銀行理財有五個風(fēng)險等級：低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險，不同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品有著不同的規(guī)定。比如低風(fēng)險與中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，雖然現(xiàn)在規(guī)定不能為保本產(chǎn)品，但實際這類產(chǎn)品的保本性質(zhì)并未發(fā)生改變。

低風(fēng)險與中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，風(fēng)險系數(shù)很低，這得益于產(chǎn)品的投資渠道，國債、逆回購、保險理財、銀行理財、信托、貨幣基金、銀行儲蓄、大額存單等貨幣類投資產(chǎn)品。從投資渠道的角度分析，這類理財?shù)娘L(fēng)險系數(shù)很低很低，可以說沒有本金風(fēng)險。并且，對于銀行理財有著明晰的界定，如果投資渠道并非這些，有更高風(fēng)險的產(chǎn)品，那么就會被劃定為中等風(fēng)險，或者是更高等級風(fēng)險等級中去。當(dāng)然了，對于低風(fēng)險、中低風(fēng)險的投資渠道，并不是單一投資某個產(chǎn)品，而是按照比例投資。所以，低風(fēng)險、中低風(fēng)險理財不保本，但對本金也不會有什么損失。

中等風(fēng)險等級的產(chǎn)品，有著30%以下的比例可以進(jìn)行高風(fēng)險產(chǎn)品投資，其他比例的資金只能投資低風(fēng)險、中低風(fēng)險等級產(chǎn)品。換而言之，中等風(fēng)險等級最大的虧損幅度就是這30%高風(fēng)險產(chǎn)品的虧損幅度。因為高風(fēng)險產(chǎn)品為股票、基金等，也不可能全部虧完。投資股票也不會僅僅投資一家，投資基金也是如此，而是分散式投資。再加上最大限度為總資金的30%，又降低了風(fēng)險。這樣算來，最大限度的虧損幅度雖然明面上看是30%，但一般不會達(dá)到，最大可能在20%左右。

中高風(fēng)險等級、高風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，如果出現(xiàn)損失，可能幅度就會大一些。因為這些產(chǎn)品可以投資次級產(chǎn)品以及可以利用杠桿投資。中高風(fēng)險等級的最大幅度為70%，而高風(fēng)險則是沒有限制。當(dāng)然，存在次級產(chǎn)品以及杠桿產(chǎn)品，可能出現(xiàn)的虧損幅度為100%。也就是說，中高風(fēng)險等級最大的損失幅度可能達(dá)到70%，而高風(fēng)險可能達(dá)到的虧損幅度達(dá)到100%。當(dāng)然了，有的理財產(chǎn)品會有細(xì)則規(guī)定，比如虧損至50%、60%的時候清盤，設(shè)定的清盤虧損幅度，也就是最大限度的虧損幅度。

低風(fēng)險、中低風(fēng)險理財產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)低，而中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險理財產(chǎn)品就有著本金虧損的可能。

已經(jīng)多次說過了，銀行理財雖然已經(jīng)不再承諾保本，但是總體上風(fēng)險并不大，無論是從資產(chǎn)配置上看，還是以過往業(yè)績來說，都可以體現(xiàn)出來，但一定要說本金最大損失會是多少，很簡單，理論數(shù)值最大虧損100%，小孩子都會！實際情況并不是這樣的。

從資產(chǎn)配置上看

總體上，銀行理財?shù)馁Y產(chǎn)配置以債券型為主，在下面這張資產(chǎn)配置情況圖中可以看到，債券資產(chǎn)、非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金及銀行存款、同業(yè)存單、拆放同業(yè)及買入返售這幾部分低風(fēng)險資產(chǎn)占比高達(dá)80%，風(fēng)險較高的權(quán)益類資產(chǎn)、金融衍生品占比也只有10%左右，這種比例的配置，不管理財?shù)墓芾砣巳绾芜\作，發(fā)生虧損的概率都是非常小的，本來波動性就不大，怎么玩也玩不壞。

從過往業(yè)績來看

2017年全年各大商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品總募集資金量為173.59萬億，其中風(fēng)險等級“一級”和“二級”的產(chǎn)品募集資金量就達(dá)到了144.51萬億元，占比高達(dá)83%，而波動性比較大，容易發(fā)生虧損的“四級”和“五級”產(chǎn)品募集資金量僅僅只有0.28萬億，占比僅僅0.01%。

