目前我國也進入了金融繁華期，至少在貸款領(lǐng)域是這樣的。貸款的渠道五花八門，就像是進入了百貨商場一樣瑯琳滿目，為什么說90后負債高，那是誘惑太多了，選擇太多了。

其實無論是做貸款還是買東西，首先得考慮的是你要什么？然后你有什么？

你想要多少額度？能接受多少利息？你如果你要額度高，那么就只能選擇經(jīng)營抵押貸，或者企業(yè)融資。錢要的不多，那么消費型貸款就非常多了。你如果你想要利息低，那么就只能選擇銀行產(chǎn)品，銀行產(chǎn)品利息一般來說都是幾厘的；消費金融產(chǎn)品基本是1分左右；小額網(wǎng)貸基本是1分以上；民間借貸利息就更高了，建議不考慮。

你有什么？這個非常關(guān)鍵了。大家都知道無論是銀行還是其他貸款機構(gòu)都不是慈善機構(gòu)，都是為了賺錢而存在的，那么他會評估你的風險然后再考慮是否給你貸款，如果說有房有車有保單有穩(wěn)定的工作征信又好，那么直接去銀行就好了。如果說沒有什么資產(chǎn)，沒有穩(wěn)定的收入民間借貸都不會給你放款。有的時候除非說你條件非常好，不然就不是你選擇銀行了，而是貸款機構(gòu)選擇你。

如果說非要建議，肯定是首先低息銀行貸款然后消費金融再小額網(wǎng)貸。

由于整個經(jīng)濟體的流動性較為充沛，同時實體經(jīng)營利潤率逐年降低，這種情況下什么阿貓阿狗都進入金融領(lǐng)域，于是各種貸款渠道應(yīng)運而生。

比如：各大互聯(lián)網(wǎng)公司，知名的有微粒貸、支付寶、度小滿金融、京東金融等等。

上述這些還是比較正規(guī)，且具有相應(yīng)資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺，但現(xiàn)實中還有更多的小網(wǎng)貸平臺，君不見打開任何一個網(wǎng)頁，一個網(wǎng)站，各種網(wǎng)貸廣告漫天飛，同時大家絕對也經(jīng)常接到類似的電話騷擾。

本質(zhì)上，貸款渠道大致可以歸納為網(wǎng)貸平臺和傳統(tǒng)的銀行、小額貸款公司。

銀行渠道

傳統(tǒng)銀行應(yīng)該是貸款首選，幾乎不存在陷阱。但是申請銀行個人貸款時，所需要提供的資料很多，要求也比較高，并且審批起來的時間較長，很多貸款者不是申請條件過不了關(guān)，就是等待不了審批的時間，如果申請人資信良好，月收入較高，又不怕麻煩的話，銀行確實是不錯的選擇。

小貸公司

與繁瑣的銀行貸款流程相比，小額貸款公司不僅申請門檻低，而且辦理程序較為簡單。

借款人提前打電話向小額貸款公司咨詢相關(guān)貸款事項，然后把申請資料交給該公司，該公司通過審核之后，即與借款人簽訂合同并放款，借款人只要按期還款即可。

網(wǎng)貸平臺

貸款者最需要筋惕的就是這個渠道，因為實在是有太多的這樣的公司，開發(fā)一個APP就開始大面積的廣告推廣，有點忽悠和欺騙的意味。

如果沒有專業(yè)知識，沒有耐心和細心閱讀相關(guān)借款條款，我認為所有人都不要輕易網(wǎng)貸。

即使走投無路，那我推薦選擇問答之前的舉例中說的那些大互聯(lián)網(wǎng)公司為宜。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

著實是有很多貸款的途徑，支付寶、京東金融、財付通、百度金融、小米金融，微博，這些主流的平臺，都提供貸款服務(wù)，只要之前信用不差，很容易就可以借到錢。除此之外，傳統(tǒng)銀行，也都在推出自己的消費貸產(chǎn)品，也包括信用卡的分期服務(wù)和體現(xiàn)功能�？傊�就是，借錢真是太容易了，就像未來不用還一樣。

之前看過一個數(shù)據(jù)，有提到前兩個月消費貸款總額增加非常明顯，大概率也與當下的環(huán)境有關(guān)吧，很多人收入受到影響，一旦收入減少，很可能就需要依賴貸款來維持生計。

不過說到如何選擇貸款渠道，我覺得最需要注意的是貸款的費用，就我留意過的一些平臺，應(yīng)該是銀行要更劃算，也總覺得會更實惠，但銀行的操作有時候會比較復(fù)雜，也是很多人不優(yōu)先選銀行的原因吧。正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，利率應(yīng)該都相差不大，采用分期還款的方式，折合下來利率大概會在10%多一點，相比當下的基礎(chǔ)利率，其實還是蠻高的。

