按月付息型大額存單最大的好處就是每個(gè)月的利息可以用于滿足日常開支，也可以用于再投資，以獲得額外增值，從而提高綜合收益率，但也不是十全十美。銀行給了優(yōu)惠條件，必定就有限制約束條款。

所謂按月付息型大額存單，就是在存期之內(nèi)每個(gè)月按照約定利率付息，到期一次還本的一款大額存單產(chǎn)品。它的優(yōu)點(diǎn)正如上所述，但它的限制性條款主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，對不同投資者有或多或少的影響。

一是起存金額較高。按照央行大額存單管理暫行辦法規(guī)定，一般大額存單起存金額為20萬，但在自主定價(jià)機(jī)制下，各家銀行可以在提高利率的條件下，附加一定約束，所以按月付息大額存單起存金額一般高于20萬，有30萬，也有50萬或更高的起存金額，這就需要投資者資金量要大，對于普通投資者而言門檻變的更高了。

二是存期較長。大家知道，以期限為標(biāo)準(zhǔn)，大額存單一共有9個(gè)品種，但是縱觀所有銀行的按月付息型大額存單，一般1年期以內(nèi)是沒有按月付息型的，最常見于3年期，2年期的也非常稀少，所以對于短期投資者來說，基本無緣投資此類產(chǎn)品，要么就必須放棄流動性。

三是名義利率一般低于同期一次還本付息型利率。以某國有銀行3年期大額存單為例，按月付息型起存金額為50萬，利率4.07%，而到期一次還本付息型起存金額為20萬，但利率卻是4.125%，所以每月所得利息如果不能及時(shí)再投資獲得額外增值的話，按月付息型是不劃算的。

四，按月付息型大額存單的流動性變?nèi)趿恕Ｎ覀冎�道，到期一次還本付息型大額存單可以部分提前支取，未取部分仍然按照約定利率計(jì)算利息，而且支取部分實(shí)行靠檔計(jì)算利息（階梯利率制），也就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款利率。但是按月付息型大額存單一般不允許部分提前支取，而是只能一次性全部支取，且全部按照活期利率計(jì)算利息，不僅流動性減弱，而且對應(yīng)得利息也會造成較大損失。因此，從這個(gè)層面理解，按月付息型大額存單更適合沒有流動性需求的長期投資者，短期投資者幾乎沒有實(shí)際價(jià)值。

因此，按月付息型大額存單并不適合普通大眾投資者，而是頭部高凈值客戶。對于普通投資者而言，按月付息利好的背后卻隱藏了限制條款，投資者不得不歸集更多資金，持有更長時(shí)間，以及徹底放棄流動性以博取微薄的“福利”，這才是銀行的真正目的。無利不起早，商業(yè)銀行銀行也同樣如此。所以，在作決定之前最好深入研究產(chǎn)品各個(gè)細(xì)節(jié)，并結(jié)合自身實(shí)際情況綜合抉擇，只有適合自己的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

按月付息的大額存單，我個(gè)人認(rèn)為是非常好的一種投資產(chǎn)品，值得大家去投資，理由如下。

第一、利息相對比較高。

不管是按月付息還是到期一致性還本付息，只要是大額存單，其存款利率相對于普通存款來說都是相對比較高的。比如目前三年期的普通存款利率只有3.85%左右，但是很多中小銀行大額存單利率都可以給到4.18%，相當(dāng)于20萬塊錢要多出160塊錢的利息，這個(gè)還是挺不錯(cuò)的。

第二、資金的使用效率更高。

在投資界有一個(gè)名詞叫做復(fù)利，連著名的股神巴菲特都非常崇拜復(fù)利的力量。復(fù)利簡單來說就是利滾利，比如大額存單按月付息就可以做到復(fù)利投資。

