽的時(shí)候，回答對應(yīng)數(shù)額的工資是現(xiàn)金發(fā)放即可。

具體金額，要自己測算。一般情況下要求工資收入是月供的2倍，如果家里有小朋友的話是2.5倍。

如果以上方式，你自己解決不了，中介的售后會(huì)想辦法，通過擔(dān)保公司等方式，給你解決，當(dāng)然是要收取一定費(fèi)用的。

總體來說，你的商業(yè)貸款是抵押貸款，也就是說，銀行有房產(chǎn)作為抵押，房本雖然在你手上，但是從本質(zhì)上說在你還款結(jié)束，解押之前，你的房子只有使用權(quán)，所有權(quán)在銀行。

所以，銀行根本不擔(dān)心你還不起，還不起的話，銀行可以法拍你的住房。所以說，銀行是賣家，他們恨不得快快的把他們的，商業(yè)貸款這個(gè)產(chǎn)品賣給你。

另外，房產(chǎn)中介的售后，也會(huì)千方百計(jì)的幫你有償?shù)南朕k法。烏魯木齊叫代辦費(fèi)，這個(gè)，存在即合理吧。

除非征信記錄太差，比如被列入是失信人黑名單。一般情況下，兵來將擋，水來土掩，總是有辦法解決的。

以上，希望對你有幫助。僅代表一人一地的經(jīng)驗(yàn)，有說的不對的，請?jiān)u論區(qū)留言指正。

1、貸款記錄不影響你審批房貸

現(xiàn)在90%的人都有用信用貸及信用卡。只要不逾期正常還款，那么房貸這個(gè)不是影響條件。而且逾期條件通常也是只要兩年內(nèi)沒有連續(xù)3個(gè)月逾期，累計(jì)6次逾期就好。因?yàn)楝F(xiàn)在很多人使用信用貸款，難免會(huì)有忘記還款情況出現(xiàn)。因此針對征信報(bào)告體現(xiàn)的內(nèi)容，銀行也會(huì)酌情考慮的！

2、收入不穩(wěn)定會(huì)影響你的房貸

銀行房貸是希望貸款人有長期穩(wěn)定的收入。這個(gè)收入確保你有能力償還每個(gè)月貸款。因此要確保每月銀行流水，如果出現(xiàn)這種情況，銀行一般要求你增加共同貸款人，所以這種情況下可以請配偶一起貸款，其中流水多的那位做主貸人就好了。如果另一半也不行。這樣只有請朋友公司給你開具收入證明，并且寫明是現(xiàn)金發(fā)放了。

3、網(wǎng)商貸及信用卡使用金額會(huì)影響房貸

房貸審核一般要求月收入在月還款額的兩倍以上。因此你使用了信用卡及網(wǎng)商貸，銀行也會(huì)計(jì)入這個(gè)使用金額。舉例來說就是如果網(wǎng)商貸你使用了10萬，信用卡使用了10萬，房貸算下來后每個(gè)月還1萬。那么銀行就會(huì)計(jì)算，信用卡及網(wǎng)商貸通常最低的月還款額為使用金額的10%左右，算下來就是你每個(gè)月網(wǎng)商貸要還1萬，信用卡要還1萬，加上房貸的1萬，銀行這個(gè)時(shí)候就會(huì)要求你的月收入保證6萬以上才行！所以最明智的做法是先借錢把網(wǎng)商貸，信用卡的錢還了。這樣只要月收入2萬以上，房貸每月還1萬是沒問題的。等貸款下來了，再借信用卡及網(wǎng)商貸的錢做其他用途。

以上，希望對你有幫助！

除非說有多次逾期，一般都是可以批下來，客戶經(jīng)理很關(guān)鍵哦??