目前，房貸的還款方式有兩種：等額本息和等額本金，若不清楚具體有何不同，可以問今日頭條，度娘等都會(huì)給解釋很清楚。

現(xiàn)在受限購(gòu)政策額影響，房貸商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行4.9%，坐標(biāo)廊坊，一般商業(yè)銀行執(zhí)行上浮15%，即利率為5.635%；兩者差異僅0.735%，以貸款80萬，還款20年為例：執(zhí)行基準(zhǔn)利率，每月還款5235.55，支付總利息456532.57，約占本金57%；執(zhí)行上浮15%利率，每月還款5564.27，支付總利息535425.96，約占本金66.9%，前后兩者相差約7.8萬利息。

通過以上數(shù)據(jù)對(duì)比，因受限購(gòu)政策影響商業(yè)貸款執(zhí)行不同利率，加重了我們剛需經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

至于什么時(shí)候一次性還清房貸最劃算，取決你的經(jīng)濟(jì)來源狀況，以我個(gè)人為例，我們的經(jīng)濟(jì)收入只是工資來源，我想把房貸一次性還清，那就得一點(diǎn)一點(diǎn)攢夠才能還給銀行。那這時(shí)，我們就得考慮：如果把錢都還了，家里剩不下多少錢，對(duì)孩子上學(xué)、家人身體狀況，購(gòu)車計(jì)劃、或者意外急需用錢有沒有影響？畢竟兜里有糧心不慌，如果急需用錢，你向別人借錢，別人幫你是情分，不幫是本分；真正能一下子把錢全部拿出幫你的還是少數(shù)，真正遇上事情了，能幫你只有父母，兄弟姐妹畢竟家家都有一本難念的經(jīng)；

對(duì)于未婚大齡青年，還得考慮房子裝修、結(jié)婚及彩禮、生子，這幾件都不是省油的燈。

如果你的這筆收入是額外經(jīng)濟(jì)，又沒有合理穩(wěn)妥的投資渠道（2018是P2P爆雷災(zāi)難年，也就銀行還能放點(diǎn)心），把房貸還清對(duì)自己影響不大，隨時(shí)換都是對(duì)的，不要說還款都過去一半，都把利息還得差不多了，現(xiàn)在再還就不劃算。這種說法都是局外人給的建議，真正到自己的時(shí)候肯定早就把外債還了再說（除去那些老賴），免得錢多夜長(zhǎng)夢(mèng)多被搞沒了。

無債一身輕，有什么樣的經(jīng)濟(jì)收入就過什么樣相應(yīng)的生活！

最后，補(bǔ)充一點(diǎn)，如果你是公積金貸款或者是商貸打7或8折，是可以看心情是否提前還貸。高興了就還，不高興了就繼續(xù)貸著!

題主問的應(yīng)該是提前還貸問題，個(gè)人認(rèn)為提前還貸劃不劃算要看還貸方式，如果是最常見的等額本息還貸，那么一般不要提前還貸，因?yàn)楹懿粍澦恪?/p>

等額本息還款下，提前還貸并沒有導(dǎo)致應(yīng)交的利息相應(yīng)減少。按照等額本息還款的設(shè)計(jì)，等額本息還款是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中，作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。200萬元的房子，20年7成貸款，等額本息還款，按基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算，每月還款9162.22元，則測(cè)算下來，在前70個(gè)還款月中，償還的利息都比本金高。

等額本息還款方式前面還款時(shí)還的本金少、利息多，提前還款時(shí)等于后面要還的本金會(huì)比較多，因此提前還款時(shí)會(huì)比較吃虧。

所以題主如果想提前還款，只能越早越好。最好的方式是過一年后立刻還。因?yàn)榇蠖鄶?shù)的銀行一年內(nèi)還清貸款是有違約金的，但過了一年后要么沒有要么違約金很低。

除了等額本息，通常還有另外一種還款方式，就是等額本金，等額本金的特點(diǎn)就是：每個(gè)月要還款的本金是一樣的，但是利息是不同的，因此，這種還款方式每月的還款額是不同的，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。相對(duì)等額本息而言，總的利息支出比較低，但是等額本金前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

那么綜合以上，可以提出下面的建議：

其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時(shí)采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是如果你提前還款的話就會(huì)減少損失。

其二，如果你實(shí)在想提前還款且在經(jīng)濟(jì)上有不少富余的話，那么可向銀行申請(qǐng)改用等額本金的還款方式。這樣一來，就可用等額本金提前還款了，不過前提得是銀行同意更改還款方式的申請(qǐng)。