我們假設(shè)一個(gè)人投資100萬購買三年期的大額存單，年利率是4.18%，如果選擇到期一次性還本付息，那總共獲得的利息是12.54萬。但如果大家選擇的是每月付息，那一個(gè)月可以領(lǐng)到3483元的利息，這個(gè)錢一方面可以用于大家支付日常的生活開支，當(dāng)然，大家也可以拿這個(gè)錢去繼續(xù)投資，我們就按照最簡單的方法把每個(gè)月領(lǐng)到的利息放在支付寶上購買余額寶，按照七日年化利率2.5%計(jì)算，那三年時(shí)間下來每個(gè)月的利息繼續(xù)投資所產(chǎn)生的收益將會達(dá)到5000元左右，這個(gè)多出的部分利息還是相當(dāng)可觀的。

不過大家在購買大額存單的時(shí)候，具體應(yīng)該選擇到期一次性還本付息還是按月付息，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況去選擇。

雖然每個(gè)月支付利息資金的使用效率會更高，但其流動性也是比較差的，目前大部分銀行按月付息的這種大額存單都不支持提前支取，如果大家要強(qiáng)制提前支取只能獲得較低的利率。

相反，雖然到期一次性還本付息這種方式資金的使用效率相對比較低，但是它的流動性是相對比較高的。目前各大銀行的大額存單都實(shí)行的是掛檔計(jì)息，大部分銀行大額存單都支持提前支取，部分的銀行還允許有1~2次機(jī)會部分提前支取，而且提前支取會按照銀行的掛檔利率進(jìn)行計(jì)息，比如存滿一年提前支取，大多數(shù)銀行都是按照存入當(dāng)日銀行一年定期的掛牌利率進(jìn)行計(jì)息，這個(gè)明顯要比普通存款提前支取只能按活期利率計(jì)算劃算很多。

感謝邀請。按月付息的大額存單，值得投資嗎？

答案是肯定的，絕對值得投資。依作者觀點(diǎn)來看，按月付息的大額存單要比到期付息的大額存單更吸引儲戶，其性價(jià)比也要更高！

第一，按月付息的大額存單利率一樣高

同一家銀行、同樣期限的大額存單，按月付息和到期付息的執(zhí)行利率是一致的。

如上圖所示，這是某農(nóng)商行發(fā)行的大額存單利率表。大家可以看到，按期限進(jìn)行劃分的話，可以分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年以及5年；按起存金額進(jìn)行劃分的話，可以分為20萬元和50萬元；按付息頻率進(jìn)行劃分的話，可以分為到期付息以及按月付息。

例如起存金額50萬元、期限為3年的大額存單，有到期付息和按月付息兩種方式，執(zhí)行利率均為4.2625%，是在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)之上上浮了55%。

第二，按月付息的大額存單性價(jià)比更高

既然按月付息和到期付息的大額存單利率是一樣的，那么按月付息的大額存單性價(jià)比肯定要更高一些。

例如3年期的大額存單，若選擇到期付息方式，儲戶只能等到3年以后才能一次性拿到本金與利息，平時(shí)要想花錢只能動用其他賬戶里的資金，非常的不方便；若儲戶選擇按月付息的大額存單，每個(gè)月的利息正好可以拿來貼補(bǔ)家用，兩全其美！

第三，按月付息方式的缺點(diǎn)

當(dāng)然，按月付息的大額存單相比到期付息的大額存單來說，存在一個(gè)小小的缺陷。如上圖所示，按月付息的大額存單雖然支持提前取現(xiàn)，但不支持部分提前支取，儲戶若想使用其中部分資金的話，只能選擇全部提前支��；而到期付息的大額存單，支持一次部分提前支取，但剩余的金額必須超過該筆大額存單的起存金額！

例如，儲戶存了50萬元的大額存單，付息方式為到期付息，起存金額為30萬元，若想支取其中20萬元移作他用的話，是可以提前部分支取的，但超過了20萬元就只能全部提前支取了；若該大額存單是按月付息的，我們沒法提前支取其中的20萬元，只能將全部的50萬元一次性提前支取。

綜上所述，按月付息和到期付息是大額存單的兩種付息方式，綜合考量的話按月付息方式更適合存期為3年或者5年的大額存單。但同時(shí)，按月付息的大額存單存在一個(gè)小小的缺點(diǎn)，那就是不支持部分提前支取，希望儲戶在辦理前一定要根據(jù)自身實(shí)際情況仔細(xì)考慮，選擇最合適的那款大額存單產(chǎn)品！

