銀行員工把儲(chǔ)戶存的800元誤存成80萬元，儲(chǔ)戶隨后把錢全部揮霍一空。這確實(shí)屬于銀行當(dāng)中很典型的案例，下面我就從儲(chǔ)戶和銀行員工兩個(gè)角度來為大家分析一下。

• 從銀行員工的角度來看

例如我，我曾經(jīng)就把給儲(chǔ)戶的100元存款誤存成了1000元，下午結(jié)賬的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)少了900元，我給儲(chǔ)戶打電話麻煩他過來還款，可是儲(chǔ)戶不配合，這900元是我自己墊付的，銀行也對(duì)我下了業(yè)務(wù)差錯(cuò)處罰；當(dāng)然，絕大多數(shù)的儲(chǔ)戶都很好說話，一般銀行員工多給他的賬戶里面存了錢都會(huì)過來還給銀行的，素質(zhì)真的很高。

我舉例子的意思并不是說儲(chǔ)戶想還就還、不想還就不還，對(duì)于錯(cuò)誤金額較小時(shí)，儲(chǔ)戶不還時(shí)銀行員工確實(shí)有可能會(huì)自己墊付，畢竟是自己的錯(cuò)誤在先；但是，對(duì)于題主所說的這種情況，800元誤存為了80萬元，需要墊補(bǔ)的金額數(shù)字已經(jīng)極為龐大，別說柜員負(fù)擔(dān)不起，整個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也是沒有這個(gè)能力的，所以儲(chǔ)戶真的抱著不歸還多余款項(xiàng)想法的話，那銀行只能選擇報(bào)警。

• 從儲(chǔ)戶的角度來看

所以，對(duì)儲(chǔ)戶來說，柜員把80元誤存為了80萬元，這本身是柜員的錯(cuò)誤。不要把柜員的錯(cuò)誤轉(zhuǎn)嫁到自己身上，這不是明智之舉，更不要像題主所說的儲(chǔ)戶那樣把“不義之財(cái)”揮霍一空，因?yàn)橐坏﹥斶�不上的話，那面臨的就是侵占罪的判罰，這屬于刑事犯罪，至少要面臨五年以上的牢獄之災(zāi)。

綜上所述，儲(chǔ)戶如果真的遇到了題主所說的這種情況，800元的存款變?yōu)榱?0萬元，千萬不要頭腦發(fā)熱做出一些不合法合規(guī)的行為，更不要以為把錢揮霍空了就是占便宜，銀行雖然沒有辦法，但法律會(huì)讓你付出應(yīng)有的代價(jià)！

看到這個(gè)問題，作為一名銀行人，很有感觸，曾經(jīng)自己在柜臺(tái)柜臺(tái)工作時(shí)也遇到過類似的情況，雖然金額沒有這么大。

銀行整天與錢打交道，稍不注意，就有可能產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，銀行柜臺(tái)更是如此。記得在2013年的時(shí)候，在柜臺(tái)給一名認(rèn)識(shí)的客戶辦理業(yè)務(wù)，過程中閑聊了幾句，導(dǎo)致操作失誤，將取款15000操作成了存款15000，一反一復(fù)差了30000塊錢，直到下班盤庫時(shí)才發(fā)現(xiàn)尾箱少了30000塊錢，立馬通過監(jiān)控查找，最終查找出原因，并通過系統(tǒng)留存的聯(lián)系方式給客戶打電話，在說明來龍去脈之后客戶答應(yīng)第二天來辦理，最終是有驚無險(xiǎn)，還是好人多，避免了很多麻煩，否則就要大費(fèi)周折了。

當(dāng)然也有比較難溝通的，記得有次工作特別忙，辦理業(yè)務(wù)的客戶很多，一位等待半個(gè)小時(shí)的客戶，辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)牢騷與單位同事發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)，客戶占著窗口不走，反復(fù)存取款好幾次，最終同事也是不小心將取款操作成存款，結(jié)果庫存少9000。待同事給客戶打電話時(shí)，不接電話，直到第二天才聯(lián)系上家屬，但客戶不愿前來辦理退款業(yè)務(wù)，同事的母親都上門道歉了，最終經(jīng)協(xié)商付出了比較慘痛得代價(jià)。當(dāng)然客戶還是比較懂法的，沒想著要占用這筆錢，這個(gè)案例也確實(shí)給當(dāng)時(shí)我們上了一課。

