首先可以肯定的說，存三年收益更高，銀行鼓勵的，往往是對銀行有利，而不是對我們有利。

我們可以直觀的看一下央行存款基準利率，一年期存款僅有1.5%，三年期存款則是2.75%，接近一年期存款利率的2倍。

實際上，隨著利率市場化進程，各地銀行普遍上調了存款利率，尤其是面向大額存款時。就以某村鎮(zhèn)銀行為例，10萬元存三年定期，就可以按照4.2%的年利率。如果是一年期存款的話2%的利率就很不容易了，三年下來利息能少6000多元。

銀行員工之所以鼓勵存一年期，無非有如下幾方面的考慮：

1、一年期利率低，忽悠存款人選擇一年期存款，能夠為銀行省錢，還能為銀行帶來更多的收益。畢竟國內銀行是靠世界上最高的存貸款利息差過著幸福生活的，存款利率低，但是貸款利率高哇，顯然一年期能夠讓銀行賺到更多的錢。

2、柜員都是有業(yè)績考核標準和攬儲業(yè)務的，一年期存款是一筆業(yè)務，三年期存款同樣是一筆業(yè)務，前者對銀行來說收益更高，而今后三年每年還能通過轉存再增加一筆業(yè)務，顯然對銀行柜員完成任務是好的。

3、理財產品一年期較多，部分銀行會忽悠存款人購買理財產品，并且故意混淆概念，誤導存款選擇。部分沒有底線的銀行員工會誘導人購買保險理財產品，拿取高傭金，完全不考慮存款人權利以及將來退保會造成的巨大損失。

如果真要選擇一年期存款的話，還不如選擇寶寶類貨幣基金，再低也不比銀行三年期存款利率低多少，甚至還要高出一小截。

如果金額大，可以貨比三家，選擇一家利率最高的銀行存三年期大額存單，50萬元以內有存款保險制度保障很安全。如果錢少，依然可以選擇一家利率高的銀行存三年期普通存款，還可以留出一部分來放入寶寶類貨幣基金，方便平時使用。

最后，銀行也不是絕對安全的。存完錢一定要到ATM機上查詢余額，看看定期賬戶的金額�；蛘咄ㄟ^手機銀行APP查看，并且定期三五個月查看一次，避免存款無聲無息丟失。

首先，可以斷定的是，對于銀行而言，儲戶存款期限越長越有利。我們本想定存三年，銀行員工卻建議存一年，主要原因還 是銀行與員工之間的“矛盾”。

一、定存三年對銀行的好處：

無論是銀行、P2P、還是線上理財，定期越久，他們給出的利率普遍更高。因為用戶定存的時間越長，對于這些機構而言，可以把錢用來做更多的事，投資一些期限更長的產品，能拿到更高的收益。同時，擠兌風險減小。

而我們去銀行，或許會遇到有銀行職員推薦你放棄定存三年，改為一年。為什么呢？

二、定存一年對員工的好處：

1、銀行職員有吸儲任務，拉一筆1w存一年是完成一個任務，拉一筆1w存三年同樣是完成一個任務，兩者區(qū)別可能不大。

2、銀行復投率高，通過大數(shù)據(jù)顯示，銀行儲戶第一年定投了這家銀行，下一年繼續(xù)投資可能性高，所以銀行不用擔心用戶流失，如此一來，便可以降低成本。

3、也有極大可能，這個銀行職員并不是給你辦理存款，而是購買一些理財產品，這個套路在銀行時有發(fā)生。不少儲戶在不知情的情況下，就購買了銀行的理財產品。

三、對于儲戶而言

不論在銀行定存一年還是三年，都是虧，因為跑不過通脹。

如果確實沒有其他投資渠道，同時，這筆錢短時間不會用到，就可以定存三年，爭取最大收益。特別在農村，也減少了操作的麻煩。

我并不建議把錢存銀行，從安全性來講，xx寶、xx通都有貨幣基金安全性都很高，選個大公司的貨幣基金，收益一般超過了銀行，而且靈活性高。

要說固定類收益產品，互聯(lián)網(wǎng)上也不少，大型互聯(lián)網(wǎng)理財平臺購買低風險的定期產品，一般也能達到3%-6%的年化收益，遠超銀行。

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定期存款作為一種長期的投入資金渠道，其收益與時間長短是成正比的。不管是傳統(tǒng)意義上的定期存款還是大額存單都是這樣的兌比方式。

