首先把問題說清楚，房貸只是全款買不起房子的群體，真正炒房的都是全款拿房！房價(jià)才是根源，把土地價(jià)格降下來，評估一平方成本多少，比如2000一平時(shí)成本，那么房價(jià)控制在2300_2500即可，這樣，房地產(chǎn)商有錢賺，老百姓可以買的起，炒房團(tuán)隨便炒！國家也可繼續(xù)城市建設(shè)，又能拉動(dòng)內(nèi)需，又不用制定什么房產(chǎn)稅，誰愿意買就買唄！只要有錢！但是中間利差低了，炒房的也就不炒了！老百姓可以剩下錢來進(jìn)行消費(fèi)，過上好日子！再也不會(huì)負(fù)資產(chǎn)前行！只是分析，不喜勿噴！

你說的這個(gè)情況叫“有價(jià)無市”。

首先，現(xiàn)在的房價(jià)普遍是比較高的，這個(gè)高是相對于咱們的收入，也就是大多數(shù)人，都是利用貸款的杠桿買房的。

從購房者角度來說，雖然咱們有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，但是高房價(jià)全款很多家庭是拿不出來的，如果銀行不貸款，那么即使有需求，也買不了。當(dāng)然，也有有錢人，能全款買的起的，但是如果他們不是有需求，投資或保值他們會(huì)非常有限度的買，因?yàn)闆]有人接手。

從開發(fā)商來說，銀行不貸款，開發(fā)商需要自己拿錢開發(fā)，開發(fā)商就變少了，而因?yàn)槟苜I得起的人少，回款就比較慢，那么就不會(huì)開發(fā)太多的房子賣，市場的供應(yīng)端也就比較少了。

從財(cái)政收入來講，房子蓋的少，拿地就更少，土地財(cái)政就非常少，如果沒有其他的大筆的財(cái)政收入，財(cái)政開支也會(huì)縮減，也就意味著基礎(chǔ)設(shè)施等配套建設(shè)進(jìn)行緩慢。

這是一個(gè)連鎖問題，財(cái)政收入減少，開發(fā)商減少，有價(jià)無市，跟開發(fā)商相關(guān)產(chǎn)業(yè)也就減少，企業(yè)減少，員工收入就會(huì)減少......在這個(gè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈條中的各個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)受到影響。

房價(jià)不降，還有一種情況是，人人都買得起，銀行也不需要給貸款，那這種情況下，大家已經(jīng)不缺房子了，所以需求也比較少，也不會(huì)有太多人買房。

綜上所述，你說的這種情況，就沒有什么人買房了。

希望可以幫到你[微笑]

如果銀行取消貸款，不管房價(jià)降不降，買房人至少要比現(xiàn)在少七、八成，原因有兩個(gè)：

一是房價(jià)預(yù)期會(huì)大跌，過去房地產(chǎn)二十年長盛不衰，支撐的主要因素就是因?yàn)殂y行長期低息放貸，如果銀行取消貸款，或者大幅提高貸款利息，增加購房成本，買房人必然大幅減少，房價(jià)將出現(xiàn)斷崖式暴跌，除了必須買房的純剛需者以外，什么改善型、投資型、炒作型的購房人都會(huì)遠(yuǎn)離樓市。

二是剛需購房人也將有所減少，目前城市的房價(jià)普遍偏高，能夠做到全款買房的人很少，交的首付許多是自己、父母、岳父母3個(gè)家庭湊的，如果斷了銀行貸款，想買也拿不出那么多錢，只能等攢夠了全款才能住得上屬于自己的房子。這種情況下，剛需者也只能走租房這條路，別無選擇。

當(dāng)然，題主說的這種情況是不可能出現(xiàn)的。因?yàn)槿绻�銀行取消貸款買房，房地產(chǎn)將崩盤，個(gè)人家庭資產(chǎn)將大幅縮水，銀行因大量斷供，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)也將爆發(fā)，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的大好局面將慘遭破壞，這是政府和民眾都不希望發(fā)生的事，所以這種假設(shè)是不存在的。