現(xiàn)實(shí)中確實(shí)存在這樣的人，明知道銀行存在失誤多給自己錢了，在銀行多次聯(lián)系之后，客戶以“離柜概不負(fù)責(zé)”為理由，認(rèn)為銀行搞錯(cuò)了是銀行自己得責(zé)任，跟消費(fèi)者沒有任何關(guān)系，多付出的錢就是屬于自己的錢。

其實(shí)這種想法是不可取的，銀行柜員做錯(cuò)賬務(wù)確實(shí)有責(zé)任，銀行可以內(nèi)部對(duì)其進(jìn)行問責(zé)，通報(bào)批評(píng)也好，罰款也罷，當(dāng)事人為自己的失誤買單，這是無可厚非的。如果客戶拒絕歸還銀行多付出的近80萬元，屬于典型的不當(dāng)?shù)美�，如果�?chǔ)戶不僅不歸還，還使用完銀行多付出的錢，銀行肯定會(huì)進(jìn)行起訴，追究刑事責(zé)任，孰輕孰重一目了然了。

我說兩件我遇到的真事。

早上我去中信銀行取款，金額4015，柜臺(tái)小姑娘給辦的。下午4點(diǎn)四點(diǎn)接到一個(gè)電話，和我說是我存款那家中信銀行的，今早我取的4015元，有15元沒拿走。說真的，我包里原來有零錢，后來又花了點(diǎn)，我自己也不知道我那15元有沒有取走。我也這樣和工作人員說了。

小姑娘說，她盤點(diǎn)的時(shí)候多了15元，查的結(jié)果是我沒有拿走零錢。問是不是把錢存在我賬戶上。

我說如果你確定我沒有拿，可以的。5分鐘后收到15元存款到賬的信息。

另外一件事是，我去民生銀行存款，帶了5000元，第一次機(jī)器識(shí)別到2200元，存入。第二次，機(jī)器故障，把卡和錢一起吞了。沒有任何單據(jù)。

嚇得我趕快打民生銀行客服電話，客服說網(wǎng)點(diǎn)盤點(diǎn)后，一周后會(huì)把款存入我的賬戶。五天后，款到賬，忐忑的心終于放下。

我認(rèn)為，除非收到錢的儲(chǔ)戶故意要把錢花光，否則，銀行當(dāng)天就能發(fā)現(xiàn)出錯(cuò)了。

這樣的錢，是不當(dāng)?shù)美�，�?yīng)該退還銀行。

你說銀行800元錯(cuò)誤8000元相信，要說柜員800元打成80萬那就太離譜了，除非是銀行工作人員刻意為之，想犯罪了。

你存800元，有可能是通過兩種方式，一種是直接存現(xiàn)金，你直接拿800塊錢到銀行存款，銀行工作人員在辦理存款手續(xù)的時(shí)候，需要輸入數(shù)字而不是漢字，比如你存800塊錢那就是800，基本上不可能你只存800塊錢，然后柜員打了800000，多出這么多0很明顯的就看出來了，所以這種事情根本不可能發(fā)生。

另一種存款方式你可能是通過轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行存款，這種存款方式那更不可能，想要銀行錯(cuò)存80萬塊錢，除非你銀行卡有超過80萬元以上的余額，如果少于80萬的余額，那通過系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬是不可能產(chǎn)生80萬的存款。

所以想要發(fā)生存800塊錢變成80萬塊錢這種事情完全不可能，除非是銀行內(nèi)部工作人員跟外部工作人員相互勾結(jié)，然后故意把存款打成80萬，但即便這樣你也不一定能拿走這個(gè)錢。