朋友們好，明確的回答：按月付息的大額存單，值得投資。大額存單，雖然門檻略高，例如20萬起。但利率優(yōu)惠幅度較大，流動性更高。按月付息型的大額存單，在這基礎(chǔ)上更增加了，收益給付，安排的靈活性，因此，在其他條件相近的情形下，非常值得投資。

首先，按月付息型的大額存單，更有利于資金的安排和提升效率。

1，利息按月給付，更便于，收益的靈活使用和安排。例如一些工薪族或者，離退休的朋友，購買按月付息型的大額存單，每月都能收到穩(wěn)定的利息，手頭就有了，零花錢活錢，便于日常生活開支安排。

2，有利于提升理財(cái)?shù)囊?guī)劃和綜合收益。將每月收到的利息，二次投資，理財(cái)存款，都會提升，整體理財(cái)計(jì)劃的收益率，資金利用效率。
如上圖，這是某款，按月付息的大額存單
。存20萬，月可以領(lǐng)到625元的利息，回頭錢見的早，而且穩(wěn)定，還避免了一旦提前贖回，面臨的有可能利率風(fēng)險(xiǎn)。非常方便，計(jì)劃的安排，或靈活使用，無形中提升了資金的利用效率，如果再次投資，還有可能獲得更高的綜合收益。

其次，按月付息的大額存單，有利于避免，提前贖回，按掛牌利率或活期計(jì)息的風(fēng)險(xiǎn)。

大額存單，甚至有較高的流動性，可以提前贖回。但有不同的計(jì)息方式，例如按當(dāng)時(shí)的掛牌利率，靠檔或者活期等等。而按月付息，每月利息領(lǐng)到手，大大避免了此類的風(fēng)險(xiǎn)，利息與整體資金的，利率穩(wěn)定性更高。

再次，按月付息大額存單，安全性，依然有很高的保障。

按月付息大額存單，是正規(guī)存款儲蓄產(chǎn)品。因此，保本保息，剛性兌付，同時(shí)享受，存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，安全無憂。

最后，來做一個(gè)總結(jié)：

按月付息大額存單，是正規(guī)存款儲蓄，購買放心安心，而且，利息給付更靈活，更便于，有計(jì)劃的安排和使用利息，提升整個(gè)資金的效率。

按月付息大額存單，非常適合，開支，相對固定，或有計(jì)劃的人士，場景。例如，中老年人購買，可以每月收到穩(wěn)定的利息，用于安排生活。家有學(xué)生的父母，投資月付息大額存單，用來安排學(xué)生，固定的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)。

又比如，利用月付息大額存單的利息，進(jìn)行基金定投，交水電氣費(fèi)等等，值得投資。

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按月付息的大額存單才是最值得投資的，月付的大額存單資金使用率越高，所獲得的利息是越高的，肯定是值得投資的。

銀行大額存單的是存款業(yè)務(wù)當(dāng)中最熱門的存款，也是最讓儲戶們追棒的存款業(yè)務(wù)。正因?yàn)榇箢~存單具備有很多優(yōu)點(diǎn)，存款利息高，資金流動性強(qiáng)，安全性非常高，最重要一點(diǎn)就是可以作為一筆固定資產(chǎn)，而可以作為抵押貸款，這是其他存款業(yè)務(wù)不具有的優(yōu)勢，這也是儲戶們追棒大額存單的主要原因之一。

為什么月付大額存單值得存呢？

其中除了大額存單以上各大優(yōu)點(diǎn)之外，真正還有一大優(yōu)點(diǎn)就是月付的大額存單資金使用率要比到期本息結(jié)算的要好。

舉例子

A和B兩個(gè)人，各有100萬存在同家銀行，大額存單存期都是一年的，年利率都是為5%，唯一不同的就是A股到期本息結(jié)算，而B是按月支付，這兩個(gè)人一年后的利息是相差的。