等額本息和等額本金這兩種方式的區(qū)別是非常明顯的。但是銀行通常不會(huì)告訴你這些的，銀行一般會(huì)給你默認(rèn)等額本息的還款方式。

　　一般情況下，房貸需要在12個(gè)月以后才可提前還款，而同時(shí)銀行會(huì)收取相應(yīng)的違約金，比如以提前還款金額計(jì)算的多少個(gè)月利息（一般在12個(gè)月以內(nèi)）作為違約金。

　　而如果要考慮提前還款，那么在可提前還款期限內(nèi)任何時(shí)候還款都一樣，并沒有存在劃不劃算的說法。因?yàn)榉抠J利率不存在復(fù)利，也不存在先付息后還本，每個(gè)月的月供是以已發(fā)生的當(dāng)期的本金和本金所產(chǎn)生的利息計(jì)算，即貸款利率多少就決定了具體的還款金額，與期限的長(zhǎng)短沒有直接關(guān)系，不管是等額本金還是等額本息還款。

　　假如貸款金額為30萬，房貸利率為基準(zhǔn)利率4.9%分20年還。如果選擇等額本息還款，那么每個(gè)月還款金額就如下圖，為1963.33元。而從償還利息和償還本金可以看出，償還的利息隨剩余本金的減少而減少，因每期償還的本息固定，那么就用更多的償還本金填補(bǔ)進(jìn)來，得出一樣的還款金額，從而縮減下一期償還本金所產(chǎn)生的利息。

　　那么償還的利息是如何計(jì)算的呢？它是以月利率計(jì)算的，即月利率為4.9%/12。比如第一個(gè)月償還的利息為1225元，它是由第一個(gè)月剩余本金30萬來計(jì)算，即30萬*4.9%/12=1225元。同理，第二期的利息是由第一期的剩余本金299261.67元來計(jì)算的，即299261.67*4.9%/12=1221.99元。

　　等額本金也是一樣，如下圖。只是將本金分成若干份（具體的月數(shù)），然后再加上剩余本金當(dāng)期所產(chǎn)生的利息計(jì)算出的結(jié)果，所以第一次償還的利息跟等額本息是一樣的。

　　如果提前還款，那么償還的就是剩余本金，比如提前還款10萬，那么剩余本金就會(huì)減少10萬，以剩余本金*4.9%/12計(jì)算利息就會(huì)相應(yīng)的減少，接下來要?dú)w還的月供就會(huì)大量減少（償還本金也會(huì)隨剩余本金減少而平攤減少）。

　　而如果自身的理財(cái)收益超過房貸利率，那么就根本無需提前還款，畢竟房貸是抵押貸款，利率極低，在其他貸款利率之下。而需要提前還款，比如自身的理財(cái)收益不如貸款利率，那么在可提前還款的期限內(nèi)任何時(shí)候還款都是一樣的。但是，需要注意違約金，具體是收幾個(gè)月提前還款金額的違約金要看具體的合同。

以目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是貨幣發(fā)行導(dǎo)致的通貨膨脹居高不下來看：

以一個(gè)十分負(fù)責(zé)的態(tài)度告訴你，任何時(shí)候一次性提前還款都不劃算，不僅如此，應(yīng)該能多貸款就多貸款，通過銀行貸款來沖銷貨幣貶值。

這是一個(gè)從資本角度去理解的問題，和具體的問題無關(guān)。如果你有提前還款的想法，那么，在你選擇當(dāng)看方式時(shí)，應(yīng)該選擇等額本金的方式，這樣，提前還款，會(huì)少付很多利息。

不管什么時(shí)候，房貸一次性還清都不劃算，而且還會(huì)虧損。

虧損是怎么產(chǎn)生的呢？

因?yàn)橐淮涡赃�清房貸，不管你怎么算，要還的本金和利息是固定的，跟分期還是一樣的，而且提前還清房貸，屬于違約行為，銀行會(huì)收你違約金。

那么虧損至少包括三部分：

一是多交的違約金；

二是用今天的錢還未來的錢，導(dǎo)致的貨幣貶值損失；

三是機(jī)會(huì)成本。

第二部分可能容易被忽略，我們來看一下是怎么損失的。

目前房貸年利率在5%左右浮動(dòng)，也就是我們用5%左右的年利息，拿到了未來的錢（房貸），然后分期還款。

而最近幾年貨幣貶值的實(shí)際速度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了5%，估計(jì)在7%-8%左右（具體數(shù)據(jù)不一定準(zhǔn)確，但貨幣貶值速度一定超過房貸年利率）。