首先銀行在上午跟下午下班的時(shí)候會(huì)對(duì)賬戶進(jìn)行扎帳，工作人員換崗的時(shí)候也會(huì)相互核對(duì)，像80萬這么大差距的額度很容易就發(fā)現(xiàn)，一旦發(fā)現(xiàn)之后馬上進(jìn)行報(bào)警處理，有必要的時(shí)候還可以直接向法院申請(qǐng)做財(cái)產(chǎn)保全，這樣用戶的錢就會(huì)被凍結(jié)。

就算你發(fā)現(xiàn)意外得到80萬塊錢，銀行也沒有向法院申請(qǐng)進(jìn)行凍結(jié)，但你在短期之內(nèi)想要把這個(gè)錢轉(zhuǎn)走難度也很大，目前大部分銀行普通的轉(zhuǎn)賬方式日限額都是5萬，部分銀行是20萬之內(nèi)，除非你有超級(jí)u盾。

就算你有u盾，然后一次性可以把80萬轉(zhuǎn)走，但這個(gè)錢在短期之內(nèi)你也沒法消化掉。因?yàn)槟阆胍��?0萬全部取出來你的時(shí)間只有半天，超過半天以上，銀行肯定發(fā)現(xiàn)問題，然后申請(qǐng)法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。

但是這80萬你要想取出現(xiàn)金是不可能的,目前大部分銀行一天的日取款限額是1萬塊錢以內(nèi)，柜臺(tái)取錢超過5萬塊錢以上有可能都需要預(yù)約，半天時(shí)間想要把80萬塊錢全部換成現(xiàn)金取出來是不可能的。你唯一可以做的就是通過轉(zhuǎn)賬的方式把錢轉(zhuǎn)走，但是你通過自己的賬戶把錢轉(zhuǎn)出去，銀行是可以監(jiān)控到錢的流向的，只要能監(jiān)控到錢的去向，那銀行還是可以向法院申請(qǐng)對(duì)相關(guān)的賬戶進(jìn)行余額凍結(jié)處理，除非你把錢轉(zhuǎn)入到境外的賬戶。

但是在短期想要把80萬塊錢轉(zhuǎn)到境外賬戶是有很大難度的，一方面是，目前每個(gè)人當(dāng)日向境外賬戶轉(zhuǎn)賬的限額是5萬美元或等值額度，超過5萬美元之后，當(dāng)天是沒法轉(zhuǎn)出去的。

當(dāng)然，有可能是因?yàn)殂y行管理疏忽，沒有進(jìn)行核對(duì)賬戶，導(dǎo)致確實(shí)有存款800塊錢變成了80萬，然后銀行較長(zhǎng)時(shí)間沒有發(fā)現(xiàn)，最終導(dǎo)致用戶有時(shí)間把錢揮霍一空。如果真的出現(xiàn)這種情況，那賬戶持有人就有可能構(gòu)成刑事犯罪。因?yàn)殂y行錯(cuò)誤800塊錢存成80萬，雖然這里面主要是銀行的責(zé)任，但是錢到你卡上那屬于不當(dāng)?shù)美�，根�?jù)有關(guān)法律的規(guī)定，不當(dāng)?shù)美�必須物歸原主。如果你拒絕償還或者把這個(gè)錢揮霍一空，那就會(huì)構(gòu)成侵占罪，而侵占罪是要負(fù)刑事責(zé)任的，如果額度比較大的，弄不好要坐10年以上的牢。

銀行給多了錢給客戶，不管是現(xiàn)金還是在帳上都必須全額退還給銀行，不然將會(huì)被追究法律責(zé)任！

這種事情我遇到過兩次，一次是銀行代發(fā)工資時(shí)，把一個(gè)員工的工資1500多元，錯(cuò)打成15000多元到該員工的帳上。由于他們當(dāng)時(shí)就發(fā)現(xiàn)了，就立即來到公司與該員工溝通，要求他退回多打部分，該員工也很配合，最后銀行還送了他們的的紀(jì)念品給他。

