買的首套房開發(fā)商指定的銀行是5.88的利率，朋友都說利率有點(diǎn)高，怎樣才能省點(diǎn)錢呢？省錢的方法是有的，下面冷眼分享一下新房貸款的省錢的方法。

一、自己尋找銀行申請房貸，可以申請到優(yōu)惠貸款利率，節(jié)省貸款中介費(fèi)用。

1、開發(fā)商沒有權(quán)利強(qiáng)迫購房者在指定銀行貸款。

開發(fā)商是沒有權(quán)利強(qiáng)迫購房者在某家銀行貸款的，指定銀行其實(shí)就是首選的意思，購房者對指定銀行不滿意，完全可以另外找銀行貸款。當(dāng)然，很多開發(fā)商有可能很強(qiáng)硬，要求購房者必須在指定銀行貸款，這個購房者完全不用害怕，只要保留證據(jù)到政府部門舉報(bào)，開發(fā)商就沒有辦法了。

2、指定銀行的貸款利率、手續(xù)費(fèi)都偏高。

一般來說，其他銀行的貸款利率都比開發(fā)商指定銀行低，貸款手續(xù)費(fèi)也比指定銀行少很多。這是因?yàn)殂y行為了爭取到開發(fā)商的指定的名額會付出不少的費(fèi)用，這些費(fèi)用最終會轉(zhuǎn)嫁到購房者的利率上，另外一方面開發(fā)商制定銀行只有兩三家，只要這些銀行達(dá)成攻守同盟，購房者就沒有選擇，只能屈服較高的利率。

3、指定的貸款中介費(fèi)壟斷，價格高昂。

如果購房者的申請條件有問題，需要貸款中介幫忙解決收入證明、收入流水等問題，這些費(fèi)用就更加高昂，因?yàn)橘彿空咭呀?jīng)選擇在開發(fā)商指定銀行貸款，辦理這些手續(xù)只能尋找開發(fā)商介紹的貸款中介，如果不找貸款中介處理問題，萬一拒貸損失更大，購房者處于弱勢地位，根本沒有還價余地。

4、自己申請房貸費(fèi)用降低，但是有違約的風(fēng)險(xiǎn)。

自己去銀行申請房貸，可以節(jié)省一大筆費(fèi)用，但是購房者一定要首先確認(rèn)自己的貸款條件有沒有問題，如果在開發(fā)商哪里貸款，發(fā)生問題開發(fā)商會幫忙解決，自己貸款發(fā)生問題，就必須自己去解決。

另外就是下款時間的問題，房貸申請有固定流程，但是下款時間卻不確定，短的一兩個月，長的半年都可能。如果在開發(fā)商哪里貸款，就算發(fā)生下款時間違約了，也可以通融，但如果自己申請貸款違約了，開發(fā)商肯定要追究購房者的違約責(zé)任。

二、在指定銀行尋找利率最低，并通過購買銀行產(chǎn)品降低房貸利率。

一般而言，開發(fā)商指定的各家銀行的利率都是一致，但是也有因?yàn)橘彿空邨l件好，某家銀行會給出優(yōu)惠利率，因此購房者盡量每家指定銀行多咨詢。

另外每家銀行貸款經(jīng)理都有一定的降低利率的權(quán)限，但是要滿足某些附加條件，例如在銀行存款多少，購買基金、購買保險(xiǎn)等，這個購房者可以嘗試和銀行貸款經(jīng)理進(jìn)行爭取，畢竟房貸利率是終身的，舍一些小錢換來整體優(yōu)惠利率，還是十分換算的。

三、改變貸款方式，例如采用組合貸、公積金貸款等。

公積金貸款利率是3.25%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率的5.88%，所以購房者可以改變貸款方式，采用公積金貸款或者組合貸款的方式，降低資金整體貸款利率。但是公積金貸款資金回流速度慢，因此有些開發(fā)商會拒絕公積金貸款，這個也是違規(guī)行為，購房者只要維權(quán)，基本上開發(fā)商是不敢阻止的。

四、盡量選擇上半年購房或者貸款，這時貸款利率較低。

貸款的時間點(diǎn)也是一個影響貸款利率非常重要的因素。一般而言上半年的貸款利率比年底的貸款利率要便宜很多，購房者可以選擇上半年購房或者把貸款時間拖延到上半年，當(dāng)然這種方法比較苛刻，但是購房者如果購房時間靠近年初，不妨等一等購房。