再往前推一年，2016年全年各大銀行理財產(chǎn)品資金募集量167.94萬億，“一級”和“二級”風(fēng)險等級的資金量為137.63萬億，占比81.9%；“四級”和“五級”募集資金量為0.49萬億，占比0.02%。

這種比例不可能會發(fā)生大面積的虧損，從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，2017年全年發(fā)行了9.35萬只理財產(chǎn)品，發(fā)生本金虧損的只有44只，并且本金的平均償還率高達(dá)89.1%，也就是說平均本金損失率僅為11%，而且這個概率是非常低的，平均2.3萬只理財才可能一件一只虧損產(chǎn)品，并且大部分是私募產(chǎn)品，一般的老百姓根本接觸不到。

所以，這個問題實際上對于我們普通的投資者而言，根本不需要去操心，也不需要有顧慮，選擇穩(wěn)健型產(chǎn)品，收益穩(wěn)穩(wěn)地！

銀行理財不保本，在購買的時候還要依據(jù)自己的風(fēng)險承受能力謹(jǐn)慎選擇購買的產(chǎn)品。

目前，資管新規(guī)出臺以后，所有的銀行理財由預(yù)期收益類的理財轉(zhuǎn)為凈值型理財，這種凈值型理財是一種類基金式的非保本開放式理財。根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力不同，分為較低風(fēng)險，中等風(fēng)險，較高風(fēng)險和高風(fēng)險。

那么理財產(chǎn)品不保本，如何挑選產(chǎn)品呢？首先要根據(jù)自己風(fēng)險承受能力來評估，一般來說，如果自己投資比較保守，不愿意承擔(dān)任何本金的虧損，只是想著在本金安全得情況下有一點收益即可，那么不聯(lián)系購買不保本的理財，因為如果發(fā)生極端情況，是會產(chǎn)生本金的損失，這種時間選擇銀行儲蓄更為安全。如果自己的投資愿意承受一點點風(fēng)險，那么建議可以購買一部分非保本較低風(fēng)險的理財，并且將一部分資金用做保本安全的產(chǎn)品，這樣雞蛋放在不同的籃子里，及時發(fā)生極端情況，那么一部分資金是有保證的，另一部分有所虧虧損但自己還能承擔(dān)，而且這種事情的概率較小，平衡投資賺取綜合收益的幾率較大。如果投資愿意承擔(dān)比較多的風(fēng)險，那么可以選擇中等風(fēng)險及高風(fēng)險理財，所謂高風(fēng)險高收益，不管怎么樣，投資的時候還要擦亮眼睛，清楚明白產(chǎn)品得類型，謹(jǐn)慎投資，這樣才會在安全得前提下獲取收益。

朋友們好！理財不保本，但也不用過度害怕！明確的講：除了極端情況…實踐中，正規(guī)理財產(chǎn)品，即使是高風(fēng)險產(chǎn)品，百分之百損失本金的可能性，也基本上很�。�

不談理論，依從實踐中總結(jié)的經(jīng)驗，和朋友們交流常見理財產(chǎn)品的風(fēng)險所在！

r1級風(fēng)險，謹(jǐn)慎型產(chǎn)品！例如結(jié)構(gòu)性理財！本金基本安全，收益一定范圍內(nèi)浮動！但通常會有最低保底收益！按照CPI…

r2級風(fēng)險，穩(wěn)健型產(chǎn)品！常見的銀行，證券保險理財！本金相對安全，收益可能會波動，但范圍不大！老百姓話講，八九不離十！本金和收益損失的概率低于10%…

r3級風(fēng)險，中低風(fēng)險，中風(fēng)險！例如一些平衡性產(chǎn)品�。ㄗ⒁猓瑥倪@一級開始，本金波動出現(xiàn)損失的可能性大幅增加�。┦找嬗锌赡艽蠓�波動，甚至為零！

r4和r5級產(chǎn)品，屬于中高風(fēng)險或高風(fēng)險，激進(jìn)杠桿型，波動會劇烈，但完全損失本金的可能性依然不大，由于這類產(chǎn)品，購買者較少，暫不作過多介紹！