調(diào)控中國房價(jià)的可用手段很多，取消銀行貸款這種直接打垮房地產(chǎn)市場，讓市場硬著陸的做法，是不可選項(xiàng)。

如果真是這樣的話，就沒有多少能在比較短時(shí)間內(nèi)，實(shí)現(xiàn)有房夢想的人了。

以二線城市為例，房價(jià)有可能是在每平米2萬以上的，買100平米的房子，差不多就可兩百萬以上。僅以兩百萬計(jì)，按月收入2萬的家庭計(jì)，除去吃喝購物及子女教育的費(fèi)用之外，假設(shè)每月還能余下1萬塊用于購房，那么200萬的房子，需要200個(gè)月的積累，就是不到17年一點(diǎn)的時(shí)間。

人生又有多少個(gè)17年？這已經(jīng)是很漫長的時(shí)光了。如果沒有住房金融，現(xiàn)金買房確實(shí)是一個(gè)讓人絕望的事情。出路只有三條：一是讓房價(jià)降下來，而且降得幅度要大一些；二恢復(fù)住房金融，本來在福利分房終結(jié)之后，貸款買房便是主流方式；三是啃老下去，就是長輩多支持點(diǎn)。

一個(gè)現(xiàn)象值得關(guān)注，一般來說，一二線熱點(diǎn)城市的房價(jià)水平是很高的，要想實(shí)現(xiàn)有房夢想，需要付出更大的努力，但實(shí)際情況看，三四線城市的買房壓力同樣不小。上海易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布的《2019年全國50城房價(jià)收入比報(bào)告》顯示，三四線城市的房價(jià)收入比高于強(qiáng)二線城市和弱二線城市，而其城市基本面和人口吸引力均不如后兩者，這說明當(dāng)前部分三四線城市的房價(jià)透支程度可能高于二線城市。

簡單的說，三四線城市收入可能不如一二線城市，但是它的房價(jià)泡沫可能超過了一二線城市。

有這樣一個(gè)大市場，放棄房貸業(yè)務(wù)是不可能發(fā)生的事情，所以很深入地聊這樣的事，其實(shí)是沒有多大的意思。

朋友們好，這個(gè)問題還需要拿出一些數(shù)據(jù)來說話。從世界性數(shù)據(jù)來分析，如果取消貸款，按目前的房價(jià)，很長時(shí)間內(nèi)，例如20年內(nèi)，可能都很難有人，能夠拿出錢來買房。

首先，目前房價(jià)和收入比，在世界排名高，不貸款，攢錢需要幾十年:

1，

如上圖，這是世界房價(jià)與，家庭年收入比例，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

1，聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)是3:1。用咱老百姓的話講，就是三年的家庭收入買一套房。

2，全世界平均是5:1�；�本上5年家庭收入可以買一套房。

3，在一些國際性大都市，如新加坡，倫敦，紐約，基本上6~8年的家庭收入可以買一套房。

4，北京，上海，深圳這些城市，大至，30年家庭收入，可以買一套房。三亞更是夸張，需要將近48年家庭總收入才能買一套房。

小結(jié):不貸款買房，至少要攢幾十年。

其次，來分析，房價(jià)多少，不貸款，現(xiàn)金或者攢錢買房，就能實(shí)現(xiàn)買房夢:

1，

如上圖這是統(tǒng)計(jì)的，人均收入。

1，以前總體是在增長。

2，19年人均可支配收入大概30733元左右。如果兩個(gè)人，一年也就是6萬，可支配收入。

3，假?zèng)]一套房平均60平方，山口人家庭可支配收入計(jì)算，則:

A，聯(lián)合國3:1標(biāo)準(zhǔn):30733人均可支配收入X3人（三口之家）=92199元（年家庭可支配收入）X3年÷60平方米（一套房）=4609.95元（平方米）。