還有一次就是我在另一個(gè)公司時(shí)，公司的出納去銀行存錢，銀行錯(cuò)把7萬多元打成了70多萬元。出納也粗心，拿到回執(zhí)時(shí)沒有認(rèn)真核對(duì)，當(dāng)場(chǎng)沒有發(fā)現(xiàn)。由于銀行還沒有交班核對(duì)，而是公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)收到信息時(shí)先發(fā)現(xiàn)的。然后出納打電話給銀行詢問，銀行才發(fā)現(xiàn)打錯(cuò)了，立即客氣的要派車來接公司出納去銀行辦手續(xù)，退回多打的錢。因?yàn)檫@次金額比較大，加上是我們的出納主動(dòng)先打電話告訴銀行，所以銀行不但送了禮品給公司，還給出納發(fā)了3000元的獎(jiǎng)金。同時(shí)，銀行還把經(jīng)手的營業(yè)員和當(dāng)班的主任辭退了。

回到本文的問題上來，銀行多給了客戶錢，雖然錯(cuò)在銀行，但客戶收到銀行多給的錢，是屬于不當(dāng)?shù)美�，必須全額退還給銀行。因?yàn)槲覈�法律有�?guī)定，必須返還不當(dāng)?shù)美�！所以大家千萬不要以為銀行出錯(cuò)與自己沒有關(guān)系，用了就用了，否則不但用掉的錢要退還給銀行，還有可能給自己帶來不必要的麻煩，甚至被追究法律責(zé)任。

目前銀行在柜臺(tái)為客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，一般金額大于五萬元以上就會(huì)要求儲(chǔ)戶出示身份證。銀行主管也會(huì)授權(quán)，一般在柜臺(tái)基本是不會(huì)發(fā)生這種情況的。這種情況一般是銀行在后臺(tái)操作時(shí)，在不需要授權(quán)情況下發(fā)生的。若是發(fā)生這種情況后果是比較嚴(yán)重的。

儲(chǔ)戶能使用的資金就800元，多出來的資金是屬于銀行的。從法律角度上看，儲(chǔ)戶對(duì)于這部分資金構(gòu)成不當(dāng)?shù)美�罪。銀行首先會(huì)聯(lián)系客戶，講明緣由。

對(duì)于這部分錢，銀行一定會(huì)要求儲(chǔ)戶還上，若是儲(chǔ)戶不還，銀行會(huì)選擇報(bào)警，這樣一來儲(chǔ)戶不僅觸犯了刑法更是欠銀行錢。這時(shí)儲(chǔ)戶就面臨著兩條路，一是將欠款還上，二是選擇認(rèn)罪服刑。銀行也會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行起訴，法院會(huì)查封儲(chǔ)戶名下的資產(chǎn)，并將其拍賣。所得的費(fèi)用會(huì)在第一時(shí)間用于歸還銀行欠款。

銀行方面是希望儲(chǔ)戶能將欠款還上，80萬元這筆資金對(duì)于銀行是不小的一筆數(shù)目。若是儲(chǔ)戶執(zhí)意不歸還，銀行內(nèi)部也有保險(xiǎn)公司在。銀行在日常經(jīng)營中長(zhǎng)短款時(shí)有發(fā)生，會(huì)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。若未能全部賠付，銀行會(huì)將這筆資金進(jìn)行做壞賬處理，年末一次性處理。對(duì)于當(dāng)事員工總分行更是會(huì)給出嚴(yán)厲懲罰，部分銀行甚至?xí)�辭退員工。

因此對(duì)于這種情況儲(chǔ)戶最好的選擇則是歸還欠款，不然儲(chǔ)戶面臨的代價(jià)是很高的，不光是要?dú)w還資金更嚴(yán)重的是會(huì)觸犯刑法。

儲(chǔ)戶半天消費(fèi)80萬元？天天瞎出一些有的沒的，如果有在銀行工作過的人就知道，800元存為80萬元根本就是一件不可能的事件。

銀行的存款程序

首先：800元你要去存柜臺(tái)，銀行都不一定受理，現(xiàn)在很多銀行對(duì)于2萬元以下的存款都要求到自助ATM機(jī)子辦理，而不允許儲(chǔ)戶到柜面辦理，以免占用柜面的人力資源。