綜合總結(jié)，實踐中朋友們最常購買的低風(fēng)險理財，損失可本金的可能性非常小，收益的波動也有限！是非常適合大眾化的理財！朋友們可根據(jù)個人的自身情況斟酌選擇不同級別的理財產(chǎn)品！目前低風(fēng)險和極低風(fēng)險理財產(chǎn)品的年化收益，大致在5%以內(nèi)的范圍！期限多為一年！

祝朋友們安全理財，買到好產(chǎn)品！

銀行理財產(chǎn)品承認(rèn)不保本，就是一種理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示，讓購買的投資者知道這款理財是需要承擔(dān)一定的風(fēng)險，并不是保本保息的理財產(chǎn)品，可能出現(xiàn)虧損的概率。

所以既然銀行理財產(chǎn)品存在風(fēng)險，那很自然本金最大限度的會損失100%，意思就是全部本金都虧完的可能性。但銀行理財產(chǎn)品實際并沒有風(fēng)險這么大，銀行理財產(chǎn)品本金還是有十分安全有保障的，雖然有風(fēng)險但本金還是100%安全的，損失的就是理財利息收益;銀行理財產(chǎn)品本金出現(xiàn)虧損的概率非常非常低，所以大家也不用過度擔(dān)心。

了解銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險情況

銀行的理財產(chǎn)品根據(jù)不同理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估，風(fēng)險評估之后針對推給不同的的客戶購買。銀行理財產(chǎn)品主要分為5個風(fēng)險等級。
風(fēng)險等級為R1~R5，相對應(yīng)的等級為低風(fēng)險、較低風(fēng)險，中等風(fēng)險，較高風(fēng)險，高風(fēng)險等，針對不同的風(fēng)險等級就我不同的風(fēng)險。

隨著銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險等級不同，本金出現(xiàn)虧損的概率也就不同，類似低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品，提供本金保障，本金虧損的概率機會為0。

但較低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品，本金出現(xiàn)虧損的概率在增加了，本金可能出現(xiàn)虧損1%或者10%的限度，但是本金也不會損失太大。

而較高風(fēng)險和高風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品，本金出現(xiàn)虧損的概率非常高，本金虧損的最大限度就是100%，意思就是10萬銀行理財產(chǎn)品可能10萬都虧損完畢，這就是較高和高風(fēng)險等級的銀行理財產(chǎn)品，建議大家早波理性投資銀行理財產(chǎn)品。


如上圖，這是2019年中山農(nóng)商銀行其中一款理財產(chǎn)品，而這款理財產(chǎn)品等級是低風(fēng)險，預(yù)計收益為3.3%，屬于保本浮動型理財產(chǎn)品。

從這家農(nóng)商銀行發(fā)行的這款理財產(chǎn)品，本金是100%的保障，本金是沒有任何風(fēng)險。唯一承擔(dān)的風(fēng)險就是年收益率可能低于預(yù)期收益3.30%，也可能高于預(yù)期收益達(dá)到5%，這就是低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品。本金保障安全情況之下，投資者承擔(dān)的只是收益率而已。

綜合以上風(fēng)險，銀行現(xiàn)在雖然不為理財產(chǎn)品本金兜底，但銀行理財產(chǎn)品本金出現(xiàn)虧損概率非常低，建議大家也別過度擔(dān)憂，根據(jù)自己風(fēng)險承受能力選擇合適的理財產(chǎn)品購買。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

銀行理財開始到剛兌，但有一定風(fēng)控水平來限制本金的大幅虧損

1資產(chǎn)新規(guī)出現(xiàn)后，剛兌打破，銀行理財產(chǎn)品也就不存在兜底的做法，隨著銀行理財子公司的成立，未來銀行理財會更加提升風(fēng)控和管理水平。這也是對國民理財觀念的一次改變和提升。

2保守型理財人士一般都選擇國債和銀行存款類理財產(chǎn)品，選擇3-5年國債，利率也是4%，門檻低，國家信用背書，選擇銀行攬儲產(chǎn)品比如定存產(chǎn)品，注重靈活性，選擇結(jié)構(gòu)性存款，加了理財功能，選擇3-5年大額存單利率也在4%，小地方的稀缺5%也有。這類都是保本型理財