在這種情況下，今天拿來一次性還款的錢，比從未來借來的錢（也就是房貸）更值錢。

按照貨幣貶值速度，今天有50萬，到明年實(shí)際購(gòu)買力就沒有50萬了。

所以，用今天的錢，提前還已經(jīng)從未來借到的錢（房貸），是吃虧的，每年貨幣貶值速度與房貸年利率（如果有公積金則利率更低）之間的差額，就是具體的損失比例。

第三部分的機(jī)會(huì)成本，意思是說，如果沒有第一部分的違約金損失，和第二部分的貨幣貶值損失，那么這個(gè)用來一次性還款的錢，本來有機(jī)會(huì)用到產(chǎn)生收益的地方，或者用到能產(chǎn)生今天實(shí)際購(gòu)買力的地方。

貨幣貶值是通貨膨脹的情況，那如果是通貨緊縮呢？

通貨緊縮的情況，在我們當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)中很難發(fā)生。

我們的經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，必然伴隨通貨膨脹，而且以我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭，還會(huì)保持目前發(fā)展速度很長(zhǎng)時(shí)期，至少在房貸分期還清以前，通貨緊縮的可能性微乎其微。

就算萬一發(fā)生通貨緊縮了，這種情況下未來的錢比今天的錢更值錢，但這也不意味著一次性還清更劃算。

因?yàn)橥ㄘ浘o縮意味著經(jīng)濟(jì)衰退，失業(yè)率飚高，很難有穩(wěn)定生活，應(yīng)該要留著錢防范各種意外。

同時(shí)，通貨緊縮意味著大家都缺錢，都會(huì)捂緊自己的錢包，這種情況下一次性還錢，會(huì)讓自己更缺錢，顯然繼續(xù)分期相對(duì)會(huì)壓力低一些。

而且，就算有通貨緊縮，也不會(huì)長(zhǎng)期存在，還是會(huì)回到通貨膨脹的發(fā)展軌道上來。

所以不管什么時(shí)候，都不要提前一次性還清房貸，從劃算的角度來說。

房貸是普通人也用得上的金融工具，應(yīng)該好好利用。

你認(rèn)為提前還清房貸會(huì)虧損嗎？歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論。

房貸已經(jīng)成為購(gòu)房的最佳搭檔，但是出于房貸不斷上漲的利率壓力，很多人都是貸著房貸想著如何可以提前還款。有的人說五年提前還，有的人說十年提前還�？傊�大部分都覺得自己只要提前還款了就算是省錢了。其實(shí)不然，如果購(gòu)房者提前還款，哪怕是早一個(gè)月都相當(dāng)于賠錢了。所以說不提前還款才算是最劃算的。

為什么提前還款還虧了呢？

在多數(shù)人的印象之中只要提前還貸就可以少還之后的貸款。但實(shí)際情況并不是這樣的，我們所還的房貸不論是等額本息還是等額本金前期還的利率是相當(dāng)驚人的。所以說我們前幾年還的大部分都是貸款當(dāng)中的利息，本金償還的很少，這也是為什么不建議提前還貸的原因。

我們按照100萬貸款30年期來計(jì)算：

100萬貸款貸30年我們的每月的月供為5300多元，5年時(shí)間我們共計(jì)還款31.8萬元。其中償還利息23.5萬元，本金只償還了8.3萬元。也就是說如果貸款5年后我們一次性還清的話我們這筆房貸的年利率就相當(dāng)于8.6%。實(shí)際100萬5年期的房貸總利息也不到13萬，所以說提前還款一定是虧的。貸款30年期的數(shù)據(jù)如此，貸款20年期的數(shù)據(jù)與30年期的相差無幾。

就算是我們到了最后一個(gè)月提前還款也還有利息未付清，算下來我們也無形中提高了貸款的成本。只不過貸款還到最后階段以后所還的本近占到絕大部分，這個(gè)時(shí)候如果非要提前還也是可以的。但最劃算的還是不提前還貸。

從上面的計(jì)算我們可以看到100萬貸款貸30年5年之后一次還清我們總共只償還了8.3萬的本金，剩余本金還要償還91.7萬元，如果這個(gè)時(shí)候真有錢可以一次性還款還不如做做理財(cái)，按照當(dāng)前5年期整村整取的利率2.75計(jì)算。就算把這筆錢一直放在銀行25年之后91.7萬也能收益近83萬最終獲得174.63萬元本息。而房貸所支付的利息還剩68萬元，自己還能倒賺15萬。如果把這筆錢拿來做理財(cái)收益還能更高。

所以綜合來看，提前還房貸真的是最不劃算的，哪怕之提前還一個(gè)月也不劃算。

銀行不喜歡投資者提前還貸，因?yàn)槿绻�人們提前還貸，那么銀行又得花費(fèi)一筆資金和精力去把這筆錢貸出去，而很少有比房貸更為優(yōu)質(zhì)而穩(wěn)健的貸款方式了。雖然銀行有可能放貸獲得更高的利息，但是也有可能放不出去或者利息有所下降或者風(fēng)險(xiǎn)有所增加。因此，銀行一般是不喜歡投資者提前還房貸的。