A一年后有多少利息呢？

利息=本金*利率*1年=100萬*5%*1年=5萬元

A股一年后得到利息為5萬元。

B一年后可以得到多少利息呢？

利息=本金*利率*1年=100萬*5%*1年=5萬元

兩個(gè)人同樣一年都是5萬元利息，但是A是一年后到期直接105萬結(jié)算。但B不同，每個(gè)月有4166元的收入，而這4166元的話可以用來生活支出，這就是按月支付的最大優(yōu)勢。

當(dāng)然并非所有的按月支付的利息都是可以提前支取的，要根據(jù)銀行規(guī)定。有些銀行是到期支付利息高點(diǎn)，按月支付利息低一點(diǎn)，總之就是有利有弊。

銀行各種存款業(yè)務(wù)都是存在利弊之處，到期支付或者按月支付都是有自己的優(yōu)勢，所以建議你根據(jù)銀行實(shí)際情況來決定存哪種方式，但我個(gè)人建議還是首先考慮按月支付的，按月支付劃算，也是值得存的一種存款。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

老王帶著存有100萬的銀行卡，來到銀行。耳邊反復(fù)回響著老伴的那句嘮叨：“大額存單要選按月付息的，總收益要高過利隨本清的�！�

理財(cái)經(jīng)理把銀行現(xiàn)有的大額存單產(chǎn)品排排隊(duì)列了出來。老王在眾多產(chǎn)品中，選擇了三年期的大額存單。最后只剩兩款大額存單產(chǎn)品。

第一種：按月付息大額存單起存金額需要達(dá)到100萬，這倒沒什么，可是利率為3.5%。第二種：利隨本清的大額存單起存金額為80萬，利率卻能達(dá)到4.125%。

老王平時(shí)不管家里的錢，都是他老伴來銀行辦理。這次是因?yàn)槔习閮河惺聝阂�急著出門。她無法親自來到銀行，只能簡單交待老王，讓老王自己一個(gè)人來銀行辦理大額存單。

老伴讓選按月付息的大額存單，但是他這個(gè)初中數(shù)學(xué)老師看到這兩個(gè)選項(xiàng)，內(nèi)心卻有了算計(jì)。按月付息到底劃算不劃算，得算算才知道。

對銀行來說，銀行會通過降低大額存單的利率來補(bǔ)償自己對利息時(shí)間價(jià)值的讓步。對客戶來說，客戶會通過提前獲取利息再次存入銀行獲得復(fù)利利息。

按月付息的大額存單劃算與否，關(guān)鍵要看，銀行降低的利率而讓客戶損失的利息與客戶獲得的復(fù)利利息，孰高孰低。

很顯然，客戶獲得的復(fù)利利息比較高，按月付息的大額存單就是劃算的。

這種計(jì)算就是初中數(shù)學(xué)的范疇，正是老王的專長。

想到這里，老王從包里拿出了筆記本和鉛筆，開始了嫻熟的演算。

在計(jì)算之前，老王預(yù)先了解了一下行情，如果利息再次存入銀行會獲得多高的利率。由于是每月付利息，再次存入銀行，可以選擇基金定投的方式�？紤]貨幣基金的基金定投，目前來看的話，利率大致為2.5%左右。

假設(shè)按月付息大額存單的利率為m，利隨本清大額存單的利率為n。

按月付息的大額存單每月的利息為100萬*m/12，將這部分利息以2.5%的利率做基金定投的話一年的復(fù)利利息為:100萬*m/12*2.5%*12/12+100萬*m/12*2.5%*11/12+100萬*m/12*2.5%*10/12+......+100萬*m/12*2.5%*1/12。

當(dāng)然可以一個(gè)一個(gè)乘除來計(jì)算，但是老王是數(shù)學(xué)老師，快速的使用了等差數(shù)列的方式來計(jì)算，得出結(jié)果為16.25萬m。

利隨本清大額存單比按月付息大額存單一年多產(chǎn)生的利息為100萬（n-m）。

假設(shè)按月付息大額存單與利隨本清大額存單的綜合收益沒有差別，也就是說按月付息大額存單產(chǎn)生的復(fù)利與客戶損失的利息相等。那么可以得出下面的等式：

