就世界范圍而言，房價(jià)大幅下跌，跌到資產(chǎn)凈值低于所欠房貸的情況下，業(yè)主確實(shí)是要面臨兩種選擇，究竟是該繼續(xù)撐下去，還是把房子干脆扔給銀行，讓銀行一起倒霉。

在香港，這種情況又被稱為負(fù)資產(chǎn)，當(dāng)年亞洲金融危機(jī)，就有不少房主變成負(fù)資產(chǎn)，比如王菲，比如鐘鎮(zhèn)濤，鐘鎮(zhèn)濤在1996年香港樓市處于頂峰時(shí)，與前妻短期借款1.54億港元，\"炒買\"港灣道會(huì)景閣4607室等5處豪宅和其他項(xiàng)目。 1997年亞洲金融危機(jī)，香港樓市下滑，其所購各項(xiàng)目大幅度貶值。由于部分貸款利率高達(dá)24％，其所余本息滾至2.5億港元。最終法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。鐘鎮(zhèn)濤的個(gè)人破產(chǎn)事件曾經(jīng)被媒體追蹤了很多年，好在后來緩過勁兒來。

但在中國內(nèi)地，實(shí)際上根本沒有兩種選擇，只有一種選擇，也就是你必須扛下去，把貸款還清，因?yàn)橹袊鴽]有個(gè)人破產(chǎn)法，中國的住房按揭貸款合同及購買住房者的債務(wù)責(zé)任，也與歐美國家是完全不一樣的。

業(yè)主想在主房資不抵債的時(shí)候把房子抵給銀行，債務(wù)一了百了，在合同上就是不支持的，你看哪家銀行的住房按揭合同規(guī)定房主對(duì)債務(wù)要承擔(dān)有限責(zé)任？沒有。你想宣布個(gè)人破產(chǎn)無力償還也不行，只能硬扛到底。

房貸無限責(zé)任是中國需要改的地方，應(yīng)該與歐美接軌成有限責(zé)任，這是對(duì)購房者個(gè)人基本權(quán)利的保障，也因?yàn)閷?shí)行\(zhòng)"房貸無限責(zé)任\"的國家, 讓普通老百姓最大限度地承擔(dān)房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn), 商業(yè)銀行在核發(fā)房貸的時(shí)候, 對(duì)房屋價(jià)格的瘋狂上漲并不特別擔(dān)心, 銀行只關(guān)心客戶的資產(chǎn)狀態(tài)和支付能力. \"房貸無限責(zé)任\"的直接后果就是, 更容易讓商業(yè)銀行敞開大門發(fā)房屋貸款, 形成房地產(chǎn)印鈔效應(yīng)。

在中國，房子就是很多老百姓的一切，這方面的法律法規(guī)期待更加完善。

目前房子有兩個(gè)功能，投資和自住。

咱們分別來分析一下，房價(jià)下跌后，應(yīng)該繼續(xù)還房貸還是將房子丟給銀行。

1.投資。

能投資房子的，就有一間以上的房子了。

假設(shè)房子原價(jià)100萬，首付3成，貸款70萬，過了幾年，房貸余額是60萬，但房子跌價(jià)只價(jià)值30萬。

如果繼續(xù)還房貸，賬面上是虧了70萬，而且還要繼續(xù)給銀行利息。但房子還是我的，說不定以后還是會(huì)有漲價(jià)的可能，并且信用記錄還是很好的。

如果不還房貸了，丟給銀行拍賣，別以為銀行拍賣后就算了，因?yàn)榉孔又粌r(jià)值30萬，但貸款余額是60萬，也就是還有30萬依然是要還的。這樣明確虧了70萬后房子也沒了，并且背上多筆不良信用記錄，以后房價(jià)上漲了也不關(guān)事了。

賬面虧70萬+房子還在+信用良好+未來漲價(jià)可能。

明確虧70萬+房子沒了+信用不良+無漲價(jià)了也不關(guān)事。

兩個(gè)情況就自己選擇吧！

2.自住。

難道房價(jià)下降了就不住房子了？

肯定是要繼續(xù)住的呀！

房子都丟給銀行，那住哪呀，肯定是要繼續(xù)還房貸啊。

最后大家要明確一個(gè)概念，貸款，是銀行借錢給你買東西，可以用于買房，買手機(jī)，去旅游等等，銀行借出去的錢就要收回對(duì)應(yīng)的本金加利息，所以無論房子漲跌，銀行都是要收回一樣的金額，并不會(huì)房子漲價(jià)了就收多點(diǎn)，也不會(huì)房子跌價(jià)了收少點(diǎn)。