其次：對(duì)于80萬元這個(gè)金額，銀行存入時(shí)一般是需要主辦進(jìn)行復(fù)核的（需主辦授權(quán)，經(jīng)辦的系統(tǒng)才可以存入，大額存取款都會(huì)這樣，雙人核實(shí)，減少差錯(cuò)的概率），因此即使經(jīng)辦真的喝醉了，把800元打成了800000元，那么主辦復(fù)核時(shí)，沒看到8捆百元大鈔，總不會(huì)也傻傻的授權(quán)通過吧？

第三：銀行每日中午休息或者晚上結(jié)賬時(shí)，都必須進(jìn)行盤庫，核對(duì)電腦系統(tǒng)上的金額與柜員的尾箱現(xiàn)金是否相一致，一致才可以結(jié)賬，假設(shè)柜面在盤庫時(shí)發(fā)現(xiàn)賬目錯(cuò)誤，肯定會(huì)聯(lián)系客戶的，從出錯(cuò)到發(fā)現(xiàn)一般不會(huì)超過3小時(shí)，哪個(gè)儲(chǔ)戶這么牛一下子就花完了？

追究怎么辦？

假設(shè)這種不可能事件真的給發(fā)生了，銀行要追究怎么辦？涼拌，自己欠下的債肯定要還，因?yàn)檫@個(gè)屬于不當(dāng)?shù)美�，在花之前你就�?yīng)該想到相應(yīng)的后果。

依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第九十二條：沒有合法根據(jù)，取得不當(dāng)利益，造成他人損失的，應(yīng)當(dāng)將取得的不當(dāng)利益返還受損失的人。除返還原來所取得的利益外，由此利益所產(chǎn)生的孳息也應(yīng)一并返還。

也就說，你消費(fèi)了，可以歸還的話，好說；不能歸還的話，也沒事，銀行起訴你，但這個(gè)屬于民事案件，尚構(gòu)不成能刑事案件，所以不用坐牢，只不過你所有擁有的各類資產(chǎn)會(huì)被查封拍賣歸還銀行，如果金額不足，你以后打工賺的錢還的在慢慢歸還。

總結(jié)

別總想這些不現(xiàn)實(shí)的事情，而且即使真的發(fā)生了，還是乖乖歸還為好，不然下半輩子都為銀行打工吧。

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銀行員工把儲(chǔ)戶存的800元誤存成80萬元，儲(chǔ)戶隨后把錢全部揮霍一空。這確實(shí)屬于銀行當(dāng)中很典型的案例，800元誤存為了80萬元，需要墊補(bǔ)的金額數(shù)字已經(jīng)極為龐大，別說柜員負(fù)擔(dān)不起，整個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也是沒有這個(gè)能力的，所以儲(chǔ)戶真的抱著不歸還多余款項(xiàng)想法的話，那銀行只能選擇報(bào)警。銀行一直抱有先天的敵意，我個(gè)人感覺矛盾點(diǎn)主要是出在銀行柜臺(tái)擺放的“離柜概不負(fù)責(zé)”指示牌上，儲(chǔ)戶總感覺銀行存在店大欺客。

現(xiàn)在辦理轉(zhuǎn)賬、存取款等業(yè)5萬以上的都需要授權(quán)，有就是柜員操作后，由授權(quán)員再次確認(rèn)后雙人審核才能過，存800不需要授權(quán)，需要授權(quán)了，柜員能沒反映出來？一個(gè)人（柜員）看錯(cuò)了有可能，連授權(quán)員都能看著800給80萬，那要你這個(gè)授權(quán)員干什么吃的？本來就是讓你把好最后一道關(guān)，結(jié)果沒起到應(yīng)有的責(zé)任。把取800辦成存800的事有可能，前幾天山東發(fā)生這么一件事，一位老大業(yè)去銀行取錢銀行辦成存錢，柜員要第一時(shí)間查找客戶聯(lián)系方式、地址，聯(lián)系客戶，老大爺開始拒接還錢，后來電話也關(guān)機(jī)了，銀行也找不到地址家人都聯(lián)系不上，最后動(dòng)用警察協(xié)助，最終在警察的勸導(dǎo)下老大爺把多的錢返還了。再或者，把存800辦成存8000也有可能，因?yàn)橄到y(tǒng)都不會(huì)提示授權(quán)員授權(quán)，你說800元存成80萬，我認(rèn)為不可能發(fā)生。