16.25萬m=100萬（n-m），求得m=0.86n。

這樣結(jié)果就算出來了，按月付息大額存單的利率只要超過利隨本清大額存單利率的86%，那么按月付息的大額存單利率就比利隨本清的大額存單要劃算。

再看看這家銀行的兩款大額存單產(chǎn)品，3.5%/4.125%=85%。

老王看到這個(gè)結(jié)果，會心一笑。幸虧自己這個(gè)數(shù)學(xué)老師算了一下，要不然就上了銀行的當(dāng)�；厝ヒ欢ㄒ�好好教育教育老伴兒。想起自己終于可以在老伴兒面前理直氣壯一回，他不自覺地又大笑起來。

老王遇到的兩款大額存單產(chǎn)品，按月付息顯然沒有利隨本清劃算。在現(xiàn)實(shí)中，如果按月付息的大額存單利率再稍高一點(diǎn)點(diǎn)，就可以超越利隨本清了。

細(xì)心的讀者，你覺得老王的計(jì)算有問題嗎？

你可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了老王的計(jì)算邏輯，計(jì)算公式都沒有問題，但是預(yù)設(shè)的值可能存在一些值得推敲的地方。

利息再存入銀行能獲得的復(fù)利利率是衡量結(jié)果的關(guān)鍵要素。如果我把這個(gè)值預(yù)設(shè)的高一些，那么按月付息的大額存單利率就可以再低一些。

比如，經(jīng)過一番計(jì)算，假設(shè)復(fù)利利率為3%（貨幣基金表現(xiàn)非常好）時(shí)，按月付息大額存單的利率只需要是利隨本清大額存單的84%即可。這樣老王的判斷就是錯(cuò)誤的了，應(yīng)該是按月付息的大額存單更劃算了。

老王畢竟只是數(shù)學(xué)老師，不是金融老師。老王還沒有考慮到時(shí)間成本，機(jī)會成本。利息再存入銀行還要費(fèi)一番功夫，還要承擔(dān)一番風(fēng)險(xiǎn)。除此以外是選擇貨幣基金定投呢，還是選擇股票基金定投呢？這些都不在老王的計(jì)算公式當(dāng)中顯示，當(dāng)然也很不容易將其量化來計(jì)算。

實(shí)際上，在現(xiàn)實(shí)生活中，辦理按月付息大額存單的客戶相對比較少，對于辦理的人來說，也很少有人會主動再選擇另一種理財(cái)方式再存進(jìn)去。

為什么按月付息大額存單辦理的人相對較少呢？主要有以下三個(gè)方面原因：

大額存單在設(shè)計(jì)之初就是為了滿足大額存款客戶要提高存款利率的訴求。按月付息卻要降低原本已經(jīng)提起來的高利率，這對于一般老百姓的存款理念是相違背的。老百姓已經(jīng)習(xí)慣了到期獲得大量利息的產(chǎn)品，對于將利息分?jǐn)偟矫總�(gè)月，而且總利息還減少的產(chǎn)品，是不太感興趣的。在按月付息大額存單發(fā)行之前，銀行就有存本取息的傳統(tǒng)定期存款產(chǎn)品，辦理的人少之又少。按月付息大額存單的起存門檻相較于利隨本清來說門檻有點(diǎn)高。老王遇到的兩個(gè)產(chǎn)品，只是相差了20萬，很多銀行甚至將兩個(gè)產(chǎn)品的門檻差距拉到了百萬以上。總結(jié)：

按月付息的大額存單到底值不值得購買，我來給大家一個(gè)思路，大家可以按照下面的邏輯來進(jìn)行判斷：

按月付息的大額存單起存門檻自己是否能夠接受。不能接受就不買。按照老王的方法來計(jì)算是否劃算。不劃算就不買。是否會按照老王公式里設(shè)定的利率來進(jìn)行投資，不會就不買。

不請自來。按月付息的大額存單，是否值得投資，關(guān)鍵要看每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況，并不能一概而論。

