100萬資金存銀行5年的時(shí)間，到期本息合計(jì)125萬元，也就是年復(fù)合利率為4.564%。從現(xiàn)在年化收益率而言，這個(gè)水平的年化收益率，還是值得的。

但是，如果是金老師存五年定期100萬元在銀行，是不愿意的。1、定期存款的流動(dòng)性弱，五年期的時(shí)間太長，如果100萬資金在期間完全不動(dòng)用，確實(shí)可行。但100萬元要是在期間有違約，利息也會受到損失；2、100萬元不管是定期存款還是低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)等級理財(cái)，很多產(chǎn)品都能達(dá)到5%的水平。所以，如果是金老師的話，就不愿意這么存了。

首先，一般國有大型銀行、大型商業(yè)銀行并沒有所謂的五年期定期存款產(chǎn)品。題主所說的五年期，要么是城鎮(zhèn)銀行、民營銀行，要么就是保險(xiǎn)理財(cái)，這一點(diǎn)是需要題主考量的。

金老師會將100萬中的60萬分為三份，現(xiàn)在很多銀行大額存單三年期年化收益率在4.5%以上，民營銀行、城鎮(zhèn)銀行五年期大額存單可能要達(dá)到5%。所以，選擇三家銀行分別做三年期與五年期大額存單，既能提高年化收益率，還能提高流動(dòng)性。

剩下的40萬，再將其中30萬元做低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)短、中、長期固定期限理財(cái)，年化收益率約在3.5%-6%之間。短期的年化收益率低一些，長期的年化收益率高一些。綜合來講，年化收益率4.5%以上是能達(dá)到的，并且能提高資金流動(dòng)性。低風(fēng)險(xiǎn)與中低風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品，并沒有本金風(fēng)險(xiǎn)。

還有10萬元，可以將一部分放在類似余額寶的貨幣基金中，雖然年化收益率只在2%-3%，但流動(dòng)性卻能提高很多。最后將一小部分資金，可以做一些高風(fēng)險(xiǎn)市場投資，比如基金、股票。雖然有本金風(fēng)險(xiǎn)，但所占整體資金比例小，對整體資金的風(fēng)險(xiǎn)沖擊影響并不大。風(fēng)險(xiǎn)可控，如果對應(yīng)基金與股票的收益性較好，還能擴(kuò)大理財(cái)收益。

投資理財(cái)，不能說值不值得，適合自己以及具有合理性，才是對的理財(cái)方式。

100萬存5年，到期以后本息合計(jì)125萬，也就是說年化收益率為5%，在很多銀行5年定期存款就能達(dá)到5%以上的利率，所以我感覺還是非�？孔V的，我會存。

銀行定期存款利率上行

逼近年關(guān)，很多銀行為了完成年初制定的存款目標(biāo)，采取各種措施來加大攬儲力度，有的銀行存款送禮品、送積分，有的銀行就采取提升存款利率的方式，尤其是5年期定期存款的利率上行趨勢明顯。

如上圖所示，很多銀行的5年定期存款利率都達(dá)到了5%以上，最高可達(dá)5.225%。假設(shè)我們100萬存5年的話，到期利息就是1000000×5.225%×5＝261250元，比題主所說的5萬利息還要高出11250元！

銀行存款無風(fēng)險(xiǎn)

既然利率這么高，有的客戶就會有疑問：這種存款保險(xiǎn)嗎？

我想跟大家說的是，只要是商業(yè)銀行發(fā)行的正規(guī)定期存款，它就會受到存款保險(xiǎn)條例的保障，不管它的利率是3.75%、還是5.225%，都是安全的，即使銀行破產(chǎn)倒閉，50萬元以下的存款都會得到無條件賠付！雖然我們的本金是100萬元，超過了無條件賠付的最大限額，但是在國內(nèi)來說，目前商業(yè)銀行很難破產(chǎn)倒閉，即便倒閉以后，50萬元是直接賠付的，另外的50萬元會用銀行的清算資產(chǎn)進(jìn)行賠付，安全性依然極高！