銀行柜面有多路攝像頭覆蓋業(yè)務(wù)窗口，無論銀行柜員為客戶辦理了什么業(yè)務(wù)，如果出現(xiàn)錯(cuò)誤，都會(huì)在事后認(rèn)真查閱監(jiān)控錄像，找出問題所在。柜員可能對(duì)于多付儲(chǔ)戶錢的情況的著急程度高于少付錢的情況。畢竟小金額的現(xiàn)金，柜員還可以先行墊付。但是這么大筆錢，也不會(huì)遵循“長(zhǎng)款歸公、短款自賠”的原則，柜員也沒能力墊付了，這么嚴(yán)重的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，銀行必然非常重視，無論如何也要追回這筆資金。銀行該及時(shí)查找錯(cuò)誤，主動(dòng)聯(lián)系儲(chǔ)戶歸還長(zhǎng)款，不要一味的以“離柜概不負(fù)責(zé)”來欺壓客戶。人心都是肉長(zhǎng)的，你敬我一尺，我尊你一丈。

先看一下800元打成80萬要經(jīng)過多少關(guān)卡：

1.柜員腦子進(jìn)水，鍵盤敲錯(cuò)；

2.系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)身份證，存800元不需要身份證，存80萬需要身份證，系統(tǒng)提示柜員，客戶出示身份證并錄入系統(tǒng)才可以下一步，恰巧客戶身份證帶了，如果這一關(guān)也過了；

3.系統(tǒng)要求會(huì)計(jì)親見復(fù)核，并授權(quán)，800元那么一小沓，80萬是一堆錢，會(huì)計(jì)眼瞎，這關(guān)也過了；

4.80萬不是小數(shù)目，會(huì)計(jì)給客戶還得拿點(diǎn)禮品送，問一下能不能存?zhèn)�定期或是理財(cái)，客戶懵了，這個(gè)時(shí)間段會(huì)有多次80萬怎么辦，理財(cái)經(jīng)理營銷活動(dòng)開展，期間的多次校正還是沒發(fā)現(xiàn)，這關(guān)過了；

5.遠(yuǎn)程稽核人員系統(tǒng)提示80萬現(xiàn)金存入，電話致電支行，核實(shí)現(xiàn)金、客戶身份證件、業(yè)務(wù)處理情況，我想這時(shí)支行應(yīng)該已經(jīng)發(fā)現(xiàn)差賬了，我們把這關(guān)也過了；

6.柜員中午吃飯結(jié)賬，賬實(shí)不符，下不了臺(tái)，吃不了飯，查賬，發(fā)現(xiàn)這筆差賬，好吧，業(yè)務(wù)是下午辦的，算過關(guān)了；

7.晚上結(jié)束營業(yè)，結(jié)賬發(fā)現(xiàn)賬不對(duì)，下不了班，找到這筆差賬，電話聯(lián)系客戶來調(diào)賬，客戶有錢，雖已消費(fèi)80萬，但賬戶余額還大于80萬，調(diào)賬成功，賬戶余額沒有80萬的情況，客戶明知道自己賬戶沒有80萬，在半天的時(shí)間消費(fèi)80萬，這個(gè)可以視為故意為之了吧，這就是違法的了。

有權(quán)必有責(zé)，用權(quán)必?fù)?dān)責(zé)。①銀行工作人員處理業(yè)務(wù)失職，銀行監(jiān)管失職，應(yīng)該承擔(dān)全部責(zé)任。②顧客，在存款過程中，沒有威脅銀行人員必須寫成100萬，也沒有去干擾和誤導(dǎo)工作人員，有何責(zé)任？③銀行采取雙重標(biāo)準(zhǔn)，自己失職，顧客全責(zé)；顧客失職，顧客全責(zé)，不論怎樣，都是顧客全責(zé)，這樣有點(diǎn)欺負(fù)老百姓了？④自己失職，自己承擔(dān)全部責(zé)任。這樣才是有擔(dān)當(dāng)?shù)你y行！