按月付息的大額存單利率，肯定是要比按年付息的年利率要低一點(diǎn)的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，大部分銀行的三年期大額存單，按月付息和按年付息，以30萬為例，每年的利息可能差5000元左右（具體到個(gè)別銀行有所差異）。

那為什么會有人愿意損失這5000元呢？答案很簡單，彌補(bǔ)流動性的不足。

舉個(gè)例子：一個(gè)人的月收入是3000元，可能他的花銷是4000元，中間差的1000元怎么辦呢？一部分大額存單，其他的存活期，收益不劃算。而按月付息的大額存單就彌補(bǔ)了流動性的不足。

綜上所述，按月付息的大額存單，是否值得投資，是根據(jù)投資人自身的資金周轉(zhuǎn)使用情況而定的，每個(gè)人的實(shí)際情況不同，結(jié)果也不一樣。

大額存單的付息方式有兩種：到期一次還本付息和定期付息、到期還本。我認(rèn)為無論是采取哪種付息方式，大額存單都值得購買，原因很簡單：

一、大額存單安全、利率高：

大額存單是銀行向非金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人投資者發(fā)行的一種大額存款憑證，屬于一般性存款，所以也受《存款保險(xiǎn)條例》的保護(hù)，本金非常安全，利率也比較高，一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮40%，部分中小銀行發(fā)行的大額存單可能上浮達(dá)50%以上，所以，比一般定期存款的利率高，非常劃算！

二、大額存單可提前支取、可轉(zhuǎn)讓、可抵押融資，靈活方便：

大額存單除了利率比定期存款要高之外，而且也可以提前支取，提前支取的利息與銀行協(xié)商，也可以轉(zhuǎn)讓、可抵押融資，非常靈活方便，既可以保證較高的利率，又能滿足日常生活中的意外開支！

尤其是題主說的按月付息的方式可以滿足很多人日常的生活開支需要，如果你存幾十萬的大額存單，每個(gè)月的利息就有大幾百、上千塊錢了，可以夠你平常買菜等日常開支了，補(bǔ)貼家用！

三、全球央行降息潮，大額存單可以鎖定較高的利率：

2019年是全球央行降息年，美聯(lián)儲已經(jīng)兩次降息，如果年底繼續(xù)降息，我國央行可能也要跟隨降息，以后存錢的利息可能越來越低，而現(xiàn)在大額存單的利率還比較高，所以，現(xiàn)在購買大額存單可以鎖定較高的利率，以后降息了再去購買或者再去存錢就劃不來了！

以上是我的個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考，歡迎大家留言討論~~

朋友們好！

按月付息的大額存單，當(dāng)然值得投資了！如果是年利率一樣的情況下，肯定是首選按月付息的大額存單產(chǎn)品了，這樣你就能夠每個(gè)月收到一筆利息了。

按月付息的大額存單更劃算

一般來說，如果存款利率一樣的情況下，肯定是按月付息的大額存單更劃算了。按月付息的大額存單，每個(gè)月都能夠發(fā)放利息，這樣你每個(gè)月都能夠收到一筆利息收入，這筆利息收入你可以用來改善生活，也可以用來繼續(xù)存起來，這樣的話，肯定是比到期才能獲得利息的大額存單劃算的多了。

比如下面是某農(nóng)商行發(fā)行的大額存單利率表，從中可以看出來，50萬起購的3年期大額存單年利率是4.2625%，還有一款按月付息的3年期大額存單年利率也是4.2625%。

這樣的話，肯定是首選能夠按月付息的大額存單的。如果是50萬元買入按月付息的大額存單，每個(gè)月都能夠獲得1776元利息，這筆利息如果你擁有生活消費(fèi)的話，也能夠改善自己的生活，如果你存起來的話，還能夠產(chǎn)生一定的利息。