我是資深房地產(chǎn)分析師，不為流量折腰，只發(fā)布專業(yè)、客觀、中立的房地產(chǎn)知識，希望得到專業(yè)購房知識，避免購房陷阱的請關(guān)注我。

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首先我想說基準(zhǔn)利率4.9那么你的應(yīng)該是上浮20%的，所以是5.88也就是基準(zhǔn)利率怎么變你都是在這基礎(chǔ)上上浮20%。手套上浮20%是有點(diǎn)高。

但是這是開發(fā)商指定銀行一般沒辦法改，因?yàn)殚_發(fā)商只在指定的銀行做了相關(guān)資質(zhì)準(zhǔn)入。所以你也應(yīng)該沒辦法換。

想省利息只有兩個辦法，第一在辦理貸款時選擇等額本金，還款有兩種就是等額本息和等額本金，定義我不想多解釋你可以百度一下。用房貸計(jì)算器一算等額本金是省不少利息的。

另外就是你可以長貸短還，也就是貸最長的年限用最短的時間還清。當(dāng)然得是前幾年，如果時間長了就沒啥意義了因?yàn)槔�息已�?jīng)還的差不多了？

最新數(shù)據(jù)顯示，2019年2月，全國首套房貸款平均利率為5.63%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.149倍。5.88%的利率是基準(zhǔn)利率的1.2倍，較平均水平高了一些，但不是特別多。既然5.63%是平均數(shù)，那么自然有比它高，也有比它低的。

2019年2月，全國533家銀行分（支）行中，有147家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%，較上月增加15家；153家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%，與上月持平；118家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%，較上月減少8家；28家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮25%，較上月減少10家；18家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，較上月減少2家。

如果你覺得5.88%有點(diǎn)高，并且又不能去別的銀行。那么有兩個辦法，或許可以降低你的貸款還款支出。

其一，有的銀行會在執(zhí)行的利率之外給出一些優(yōu)惠，但優(yōu)惠的額度很少，并且要符合他的條件。我有一個朋友在中國銀行的一個支行當(dāng)一把手，那年我買房的時候曾經(jīng)找過他，看能不能給一些優(yōu)惠。他告訴我，只要在他網(wǎng)點(diǎn)存30萬元滿一個月，就可以不用上浮20%，可以按15%計(jì)算。他說，他們內(nèi)部是有指標(biāo)的，一個月有多少多少個。但只有很要好的朋友他們才會給出優(yōu)惠的。后來，我在別的銀行拿到了更低的利率，只上浮了10%。

如果你在銀行有這層關(guān)系，不妨打聽打聽。不要說優(yōu)惠多少，就是給你少上浮5個百分點(diǎn)，幾十萬的貸款也能省幾萬元利息。

其二，如果銀行沒有這層關(guān)系，只能按照5.88%執(zhí)行，那么建議擬采用等額本金的還款方式，這也可以減少你的利息。我們舉個例子，80萬元，30年，5.88%利率，等額本息總利息支出90.45萬元，等額本金利息支出70.75萬元。兩者相差了近20萬元。不過，用等額本金的話，就是前期還款壓力更大。

鵬哥的觀點(diǎn)是，首套房貸利率是5.88%，已經(jīng)比全國基準(zhǔn)房貸利率4.9%上浮20%了，屬于比較高的利率。如果要省錢的話，只能通過銀行來減少上浮比例，但是難度極高，建議換其他銀行或者爭取優(yōu)惠。

央行基礎(chǔ)利率是4.9%

央行基礎(chǔ)利率是4.9%，各地可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r選擇不同的上浮比例，如果上浮比例少的話會達(dá)到5%~10%，如果房貸利率上浮多的話最高可達(dá)到25%。

• 假設(shè)房貸利率上浮5%，那么房貸利率是5.145%；

• 如果房利率上浮10%，那么房貸利率是5.39%；

• 如果房利率上浮15%，那么房貸利率是5.635%；

• 如果房貸利率上浮20%，那么房貸利率是5.88%；

題主的情況就是比較高的比例，上浮20%，可見房貸成本已然很高。

抑制房價會最高上浮25%

部分城市從今年5月份開始，開始不斷上調(diào)房貸利率，到了8月初的時候，多個城市密集提高房貸利率，最高上浮達(dá)到了25%，也就是6.125%。

以蘇州為例，蘇州的房價今年開始暴漲，也多次被住建部點(diǎn)名房價漲速過快，現(xiàn)在蘇州部分銀行的首套房貸利率已經(jīng)上浮到了25%，說明當(dāng)?shù)卣�策在�?yán)厲打壓房價。