按需選擇產品

以目前市場上常見的定期產品利率來看，一年期利率水平在2.1%左右，三年期的利率為3.85%，大額存單三年期利率更是高達4.125%，因而對于我們來說如果短時間沒有資金用處的話存三年肯定是要比一年期合算。當然前提是沒有提前支取等情況的發(fā)生。不能說一味的追求高利息。

角度不同立場不同

銀行作為吸收公眾存款的中間機構，它們的盈利點在于存貸款的利息差額。一年期的定期產品其給付成本是低于三年期的產品，所以在對客戶進行選擇引導時通常會推薦這種短期產品。

曾經(jīng)我就遇到過一次比較少見的情況。銀行推出了一期大額存單，就發(fā)行額度來說各年限的都是差不多的。但是三年期的大額存單在短短的一天半的時間里就被搶售一空了。而一年期或者兩年期的產品鮮有人問津。反而是三個月這種短期產品銷量較高一些。這樣就出現(xiàn)了兩極分化的局面。由此可以看出群眾的眼光還是雪亮的。

多邊產品要謹慎

除了傳統(tǒng)意義上的定期存款，類似理財或者是保險類產品充斥著銀行產品展臺中。它們吸引客戶的噱頭在于其高收益或者是相應的產品附贈。比如有的銀行系統(tǒng)會存在辦理保險存款贈送電動車等現(xiàn)象。其實古話說的好，羊毛出在羊身上，當你覺得占大便宜時其實已經(jīng)進入了套路之中。

綜上所述，如何在五花八門的銀行產品中篩選出適合自己的類型，除了聽取工作人員的介紹對比外，更重要的是要自我分析把握尺度，從而實現(xiàn)投資理財?shù)恼嬲�意義。

我曾經(jīng)做過銀行的客戶經(jīng)理，我也曾經(jīng)勸客戶存一年定期。我來給各位分析下我是怎么想的啊。

對于客戶經(jīng)理來說，我的存款績效分為兩部分，一部分是存款的量，一部分是存款的質。這里的量，指的是多少，也就是你營銷到的存款有多少。這里的質，指的是你營銷到的存款的所賺取的利潤。

對于存款的質，這個可能稍微難理解一點。我舉個例子來說：銀行發(fā)放貸款收客戶的利息，減去銀行吸收存款給客戶的利息就是銀行的利潤，在不改變貸款利率的情況下，降低存款的利率就能增加銀行的利潤。

如何降低存款的利率呢？存的時間越短利率越低，這樣說你是否就明白了，我為什么有意識的讓客戶存的時間短一些了吧？

一般來講，我們做客戶經(jīng)理的，最喜歡活期存款。這樣我們的提成也高，因為它給銀行創(chuàng)造的利潤也高啊。但是要知道，活期存款的量最容易下降，一年期存款的量也較三年的存款的量也容易下降，因為客戶到期后就有機會選擇其他銀行。

這樣來看的話，對客戶經(jīng)理來說，短期存款和長期存款要有一個合理的比重，這也要看客戶經(jīng)理的客戶結構。

這樣說，我說清楚了嗎？如果還想要了解相關銀行方面的事情，可以隨時私信我，或者評論區(qū)留言，看到后，我會及時回復。

通常來說，肯定是存三年好，銀行鼓勵你存一年，多半是從銀行的角度來考慮。

你到任何一個銀行去，都會發(fā)現(xiàn)存款期限越長利率越高，因為五年期存款利率沒有基準利率，所以可能三年期利率跟五年期利率一樣高，但是從來沒有發(fā)現(xiàn)三年期利率比一年期利率低的，所以從利息的角度，肯定是三年期利率高。

但銀行勸你的理由我想有兩種，一種是說存三年期一旦有事要提前取，利息要按活期算，利息損失比較大，比如一年一年轉存，流動性比較好；另一種是說未來可能要加息，現(xiàn)在存三年不合適，存一年到期后再存可能利率要更高。

但從銀行的角度來說，存三年每年給你的利息更高，銀行賺的錢更少，當然希望你存一年，甚至你存活期更好，銀行本來就是賺取存貸利息差的。

所以，在未來情況是未知的前提下，銀行工作人員鼓勵你存1年不存3年是不道德的，我認為應該存3年，何況現(xiàn)在有很多三年期存款時按月付息或靠檔計息。

首席投資官評論員王天天：

我們從銀行的角度來看，為什么銀行更愿意接受1年期存款呢？

有些人定存三年利息高于定存一年，銀行想要省利息，所以鼓勵定期存款一年，這個想法有些片面了，銀行之所以定出三年定期的高利息，是因為存款三年期，代表著這份錢在未來三年將一直握在銀行手里，銀行三年可以用這筆錢生出更多的收益，但如果是一年期存款，在三年的時間內會有流失的可能，所以銀行愿意付出更多的利息去留住這筆錢。