綜上所述，100萬元存5年，到期以后拿到25萬元的利息是非�？孔V的，據(jù)推算應(yīng)該是該銀行發(fā)行的5年期定期存款，大家放心購買即可！

100萬元存銀行定期5年，到期后本息合計(jì)125萬，該銀行給你的大額定期存款利率是5%，要說值不得存，在你對資金使用率以及不嫌棄資金靈活性的情況下，選擇100萬定期存款5年到期后本息一共125萬的確是很合適的。

不過小編建還是議你，選擇100萬元拆分開定期存款，別看100萬元單筆存款利率達(dá)到了5%，萬一你中途需要用部分資金提前終止定期合同，是會影響你這100萬元所產(chǎn)生的利息收益得不償失。

你可以選擇拆分4份來選擇定期存款

1. 50萬選擇3年定期存款，當(dāng)做備用資金。

2. 剩余的50萬拆分為3份，20萬大額定期分為2個(gè)存單，10萬的分為一個(gè)存單，均選擇3年定期存款。

3. 這樣總利息收益其實(shí)也并不會減少太多的，還是可以選你現(xiàn)在所選擇的銀行進(jìn)行定期存款，100萬大額定期5年存款能給到你5%的定期利率，即便是你分為3分4份3年期的定期存款利率也是會給到你4.3%-4.5%之間的。

這里給你取4.3%-4.5%利率中間值4.4%來計(jì)算你的總收益

總利息計(jì)算方式：本金*存款利率=年利息收益*年限=總利息

• 50萬*4.4%=2.2萬*3=6.6萬
  

• 20萬*4.4%=0.8萬*3=2.64萬

• 20萬*4.4%=0.8萬*3=2.64萬

• 10萬*4.4%=0.44萬*3=1.32元

• 三年總利息收益：13.2萬

你預(yù)期是想定期存款5年，按照以上方式等三年定期到期后你可在次選擇本息一起在轉(zhuǎn)存一次3年定期，按照3年后大額存款還是4.4%沒有增長來計(jì)算（不過以現(xiàn)在各銀行攬存來看3年后存款利率是會有所提升的）。

• 你現(xiàn)在的本息已經(jīng)是113.2萬

• 50萬*4.4%=2.2萬*3=6.6萬

• 20萬*4.4%=0.8萬*3=2.64萬

• 20萬*4.4%=0.8萬*3=2.64萬

• 23.2萬*4.4%=1.02萬*3=3.063元

• 三年總利息收益：14.943萬

• 六年總收益：13.2+14.943=28.143萬;本息合計(jì)128.14萬。

這里就會有人說你這樣多存了一年利息收益肯定會有所提升，錯(cuò)誤的這里在按照5年定期到期后在轉(zhuǎn)存1年同樣是6年來對比。一年期的大額定期存款按照現(xiàn)在各銀行平均值2.4%來計(jì)算。（如5年到期又轉(zhuǎn)存5年這樣上下10年你這筆存款提前終止合同的風(fēng)險(xiǎn)也就會有所提升的）。

• 125萬*2.4%=3萬元：在加上你選擇的5年定期存款本息125萬;
  

• 5+1合計(jì)6年本息125+3=128萬;
  

• 3+3合計(jì)6年本息128.14萬；

看了以上數(shù)據(jù)是否感覺，3+3的分散定期存款并不比單筆5+1的定期存款差，3+3分散定期存款即便是在你遇到資金問題，完全是可以終止一筆定期存款，這樣也不會影響其他定期存款收益，反而選擇5年單筆定期就不適合了，遇到資金問題只有終止合同，終止定期合同后銀行會按照存款期限的活期利息利率計(jì)算。

為何分散定期存款

1. 防止以后遇到資金問題，必須要使用該筆存款的時(shí)候不至于導(dǎo)致所以的定期存款受影響。
   
2. 也是怕銀行發(fā)生因經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，15年頒布的存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，無論是國有銀行還商業(yè)銀行業(yè)都必須為吸收存款投保，并依法按照比例繳納存款保險(xiǎn)。當(dāng)銀行出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無論是大小銀行，存款保險(xiǎn)最高償付額為本息50萬。
3. 雖說一個(gè)銀行不會隨隨便便破產(chǎn)對于我們普通儲戶來說可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)為何不選擇避開。

總結(jié)

存款看似存款利率5%的5年定期利率略高于3年定期利率，也并非5年定期存款就合適，其實(shí)選擇3年定期存款還是比較合適的，不管是在風(fēng)險(xiǎn)方面還是存款利率上與存款的流動(dòng)性以及存款使用率，3年定期存款相對來說還是比5年定期存款好些的。