房貸利率上調(diào)對個人什么影響？

如果銀行的房貸利率上調(diào)，已經(jīng)買房的人不受影響。你的還款是根據(jù)之前簽訂的還款協(xié)議來確定，還沒有買房的要依據(jù)最新的房貸利率來還款，所以還款壓力會更大，對于剛需購房用戶不太友好。

如果銀行房貸利率下調(diào)，道理一樣，已買的不受影響，沒買的會有優(yōu)惠。

如果是央行的基準(zhǔn)利率上調(diào)（或者下調(diào)），那么對于每一個買房的人來說，利率都有所上調(diào)（或下調(diào)），所以央行的基準(zhǔn)利率是影響廣泛的調(diào)整，無論你買還是沒有買，都會受到影響。

如何才能省錢呢？

第一、向銀行爭取優(yōu)惠

第一種方法是跟銀行爭取優(yōu)惠，爭取房貸利率上浮比例少些，但是這種方法比較難操作，因?yàn)檫@個房貸利率是銀行的基本政策，很難因?yàn)閭�人而調(diào)整。

第二、選擇房貸利率上浮比例少的銀行

第二種方法是選擇房貸利率上浮比例少的銀行，因?yàn)槊恳患毅y行的政策都不同，并非所有銀行都會上浮20%，可以多看幾家有沒有貸款利率低的。

第三、多采用公積金貸款

第三種方法是多采用公積金貸款，目前公積金貸款的利率是3.25%，比房貸利率5.88%要少的多。選擇最大額度的公積金貸款，可以減少自己的月供壓力。

綜上所述

首套房貸利率是5.88%，已經(jīng)在基礎(chǔ)利率上浮20%，屬于較高的利率水平，可以考慮換銀行或者暫時規(guī)避高利率買房，也可以通過提高公積金貸款占比，減輕自己的月供壓力。

5.88%的房貸利率偏高了。這個利率等于或者略超過通脹率。也就是用這個利率做按揭，買房恐怕跑不贏通脹。省點(diǎn)錢的辦法看起來能省錢，實(shí)際上也是需要支付很多利息。

上面是按照100萬貸款，20年還按揭，按照等額本金還款，也就是每月還款數(shù)額相同，需要支付總得利息70.29萬，而按照等額本金還款，也就是本金每月一樣，利息逐月減少，需要支付59萬利息。兩者相比較，能省下10萬元的利息。但是等額本金還款開始時還款額大，壓力大，以后逐月減少。

要是首套房有100萬貸款，其中商業(yè)貸款和公積金貸款各50%，那么公積金貸款的利率就比較合算了。

要是50萬做公積金貸款，50萬20年的還款利息就 只有18萬（等額本息）或者16.3萬（等額本金），這樣一半商業(yè)貸款，一半公積金貸款可以省下17萬或者13.2萬元的利息。這就是平均每個月省下708元或者550元利息支出。

公積金的比例越高，省下的錢也越多。

國家說房住不炒，這幾年頻繁的調(diào)控，房貸利率上浮也是其中一部分。

現(xiàn)在很多城市已經(jīng)控制住，房價上漲了，甚至很多人覺得房價下降了，其實(shí)個人覺得這只是偽命題而已。房價不上漲了，而且可能就是有一些微跌。比如之前房價是1萬，現(xiàn)在賣到9900，看上去房價好像降了。但降的比例很低。同時買房的成本大大上升。首先是首付比例，以前只要三成首付，甚至兩成首付，但是現(xiàn)在，首付4成，甚至到5成�？梢院唵蔚牧_列一下數(shù)據(jù)，你以前買一套100萬的房子，首付只要30萬，甚至20萬，貸款利率，八折，8.5折，九折。我們按九折算。首付30萬，貸款70萬利率九折，30年貸款期，貸款加利息總計(jì)126.34萬。然后我們按房價9900全，100萬的房子，現(xiàn)在你可以省1萬只要99萬，但是首付比例是四成，也就是39.6萬，貸款59.4萬，利率上浮20％，也就是5.88，30年貸款期，貸款加利息126.56萬。所以一對比，你看，首付的比例大大提高，然后又加4萬的費(fèi)用，貸款的額度減少了，但是貸款的利息，卻大大增加。