因此，如果利率一樣的情況下，肯定是選擇按月付息的大額存單更劃算一些。

購買按月付息大額存單需注意的地方

如果想投資按月付息的大額存單，有兩個(gè)需要注意的地方，一個(gè)是可能起購金額比相同利率的一次還本付息的大額存單高的多，還有就是不允許部分提前支取。

起購金額較高

一些大型銀行也發(fā)行有按月付息的大額存單，下面是中國銀行大額存單利率表。從中可以看到有一款800萬起購的3年期大額存單，年利率達(dá)到了4.125%。還有一款80萬起購的3年期大額存單年利率也是4.125%，是到期一次支付本息的。

可以看出來，這款按月付息的大額存單起購金額達(dá)到了800萬元，比相同利率的到期一次還本付息的大額存單起購點(diǎn)80萬高10倍。因此，如果在一些大型銀行想購買大額存單，可能需要較多的資金了。

不允許部分提前支取

按月付息的大額存單不允許部分提前支取。因此，這樣的情況下，如果你購買按月付息的大額存單，就要考慮資金是否能夠存滿3年，這樣才能夠享受到按月付息的大額存單的好處。

如果要提前支取的話，一個(gè)是必須全部提前支取，而起利息是采用整存整取掛牌利率來計(jì)算，這樣在利息上面就會比較吃虧的。

綜上所述，如果年利率一樣的話，那么按月付息的大額存單還是比較劃算的，當(dāng)然是值得投資了。

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可以肯定的說，按月付息的大額存單是值得投資的。

之所以說值得投資，有如下原因：

1、隨著央行多次降準(zhǔn)后市場流動性寬裕，理財(cái)收益率呈現(xiàn)下降趨勢，大額存單利率較央行基準(zhǔn)利率最高上浮55%，比理財(cái)產(chǎn)品收益更加穩(wěn)定，投資價(jià)值凸顯；

2、大額存單本質(zhì)依然是銀行存款，受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，安全穩(wěn)定；

3、2019年民營銀行五年期存款利率代表了當(dāng)下保本保收益的最高水平，但是一方面沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，一方面需要互聯(lián)網(wǎng)操作，多數(shù)人不熟悉或者不敢嘗試。大額存單就成為普通人所能看得見摸得著收益又相對較高的保本理財(cái)選擇；

4、每個(gè)月都能拿到一筆利息，可以繼續(xù)理財(cái)，可以還信用卡，可以用于其他消費(fèi)，非常方便；

大額存單期限雖然有九種，但是時(shí)間太短意義不大，畢竟寶寶類貨幣基金流動性更好，收益率與一年期大額存單利率相當(dāng)。兩年期利率雖然高一些，但是不如三年期性價(jià)比更高。五年期大額存單比較少見，利率與三年期一致，時(shí)間太長，所以總體來說三年期大額存單最為合適。

以按月付息的三年期大額存單為例，多家銀行年利率都可以達(dá)到4.18%，高于三年期國債4%的年利率，與銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率相比也優(yōu)勢明顯。

拿20萬元存成三年期大額存單，年利率4.18%，一年下來能有8360元利息，三年就是25080元，每個(gè)月都能拿到696元利息。如果拿著每個(gè)月的利息去理財(cái)，存入余額寶中，按照2.2%的年化收益率，三年下來利息繼續(xù)理財(cái)還能有1094元收益。這樣細(xì)算的話，年化收益率能達(dá)到4.36%。

利息到期支付的三年期大額存單年利率最高可以達(dá)到4.2625%，顯然按月付息的大額存單看起來利率稍低，但是實(shí)際收益率更高。

當(dāng)然按月付息的大額存單也有如下缺點(diǎn)：

1、有大額存單普遍的缺點(diǎn)，那就是門檻高，起存金額20萬元，多數(shù)家庭沒有這么多存款；

2、按月付息的大額存單有的不支持提前支取，但是可以通過轉(zhuǎn)讓的方式獲得流動性；

3、與某些銀行5萬元起存的大額存款相比，大額存單利率優(yōu)勢并不明顯，畢竟前者三年期年利率也能達(dá)到4.125%。

4、民營銀行門檻更低的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品利率更高，存款期限更短，流動性更好。

不管怎么說，對于資金充裕的家庭來說，按月付息的大額存單是非常好的理財(cái)選擇。