希望對你有所幫助留言點(diǎn)贊，哪方面介紹的有遺漏留言評論交流。

分享使人快樂！

若樓主沒有更好的投資理財(cái)渠道，5年25%的收益是值得存的，畢竟安全性擺在這里，省心。但是，100萬作為很多高收益產(chǎn)品的起投門檻，樓主可以選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品非常多，5年收益完全可以做到50%，也就是到期以后本息合計(jì)超過150萬。

1.對于注重保本，風(fēng)險(xiǎn)偏好低的朋友，5年25%收益是非常值得投的，在明年貨幣寬松預(yù)期下，近幾年可能都不會再有這么高的銀行產(chǎn)品收益。

對于存銀行的朋友，通常是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型性格，更多的是看中銀行產(chǎn)品的安全性，這是非常正確的。目前大環(huán)境不好，存銀行是一個(gè)很好的選擇，加之有這么高的收益率，很值得！這可以認(rèn)為是高收益低風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)體現(xiàn)。

在今天2018年12月20日，很多中小民營銀行已經(jīng)把收益率提高到5.45%甚至更高，樓主可以考慮一下，5年可以多出2.25萬。

2.樓主持有100萬現(xiàn)金，已經(jīng)達(dá)到了各種高收益私募產(chǎn)品的起投門檻，可以考慮一些收益更高的債權(quán)類產(chǎn)品，以獲得更高收益，這類產(chǎn)品通常都在年化10%以上。

100萬本金已經(jīng)達(dá)到了服務(wù)于高凈值人群投資理財(cái)產(chǎn)品的起投線，市面上有很多面向高凈值人群的產(chǎn)品，例如物業(yè)并購產(chǎn)品等。建議樓主能夠先切入這個(gè)圈子，多和相關(guān)人士溝通學(xué)習(xí)，并掌握一定的投資項(xiàng)目知識，從而能夠挑選更高收益更好的產(chǎn)品。市面上非常多安全性不錯(cuò)，收益率也很不錯(cuò)的私募產(chǎn)品，收益率高的可以達(dá)到15%。

回到樓主問題，很明確、很清晰，5年收益率25%的產(chǎn)品是值得投的，如果是現(xiàn)在想投，可以選擇更高收益率的銀行，以獲得更多的利息。100萬是一個(gè)很高的起點(diǎn)，可以考慮更高收益率的產(chǎn)品。但一定要記住：保住本金安全才是最重要的。

大南山伯爵，NUS博士后，操盤近百億P2P平臺實(shí)現(xiàn)零逾期零壞賬，資深金融人士，歡迎關(guān)注交流。

這個(gè)問題提問的時(shí)間有可能是2018年，我現(xiàn)在按照2019年的情況來回答一下：

100萬存5年，本息合計(jì)125萬不考慮復(fù)，利的話，年利率為5%。要看值不值得，我們可以先了解一下現(xiàn)在的存款市場。

一、傳統(tǒng)五年期存款

從現(xiàn)在的市場行情來看，定期存5年，達(dá)到5%的銀行也是有的，只不過主要集中于規(guī)模稍小一些的民營銀行。

大銀行幾乎不會有這樣的利率水平。五大行以及十三家全國性股份制商業(yè)銀行的五年定期利率基本上都集中在2.75%左右。

大部分城商行農(nóng)信社的五年期利率要稍微高一點(diǎn)，甚至有些銀行五年期利率與其三年期利率是一樣的。比如河南農(nóng)信4.5%，滄州銀行4.35%，鄭州銀行4%，蘇州銀行3.575%。

民營銀行獲客困難，利率普遍要比傳統(tǒng)銀行高上一截。對于存款利率上面要比一般銀行大方許多，比如藍(lán)海銀行，五年期存款利率可以達(dá)到5.3%。

二、大額存單

據(jù)我了解大額存單幾乎沒有五年期的，最長期限三年期，利率最高為4.2625%。如果按照這個(gè)利率存三年，再把本息合起來，按照這個(gè)利率存兩年（相當(dāng)于做了兩輪三年的大額存單）。五年后本息合計(jì)為：（100萬*4.2625%*3+100萬）*（1+42625%*2）=122.4萬，比題主的125萬少2.6萬，