房子貸款了70萬，就算房子只價(jià)值30萬，銀行也是要收回70萬貸款的本息，拍賣房子仍不足以還清貸款的，還要另外酬錢償還的。

我是90后行長，歡迎關(guān)注我，帶你走進(jìn)銀行的“內(nèi)幕”。

首先，把房屋丟給銀行的流程是你在銀行累計(jì)3~6個(gè)月還不上貸款的記錄發(fā)生之后，銀行和開放商會(huì)出面拍賣你的房子，房子一般都比市價(jià)低很多。扣除欠銀行的錢之后，如果還有剩余的話才會(huì)給到你手里。

但是，出現(xiàn)房價(jià)大幅下跌，房子不值錢了，假設(shè)房價(jià)低于我們欠銀行的錢，那么銀行拍賣了房子之后，如果還不夠還清銀行的欠款，那么銀行有繼續(xù)向欠款人要債的權(quán)利。可能會(huì)拍賣你其他資產(chǎn)還款。實(shí)在要不到，銀行會(huì)計(jì)入壞賬。

而欠款人，也會(huì)因?yàn)檫�不上房供，在銀行的信用將有不良記錄，一旦被注記即可能會(huì)被保留3年~7年的紀(jì)錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會(huì)因信用不良而不容易申請(qǐng)了。也就是說這幾年類，你要申請(qǐng)房貸車貸幾乎是不可能的。

更嚴(yán)重的是，欠款人也可能因此被計(jì)入失信執(zhí)行人名單。以后出行不能乘坐飛機(jī)，不能住豪華酒店，不能購買固定資產(chǎn)，限制出入境等等，將影響生活的方方面面。

所以，為了長遠(yuǎn)的生活打算，房價(jià)即使下跌了，還是要繼續(xù)還房貸比較合適，能把個(gè)人的長遠(yuǎn)損失降到最低。另外，就算房價(jià)不可能在短期內(nèi)出現(xiàn)一個(gè)瀑布式的下跌，國民對(duì)房子的共識(shí)是相當(dāng)?shù)膹?qiáng)大，但房價(jià)有一波下跌之后，總會(huì)出現(xiàn)一些抄底的炒房客。要想房價(jià)大幅下跌，這種共識(shí)體系崩塌，價(jià)值觀產(chǎn)生改變，不然應(yīng)該很難出現(xiàn)這種局面。

如果房價(jià)大幅下跌，那么繼續(xù)還房貸和將房屋丟給銀行，哪種方法個(gè)人的損失最小？房價(jià)下跌在高位貸款買房人更麻煩，可能會(huì)成為負(fù)資產(chǎn)者，這樣的事情在香港出現(xiàn)過，在2008年在溫州也出現(xiàn)過，當(dāng)時(shí)溫州炒房過度，在高位買房后房價(jià)暴跌，導(dǎo)致高位貸款買房人成了負(fù)資產(chǎn)者，當(dāng)時(shí)大部分溫州人是選擇了將房子丟給銀行，首付不要了，最后是溫州的銀行損失慘重，當(dāng)然貸款買房人是賠錢只賠了首付款。

在那個(gè)時(shí)候確實(shí)是把房子丟給銀行損失小一些。但是，現(xiàn)在不同了，現(xiàn)在央行讓各有的銀行都建立了信用系統(tǒng)，所有與銀行打交道的人都進(jìn)入到了這個(gè)國家的信用系統(tǒng)，隨著我國征信體系的完善，現(xiàn)在再像2008年溫州那樣把房子丟給銀行可能要付出更高的代價(jià)，現(xiàn)在貸款買房的人，在房價(jià)暴跌后，把房子丟給銀行，銀行就會(huì)將你的信息放進(jìn)行失信者的黑名單，一旦你進(jìn)入失信者的黑名單，你就會(huì)寸步難行，付出代價(jià)非常高。繼續(xù)還房貸，只能在負(fù)資產(chǎn)的情況下背著巨大的債務(wù)。