大家都知道，銀行的房貸利率其實(shí)是比較低的，一般的消費(fèi)貸都要高于這個(gè)水平。因此，如果一般人對(duì)投資有一定的研究，或者是在實(shí)體上有什么投資的話，那么可以把這筆錢拿去投資，投資收益就夠還給銀行的了。

如果自己沒有什么投資能力，追求安穩(wěn)，那么可以提前還款，否則在通貨膨脹橫行的年代，提前還房貸必然是要吃虧的。

或者是自己有一筆閑錢沒地方花，這種情況下，寧愿還房貸，因?yàn)橐话憷碡?cái)產(chǎn)品的收益總是抵不過貸款利率的。

首先，在網(wǎng)上看了一下，有幾個(gè)大類的講法：

一種說是不要那么急，因?yàn)橛型ㄘ浥蛎�，這種講法有一定的市場(chǎng)，但是根據(jù)我自己的實(shí)際情況，我研究這種人咋說呢，想的太當(dāng)然了，通化膨脹確實(shí)有，但是你難道不知道每個(gè)月還貸給別人錢的痛苦嗎，為什么不能讓自己精神上更放松一點(diǎn)，一次還清呢？

另一種說法就是五年內(nèi)還清，我比較中意這個(gè)講法，畢竟我是真的不想欠別人的錢，包括銀行的，如果有錢，我根本不會(huì)用貸款，有錢了，不管是不是五年內(nèi)，早點(diǎn)還了好，錢在我手里，說不定我還賺不到那個(gè)利息錢，就虧掉了，早還早心安。

還有一種說法，沒有前面兩種有市場(chǎng)，根據(jù)利率波動(dòng)來還款，這種屬于理財(cái)高手，不支持普通選手操作。

根據(jù)個(gè)人觀點(diǎn)，我的意見就是，有錢就還，不要管那么多，因?yàn)檫@點(diǎn)錢你拿在自己手里，根本賺不到銀行扣你的那些利息，網(wǎng)上的洗腦貼太可怕了，他們不想一想，不是每個(gè)人都有能力去錢生錢的，可怕。。。。

純手打，望采納！

給你一個(gè)靠譜的回復(fù)，我呢2000年買房，22萬，110平，貸款10萬20年還清，現(xiàn)在每月扣660元左右，當(dāng)初1000元的工資，感覺壓力好大，現(xiàn)在感覺660真的不是事。

到明年換清了，還有1年多，所以說，時(shí)間長(zhǎng)了，通脹后錢就感覺不值一提了，如果貸款買房，還是20-30年為主，慢慢還，感覺通脹還在，2000年快餐還只有5元，現(xiàn)在13-15元，說明物價(jià)上漲2倍，如果物價(jià)上漲10倍，那么換款真的輕而易舉的事了。

購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行貸款，而貸款有幾種方式呢？有兩種：本額等息、本額等金。這兩種還款方式有什么不同嗎？?jī)蓚�(gè)不同的還款方式哪個(gè)時(shí)候一次性還清最劃算呢？

一、房貸還款方式的不同，還貸額度也會(huì)不同。

本額等息，簡(jiǎn)單點(diǎn)描述就是每個(gè)月的還款額是一樣的，專業(yè)一些的解釋就是將貸款的綜合與利息相加然后除以貸款月份，按照月份進(jìn)行還款，直至將所有的貸款還完。通常還款的時(shí)間越長(zhǎng)，產(chǎn)生的利息越高，通常為30年的還款總時(shí)間內(nèi)，可能還款利息總額會(huì)超過本金。

等額等金呢？本額等金每一個(gè)月的還款額度不同，開始月份時(shí)最高，而越往后還款額越低，產(chǎn)生的利息是隨著還款總額減少而遞減。在這種背景下，開始還款時(shí)的壓力大，但是總利息與等額本金同時(shí)間相比，會(huì)少。

二、哪種還款方式一次性還清最劃算？

第一點(diǎn)了解了等額本息與等額本金。等額本息所有的月份還款額度一樣，開始的壓力會(huì)小于等額本息，這種模式的還款方式，在中期一次性還款最為劃算，因?yàn)樵酵�后利息沒有變，也就享受不到更好的模式福利，越往后同樣也是需要繳納同等的利息，所以，在中期時(shí)間一次性還清放貸最為劃算。

而等額本金呢？本就是開始時(shí)的還款多、利息多，越往后還款的利息越少，這個(gè)也就沒有所謂了，如果有錢就盡量早些還清�？梢哉f，對(duì)于等額本金，越早還清越劃算。

作者不易，多多點(diǎn)贊，十分感謝！