2，按照倫敦標(biāo)準(zhǔn)6.9:1，則:92199元X6.9年=636173元÷60平方=10602.885元。

3，按照北京上海標(biāo)準(zhǔn)，目前房價(jià)大概要6萬一8萬，平方米投資人可以自行計(jì)算。總體上，人均可支配收入，一年兩口，能買一平方。

小結(jié):目前的房價(jià)的確是偏高，銀行不得不提供貸款，否則根本沒有人能買得起。

綜上所述:

現(xiàn)在的房價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的高于世界平均水平，收入是有限的。買房主要還是看貸款。拿現(xiàn)金買房，真的很難有人能拿出來。

結(jié)和世界平均房價(jià)比如果中小城市縣城，房價(jià)能夠在三到五千，二線省會(huì)城市房價(jià)在1萬左右，特大型城市房價(jià)能夠維持2萬到3萬，收入和房價(jià)比基本上能夠回歸正常，這種情況下，不貸款，

現(xiàn)金買房或者攢錢買房，就變成現(xiàn)實(shí)。

疫情發(fā)展到現(xiàn)在，現(xiàn)金為王，相信如果沒有貸款很少會(huì)有人拿現(xiàn)金買房。

全款買房壓力山大

以一二線城市為例的話房價(jià)都在2萬左右，一百平米的三居室差不多要到兩百萬。如果全部要現(xiàn)金的話可能需要一個(gè)家庭十到二十年時(shí)間才能買得起。這二十年還是在不出現(xiàn)大的意外，沒有計(jì)算房價(jià)上漲和通貨膨脹的可能。

有人曾經(jīng)算過，如果房東不趕人的話，實(shí)際上買一套房產(chǎn)的錢完全足夠租一套房子直至終老，自在且無壓力。人生能有多少個(gè)20年？這可能是人生漫漫長路的1/4。如果沒有金融加入到房地產(chǎn)行業(yè)當(dāng)中，依靠現(xiàn)金買房甚至可以說是一個(gè)讓人悲觀和絕望的夢想。

而實(shí)現(xiàn)有一間屬于自己房子的方法可能只有三條路：一是房價(jià)終于降下來，而且降得幅度很大；二期待放貸恢復(fù)；三是繼承家業(yè)，現(xiàn)在房市的價(jià)格往往需要集中三代的努力才能實(shí)現(xiàn)，所以只能依靠三代人的努力購買一所屬于一家人的房子，最后逐漸傳遞下去。

疫情期間現(xiàn)金為王

近期國際金融市場的發(fā)展也不是很好，實(shí)體經(jīng)濟(jì)更是受到了沖擊。甚至原本“亂世黃金”的說法都不能完全避險(xiǎn)，期貨市場的黃金價(jià)格也出現(xiàn)了波動(dòng)，所以目前來看美元、現(xiàn)金，拿在手里才更有安全感。所以如果銀行取消貸款，相信不會(huì)有人冒著風(fēng)險(xiǎn)去買房。一方面現(xiàn)金換成固定資產(chǎn)以后，是很難變現(xiàn)的；另一方面現(xiàn)金換成固定資產(chǎn)以后的流動(dòng)性為零，無法滿足購房者的資金流動(dòng)性需求，面對很多突發(fā)事件都會(huì)面臨很大的壓力。

從當(dāng)前背景和生存需要的角度來說，如果銀行不再放貸，將金融工具從房市當(dāng)中剝離開的話，相信對房地產(chǎn)會(huì)產(chǎn)生十分巨大的沖擊。但是房市是經(jīng)濟(jì)維穩(wěn)的一個(gè)重要方面，銀行的剝離將會(huì)使房市腰斬，所以目前來看銀行取消貸款是不可能也不現(xiàn)實(shí)的。

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不管房價(jià)降還是不降，銀行取消貸款的話，可能最多只有不超過0.2%的人能拿現(xiàn)金買房，換句話說就是一千個(gè)人里面能有不超過2個(gè)人。