三、智能存款

以上利率都是從其官網(wǎng)上找來的掛牌利率。實(shí)際上很多銀行都有一些存款產(chǎn)品是沒有在官網(wǎng)上進(jìn)行展示的，諸如智能存款，當(dāng)然各家銀行的名字起的也不一樣。

這些存款采用的是靠檔計(jì)息，如果存夠五年是可以給5%以上利息的。這款產(chǎn)品各家銀行的策略都是不公開宣傳，如果你有需要，那就介紹。你不問，也就不說，因?yàn)檫@款產(chǎn)品對銀行資金成本帶來的壓力是非常大的。如果想要購買，一般只能到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

總結(jié)：

從上述信息綜合來看，要是有5年期，5.0利率的存款，前提是存款，還是非常值得辦理的，至少市面上很難能找到這樣的利率。

銀行研究僧，你學(xué)習(xí)，我也跟著學(xué)習(xí)！

這個(gè)存款利率還可以，但是門檻有點(diǎn)高，超過了存款保險(xiǎn)基金50萬的保障范圍，而且5年存期時(shí)間有點(diǎn)長，因此不建議投資。

從利率看還算不錯(cuò)

100萬存期5年，本息合計(jì)125萬，相當(dāng)于每年單利5萬，也就是年化利率5%。如果換算成復(fù)利，相當(dāng)于年化不足4.8%，這個(gè)利率屬于中等偏上水平。

目前能超過這個(gè)的產(chǎn)品也不少，比如支付寶的國壽安鑫盈大約在5.2%，京東金融的1年期振興存5.1%，120天的振興存年化4.8%，億聯(lián)銀行5年存款單利5.45%。

從起存門檻看太高

國有大型銀行一般是不會有這種利率的，大多是地方性小銀行，甚至有些村鎮(zhèn)銀行。這種銀行的運(yùn)營能力相對較差，壞賬率有的超過5%，是存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，而且風(fēng)險(xiǎn)還不算低。

既然存銀行，就是為了保險(xiǎn)，100萬的起存點(diǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了50萬的安全底線，因此，從這一點(diǎn)看就把利率高的優(yōu)勢給否定了，所以不值得去存款。

靈活性也比較差

存款期限是5年，這個(gè)周期也有點(diǎn)長，尤其這么大的資金，一旦取出按活期計(jì)息，從這一點(diǎn)看，也不值得去存。

建議

這么大的資金量，您完全可以分散到不同的投資產(chǎn)品，既可以保證靈活性，又能夠提高收益率和安全性。

我建議，您可以考慮40萬用于5%左右的銀行長期存款，20萬用于5%左右的一年期銀行理財(cái)，20萬元存余額寶5年內(nèi)用于定投指數(shù)基金，剩余20萬購買封閉期3年的養(yǎng)老目標(biāo)基金，這樣組合后的收益率和靈活性應(yīng)該都會優(yōu)于您說的這種存款。

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確定五年之內(nèi)用不著這100萬，又沒有其它投資門路的話可以存五年。本息合計(jì)125萬，五年利息25萬，即年利率為5%，屬于一個(gè)比較高的利率水平，可以確定的是只有地方銀行才可以達(dá)到的年利率，國有銀行和股份制商業(yè)銀行均不能達(dá)到這個(gè)利率。

達(dá)到5%以上年利率都是哪些銀行

現(xiàn)在全國銀行大約有個(gè)三五十家的存款利率能夠突破5%，而且多數(shù)都是定期五年利率，換做其它期限能夠達(dá)到5%以上的比較罕見，唯一年利率達(dá)到5%且不是五年定存年利率的是振興銀行的招牌存款產(chǎn)品“振興存”一年5.1%，目前定存利率最高的是吉林的民營銀行億聯(lián)銀行，定存五年利率5.45%，山東的藍(lán)海銀行定期五年利率5.4%，還有幾十家農(nóng)商行和城商行的存款利率是5.225%左右。