3如果選擇銀行理財產(chǎn)品從中低風(fēng)險的定期理財，比如我們在支付寶經(jīng)�？吹降念愃贫ㄆ诶碡敭a(chǎn)品七天，三十天 ，半年，一年都有。收益是在活期和定期存款高，同時限制流動性，承擔(dān)一定風(fēng)險，再往上就是中高風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，但是都在一定風(fēng)控范圍內(nèi)，銀行安全理財?shù)幕�礎(chǔ)，不是風(fēng)險投資，除了一些杠桿類金融衍生品，比如紙黃金，原油齊全，外匯期貨這些保證金杠桿性的投資品種，有損失大額本金甚至全部本金的問題，其他的理財產(chǎn)品都在一定的風(fēng)控限制內(nèi)

銀行理財不保本，本金最大限度會損失多少？

資管新規(guī)發(fā)布之后，銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付，不在保本，那么對于不保本的理財產(chǎn)品，會損失本金嗎？最大限度損失多少呢？

銀行理財產(chǎn)品不保本，就意味著可能損失本金，具體損失多大限度？有可能是100%，極端的情況下，甚至可能是負(fù)數(shù)。

近段時間，一些銀行的不少的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了凈值為負(fù)的情況，說白了就是本金出現(xiàn)了損失，但損失并不是很大，而且現(xiàn)在的理財產(chǎn)品凈值型浮動收益產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的價值和市場關(guān)系密切，有的時候出現(xiàn)階段性的凈值上浮或者下浮都屬于正常。

當(dāng)然我們也經(jīng)常聽到有些買理財產(chǎn)品的人，不但本金全沒了，而且還倒欠銀行不少錢，這種理財產(chǎn)品相對復(fù)雜，有著非常復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，一般人根本看不懂，即使那些買了這些理財產(chǎn)品的人，基本上是被忽悠買的，自己根本沒有看明白那份合同。

當(dāng)下資本市場動蕩，投資風(fēng)險相對較大，那些準(zhǔn)備投資的人，需要多一份謹(jǐn)慎，在買銀行理財產(chǎn)品的時候，盡量選擇大一點的銀行，認(rèn)真分析理財產(chǎn)品所對應(yīng)的底層資產(chǎn)，遠(yuǎn)離有些風(fēng)險等級較高的理財產(chǎn)品，避免不必要的損失。

銀行理財?shù)燃壍姆诸?/h1>

目前我國的商業(yè)銀行按照理財產(chǎn)品的投資方向，將其風(fēng)險劃分為5個層級，由低往高分別為R1、R2、R3、R4、R5。其中R1-R2屬于低風(fēng)險產(chǎn)品，發(fā)生虧損的概率很低，R3屬于中等風(fēng)險的產(chǎn)品，有一定的概率發(fā)生虧損，R4-R5屬于中高風(fēng)險的產(chǎn)品，收益率高，但是發(fā)生虧損的幾率也相對較大。

雖然銀行的理財產(chǎn)品不再承諾保本，但是其實發(fā)生虧損的概率很低，這是因為銀行發(fā)行的主力是R1-R2的理財產(chǎn)品，R3-R5雖然也有發(fā)行，但是都是少量。以郵儲銀行為例，目前R3-R5的僅有5款存續(xù)期的產(chǎn)品；以工行為例，目前沒有發(fā)行R5的產(chǎn)品，R4僅2款在售，R3的相對較多，有幾十款。

所以在銀行購買理財，發(fā)生虧損的概率并不大；再者在銀行購買理財之前并需要進(jìn)行風(fēng)險抗壓能力測試，如果你如實填寫，大部分人也僅只可以購買R1-R2級別的產(chǎn)品，比如你測出的結(jié)果是R1，你只能購買R1的，測出的是R2可以購買R1-R2,測出的是R3可以購買R1-R3的產(chǎn)品，以此類推。

本金最大限度會損失多少？

理論上來說是百分百，但是現(xiàn)實中并不會這么高，這是因為配置的問題所決定的，比如以R4的產(chǎn)品為例，雖然主要配置是高風(fēng)險產(chǎn)品，但是也會錯配一些中低風(fēng)險的產(chǎn)品，如下圖所示，系工行的R4產(chǎn)品，其投資配置中高風(fēng)險的產(chǎn)品最多占比也就是70%，而且還進(jìn)行分散化投資，不可能一下子所有分散的各類產(chǎn)品全部虧損吧，所以說高風(fēng)險的雖然本金會虧損，但是虧損個一半左右已經(jīng)是極多的了。