之所以會(huì)有上面的看法，源自于2015年《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施時(shí)的數(shù)據(jù)。根據(jù)條例，最高償付限額為50萬元，央行此前測算，這一標(biāo)準(zhǔn)可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

2015年至今已有5年，存款人收入雖然有上漲，但是平均漲幅不會(huì)超過GDP增速，可房價(jià)上漲則普遍50%甚至100%。顯然，能全款買房的人，依然不會(huì)超過0.37%。

那么為什么又說0.2%呢？有如下理由：

1、50萬元存款不一定夠全款買房，真正有這么多存款的人更多集中在一二線城市；

2、財(cái)富分流明顯，少數(shù)人持有多數(shù)財(cái)富，0.37%存款50萬的居民中，能全款買房的依然是少數(shù)，不會(huì)超過一半，0.2%就已經(jīng)很高了；

3、一般富裕地區(qū)的人不會(huì)跑到房子便宜的地方買房，因?yàn)闆]有這種需求；

4、按照當(dāng)下的房價(jià)水平，50萬只不過是首付的能力，甚至還不太夠，達(dá)到全款的能力還有相當(dāng)?shù)木嚯x；

上面說了有能力全款買房的人不會(huì)超過0.2%，也就是14億中國人里面有能力全款買房的人不超過280萬人。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國私人銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》顯示，可投資資產(chǎn)超過600萬元的高凈值人群數(shù)量快速增長，從2008年的36萬人增長至2017年的126萬人。

顯然，考慮到國內(nèi)很多隱性富豪的存在，以及分散理財(cái)?shù)那闆r，最終有能力全款買房的人與我的估算數(shù)據(jù)會(huì)比較接近。

有能力買房并不意味著會(huì)全款買房，真正用全款買房的人要再減少十倍以上，甚至于萬里挑一。

1、房貸是普通人能從銀行拿到利率最低的貸款，只要個(gè)人資金回報(bào)率能超過房貸利率，就沒有不使用貸款的理由。

2、高凈值人群都不缺房子，多套房是標(biāo)配，貸款買房占用資金少還可以接受，全款買房就要考慮生活和經(jīng)營情況了。能全款買房的人，大多不會(huì)把資金都套牢在房產(chǎn)上。

3、房價(jià)已經(jīng)太高，未來存在較大下降空間，高凈值人群智商較高，不會(huì)選擇高位接盤。

4、房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，流動(dòng)性太差，把銀行的錢變成不動(dòng)產(chǎn)，意味著會(huì)喪失無數(shù)投資機(jī)會(huì)，影響財(cái)富增長。

5、動(dòng)用杠桿是增長財(cái)富的關(guān)鍵，全款買房意味著沒有任何杠桿，即便今后房價(jià)上漲，也難以放大更多收益，這是不劃算的投資行為。

這個(gè)問題是個(gè)好問題，當(dāng)我們遇到一個(gè)不得不解決的問題的時(shí)候相信砸鍋賣鐵也會(huì)把它解決的。當(dāng)我們遇到可回避類問題時(shí)候，那選擇就有了。剛需是不得不買，不買結(jié)不了婚，孩子上不了學(xué)，你說怎么辦？何況在我國這種國情下，房子已經(jīng)不單單是住或者投資產(chǎn)品了，他已經(jīng)上升到一種信仰的程度。好多人都說房價(jià)太高，可新盤售樓中心仍然門可樓雀。同樣道理，即使銀行不貸款了，現(xiàn)金買房的還是不在少數(shù)。

個(gè)人看法，如果不是婚房急需應(yīng)該不會(huì)馬上現(xiàn)金買房。炒房客早就撒資上岸了！觀在的限購政策和目前的資金壓力，誰炒房腦子進(jìn)水。

如果銀行取消貸款買房，炒房客全款買房了賣給誰？有幾個(gè)老百姓會(huì)一次性拿出一百多萬甚至幾百萬上千萬買房？到時(shí)候連幾個(gè)所謂的剛需都望房興嘆，還有誰會(huì)買房？