我是3月初剛剛下了個貸款，利率上浮17％，也就是5.733，貸款70萬，每月要還4100。作為一個房奴，有上車的欣慰，更多的是無奈跟心酸！

你這個是上浮20％，貸款想�。抗烙�(jì)不大可能！除非轉(zhuǎn)成公積金貸款，能省很大一部分，如果你能有公積金，現(xiàn)在可以繳起來了，房貸下來一段時間，好像是半年以后就可以申請轉(zhuǎn)為公積金貸款，以我為例，現(xiàn)在商貸4100，換成公積金好像也就3300左右的樣子，沒有具體細(xì)算，大概就是這個幅度。

希望對你有用！

為什么首套也要提高，這不是欺負(fù)剛需房的人嗎，本來就買不起現(xiàn)在更買不起了，因?yàn)橘I的起的人早就買了，有錢人還在乎你那點(diǎn)兒利息嗎？最終還是窮人倒霉。

感謝邀請回答這個問題，有過貸款買房的朋友應(yīng)該都有這樣的一個經(jīng)歷，就是住房貸款多數(shù)情況下都必須要去開發(fā)商指定的合作銀行進(jìn)行貸款（多數(shù)銀行都會現(xiàn)場辦公），而且確實(shí)很多貸款利率都是比實(shí)際利率要高點(diǎn)的。那么對于這樣的情況是不是購房者只有忍受一條路？借此機(jī)會簡單談?wù)勎业挠^察。

開發(fā)商指定銀行進(jìn)行貸款（基本都是合作銀行）原因很簡單，作為購房者不是必須選擇

開發(fā)商指定與合作銀行進(jìn)行貸款其實(shí)主要目的是為了資金回款方便。大家要知道開發(fā)商本身都是屬于高資金流轉(zhuǎn)行業(yè)，貸款資金早到或者晚到一個月的影響區(qū)別很大。為了本身資金流動性安全，開發(fā)商一般都會指定購房者在某家（或者某幾家）銀行進(jìn)行貸款。這樣做的情況下確實(shí)可以方便部分購房者省去了準(zhǔn)備資料和走貸款流程等所耗費(fèi)的時間成本，但是作為購房者來說并不是非得按照開發(fā)商的要求來做，不過有幾點(diǎn)需要跟大家說明：

第一、自己有過購房貸款經(jīng)驗(yàn)或者清楚貸款流程的朋友可以這樣做，畢竟簽訂購房合同后貸款必須在規(guī)定的時間內(nèi)貸下來，要不然會按照違約處理（一般是3個月）。之前我一個朋友就是自己貸款購房的，因?yàn)槭枪�積金貸款開發(fā)商不能提供，自己就把所有的手續(xù)準(zhǔn)備齊全后，2個月之內(nèi)貸款下發(fā)。但是不是所有的朋友都適合這樣去做，畢竟貸款這個流程還是有點(diǎn)麻煩的。但是如果按照開發(fā)商的要求在指定銀行進(jìn)行貸款（或者委托開發(fā)商合作的中介進(jìn)行房貸辦理）就不用擔(dān)心因?yàn)榉刨J時間晚而違約了。相信很多通過開發(fā)商合作中介貸款的朋友都有過這樣的經(jīng)歷，記得之前有個哥們也是通過開發(fā)商指定的中介（購房者需要交納服務(wù)費(fèi)）辦理的房貸，直接拖了3個多月貸款才下來，最后開發(fā)商也沒法說說什么，只是房貸利率當(dāng)時是上浮了25%（之前都是20%）。

第二、自己貸款材料的真實(shí)性才是決定自己能否獨(dú)立貸款的先決條件。在如今還有很多朋友購房的時候收入證明、銀行流水等都有ZJ嫌疑，甚至這些東西還是置業(yè)顧問幫忙給弄的。如果說你是這樣情況的話，還是不要奢求自己去銀行貸款了，想要低利率就更不要想了。說句實(shí)話，如今的銀行貸款審核越來越嚴(yán)格，ZJ成本也越來越高，自己到底符不符合自己心里要有數(shù)。

根據(jù)我的觀察來看，如果說你的資料符合的話，自己去銀行貸款或許會比去開發(fā)商指定的銀行貸款利率會低5個點(diǎn)左右，這也是一個不錯的誘惑，就是自己需要操點(diǎn)心了。

怎么樣進(jìn)行貸款才能省點(diǎn)錢？公積金貸款、組合貸款是最直接的

第一、毫無疑問公積金貸款（或組合貸款）才是購房貸款最佳的省錢方式，3.25%的貸款利率，關(guān)鍵還不受這次LPR貸款利率的影響。大家要知道從10月8日開始，商業(yè)銀行的貸款利率要參考LPR報(bào)價來執(zhí)行，而且以后是每個月這個利率都會變動，所以說未來的房貸利率是變動的，不是如今固定的。但是可以肯定的是無論LPR的貸款利率如何變動，公積金貸款的利率都是最低的。如果說購房貸款用公積金貸款哪怕是組合貸款，都會給你省不少錢。關(guān)鍵是如今根據(jù)我的觀察，不少城市已經(jīng)開始逐步變相取消組合貸款，公積金貸款的門檻也提高不少。