利息收益大比拼

國有銀行定期五年利率一般在3.3%—3.5%之間，股份制商業(yè)銀行定期五年利率甚至只有2.75%和基準(zhǔn)利率持平，地方性銀行多數(shù)會將利率上浮55%以上，達(dá)到4.2左右，更有甚者五年利率上浮百分之百。很多銀行把利率當(dāng)做吸引客戶的一大招牌利器，紛紛在能力范圍之內(nèi)上浮到了頂點(diǎn)。

五年定存的風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)了解，五年定存的風(fēng)險(xiǎn)百分之九十五以上來自提前支取，如果不是靠檔計(jì)息的智能存款，提前支取按活期利率計(jì)息，那就是客戶的利息損失了，很少有人能夠存滿約定的五年定期�？此莆迥甓ù胬�率很高，但是存不滿期限就要支取，還是等于白費(fèi)功夫。

所以說，選擇銀行定期存款五年期限，最好還是存智能存款，即使提前支取也可以靠檔計(jì)息，不至于損失大筆利息。100萬按活期利率計(jì)息一年3000元，定存年利息50000元，二者相差太大了。

對于一個(gè)資深的價(jià)值投資人來說，這是非常低的收益，大家知道每年的通貨膨脹是多少嗎？答案是7.5%。

怎么理解，我們身邊的大宗商品（房子）價(jià)格平均每年上漲速度是7.5%。

如果你是在二線城市，那么更糟心，你的通貨膨脹率是15%。如果是北京、深圳等一線城市，你的通貨膨脹率高達(dá)17.5%。

而100萬存銀行五年，你的利息年化只有5%。說明五年后，你雖然有125萬，但是其實(shí)你的資產(chǎn)每年縮水了2.5%，125萬只相當(dāng)于五年前的92.5萬。

事實(shí)上，我們?nèi)魏我粋�(gè)理財(cái)選擇，都要一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)值和機(jī)會成本

你選擇風(fēng)險(xiǎn)最小的理財(cái)方式，就代表你放棄了其他收益方式，這就是你付出的機(jī)會成本。

假如你用100萬在西安買一套房子，按照目前西安未來十年的發(fā)展規(guī)劃，西安房價(jià)每年可以上漲12%，也就是說，五年后，你花100萬在西安買的房子，變成了160萬。

而，你把錢存在銀行，等于間接損失了35萬。

為什么窮人越窮，富人越富？

其實(shí)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)原理來分析，就是因?yàn)闄C(jī)會成本造成的。你把存在銀行，而銀行把錢貸給企業(yè)，企業(yè)用資金來做更大收益的項(xiàng)目，然后，你就變成了資本的最底層鏈條，銀行只要通過自己的風(fēng)控模型，控制好風(fēng)險(xiǎn)，就會穩(wěn)賺不賠，而企業(yè)家，有的項(xiàng)目成功，賺到錢了，銀行跟著賺錢，有的企業(yè)賠錢了，那么銀行收回資金，如果企業(yè)不夠還清銀行的錢，那么之前抵押給銀行的固定資產(chǎn)，銀行就會用來拍賣（房子、車子），以此來止損。

富人，喜歡投資房產(chǎn)，然后用房產(chǎn)抵押給銀行，拿錢出來投資項(xiàng)目，這就是一種聰明的玩法。

假如你手里有100萬，不知道做什么項(xiàng)目，那么告訴你，投資房產(chǎn)是不錯(cuò)的，起碼，房子不會暴跌，只要你不去買那些鬼城（鄂爾多斯、蘭州）。

那么，話說回來，手里100萬，可以在哪些城市投資房產(chǎn)，升值空間最大！

100萬的資金規(guī)模，適合在一些發(fā)展?jié)摿�好的二線城市做投資，比如成都、武漢、杭州、鄭州、西安。

年化收益15%沒有壓力。以西安為例，假如10年錢，你花100萬在西安買了一套房子，按照西安房價(jià)的漲幅來看，10年上漲了226%，也就是十年前的100萬，現(xiàn)在變成了326萬，除去通貨膨脹，每年7.5%，十年是75%，也就是75萬，那么你十年前的100萬，實(shí)際相當(dāng)于今天的251萬。你的資產(chǎn)實(shí)際增加了151萬，每年不干任何事情，你純賺15.1萬。