那如果真需要借款，盡可能選擇利率低且正規(guī)的渠道，這樣估計會更省心一些。未來只要正常還貸基本上就問題不大。

不過，相比選哪個渠道這個問題，我覺得，到底要不要貸款，才是更應(yīng)該關(guān)系的。消費貸款是在提前透支未來的收入，考慮到當下的經(jīng)濟環(huán)境，會讓未來的收入有很大的不確定性，那適當縮減消費增加存款是更穩(wěn)妥的選擇，但凡還能過得去，貸款消費都不可取。借錢容易，還錢可就難了，有錢能還上，那相安無事，可若是還不上了，迫不得已以很可能會再找別的渠道借款，一旦陷入借新還舊的局面，很可能就會導(dǎo)致經(jīng)收支平衡徹底被打破。所以，還是應(yīng)該謹慎為好。

貸款渠道多，但你能貸到款的不多阿

貸款無非抵押和無抵押，你要有車子房子才可以去做抵押貸款

信用貸款需要你有房貸，社保，保單，啥都沒的法人有營業(yè)執(zhí)照也可以

信用貸款額度可以做最大額的，名下要有房貸或保單，最多可以做百來萬信用貸款

前提也要征信記錄良好，網(wǎng)貸不能申請多，查詢記錄少，優(yōu)先做銀行的，然后是保險公司的，最后才是小貸和網(wǎng)貸

對于普通老百姓來說，保單的提前規(guī)劃至關(guān)重要，一方面有保障，另一方面能做百來萬保單貸款，所以一定要提前規(guī)劃好，不要等著急用錢才發(fā)現(xiàn)沒保單或保單做不了多少貸款，這個才是最可惜的，但每天都在上演這樣的悲劇

謝謝財經(jīng)小秘書的邀請！

貸款前想清楚貸款的目的

先說一下我的觀點，對于想要貸款的人，你一定要想清楚貸款的目的，有些人是想要房貸，有些是需要車貸，還有些人是急需要錢想要貸款，這些都是貸款的需求。

說實話，這些貸款需求，大家一定要要謹慎選擇，因為你選擇錯誤的后果很嚴重，比如說房貸車貸，只要選擇錯誤，最少十幾二十萬的損失，而對于小額度的貸款，也一定要小心套路貸和小貸平臺。之前報道的各種各種暴力催收以及那些還不起錢自殺的女孩，想想都來氣。

當然，就是正規(guī)的銀行，只要你貸款不還，輕則說爆你朋友圈，重則暴力催收。

面對這些貸款，我建議大家房貸，車貸時候一定多學(xué)習(xí)，多調(diào)查，少跟在別人后面瞎起哄，聽見哪里房子要漲價，你就急著去買。而對于不太著急的貸款，盡量不要貸款，因為你貸款的成本很高。

想清楚目的后找到合法渠道

說實話，我們國內(nèi)貸款的渠道很多，但是真正讓大家放心的平臺真的非常少，包括銀行，如果大家感興趣的話，可以在黑貓投訴上看看銀行的另外一面，重點關(guān)注招商銀行的易招貸、平安銀行和浦發(fā)銀行的貸款投訴，或許會有意想不到結(jié)果。

當然，這些都是一些非常大的平臺，都是這樣的結(jié)果。本來打算給你們推薦借唄，微粒貸的，但是，我自從知道黑貓投訴之后，我現(xiàn)在不敢給你們推薦了！

微粒貸投訴量！

所以，需要貸款的朋友，你們謹慎選擇貸款吧！

這是我的觀點，希望對你們有所幫助，謝謝大家！

坐標【柳州】

謝邀！貸款渠道那么多，該怎樣選擇？我們先來看看貸款的渠道有哪些？

貸款的各種渠道

①銀行:房貸、抵押貸、經(jīng)營貸、稅貸、公積金貸款、小微貸、信用卡、信用貸款等。

②信保:業(yè)優(yōu)貸、金優(yōu)貸、保優(yōu)貸、流水貸、車主貸等信用貸款，還有房抵貸、車抵貸。

③頭部網(wǎng)貸平臺

④小貸公司

⑤民間借貸

以資質(zhì)去選渠道

貸款渠道很多，貸款產(chǎn)品更多，如何去選擇，關(guān)鍵還是看自己的資質(zhì)，資質(zhì)有兩個方面:

一是征信報告

二是資產(chǎn)狀況

不同的貸款渠道對征信的要求不盡相同，要求最嚴格的是銀行，如果你征信在銀行過不了，可以考慮信保，再考慮其他渠道。

資產(chǎn)狀況包括:房產(chǎn)、車、保單社保公積金、打卡工資等。

征信報告的好壞程度，決定了你的渠道選擇，當然那些不看征信的除外。

貸款渠道選擇原則

①優(yōu)選銀行渠道

②選擇費率低的產(chǎn)品

③征信第一，不盲目申請

小結(jié)