因此，上策最好是不要在高位買房，明知道房價(jià)還會(huì)下跌，你非要在高位買房，被套在高位，一輩子背上沉重的債務(wù)，誰也幫不了你。所以，千萬不要被房托忽悠。

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90年代初，日本東京的房地產(chǎn)泡沫被刺破，樓價(jià)暴跌，結(jié)果是：房子歸銀行，你繼續(xù)還貸款。很多現(xiàn)在頭發(fā)都已經(jīng)白了的人，房子沒了，卻還在還銀行房貸。這是真實(shí)的故事，你也可以查查香港的案例，也是如此。

舉個(gè)例子，你買房子的時(shí)候是50000/平米，買了一套120平方的，為了方便理解，不計(jì)算其他費(fèi)用。也就是說你的房子是600萬元，首付三成180萬元，然后從銀行貸款420萬元。銀行為啥會(huì)貸款給你呢，是以你這套600萬元的房子為抵押。說白了就是，你用你600萬的房子從銀行貸款了420萬元。你用20——30年時(shí)間還清420萬的貸款+利息，預(yù)估你要還700萬還要多。

但是，第二年房價(jià)跌了，跌到了20000/平米，你的房子只值240萬。你也不想還房貸了，銀行不干了，你拿一棟240萬的房子貸款了420萬，所以銀行要你把那180萬立刻全部還給銀行，但是你沒有現(xiàn)金還款。于是銀行就把你告上了法庭，然后根據(jù)貸款合同上的條款，你的房子判給了銀行。此時(shí)，你還欠銀行180萬的債務(wù)。

這不是個(gè)故事，這是真實(shí)的事情，已經(jīng)發(fā)生過多次，還將繼續(xù)發(fā)生。在日本/美國還有香港都發(fā)生過。房價(jià)跌了，你怎么樣做損失都不會(huì)小。所以，有一套房子住就夠了，投資的話就要估計(jì)一下自己的實(shí)力，炒房就算了，到時(shí)候把自己搭進(jìn)你都填不滿坑。

房子到了70年一樣不是你的，我朋友房子都賣了半年多都還沒有賣掉，有價(jià)無市的行情，現(xiàn)在沒有去高位當(dāng)接盤俠我想問大家一個(gè)非常關(guān)心的問題，都說人民貶直，都想買房子保直，萬一房子泡沫了，肯定是難脫手，不如把錢拿來銀行買點(diǎn)5.2的理財(cái)產(chǎn)品，四大銀行要少點(diǎn)，成都銀行，給浦發(fā)銀行，理財(cái)產(chǎn)品都是5.2點(diǎn)的利息，本感覺還可以，怕風(fēng)險(xiǎn)的可以買保本理財(cái)產(chǎn)品都4點(diǎn)幾利息，反正我買了都不錯(cuò)，沒有房子風(fēng)險(xiǎn)大，到時(shí)房子真的泡沬了，人民幣貶直有很多種，吃，穿，生病，一切開支，都要錢，到時(shí)房子泡沫又沒有錢，你還是的要有白花花的真金百銀才能生活呀！我的觀點(diǎn)是我，現(xiàn)金為王，真的是人才倆失�。∵@么辦，請(qǐng)問大家，現(xiàn)在房子在高位都是大家公認(rèn)的了！誰回答這個(gè)問題，非常期待。

房子還會(huì)繼續(xù)漲，但是，目前來看，房屋過剩越來越厲害，現(xiàn)在的保守?cái)?shù)據(jù)是夠四十億人口居住，所以，很多房子將來是沒人居住的，除非中國政府把印度人叫過來，那也住不完，開句玩笑！但是，實(shí)話就是，繼續(xù)漲，需要的人會(huì)越來越少，所以，我建議，不缺錢的趕快買，讓需要房子的人越來越少，這樣，房子銷量就會(huì)越來越不景氣，政府打擊炒房客，老百姓要配合好！最后不想崩盤就得回歸居住屬性，合理的價(jià)格！人民安居樂業(yè)！團(tuán)結(jié)起來一起建設(shè)這個(gè)國家！