銀行之所以鼓勵一年期存款，是因為同樣三年的期限，三年期存款只是一筆業(yè)務，而三次一年期存款是三筆業(yè)務，比如一萬元，假如三年定期，就是三年銀行拉來了1萬存款，而每年都存1年定期，單方面就是銀行三年有著三萬元的進賬流水（不管出賬），這對銀行人員和支行網(wǎng)點的考核都是一件好事

并且，如果儲戶是一年期定期存款，將為個人帶來更大程度的流動性，儲戶有著更多的機會去購買理財產品以及其他銀行業(yè)務，銀行在向儲戶推薦理財產品或者保險的時候也有著更大的機會，這也是銀行愿意接受一年期存款的原因

對于我們儲戶來說，到底是選擇1年期還是三年期的存款，要從錢的流動性，利息，以及整體貨幣政策和經(jīng)濟環(huán)境來進行判斷，不要完全聽銀行人員的勸導，因為銀行畢竟是一個盈利性的商業(yè)機構，完全考慮的是自身的利益，對于儲戶的利益并沒有責任去關心。

銀行的定期存款分為很多種：三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期，如果從年化收益率的角度來看肯定是三年期的定期存款更高，更加合適存在剩余資金的客戶進行儲蓄。但為什么銀行從業(yè)人員卻鼓勵將三年定期存款改為一年定期存款呢？

一、將三年定期存款改為一年定期存款，其實是為了儲戶著想。因為很多儲戶在規(guī)定的三年定期存款的時間中并不能堅持存款三年，最后卻造成了違約，并不能很好的完成。一年的時間往往是諸多儲戶進行違約取出存款的時間。銀行從業(yè)人員多數(shù)也會詢問到資金的活泛程度，如果并不是很過剩的資金，一般也就建議儲蓄一年的時間定期存款。

二、一年定期存款的年化利率低于三年期定期存款的年化利率，二者之間相差1.25%，地方性商業(yè)銀行甚至相差1.5%、2%。所以，在年化利率懸殊的情況之下，未來更好的為銀行方面增加業(yè)務收入以及更好的完成任務，所以就存在將三年定期的存款改為一年定期的存款。

三、存在部分銀行從業(yè)人員的混淆的概念。因為一年期的理財產品很多，并且安全系數(shù)也是較為穩(wěn)定、安全，就混淆將一年的定期存款誘導購買為一年期的理財產品。這種情況時有發(fā)生，我身邊的朋友就發(fā)生過幾起這樣的事情。所以說，在銀行完成定期存款的時候千萬要咨詢清楚為什么要更改定期存款的時間以及是否為定期存款而不是理財產品。

當然，在儲蓄的過程中可以多跑幾家銀行，因為每一家銀行的定期存款的年化收益率也是存在著不同的，有高有低，貨比三家總歸還是好事。

作者不易，多多點贊，十分感謝！

這個問題只有業(yè)內的人可以解釋。對于銀行來說，同一金額不同期限的存款，其內部轉移定價（銀行術語是FTP）也是不一樣的。

道理很簡單，銀行貸出去的貸款期限都是不一樣的，從安全性角度來說，如果吸收進來的存款期限與貸款期限一致，是最合理的；如果追求利潤，最好用短期的低利率存款去放高利率的長期限貸款，這樣利差更高（注：這里有監(jiān)管指標，所以銀行不可能無限制做期限錯配）。

雖然不可能做到存貸完全匹配，但是銀行總行會盡量引導基層，在吸收存款的時候按照總行意圖去做。這個引導的手段就是FTP轉移定價。用通俗點的話說，就是基層單位把吸收的存款賣給總行，總行根據(jù)期限不同給出收購價。如果說總行希望多吸收一年以內的存款，那么給出的價差就大，這樣基層同樣吸收一筆存款，一年以內的利潤要高。——對于銀行員工來說，利潤好了獎金自然就多了。