貸款的申請看似簡單，但想要申請到滿意的產(chǎn)品就要下一番功夫，或者找專業(yè)的人士幫忙規(guī)劃申請。

當然，這個需要你去衡量成本，時間和精力！

我是鹿鳴，一位奮斗在前線的金融工作者，為你提供低息大額的融資方案！歡迎柳州的朋友私信交流！

對于普通人來說，金融具有較高的門檻，很難自己識別，最簡單的辦法就是找做的時間久的，時間會告知一切答案剔除虛假，例如中安信業(yè)在貸款行業(yè)經(jīng)營17年，穩(wěn)定性一直很好

選擇合規(guī)、有資質(zhì)的老平臺，如平安普惠、中安信業(yè)

渠道多，但是要選擇適合自己的產(chǎn)品。特別需要注意的是貸款的費用，就目前來看，銀行貸款是最劃算的，利率低，但銀行的操作比較復(fù)雜，條件比較嚴格，也是很多人不找銀行的原因。正規(guī)的貸款公司，利率應(yīng)該都相差不大，所以如果自己的條件過不了銀行的審核，就可以考慮正規(guī)的貸款公司，他們的申請門檻低，而且辦理程序較為簡單。

我從收入不高的角度來分析，收入很好也就無所謂貸款不貸款了。

收入不高的人如何選擇貸款產(chǎn)品，我覺得需要從兩個維度去衡量：一是個人的還款承受能力，二是貸款產(chǎn)品的自身特性。

先說一個例子。有個朋友買了房子，走的是公積金貸款，前幾天問我貸款20年好，還是25年好，我只回了一句“有沒有100年的，如果有，我選擇100年的”�？赡苁枪ぷ餍再|(zhì)的原因，我只關(guān)注貸款對我當前生活的影響。有些人看了自己的房貸還款計劃后，驚呼總利息已經(jīng)超過了貸款本金，銀行太坑了！每每遇到這樣的情況，我只能暗自苦笑。這些人心里完全沒有時間價值的概念。像房貸類的產(chǎn)品，時間跨度十幾年或者幾十年，考慮物價、貨幣貶值、收入提高等因素，現(xiàn)在回頭看看，十年前的1000元與現(xiàn)在的1000元哪個更值錢？因此，我主張貸款期限越長越好，對家人，對朋友，我都是這個建議。事實上絕大多數(shù)人都在10年以內(nèi)提前結(jié)清了貸款，根本沒有付出那么多的利息。

還款承受能力直接決定了你能否貸款、貸款額度、貸款期限等最關(guān)鍵的因素�，F(xiàn)行規(guī)定：月還款額不得超過月收入的百分之五十，因此你可以據(jù)此確定你能夠貸款的金額和期限。貸款金額越大意味著期限越長，只有期限越長才能降低你每月的還款金額，從而符合銀行的貸款規(guī)定。

通過自身還款承受能力的分析，就能夠大致確認你的貸款預(yù)期。這個時候我們就要選擇貸款產(chǎn)品了。如同我們?nèi)粘Ｙ徺I商品一樣，首先呢我們要選擇去哪個超市（銀行）買，進了超市之后，我們還要面臨不同品牌商品的選擇。

第一個我們要鎖定貸款的銀行。總體上來說，國有幾大行手續(xù)稍微繁瑣，效率低一些，股份制銀行以及部分小型的金融機構(gòu)，辦事效率高，但利率也很要高一些。如果你急用貸款，不要選擇國有大銀行，選擇小型銀行，如果你不急用，那就選擇國有大銀行。

第二個我們就要選擇產(chǎn)品了。

金融市場上貸款產(chǎn)品十分豐富，同時也千差萬別，充滿“套路”。咱們以消費貸款為例說明問題。有些產(chǎn)品以快捷為主要特性，條件寬松，下款快；有些產(chǎn)品則以安全為主要特性，審批嚴，利率低。這個時候你就要擦亮眼睛，特別注意以下兩個方面：

一呢，要特別注意對利率的選擇�！叭障⒆畹腿f分之五”、“借款1萬每日只需5元利息”、“免收利息只收手續(xù)費”等，這里面的套路經(jīng)歷過的人都知道，但是很多人還不明就里。萬分之五的日息折算成年息就是18%。只收書續(xù)費不收利息里面的套路更深。

以借款10萬元為例，分10期還清，每期本金1萬元，手續(xù)費500元，總費用5000元，請問大家折算成年利率是多少？是總費用除以借款總金額嗎？5000/100000=0.05，年息百分之五？不存在的。思考一下，10萬元你是完完整整用了一年嗎？實際上只有最后一期的1萬元是被你完完整用了一年。按照IRR函數(shù)計算下來，實際年息是12%。

二呢，要特別注意還款方式的選擇。收入不高當然優(yōu)先選擇對當前生活質(zhì)量影響較低的還款方式，目前主流的還款方式是等額本息，個別短期的消費類信用貸款還有按月還息到期還本，等額本金不建議選擇，對于收入不高的人來說壓力較大，先息后本最理想。