核心是你要相信政府。政府專業(yè)運(yùn)作20年你什么時(shí)候看到過房價(jià)真正下跌。都是短期回調(diào)。中國的房價(jià)不會(huì)長期大幅度下跌。所以就放120個(gè)心持有房產(chǎn)吧。每年超發(fā)的貨幣都會(huì)往房地產(chǎn)里投。1一線城市均價(jià)過10也就是這一兩年的事。中國的房價(jià)永遠(yuǎn)會(huì)超乎你的想想。有政府的土地供應(yīng)，信貸，政策，聯(lián)合炒作。房價(jià)是絕對(duì)不可能下跌的。

不管房子自住還是投資，不管房價(jià)漲還是跌，寧可低價(jià)處理千萬不要把房子斷供甩銀行。要知道斷供甩銀行的后果。一：銀行有的是辦法會(huì)把房子低于市場價(jià)的百分之三十至百分之五十的價(jià)格來處理。對(duì)于不夠其余款部分還會(huì)要求你繼續(xù)還。假如當(dāng)前你100萬萬的房子，首付30萬，貸款70萬本銀行利息另算，還款期限30年，應(yīng)付款加銀行利息月供3800元。已經(jīng)還款3年，3年總供11.4萬元，這時(shí)資金不足想棄供甩銀行。銀行會(huì)把100萬的房子低于市場價(jià)百分之三十至百分之五十的價(jià)格讓法院拍賣。也就是說100萬的房子銀行會(huì)50萬賣掉，加上總供11.4萬元，一共51.4萬不夠銀行所貸錢款與利息。這時(shí)銀行也會(huì)繼續(xù)讓你還剩余錢款。當(dāng)你向銀行貸款時(shí)，銀行也會(huì)在合同中加上風(fēng)控（風(fēng)險(xiǎn)控制）這條。二：當(dāng)你把房子??棄供甩銀行時(shí)，你已經(jīng)進(jìn)入銀行黑名單。何為黑名單：就是你與你的家人今后都不可能在銀行貸到一分錢的款了。也就是說你的處理方式透支了你孩子的借貸資源。你孩子以后要買房或創(chuàng)業(yè)在銀行永久貸不了款了。這也是銀行與你簽合同時(shí)會(huì)加上的風(fēng)控。三：一旦成為銀行老賴黑戶，火車票，飛機(jī)票，也買不了。到時(shí)手機(jī)也給你停了，或者一通電話就設(shè)置鈴聲為老賴。出行困難，溝通困難，就困在原地不動(dòng)比死還難受。這也是銀行風(fēng)控的一部分。銀行就像諸葛亮，你就是老百姓，永遠(yuǎn)也玩不過銀行。還是老老實(shí)實(shí)的合理處理房子??吧。??????

瀉藥。

道理很簡單，我借了一個(gè)親戚100萬元做生意，虧了一半，不想還錢，我就跟親戚商量要不把生意丟給你，錢我就不還了吧。

這種是一種很幼稚的想法，誰都會(huì)有。

但如果真的這樣去說了，親戚肯定就不同意啦，人家心里會(huì)想，好嘛，你丫的借錢時(shí)怎么不說賺了分我點(diǎn)�，F(xiàn)在虧了才讓我來處理這個(gè)爛攤子。

我臉厚，直接就跟親戚說要錢沒有，要命只有一條，你奈我何。

這下親戚徹底把我給看透了，嘴里可能依然好言相勸，心里卻是無數(shù)個(gè)mmb。

終于鬧翻了，親戚拿你沒辦法，只有找你的父母、兒女甚至兄弟姐妹。

你在家族里的個(gè)人信譽(yù)徹底完蛋，以后問誰借錢誰都不會(huì)再借給你。還會(huì)覺得你是個(gè)白眼狼、混子、癩皮狗……

現(xiàn)在這個(gè)借錢的親戚是銀行，是比你任何一個(gè)親戚都要有能量和權(quán)力的存在。

它會(huì)強(qiáng)制沒收你的財(cái)產(chǎn)，還會(huì)恨不得讓全國人民知道你的“光榮事跡”。

所以，朋友，你確定這損失不會(huì)折磨你到死嗎？