說到底，這是銀行為了提高自身效益而對客戶做的引導。作為客戶，不要去聽銀行員工的忽悠，期限長的利率肯定高這是毫無疑問的。

我是空谷寒潭，與您分享銀行知識。

題問這話不難理解，各為各方的利益，從銀行方來說，銀行收納存款時就簽訂了要給儲戶付息，這等于是付出（負數(shù)），只有再把存款貸出去才能收息，貸款的利息減去存款的利息才是銀行所得，以致銀行才能盈利生存。

定期存款是年息按10個月計算，而銀行貸給用戶的利息不清楚。

記得前幾年本地農村商業(yè)銀行定期一年存款利息是3.3‰，定期三年是4.8‰。

現(xiàn)作一下計算，以3萬元為例，存三年定期是3x4.8=1440元x3年到期可得利息4320元；

3萬元存一年到期是3x3.3=990元ⅹ3年到期利息是2970元，這就懸殊了1350元。

再計算，手頭3萬元，存2萬元定期3年是2x4.8=960元x3年=2880元，這2萬元定期3年與3萬元定期一年到時所得的利息相差不多，多出的1萬元存活期來應急也劃得來。

古話講“放帳圖利，喝酒圖醉”，儲戶在銀行存款獲得利息是一種合法的理財之道，既便捷又穩(wěn)當。

可能有人會想，存錢貶值，再想想，作為生活中的每個家庭，銀行里沒存款，及時要用錢拿什么來應急，是不是心中有點虛。

這存款里大有學問，也是積少成多，假若手頭有30萬，挫開來存三年定期，每年有10萬元到期，其中有上萬元利息，可以管農村老夫妻兩人過上中等生活。

目前本地“農金銀行”三年定期是3.9厘多‰，5萬元定期3年到期可獲息5800多元。按當前存款利息，假若手上有50萬元，存定期3年，每年可得利息1.9萬多元，相當于一個基層人員在給你打工，又不要吃喝多好。

這涉及到銀行內部的一個名字：FTP（即內部資金轉移定價）。如果是銀行的內部的人士，應該知道這并非有人說的忽悠去理財或者一年期利率低，而是因為內部定價的關系，并沒有什么玄機，至于存1年還是3年，看你自己的需求來。

FTP（內部資金轉移定價）

內部資金轉移定價，簡單的來說就是銀行內部的資金中心跟業(yè)務經(jīng)營單位（支行網(wǎng)點或業(yè)務部門）按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經(jīng)營管理模式。

業(yè)務經(jīng)營單位吸收的每筆存款資金，均以約定的FTP價格全額轉移給銀行的資金中心；每筆貸款資金，均以約定的的FTP價格全額向資金管理部門購買。

舉個例子：比如興業(yè)銀行的M網(wǎng)點吸收了一筆10萬元的存款，一年期的利率為1.95%，三年期的利率為3.3%，假設興業(yè)銀行內部的約定的存轉轉移FTP價格為4%，因此如果客戶存的是1年期的，那么M網(wǎng)點把這筆存款轉給資金管理中心，可以獲得2.05%的利潤；如果客戶存的是三年期的，那么M網(wǎng)點把這筆存款轉給資金管理中心，僅可以獲得0.7%的利潤。

顯然對M網(wǎng)點而言，你存1年期的，考核利潤比較高，而這考核又涉及到M網(wǎng)點年終績效考核、排名，因此M網(wǎng)點當然希望你存短期的，不過如果你堅持存3年的，銀行也是歡迎的，比較賺的少還是賺。

PS：上述為簡便計算，F(xiàn)TP直接取值4%，現(xiàn)實中各存款期限均有對應的FTP價格，不過一般來說存期越長，F(xiàn)TP的價格與存款利率的差距越小，支行的考核利潤越低。

同樣的道理對于貸款，網(wǎng)點要從資金管理中心調撥資金，假設資金中心給出的FTP價格為5%，那么網(wǎng)點放貸的利率就不得低于這個數(shù)，否則考核的利潤就是虧損的，反之，貸款利率越高，網(wǎng)點的考核利潤越高。

總結

通過上述，我們可以看到銀行核算收入利潤，是以FTP價格為標準的，而不是以給付儲戶的利率價格為基準。正常情況下，銀行存期越長的存款，F(xiàn)TP的價格與存款的利率相差越小，所以為了整體效益，各銀行網(wǎng)點都會有側重的推薦短期的存款產品。當然存款自愿，如果客戶堅持存三年期的，沒有一家銀行會拒絕，畢竟蚊子也是肉。