而如果，十年前，你真的把錢存到了銀行，每年給你5%的利息，那么十年后，就是150萬，但是，你并不知道每年的通貨膨脹率是7.5%，實(shí)際你每年資產(chǎn)要虧損2.5%，實(shí)際上，你的150萬，只相當(dāng)于10年前的75萬。你把錢存在銀行的結(jié)果是，你每年拼死拼活工作，結(jié)果每年要虧損7.5萬。

這就是為什么，窮人存錢，越來越窮，富人花錢，越來越富。

因?yàn)樽罡呒壍南�費(fèi)，就是投資。通貨膨脹，是窮人的隱形殺手。

這要根據(jù)你的投資偏好以及家庭是否會在五年內(nèi)用到這筆資金來做決定。

從描述來看，100萬存五年有25萬的利息，也就是每年5%的收益率，比一般銀行的存款利率要高，單從定期存款的角度看，是劃算的，但是從流動(dòng)性來說，比較差，因?yàn)檫@五年里都不能動(dòng)用這筆資金。

現(xiàn)在有很多金融機(jī)構(gòu)的凈值型產(chǎn)品和債券基金的年化收益率最高是超過7%的，一般封閉期不會超過一年，這種產(chǎn)品的靈活度比較高，風(fēng)險(xiǎn)也是比較低的，適合沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者去購買，購買的渠道一般通過金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)端都能購買。

另外，如果你是有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人，還可以在市場好的時(shí)候選擇指數(shù)基金和混合基金，年化收益率可以達(dá)到20%左右，對于投資者來說，可以少部分資金參與。還有一個(gè)大家普遍熱愛的黃金，今年四月份至今，黃金走出了一波行情，每年大概就有一次機(jī)會，在黃金暴跌后低吸，每次能有10%左右的收益就可以了。

對于普通投資者來說，理財(cái)?shù)姆绞接泻芏�，各大銀行的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限一般都在一年左右，年化收益在4%上下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品收益稍微高于銀行。投資者根據(jù)自己的投資偏好可以進(jìn)行分散投資，一部分資金用于定期存款，一部分資金用于理財(cái)投資。

如果你贊同我的觀點(diǎn)，請點(diǎn)贊并加關(guān)注，如果你有投融資，資本運(yùn)作，理財(cái)?shù)碾y題歡迎點(diǎn)擊我的頭像回到我的首頁，再點(diǎn)擊導(dǎo)航條中的“圈子”加入，我的最新專欄“未來暴利的產(chǎn)業(yè)與模式”歡迎點(diǎn)擊導(dǎo)航條中的“專欄”關(guān)注。

100萬元存銀行五年期定期存款，到期后本息合計(jì)為125萬元，即利息達(dá)到了5萬元，這劃算嗎？很明顯，這樣的利率水平確實(shí)不算低，但還不算最高的。因?yàn)楝F(xiàn)如今，有某民營銀行五年期定期存款利率（智能存款）已經(jīng)超過了6%，且支持提前支取、靠檔計(jì)息，這才是更劃算更給力的。

今后有了靠檔計(jì)息的智能存款，大家再也不用為長周期固定儲蓄的流動(dòng)性需求而煩惱。而且提前支取時(shí)采取靠檔計(jì)息的方式，遠(yuǎn)比普通定期存款在提前支取時(shí)按照活期儲蓄利率計(jì)息更劃算。

今天我就告訴您為什么選擇智能存款更劃算，我們就拿億聯(lián)智存（利添利A款）產(chǎn)品為例，如下圖所示:

假設(shè)客戶購買該款產(chǎn)品，到期后的復(fù)合利率達(dá)到了6%以上。就算未到期也沒關(guān)系，如果你在四年后不到五年時(shí)提前支取，則按照最低5.87%的復(fù)合利率計(jì)息，仍舊高于題主說的五年期定期存款利率。

這樣以來，你不僅取得了比5%更高的五年期定期存款利率，而且還可以提前支取時(shí)不受利息損失影響。有了這樣的產(chǎn)品，過去的定期存款優(yōu)勢尤其是長期限產(chǎn)品就沒有優(yōu)勢可言了�？蛻糁恍枰�按照最長期限存入有智能存款的民營銀行，反正最后按照實(shí)際存款期限計(jì)息。

因此，我認(rèn)為您這個(gè)125萬元的本息不劃算。如果選擇智能存款不僅最后到期后的本息達(dá)到了130萬元以上，還可以提前支取。