第二、每年的下半年銀行貸款資金都會緊張，自然也就會引起貸款利率上升，如果不是急需就等2020上半年。在多篇文章中都提到了這個觀點(diǎn)，介于目前的房價基本沒有大漲的可能性，等待半年左右的時間再購房這個時間成本其實(shí)不高。如果真的想要省錢，以低利率取得銀行貸款，除去自己找銀行貸款（有些銀行存保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可以降低貸款利率）外，等到上半年購房也是一種選擇。

綜上，購房置業(yè)是大事尤其是今年實(shí)行了以LPR定價的市場利率，未來住房貸款利率走勢誰也無法給出準(zhǔn)確的判斷，個人建議還是大家靜等半年左右。原創(chuàng)不易，歡迎關(guān)心房產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的朋友積極留言、點(diǎn)贊、關(guān)注、轉(zhuǎn)評哦。

根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《2018年10月中國房貸市場報(bào)告》顯示，2018年10月，全國首套房貸款平均利率為5.71%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.165倍，刷新年內(nèi)新高。

題主說的首套房貸利率是5.88%，也就是基準(zhǔn)利率4.9%上浮20%，高于目前全國平均首套房貸利率。

融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前執(zhí)行利率上浮20-30%銀行數(shù)增多，其中，128家銀行上浮20%，30家銀行上浮25%，28家銀行上浮30%。

所以，利率上浮是普遍現(xiàn)象，和你所在城市的房貸金融政策有關(guān)，是不以個人意志為轉(zhuǎn)移的。同時一般來說，開發(fā)商指定的銀行貸款是無法更改的，涉及到資質(zhì)準(zhǔn)入、批款、抵押等多項(xiàng)事宜。

怎么買能從貸款利率上省錢呢？

1、公積金貸款。住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點(diǎn)就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個百分點(diǎn)。

2、再等等。在經(jīng)過連續(xù)22個月首套房貸利率上漲以后，多個城市銀行利率有下調(diào)的動作，比如北京、廈門、杭州等城市“房貸利率已經(jīng)松動，二套房也適用�！被蛟S，再等等，你所在的城市房貸利率也會下調(diào)。

認(rèn)同我的觀點(diǎn)，請?jiān)谖恼孪旅纥c(diǎn)贊，關(guān)注我一個專注樓市的小伙伴。

有很多城市，首套房利率也上升20%，基準(zhǔn)利率是4.9%，所以你購房利息是5.88%就正常了，很有可能，你們當(dāng)?shù)厮�有的銀行都是這個利息，利息高是高了點(diǎn)，但是總的來講，購房利率是所有貸款利率里面最低的，當(dāng)然還有比這更低的，就是公積金。

怎樣才能省點(diǎn)錢，有幾個方案，你可以選擇，一方面就是看看開發(fā)商有沒有合作其他的銀行，因?yàn)殚_發(fā)商指定的銀行一般不可以改變，但是有可能會同時合作，幾個銀行，看看其他銀行利率，如果沒有，那就沒辦法了，另一方面就是看看自己有沒有公積金，公積金貸款利率只有3.25%，比商業(yè)利率是便宜了太多，將近一半了，如果沒有公積金，看看當(dāng)?shù)卣�策是什么，如果連續(xù)交納半年，就可以用公積金貸款，那你就等半年再按揭唄，如果有公積金，那就更好了，直接用公積金就省錢了，當(dāng)然，公積金也會有額度，不一定能夠全部按揭，公積金貸款有一個好處，就是不會隨意增長利率。

想購房的朋友，特別是剛需，一定要提前規(guī)劃公積金這一塊，在利率上可以省不少錢，提前知道當(dāng)?shù)毓�積金的一些政策，提前規(guī)劃，可以省不少錢，如果用理財(cái)去對抗利息，這是絕佳的方式，假如你有100萬，可以全款買房，但是用了30萬，去做了按揭，其他的用公積金貸款，額度足夠用，那么你剩余的70萬可以做理財(cái)，就是購買貨幣基金，基本上也都會跑贏房貸利息，那是相當(dāng)?shù)膭澦恪?/p>

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