縱觀全球發(fā)展史，每一次經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，伴隨的是又一輪更高境界的危機(jī)；每一輪危機(jī)解決的辦法，就是印鈔和減稅降息.....最終，任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體都會(huì)逐漸進(jìn)入零利息時(shí)代。所以從長遠(yuǎn)看變比不變好！

人民銀行2019第三十號(hào)文件規(guī)定：原則上商業(yè)銀行對(duì)于存量貸款需要于2020年8月31日前完成貸款定價(jià)基準(zhǔn)由央行利率向LPR利率轉(zhuǎn)化。

很多客戶已經(jīng)接到了銀行的通知，可以在ATM機(jī)，銀行微信公眾號(hào)，手機(jī)銀行APP等完成轉(zhuǎn)化。

但很多朋友還不清楚，為什么需要轉(zhuǎn)化？

是否可以不轉(zhuǎn)？

住房按揭貸款選擇固定利率還是隨著LPR一年一調(diào)整？

現(xiàn)在就來給大家一一解答一下。

銀行接人民銀行的通知，需要對(duì)存量貸款進(jìn)行貸款定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)化。這不是單個(gè)銀行的事，而是全國的商業(yè)銀行都需要做。只是不同的銀行通知方式不一樣。而且，貸款定價(jià)基準(zhǔn)由央行定價(jià)轉(zhuǎn)化為LPR，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展是更符合市場規(guī)律的，對(duì)客戶而言，當(dāng)前轉(zhuǎn)化就可以在明年享受到利息減少的優(yōu)惠。目前央行五年期以上基準(zhǔn)定價(jià)為4.9%，而LPR報(bào)價(jià)已經(jīng)下調(diào)為4.65%了。

那朋友們肯定會(huì)說，央行要求銀行必須轉(zhuǎn)，但沒有要求客戶必須轉(zhuǎn)��？所以貸款客戶可以不轉(zhuǎn)吧？目前各大銀行對(duì)于通知轉(zhuǎn)化而仍然不轉(zhuǎn)的客戶有兩種不同的處理方式：第一種就是保留客戶不配合轉(zhuǎn)化的證據(jù)，以提交上級(jí)部門和監(jiān)管部門。第二種就是直接通知客戶已經(jīng)批量完成轉(zhuǎn)化，按照原來的定價(jià)和利率調(diào)整方式對(duì)轉(zhuǎn)。比如住房按揭貸款原來執(zhí)行利率為央行基準(zhǔn)利率上浮15%后，結(jié)算利率為5.39%，那就按照2020年一月一日的LPR五年期定價(jià)4.8%的基礎(chǔ)上加59個(gè)BP，一年一調(diào)整。如果客戶原來合同定價(jià)是央行基準(zhǔn)利率打8折，一年一調(diào)整。也就是現(xiàn)在執(zhí)行的是3.92%。那么就轉(zhuǎn)化為4.8%的LPR的基礎(chǔ)上減去88個(gè)BP，一年一調(diào)整。所謂的調(diào)整，所加的BP或所減的BP都不變，只有貸款定價(jià)的基礎(chǔ)LPR隨著市場的變化而統(tǒng)一在每年的1月1日變化。

那如果你已經(jīng)決定配合銀行在8月31日前完成轉(zhuǎn)化，就是不知道選固定利率還是選擇一年一調(diào)整怎么辦？

這就要看你自己對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢的預(yù)判和你的貸款剩余年限了。目前全球量化寬松的貨幣政策，和疫情影響下疲軟的經(jīng)濟(jì)形勢，都表明了LPR至少3年五年內(nèi)是下行或者低位狀態(tài)，因此選擇一年一調(diào)整，就可以享受到利率下行的利息下降的優(yōu)惠。

而經(jīng)濟(jì)形勢畢竟是波動(dòng)的，擔(dān)心3—5年后利率會(huì)猛漲的客戶，可以選擇講現(xiàn)在執(zhí)行的利率固定下來。比如現(xiàn)在你的房貸利率執(zhí)行的是5.39%，那選擇固定后，貸款存續(xù)期內(nèi)不論是LPR漲或跌，都和你沒關(guān)系了，你的房貸利率永遠(yuǎn)都是4.8%加59個(gè)BP執(zhí)行啦。

如果你的房貸利率是3.92%，選擇固定后，你的房貸利率永遠(yuǎn)都是4.8%減去88個(gè)BP啦！

希望以上回答能夠解答你心中的疑惑，若還有問題，歡迎留言咨詢！

原則上8月31日，所有的房貸都要決定跟隨lpr還是不跟隨lpr

lpr其實(shí)就是變動(dòng)利息，以前房貸都是簽約房貸的時(shí)候固定利息率的，lpr就會(huì)每隔三個(gè)月變一次

跟隨lpr的利弊在于

利。如果未來利率水平下降那么要還的利息就減少，并且從目前看，全球貨幣寬松，大量放錢的情況下，利率下降是大概率。

弊。如果未來利率水平增加，那么要還的利息也增加，但是目前看這個(gè)可能性比較小，之前十年內(nèi)比較小