理財?shù)南葳?/h1>

理財只要不是碰到“飛單”或者“虛假理財”，那么很少有說會發(fā)生100%虧損的。那什么是飛單及虛假理財呢？

飛單簡單的來說，就是銀行員工為了牟利，利用客戶的信任，銷售不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。

虛假理財更過分了，銀行員工直接自己私刻公章，私自制作虛假的理財協(xié)議，利用客戶的信任，來銷售根本不存在的理財。飛單還是銷售其他企業(yè)的理財，虛假這個可是直接不存在的產(chǎn)品，遇到這兩種情況，往往就是全部虧損的結(jié)局。

根據(jù)央行在2018年發(fā)布的資管新規(guī)規(guī)定，以后銀行的任何理財產(chǎn)品都不得承諾保本保息，這就使很多想買理財產(chǎn)品的朋友犯嘀咕了：銀行的理財產(chǎn)品到底還能不能買？如果不能保本、那本金最大能損失多少？

其實這個主要還是得看你買的理財產(chǎn)品是什么類型的以及投資方向，投資品種不同、理財產(chǎn)品的風(fēng)險自然就不一樣，我們以貨幣型基金為例，雖然在購買的時候銀行也是說不能保本保息，但是事實上，由于貨幣型基金主要是投資于有固定收益類的債券、央行票據(jù)、回購等產(chǎn)品，所以，這類理財產(chǎn)品其實是沒有太大風(fēng)險的，但是，作為理財產(chǎn)品，銀行有義務(wù)提示風(fēng)險，這是很正常的做法。

而如果你是買的股票型基金的話，則由于它的投資方向主要是股票市場，它的每日凈值與股票的漲跌關(guān)系很大，所以，風(fēng)險也非常大，有時也會像股票一樣出現(xiàn)大幅虧損的現(xiàn)象！

所以說，購買銀行的理財產(chǎn)品能不能保本，主要是看你買什么類型的理財產(chǎn)品以及這個理財產(chǎn)品主要的投資方向，該投資產(chǎn)品的風(fēng)險決定了這個理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險大��！

以上是我的個人觀點，歡迎大家留言討論~~

雖然從2018年開始銀行理財就基本不在保本，除了剛性兌付之后給了兩年的過渡時間周期，但是我們普通投資者也不必過度害怕，尤其是一些大平臺包括大銀行推出的系列理財。這些平臺和銀行不管是出售還是代售的理財產(chǎn)品，他們都經(jīng)過了各自系統(tǒng)的風(fēng)控系統(tǒng)最終才退出到市面上來的，當(dāng)前很少聽到的大銀行或者大平臺推出的理財產(chǎn)品有虧損本金的現(xiàn)象，這等于是砸自家招牌尤其是在當(dāng)前過度的敏感期。

至于很多朋友關(guān)心的，如果一旦我們購買的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損本金的現(xiàn)象，那么這個虧損本金的幅度和范圍大致是多少？很簡單根據(jù)自己的利率去推算即可，當(dāng)前市面上絕大部分的年利率理財產(chǎn)品基本上維持在3%~6%之間，在這個區(qū)間內(nèi)虧損的幾率不大即使有虧損也在本金5%的范圍之內(nèi)。

但是如果我們購買的理財產(chǎn)品利率超過8%，甚至12%這個時候按照投資市場風(fēng)險和匯報成正比這個規(guī)律，那么我們購買的理財產(chǎn)品本金有可能會虧損10%以上。當(dāng)然這僅僅只是理論上的推算數(shù)據(jù)，并沒有實際案例做支撐因為目前還是很少看見有媒體報道正規(guī)理財產(chǎn)品虧損。一般都是購買成了保險中導(dǎo)致的虧損，要么就是一些不正規(guī)的投資平臺這個時候本金的虧損率可能為100%。

總結(jié)性的來講，只要我們?nèi)フ��?guī)的平臺去購買年利率符合當(dāng)前市場平均利率的理財產(chǎn)品那么虧損，本金的概率幾乎為0，不必杞人憂天過于擔(dān)憂實在害怕的話可以購買穩(wěn)健型理財，包括當(dāng)前的零風(fēng)險國債地方債務(wù)大額存單以及定期儲蓄。